疫情之下，既是挑戰，又是機遇。對於在線教育、線上直播等平臺，疫情的出現無疑為其帶來了新的發展拐點。但是對於傳統的企業，特別是傳統的小微企業來說，正面臨著巨大的挑戰。目前國內已有多家小微企業宣佈破產，而由此產生的不良資產也大規模增加。為緩解銀行處置壓力，2月18日，廣東省銀保監局《關於在疫情防控期間推動復工復產 全力服務經濟社會發展的通知》一文中指出，逾期90天以上的不良貸款不再強制列入不良資產列表。這也暗示了，疫情之下，不良資產的規模確實在大幅增長。接下來，本文將從不良資產的市場規模、不良資產的傳統處置流程以及“金融科技+不良資產”的創新處置方式進行一一闡述。
一、不良資產市場規模
從中國東方資產管理股份有限公司發佈的《2019中國金融不良資產市場調查報告》中可以看出，在2019年，國內商業銀行不良貸款餘額、不良貸款率都呈現上升趨勢。因此可以預料，在未來3到5年內，銀行業的不良資產規模將會大幅上升。同時，據銀保監會發布的2019年銀行業保險業主要監管指標數據顯示，商業銀行不良貸款餘額在2019年末達到了2.41萬億元，和上一季度末相比，增加了463億元 。隨著不良資產規模在全國範圍內的持續性增長，不良資產處置行業迎來了一片大好發展前景。
2020年2月17日，北京市地方金融監督管理局發文表示，來自美國的投資管理公司橡樹資本（Oaktree Capital）的子公司—Oaktree（北京）投資管理有限公司在北京完成工商註冊。在此之前，橡樹資本就瞄準了中國市場，在國內的不良資產投資領域表現得十分活躍，累計投資總額超過65億美元 。由此可見，我國不良資產市場規模之大，正不斷吸引著外資機構進入中國不良資產處置市場。
二、不良資產的傳統處置流程
對於不良資產的傳統處置流程，首先是要確定處置標的。待確認工作完成後，大部分項目會在報紙刊物或者資管公司的官網上發佈，之後再進行除了損失類債權或可回收本金債權的其他債權的評估工作。下一步，基於評估結果，資管公司與投資者進行討論，擬定交易價格，撰寫處置方案，並向上級領導報批。完成批覆後，資管公司需要選擇拍賣行對不良資產進行拍賣。在此過程中，拍賣行需要花費較長的時間登刊並組織拍賣，最後才是簽約付款。總體來看，不良資產的傳統處置流程較為繁瑣。
三、“金融科技+不良資產”的創新型處置方式
如今，金融科技高速發展，將“金融科技”與不良資產的處置相結合是大勢所趨。對於拍品展示，登刊登網的方式已經過時，結合“互聯網+”模式能夠省時省力。投資者不用再和資管公司進行線下面談、看樣和詢價，通過網絡平臺便可隨時在線諮詢拍品相關信息。對於資管公司來說，通過應用“大數據”，不良資產線上處置平臺可以進行精準的廣告投放，並通過用戶畫像智能分析，將標的物與平臺客戶進行智能匹配。這樣可以大幅度降低資管公司的獲客時間和精力，進一步提高不良資產成交率。
能拍法服作為國內不良資產處置行業的領跑者，致力於運用“金融科技”，給投資者帶來最好的體驗。通過結合現有的定價方法，能拍法服從標的行情、潛在風險、歷史交易數據三個方面構造估值模型，與國內多家專業房產數據機構進行合作，通過自主獲取數據的技術手段打造了網絡詢價系統，覆蓋了全國多個省市的基礎經濟數據和交易數據，同時與阿里巴巴合作，利用其系統計算能力及大數據資源，基於司法拍賣現有成交情況、法拍參與意向指數、市場成交情況等做出趨勢分析和合理價格預測。未來，能拍法服將繼續結合“金融科技”，進一步推動不良資產處置行業的發展。
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