正常使用工行5萬額度的信用卡卻突然被取消用卡資格,要自己全額還款,目前沒能力全額還怎麼辦?

謝謝93930701


隨著金融科技的發展,銀行對信用卡的風控也日趨嚴格,不少持卡人由於用卡不規範,如經常套現等,就會遇到如題主一樣突然被取消用卡資格並要求用戶全額還款的情況。這個時候如果持卡人負債較高,就很容易發生資金鍊斷裂,以致無力還款,從而又會引發更壞的結果產生,如徵信逾期甚至進入司法訴訟程序。

那麼面臨這種情況究竟該如何自救呢?作為經常接觸這類情況的理財師,我認為可以採取如下幾種步驟:

一、首先要認識關於信用卡欠款的法律後果。我們要知道在刑法裡有一條“信用卡詐騙罪”,不同於一般的網貸平臺,信用卡的的欠款不僅上徵信,而且一直拖欠不還,容易被銀行訴諸法律。最壞的結果就是觸犯刑律(一般的立案標準是欠款達到5萬),那就是犯罪,後果很嚴重。低於此金額,公安局一般不會立案,但銀行可能採取民事訴訟的方式追債。所以,不要有逃債的思想和念頭。

二、向親戚朋友籌措資金,先還上銀行欠款,維護好徵信,以免使事情惡化下去。

三、如借不到錢,那麼在還款日到來時,先還點資金進去,能達到最低額度最好;達不到,至少要還1000進去,使欠款低於5萬元,避免走刑事訴訟程序。也使銀行看到你還款的意願,積極還款的態度很重要。

四、主動保持和銀行的電話聯繫,向銀行說明現實困難,以及還款計劃。逾期後,工行的客服一般不會主動電話聯繫你,只會給你發催收短信。逾期的第二個月,一般就是它們合作委託的律師事務所直接會電話聯繫你,告知你法律後果進行催收,不要拒接電話和避免態度粗暴。

五、律所根據你的金額以及前期用卡情況,會告知你一些變通處理的辦法。比如,去當地指定的工行網點,去進行分期還款的申請順帶可以申請減免罰息和逾期費用。一定要按對方指引去辦,這是官方在給你指點明路。在遞交申請後,一般兩三個工作日會有工行或律師事務所的對接律師聯絡你,告知審批情況。如申請成功,則要嚴格按審批方案來還款。

六、如籌措不到資金,每月也不能還最低金額,或者無力按批准的分期還款計劃來還款,那麼就要想辦法去賺錢了,比如兼職送外賣之類,一個月多賺幾千應該還不是難事。畢竟只有5萬的欠款,金額還不是很大。

上述方法的目的一方面是讓銀行看到你還款的意願和能力,另一方面是使徵信不至於惡化下去,否則,如果不斷有逾期記錄刷新,手頭其他銀行信用卡大概率也會被封卡,到時債務疊加,那就更加被動了。學會自救最關鍵,否則即便不進監獄,也會進失信人名單。當然,最重要的是擺正心態,努力賺錢還款!


獨孤求白先森


我有過一張工行信用卡,額度只有一萬,二年了沒有長過額度,一直正常用卡,有一趟有親人住醫院,在醫院刷了三千元,過了幾天去加油站加油,準備刷二百,怎麼也刷不了,說額度不足,我記得至少還有二千多額度的,後來回家一查,我的卡額度已經降到二千,馬上打電話銷卡!


潛水十餘年


信用卡千萬不要逾期,這個是要上徵信的,17年我投資失敗三張信用卡欠了25萬多,沒辦法只能用代還軟件先還著,不敢逾期,然後慢慢掙錢還,最後通過朋友介紹做了互聯網相關的副業,做了兩年多目前每月收入三萬多,總算挺過來了,加油吧。沒有還不完的債,只有不努力的自己。⛽️⛽️⛽️


認知等同能力


你好,我是卡財主,專業玩卡八年,四張信用卡總授信116萬。

首先,

工商銀行被取消用卡資格的時候,可以帶著身份證和卡去本地工商任意網點申請恢復用卡資格,去網點後會填一個表,但是這個一般情況下都會降額,嚴重的會讓你註銷卡。最後結果看銀行處理意見,如果恢復後卡部會讓你以後注意規範用卡,有人恢復了還是老樣子的去刷卡,一星期後直接封卡。

