廣州荔灣西塱房東
商貸對你來說壓力大嗎？未來是否考慮再買一套房？我們分情況討論。
若是這是你的首套房，商貸對你來說有點壓力，未來也不打算再購房。這種情況下可以改，畢竟公積金貸款利率低一些，房貸幾十年，算下來也省不少錢。而且這是疫情的利好政策，平常不一定有這樣的機會。
若是考慮換房，改善生活品質，或是想投資一套房產，那就不建議改了！目前這套房，商貸已還了三年，如果考慮購置第二套房，證明商貸對你來說是沒有壓力的，你就按照以前正常還款就行了。公積金的錢也是你的，就當存錢。有合適的機會，看到合適的房產，入手第二套房產時，才動用你的公積金！因為二套房的首付比例較高，用公積金貸款，有些地方首付可以低兩成，貸款年限也更長。這樣就可以減輕自己的資金壓力。
這是我的答案，你覺得呢？歡迎留言評論哦哦哦
恩恩解碼
針對題主說，商貸己還3年，有沒有必要改成公積金貸款，這個問題，我的觀點如下。
第一，我給你一個處理這個問題的解決思路，但願我回答對你及廣大網友有參考的價值。
第二，首先你要查看一下，當初你購買商品房跟銀行簽訂按揭購房商貸合同。主要是要看清楚上面有沒有寫明涉及商貸，轉公積金貸款的條款，有沒有這方面的相關約定，做到有據可循，心理有數。同時看一下銀行按揭商貸合同上面，有無寫明提前還貸允不允許，如充許需不需要承擔提前還貸或轉貸相關的違約金？瞭解了相關情況後，然後找到所在銀行的相關信貸部門經辦人，諮詢商貸能不能轉換改成公積金貸款，如果能改，需要承擔多少的違約金或者商貸轉公積金貸款手續費。從操作的角度來說，相對來說，同一家銀行，辦理商貸轉公積金貸款容易些，不同銀行跨行，商貸轉公積金貸款的話，難度大一些。客觀的講，從銀行的角度的話，它是不希望你這樣操作，因為對銀行來說沒什麼好處，所以你在申請辦理轉貸的時候，該做關係還需要適當做下，確保轉貸能夠順利的辦下來。預祝你成功。
第三，如果商貸能夠順利的轉公積金貸款的話，肯定是公積金貸款合算，公積金貸款的利率比商貸利率低很多，公積金貸款客觀的講，是國家為民辦實事的一項惠民工程。如果兩夫妻都有公積金貸款的話，那可以貸不少，每月按揭還款壓力就小了很多，小兩口生活幸福指數就大大上升。
房地產小百科
商貸已還3年有沒有必要改公積金貸款，這個問題需要分幾個部分：
第一，簽訂的按揭貸款合同一般都是貸款年限超過3年的，房貸一般都是10年，20年，或者30年，所以商貸在已還3年的時候轉公積金貸款是屬於違約，就會產生銀行的罰息。
那麼提前多久還款的情況會有罰息呢？舉個例子，中國銀行供樓時間小於3年，會有3個月的罰息，大於或等於3年是不用罰息的，大部分銀行基本都是這個情況，基本上供樓超過了3年就不會產生罰息的費用，所以在沒有這塊費用的基礎上，轉為利率更低的公積金貸款是非常有必要的。當然，各個地方的銀行規定可能會不一樣，這一點具體可以諮詢你商貸所在銀行的客戶經理。
第二，在轉公積金貸之前，還需要弄清楚你能貸多少的額度出來，例如深圳，個人最高可貸50萬，家庭最高可貸90萬，在這個條件下可貸公積金餘額的14倍。如果你的公積金餘額還不算太多的話，可以再等一等，等多一個月就能多貸出月公積金的14倍出來，貸夠足額才更有利於減輕你的月供。
希望我的回答對你有幫助，謝謝，深圳房觀專注，專業，從事房地產行業多年，歡迎關注！
深圳房觀
你好，我來回答下你的問題。
