財道

村鎮銀行一年期定期存款利率達到4.1%，可以說在各銀行一年期存款利率當中，已經是數一數二的高了不得不說，基本上各大銀行一年期存款利率達到4.1%，的普通存款可以說幾乎是不存在的，如果遇到地方村鎮銀行掛出一年期定期存款利率4.1%的時候，一定要多加註意防止最後存款變保險或理財產品！

目前國內主流銀行不管是普通存款還是大額存款，一年期定期存款利率均是達不到4.1%。(下圖目前主流銀行存款利率)。目前來看國內主流銀行一年期定期存款利率基本上都是在1.75%-2.25%之間，所以說遇到這種超高的一年期存款利率，存款的時候一定要多家注意，必定4.1%的存款利率可以說已經比大多數銀行3年期存款利率都高！

如何分辨是否是保險或理財產品

分辨是否是保險產品或理財產品，其實還是比較簡單的，在辦理銀行定期存款的時候，只要記住辦理銀行單純的一般性存款產品，是無需簽署任何協議與合同。如果在辦理定期存款過程中，發現讓自己簽署某些合同以及協議些時候一定要注意，多數是保險產品或理財產品。

村鎮銀行安全嗎

村鎮銀行雖說是地方性小銀行，也是經過銀監會審批通過併成立的合法合規的正規銀行，村鎮銀行所推出的一般性存款也均受存款保險條例本息50萬元保障，安全上其實也不用過於擔心，不過這類銀行規模小抗風險能力較差，存款建議本息保持在50萬元內比較合適也更加安全。

一年期定期存款利率4.1%靠譜嗎

雖說大部分銀行一年期定期存款利率達不到4.1%，但是也不排除個別村鎮銀行搞活動短期內可達到這樣的高息存款利率，要說是否靠譜其主要還是要看該產品是都是一般性存款，如果不是保險產品或理財產品，是一般性存款那麼該存款產品也就是靠譜。如果是保險產品或理財產品那麼自然也就不靠譜，因為保險產品或理財產品未到期內支取存款本金多多少少會受到影響，其次就是利率未必能按照現在約定的利率執行，這類產品利率多數是隨著市場波動而變化沒有固定利率，所以說是保險或理財產品也就不靠譜也沒必要選擇。

綜上:不排除個別地區的村鎮銀行一年期定期存款利率可達到4.1%，不過可以說大多數地區村鎮銀行，一年期定期存款利率均是無法達到4.1%的利率，存款的時候遇到這類高息攔存方式的時候，一定要多家注意防止存款變保險或理財產品。如果在確定了不是保險或理財產品，是一般性存款產品，那麼該存款產品也就靠譜，也非常划算也很值得選擇該村鎮銀行一年期定期存款。不過建議存款額保持在本息50萬元內，這樣即便是該銀行因為各種因素導致破產倒閉，自己的存款本息也不受任何影響。

福星卡匯

作為一個村鎮銀行的員工，我可以很負責任地告訴你，年利率4.1%存款非常安全，也確實存在，儘管放心好了。村鎮銀行和其它銀行業金融機構一樣，經營貨幣信用業務，可以彌補農村信用社和郵政儲蓄銀行在基層服務中的欠缺和不足，為農村基層地區的金融事業貢獻著自己的力量。

（一）村鎮銀行的成立。村鎮銀行一般有至少一家商業銀行作為發起行，聯合幾大股東企業共同出資成立。簡單地說，村鎮銀行就是商業銀行發起的，在異地跨區域下了個蛋，經過商業銀行孵化，孕育新的生命體開始在異地成長。目前為止，全國村鎮銀行約有1900餘家，從2007年第一家村鎮銀行成立至今已有11年的歷史。

（二）村鎮銀行的存款利率。作為新生的金融勢力，為了得到社會的認可，充分調動廣大客戶的存款積極性，村鎮銀行一般都是將央行公佈的基準利率上浮50%，甚至更高，存款利率位居當地前列。例如當地村鎮銀行定期一年利率2.25%，定期二年利率3.15%，定期三年利率4.125%，定期五年利率4.2625%，定期利率屬於全市最高水平。

就像上圖，村鎮銀行為了新年開門紅，在存款利率上進行大範圍的浮動，1萬元起一年期年利率4.1%，15個月的產品年利率4.2%，只要在銀行承受範圍之內，利率市場化就是敞開利率市場，讓銀行自己做主。

（三）村鎮銀行的內控措施。村鎮銀行內部有嚴格的內控措施，制定《會計管理規範》、《貸款管理辦法》、《案件風控措施》等，加強員工職業道德與職業操守的培訓，爭取在制度上明確責任。另外發起行的審計部、監察保衛部、財務會計部也會每年不定期檢查，及時糾正不當操作和案件風險。