其次被取消用卡資格了,嘗試立馬申請第二張信用卡,有可能下卡且額度還是一樣的,等新卡下來激活了就註銷舊卡,用資金先墊還首卡註銷。最差的結果就是等逾期了再跟工商銀行的卡部協商了。

然後,被封卡且賬單已出的情況,要立馬給卡部打電話給卡部協商,按照工商的一貫作風是回覆你:先逾期在貸款重組,說沒逾期不滿足協商條件。逾期是肯定要走的流程,不逾期你也辦不了協商分期,90天才給協商,但是此時利息會低很多,就直接說沒錢還了,協商還款,沒工作了,不然逾期轉到第三方催收就大麻煩了。然後每個月都會有+1逾期記錄,直到還清後5年才沒,但現在是永遠保存記錄了。記得協商的時候不能說套現,只要肯跟你談,好好談,選利息最低的還款方式,成功率還是挺大的。



卡財主


正常使用工行5萬額度的信用卡卻突然被取消用卡資格,要自己全額還款,目前沒能力全額還怎麼辦?


曲雲瑞老師觀點:正常使用的信用卡怎麼會被突然取消用卡資格呢?肯定是你用卡不當所造成的,曲老師認為你可能犯了以下錯誤。


1、經常使用低費率的POS機。如果經常刷低費率的商戶,甚至是0費率的公益類商戶,即便你不是套現,銀行也會對你進行降額封卡,尤其要避免這種行為的方式就是禁用跳碼機,一般跳碼最容易跳到低費率和公益類商戶上去,尤其是當你刷大額的時候。

2、消費額度和使用頻率過低。這也是很重要的一點,就算是你正常還款不逾期,消極使用也會被降額度的,比如說你的額度是50000但你每個月的消費還沒到5000,那銀行就會認為你是不是不需要這麼大額度,所以就會給信用卡降額度。

3、他人的卡代還。自己的卡,當然是要自己還的,如果經常光顧中介讓他人卡代還,由他人卡代轉入,銀行就會認為你的還款不真實,並且覺得你是沒有能力還款的,所以也就有可能給你降額度,更別說是提額了。

4、經抽樣有違反常理的消費。什麼是有違常理?就比如三更半夜出去消費,還有的吃個面也能刷個幾千塊、便利店買東西刷個上萬塊,這些行為明顯也不正常的。

5、大額刷單。經常性的大額刷進刷出,試想有誰會每天好幾千的刷卡,而且在賬單日之後就又把額度全都刷完了,這都屬於不正常消費的範圍,所以也很容易本銀行風控或是直接降額度。

結論總結:養成良好的用卡習慣還是非常重要的,否則,銀行是不可能取消你的用卡資格的。


曲雲瑞創業金融


類似你這種情況很多人都是遇到的,遇到這種事不要慌張,應該要找到原因然後再來想辦法解決。你當前問題是工行信用卡被取消用卡資格,並且要求全額還款,而你沒能力全額還款,這是你當前的遇到的難題,我下面分步驟來幫助你解答。

第一步:找出為什麼被突然取消用卡資格?

根據工商銀行的規定,用戶被突然取消信用卡的資格,不外乎都是有以下幾點原因:

最大的原因就是可能你長時間未及時還款,你的欠款已經被逾期了,這是工商銀行取消用卡資格的主要原因。

當然不單純是由於你長時間沒有還款的原因,還有類似你的信用出現重大不良記錄了,你的債務已經過大了,銀行查到你的債務已經超過了你償還能力了,這兩種情況也是可能被取現用卡資格的。

或者還有一種情況就是你的信用卡已經超過了使用期,銀行卡都是有使用日期的,達到一定的使用日期之後你沒有到銀行重新辦理,這個也是很多人取消用卡資格的最常見的重要原因。

第二步:卡被取消,要求全額還款,自己沒能力全額還款?