這個要根據你的實際情況來幾個方面看的，公積金的貸款政策是賬戶餘額以及連續正常繳存時間確定貸款額度，你每個月300多到繳存金額，連續兩年繳存的話，賬戶餘額大概8000元左右；而連續繳存已滿12個月且不滿36個月的話，貸款額度=公積金賬戶餘額X15倍=8000X15=12萬。所以如果你想商貸轉公積金的話只能最高12萬的額度，多餘部分的商貸你必須還清，而且你已經供了三年了，商貸前期都是大部分先還利息的，而且你的商貸利率是基準利率4.9，現在再買房商貸利率都要上浮的，所以綜合考慮還是不建議你商貸轉公積金。留著公積金，等賬戶餘額再多一些，並且連續繳存36個月以上，則貸款額度是公積金賬戶餘額的20倍，再使用你的公積金貸款吧。如果你不想買第二套房也可以申請提取公積金賬戶餘額來使用。
郭帥說房
您好，商貸已還款3年，我覺的還是有必要改為公積金還款的。畢竟公積還款壓力要比商貸輕鬆不少！但商轉公的前提是
1.公積金不間斷預存24個月，預存金達3。萬。
2.公積金有貸款上限，以我老家蘭州為例，個人最高50萬，夫妻雙方最高60萬。
3.商轉公的前提是要先還清商貸，然後才能去申請轉公積金。
4.公積金貸款額度一般情況下只能達到商貸額度的50%～70%之間。，
5.公積金分省公積金，市公積金，在買房貸款上又有不同的限制。
6.公積金/基準利率為3.25% 商貸/基準利率為4.9%上浮10%～30%之間即為5.14%～5.88%之間
所以綜上所述，公積金要比商貸划算的多，但相對應的條件限制也是不少，所以打算商轉公的朋友可以去了相關單位詳細諮詢，切勿急於求成！
蘭州小時光公寓
2016年購入的80平的房子，4.9的商貸利率已經還款到現在每個月還款金額是2800，有沒有必要改成公積金貸款？現在自己有再交公積金，一個月交的不多，只交了300多塊錢，然後交了有兩年了。是改公積金貸款利率划算還是另外再購買一套房子會好一點？但是搞另外一套的話就是二套房。[捂臉]
廣州荔灣西塱房東
針對這個問題，你需要了解以下幾個方面
第一：你的貸款期限是多久，貸款期限的長短直接影響還款利息支出和資金使用期限；如果你的貸款時間長，改成公積金還款是划算的。
第二：你的利息支付方式，是等額本金還是等額本息；提前還款等額本金比等額本息划算
第三：你的貸款利率，銀行給你的貸款利率是多少，是否上浮或者優惠。當地公積金貸款利率是什麼水平；一般情況下，銀行貸款利率是上浮10%左右，而公積金5年以上利率為3.25%。
第四：你是否有多次購房的計劃，一般而言公積金購房是有次數限制的，一般情況下一個家庭只能用公積金貸款購房兩次。
layanjiao
商貸無論還了幾年，如果你有條件商貸轉公積金貸款那完全有必要轉成公積金貸款，公積金貸款是一種政策性住房貸款，其最大的優勢是貸款利率低，低至冰點，大大的降低購房人的經濟負擔，因此無論商貸還了幾年只要條件允許完全有必要將商貸轉為公積金貸款。
永平說事
個人認為，不是有沒有必要改，而是符合不符合條件改。只要符合條件，那是必須要改的。公積金貸款比商業貸款優惠多了。所以，有條件要改，沒有條件創造條件也要改。當然，如果你的繳費年限、繳費餘額等不符合當地公積金貸款的轉換政策，那就再等等看。
記住一點，公積金住房貸款是最優惠的，貸款20年、30年下來，那優惠的可不是一點小數字。加油，爭取商轉公貸款轉換成功。如果公積金貸款金額有限制，商業和公積金組合貸也是性價比最好的選擇。
陽光燦爛時修屋頂
這個看個人情況和公積金政策而定，你的房子是80平初步估算你的貸款是30年50萬左右，應該還是本息還款。如果近幾年有換大戶型的打算，這套房不建議轉公積金。
1.如果再買肯定要買大的也看公積金貸款能貸多少，你要諮詢公積金管理處大概貸款額度再做決定，而且你繳納的金額不太多，基數看起來也不太高，審批額度情況估計不樂觀。
2.如果有打算再買大戶型的，可以找一家優質企業掛靠公積金，自己全繳納，滿足時間夠做公積金貸款或者轉。
