道悟金銀趙志國
大多問題其實要是想知道，只用把問題放到瀏覽器中搜一下就可以。
銀行處置不良資產，大多都是規範化、流程化的。
具體有如下幾點：
1. 常規催收。
簡單說來就是直接上門催收，不過這也常會遇到債務人一邊說著還債、和解，另一邊卻暗中轉移財產的事。
2. 和解清收
共同商討，談判桌上講明白和解的方式、額度以及時間。相當於私了的意思。
3. 訴訟清收
如果常規催收沒用，雙方也和解不來，那麼就要考慮走法律途徑來維權了。
但這也不是盲目起訴，起訴前最好進行相應的摸底，根據債務人的財產情況，合理確定行動的時機、方式、標的和申請財產保全，再及時上訴、申訴。
4. 追加債償主體
如果對方（債務人）早已將資產轉移，窮盡手段也找不到債務人財產線索或者財產不足。那就要在執行程序中追加或者通過訴訟手段來追加償債主體。這裡需要進行盡調環節，目前國內在這一方面，福韻數據通過開源網絡情報調查的方式相對專業靠譜。現有不良資產形成這麼大的規模，一般也就都到了要進行盡調取證的環節。
5. 債務重組
如果依然對債務人能力認可，或者覺得此時追繳錢財拿不回多少，通過債務重組，簽訂新協議和還款計劃，採用資產置換的方式，提高資產變現和收益能力為目標，最終盈利之後再收回錢。
6. 以物抵債
這種相對容易理解，如果企業（債務人）破產或者瀕臨破產，要是債權人不接受抵債物，則將一無所有，故而債權人可以採取實現債權的快捷方式——以物抵債。
要注意的，已被法院查封的財產不能再以物抵債；存在租賃關係的財產應取得承租人放棄優先購買權的確認，同時及時辦理過戶手續。
7. 債轉股
對於一些覺得可以信任和合作的債務人，債權人可以採用債權轉股權或以實物抵債後作價入股企業的方式實現債權。也就是入股對方公司，最後公司經營回正，股票價格上升，那麼也就能得到更大的收益。
8. 盤活重整
比如有些項目前景優良的企業，只是暫時現金流不足，對這種情況的債務人，債權人可以採取債轉股、引入併購基金、說服原股東出讓部分股權、凍結債務、注入新的流動資金等重組方式，由新的管理者接管企業權力，在營運管理和財務上給予債務人支持與提升。
9. 轉讓債權
如果資產包戶數較多，銀行自身難以消化的，可以考慮將資產包拆解為小包或個案，外聘合作伙伴接盤，不良資產本身也有不少主動找上門的投資者。
10. 資產證券化
目前只有國有銀行及四大AMC才有辦法操作。
11. 申請強制清算
法院受理後，拿到‘裁定書’，如果債務人拒不履行義務，債務人惡意轉移或處分財產，那麼可以走入強制清算程序，查實了對方資產，那麼有證據了，法院就可以強制執行。依法維護自身權益。
12. 申請追究刑事責任
這是追債的終極法律手段。債權人實在沒有辦法的話，可以根據已掌握的事實和證據，向司法機關舉報要求追究債務人或相關人員的刑事責任。具體哪些罪名，這裡就不做羅列了，比如限制高消費，還有抽逃出資罪、妨害清算罪、虛假破產罪、合同詐騙罪等等。要求司法機關追究老賴及相關人員（股東、董事、高管、監事、財務等）刑事責任。
不良資產那些事
商業銀行針對不良資產的現狀有不同的處理方式，常見的有以下幾種：
1、利用集中清收盤活資產
2、內部分賬經營
成立相對獨立的專門機構集中劃撥全行的不良資產並進行分賬經營
3、作為壞賬核銷
部分無法起死回生或者根本不能回收的不良資產用壞賬準備金、撥備前利潤和銀行自有資本金沖銷處置。
4、發放貸款增量稀釋
5、利用資本市場化解
6、聯合各方力量和各種資本運作處置
7、企業併購重組
8、利用信託處置
9、業務外包
10、資產證券化
個人看法，僅供參考，不當之處，還望指正！好讀書不求甚解，尤喜武俠、推理，歡迎朋友們相互交流學習
西天蝸牛