上面已經幫助你分析了銀行取消用卡資格的真正原因,信用卡已經被取消了,而你當前沒有能力償還還款,遇到這種情況最好的辦法就是你主動聯繫銀行,可以直接去找到你開卡的營業部或者致電銀行處理這種事。

主動聯繫銀行之後,你可以叫銀行幫助你查查為什麼突然會被取消用卡資格的,銀行會跟你說的。然後你把你個人情況跟銀行說明白,你當前不是不還款,而且沒有能力全額還款。跟銀行申請分期還款,也許這種辦法就是你當前最好的方法,銀行都是會幫助你辦理分期還款的。假如你有全額還款能力的話,最好的辦法就是全額還款,這樣的話避免後期分期麻煩,也不會讓你的信用出現不良記錄。

第三步:具體如何解決你這種事?

經過上面兩步進行分析,幫助找出整件事的根源和解決方法之後,下面可以根據以下步驟進行操作順利解決這種信用卡還款的事。

(1)主動聯繫銀行,找開卡營業部,或者致電銀行;

(2)叫銀行幫助你查查是什麼原因被取消用卡資格,是長期為還款還是信用卡到期等原因,只要你查到原因你心裡才踏實,知道了自己被取消用卡的原因;

(3)跟銀行說清楚你當前的個人情況,你是有還款意願的,並非是逃避還款;其次向銀行申請分期還款;

(4)你申請分期還款之後,每個月準備往銀行卡有足夠金額的,銀行會自動扣除你的還款金額;記住分期還款一定要準備還款,不能逾期,不然你將出現信用不良記錄的。

(5)信用卡欠款金額全部還清了,你可以向銀行申請恢復信用卡的,當然這種情況銀行也是根據具體情況看看給不給你恢復了。還有就是你自己還想不想用這種卡,如果不想這張卡了不欠款就行了,可以申請取消這種卡的記錄。

綜合以上分析可以梳理一下,遇到這種信用卡被取消用卡資格,無能力全額還款,到底該怎麼辦的麻煩事,最好的辦法就是主動聯繫銀行,然後找出被取消用卡的原因;有欠款的一定要還款,不管是分期還是全額還款,一分錢都不能欠銀行的,不然會給自己引來很多麻煩事,只有老老實實的把欠款還了才是無債一身輕。

奉勸各位信用卡的人,一定要合理利用信用卡,使用不當就是引火上身,應該要量力而行,永遠記住欠錢是要還的,尤其是銀行的錢一分也不能少。


老金財經


大家好!我是“藉藉技巧”,作為銀行從業人員和《玩轉信用卡:卡神是這樣練成的》一書的作者,我來回答這個問題較為合適。

一、信用卡突然被停用的原因

從目前銀行對信用卡的風險控制來看,正常使用的該用卡突然被取消用卡資格了,原因可能是如下2種:

一是有其他銀行的信用卡出現較長時間的逾期。銀行如果從其他渠道瞭解到信用卡持卡人在其他銀行有較長時間的逾期情況,包括信用卡的逾期和貸款的逾期,為了控制風險,銀行會取消該持卡人的用卡資格。

二是存在較長時間的套信嫌疑。目前,銀行使用大數據,很容易就能察覺到持卡人的用卡異常情況。例如,一些持卡人長期在手持式POS上用卡,或是頻繁都在某個商店大額刷卡消費,這些都會被銀行認定為套現行為。銀行發現持卡人存在較長時間的套現情況,就了防範風險,就會停卡他的用卡資格。

二、信用卡被取消用卡資格後應當做的事

一是要查清被停用的原因。當發現信用卡被停用之後,持卡人應當主動向銀行詢問情況,確定被停用的原因。

二是主動與銀行協商。持卡人要針對被停用的原因,主動與銀行聯繫,說明信用卡的使用情況。例如,有一個持卡人,用信用卡幫助母親交3次住院費用之後,信用卡被停用了。後經向銀行說明情況,並出據證明,信用卡恢復了使用。

三是主動配合銀行還清欠款。當作了許多努力之後,銀行還是不同意重新開通信用卡。在這種情況之下,就要想辦法籌錢,先還清信用卡的欠款,再作其他的打算。原因信用卡欠款本金達到5萬元以上,就可能被起訴判刑,千萬不要觸犯這一規定。

友情提醒:使用正常的信用卡被突然停用,也可能是銀行操作失誤了。筆者就曾碰到這個問題。2014年6月份,我的一張信用卡突然不用使用了,後來致電當地銀行的信用卡中心,才發現是銀行搞錯了。因為銀行發現有一個與我同名同姓的人被起訴,就錯誤地把我的信用卡給凍結了。搞清情況之後,我的信用卡就恢復了正常使用的狀態。

最後,祝大家用卡愉快,萬事如意!