銀行不良資產管理部門有專業化的操作流程，如果銀行與機構或者個人的債務形成違約，該資產就被申請為凍結狀態，中間有一段時間由債務人優先主動申請附加流程，在規定時間內如果依舊沒有履行債務償還義務，此時該項不良資產將由法院封存進去複核審議流程並納入到公開拍賣競標環節，最後由專業法務機構代理競標機構或個人來完成收購以及債權債務置換和產權手續，如果有機構或者個人希望接收不良資產一定要注意，因為目前的不良資產都以不良資產包組成，而且我們所接觸到的不良資產處置都是處置債權這一部分，處理完債權才能優先收購到資產。所以特別遇到比較大的不良資產其間由於資產產權複雜，被分割成為幾份或者多份並與多家金融機構形成債務關係，以及此時如果沒有完全調查清楚債務的標的很容易造成收購後的不必要麻煩，以前有一個案例為，該不良資產總共五層，一，二樓為商鋪，以上為酒店，可是債務產生的關係分別是兩家金融機構，所以在處理了一份不良資產後導致後續出售或者經營都遇到各種麻煩！
大微頭娛
如果有抵押物或者質押或者純保證的 可以通過法律程序處置抵質押物或者向擔保人追債
如果沒有上述條件或者即使啟動法律程序也無法實現債權還可以打包賣給資產管理公司 這時候有可能150萬的債權只能賣到100萬甚至更低的價格 所以銀行一般都會自己去追債 迫不得已才會打包賣給資產公司
GutenTag44220913
對於這個問題，每日經濟新聞編輯郭鑫認為：
不良資產可以理解為無法收回、質量低下的資產。對於商業銀行而言，不良置產就是不能為銀行帶來正常利潤和收入水平的資產，這類資產一般運行狀態不佳，為銀行帶來的收益低於正常收益水平，最惡劣的情況莫過於無法收回本金。在商業銀行運營中，大多數不良資產都出現在貸款中。目前我國對商業銀行根據貸款的風險程度將貸款分為五類：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中次級貸、可疑貸和損失貸都被銀行歸類為不良貸款的範疇。
我國銀行對於不良資產的處理方式可以從宏觀層面和微觀層面兩個維度來理解。
從宏觀層面來看，商業銀行對不良資產的處理方式主要有政府集中處理和銀行分散處理兩種。政府集中處理就是政府成立相關資產管理公司將銀行的不良資產從商業銀行中剝離出來，並通過金融方式將這些不良資產改造為債券或股票並打包出售，這在許多發達國家都是很常見的。銀行分散處理就是商業銀行自己對不良貸款負責，自行處理不良資產。
從銀行具體的微觀來看，商業銀行處理不良資產的方式眾多，可以總結為以下五種：
利用資本市場化解。商業銀行綜合運用資本市場和投行的經驗來處理不良資產。銀行通過專業團隊，挖掘不良資產的內在價值，然後利用資本市場的手段，將不良資產重新注入資本市場，對其進行包裝，從而實現其資本市場的流通。當然這種方式是風險與收益並存的，美國的“次貸危機”就是一個典型的反例。
資產證券化處理。商業銀行自己組建或者利用專業的團隊，對不良資產的現金流進行重新拆分、包裝，將其抵押然後發行成為證券，還可以對其進行更精細化的操作，對包裝的證券進行信用分級再進行處置。這種方式相對比較麻煩，且限制較多。
不良資產拍賣處理。簡而言之，就是商業銀行將其持有的不良資產或標的物在市場上以公開競價的方式進行拍賣，獲取收益，這也是比較常見的處理方式。
企業併購重組。這種方式理解相對簡單，就是商業銀行通過其持有的股份對企業進行併購或重組等資產運作，化解企業的負債，實現存量資產的優化配置，這是處理不良資產的一種有效方法。
業務外包處理。商業銀行將賬下的不良資產外包給中介機構，類似的中介結構有律師事務所、諮詢公司等，由中介機構對其進行處置。這種處理模式類似於信託處理,能夠節省商業銀行自己處理不良資產的成本，提高不良資產處置效率。此外，商業銀行還可將不良資產委託給專業的信託公司或基金公司，利用他們專業的處理方式，對不良資產進行處置。這種委託代理關係，有利於提升銀行處理不良資產的效率。