藉藉技巧


工行真的是太坑了!我七月份消費113元,8.25應該還款,忘記了,26號早晨就給我封卡了!我很震驚!對我來說真是天大的侮辱啊,又是違約金又是滯納金的,唉,話不多說了,今天又想起來了,明天一定去銷戶!





小蟲_226381363


一個用戶,如果本身沒有任何的汙點且正常使用信用卡,銀行是不會無故封卡的,突然被取消用卡資格,最常遇見的就以下三種情況:

取消用卡資格的情況

1、個人徵信報告出現不良信息

銀行發放信用卡後,每隔一段時間會查一次用卡人的個人徵信報告進行貸後管理。一旦用卡人的個人徵信報告在其他銀行有出現不良信息(比如逾期、欠息),即使你在銀行用卡正常,且按時歸還,銀行也會封你的卡,因為你屬於高風險客戶。

2、惡意套現

合理性的套現,一般銀行都不會封卡的,最有可能的情況是你經常在同一個poss機套現,然後這個poss機因為套現金額到了一定數量被立案調查,你被列為惡意透支用戶被取消用卡資格。

3、外部預警信息

雖然你的個人徵信報告信用良好,你個人也沒有出現套現的情況,但是你被公檢法立案調查或者你目前正涉及大額訴訟等其他外部預警因素,這種情況下,銀行知道後也會進行封卡處理。

4、信用卡過有效期

這種其實不算取消用卡資格,信用卡的有效期一般為3年或者5年,超過有效期,卡片無法正常使用,必須更換新卡,方可繼續使用。不過這種情況的概率很低,因為銀行一般在卡片到期前三個月會有客服聯繫你換卡事宜。

如何解決

第4種情況更換新卡即可,前3種情況裡,除了第2種,如果你可以提供正常消費的發票及購貨清單等證明材料,那會解除取消用卡資格的狀態,其餘兩種情況一般都無法解決。

至於歸還的問題,5萬元金額不算大,如果說無法一次性歸還的話,可以申請辦理分期還款,信用卡最高可以分36期(一般為24期),即使24期的話,每期歸還的金額也還不到2500元,這個應該沒有還款壓力了。如果連分期都還不起了,還可以與銀行協商進行減免利息手續費等,一般而言,銀行會同意的,畢竟銀行也不想發生不良,但是減免利息,個人徵信報告上會顯示用卡狀態為止付(類似於逾期),這個對個人的徵信是有影響的。


鯉行者


信用卡被突然取消用卡資格,這種情況一般是不會出現的,除非您有以下幾種行為:

第一、之前存在逾期記錄,徵信有問題,工行查出來,進行了取消;

第二、其他信用卡有呆賬;

第三、有其他信用逾期時間長達3個月;

第四、使用該信用卡進行了套現;

如果你沒有以上違規行為以及其他違規行為,那建議您馬上到工行問清楚原因。

另外,如果您的確有違規行為,那麼對於銀行讓您一次性結清欠款,建議您這樣做,馬上去跟銀行協商停息減免、延長分期還款。如果銀行拒絕,建議您找專業的理債人員進行協商。

不要選擇以貸還貸,建議您將情況告知親朋,爭取原諒,讓他們幫助你解決當前問題。如果有催收電話一定要接,否則被定為惡意拖欠,問題就會更難辦,注意接電話的時候要錄音。

另外需要注意的是,如果您目前的欠款已經達到了5萬,那麼必須要及時處理還款問題,因為欠款達到5萬逾期超過3個月,就隨時會有被起訴的可能了。

最後祝您一切順利!


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