社會上依然有部分人質疑村鎮銀行，很多人提起村鎮銀行就是是個人開立的銀行，不敢去存款。村鎮銀行並非民營銀行，也是銀監會批准設立的地方性金融機構，也是和其它銀行一樣最高50萬的風險賠償金。村鎮銀行的經營模式更多的仿照農村商業銀行的模式發展，只不過農商行歷史悠久，村鎮銀行成立時間短罷了。

財富公元

所以說，市場要有競爭才會有變化，在往前兩年裡，一年期的利率4.1%想都不敢想，即使是現在4.1%的一年期存款利率也極其少見，這個利率已經超過不少國有大行三年期的存款利率水平了。

自從2018年下半年以來，民營銀行與京東金融合作之後，紛紛推出各類高息產品，如下圖所示（雖然表格中的寫的是各類寶，但是這些實際全部都是定期存款，受《存款保險條例》保障），民營銀行推出高息產品後，迅速捲走了一批存款，甚至最後到了需要限購的情況。

那受民營存款衝擊最大的當屬哪些銀行呢？四大行及全國性股份制商業銀行或許有受到影響，但這個影響對於這些體量的銀行影響微乎其微，受衝擊較大的當為地方中小銀行，其中以村鎮銀行最甚。

在民營銀行未推出之前，我國最小的銀行即村鎮銀行，村鎮銀行大部分系由農商行及農信社跨區域發起設立的，網點侷限於縣裡，且網點常常多則十幾個，少則就幾個，規模基本都在百億範圍內，屬於mini銀行。從2007年第一家村鎮銀行成立至今，僅有12年的歷史，系民營銀行之外成立時間最短的銀行。規模小，實力弱，為了與其他銀行競爭，村鎮銀行給出的利率往往是最高的，其一直基本都是銀行業的利率巔峰值所在。

但是自民營銀行不合常理的直接推出4%以上的利率，一下子把村鎮銀行打蒙了，以往村鎮銀行的利率大部分也就基準上浮50%-100%之間，4%的利率相當於基準上浮166.67%，所以這必將導致部分存款流失，要知道對於村鎮銀行這類小銀行，基本是沒有中間業務收入的，利潤來源99%全靠存貸息差，存款流失就是要革村鎮銀行的命，因此流失較多的村鎮銀行，為了存活下去，只能跟著提高利率，這不4.1%的存款利率就出來了。

總結

村鎮銀行亦是經銀監會正式批准設立的銀行，在村鎮銀行存款，也照樣受到《存款保險條例》的保障，當然鑑於村鎮銀行實力較弱（甚至比部分民營銀行的實力還弱），風險性較高，因此為了存款的安全考慮，最好把存款到期的本息之和控制在50萬元範圍以內。總之，不管怎麼說，銀行提高利率對於我們普通用戶始終是好處，市場競爭越激烈，儲戶可以獲利就越多，這是好的現象。

鯉行者

村鎮銀行一年期存款利率4.1%是靠譜的，因為這個利率在市場上屬於高水平，所以有很多投資者會有疑慮。

1、正規

村鎮銀行雖然實力比較弱，但也是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批准成立的，正規性不可動搖。但是有不少儲戶會擔心村鎮銀行會不會倒閉，因為已經有小銀行倒閉的先例，村鎮銀行會不會倒閉沒有人能夠提前預知，但是有《存款保險條例》保護，50萬以內可以全額賠付。所以這款存款產品雖然利率很高，你無法辨別的時候，建議投資不要超過50萬元。

2、利率高

確切的說，村鎮銀行一年期存款利率4.1%非常高，事實上央行一年期存款指導利率也才1.75%，兩者之間的差距不是一點點，但也不能說村鎮銀行的存款產品有問題。因為很多民營銀行智能存款5年期的利率可以達到將近6%，對比下來跟一年期存款利率4.1%差不多，所以村鎮銀行這款產品有可能屬於創新型存款產品。村鎮銀行本身實力有限，網點也非常少，吸儲能力較差，如果不把存款利率提高來吸引儲戶，恐怕也很難維持下去，所以這款利率4.1%的存款產品是屬於正常範圍內。

3、是否屬於存款產品

其實很多儲戶在存款的時候，因為聽到利率比較高，所以沒有了解太多就參與了，以為是存款產品，實則是理財產品。這一點大家要注意，理財產品是不保本的，存在一定的風險，而且到期不一定就是這個利率。

總之，如果這款產品是屬於村鎮銀行的存款產品，我覺得性價比是非常高的，而且一年期就能夠做到如此高的利率，流動性這麼高在市場中比較少見。靠不靠譜還需要到銀行進一步詳細瞭解其它條款才能確定，不能單憑一話下結論。

商界書生

村鎮銀行一年期存款利率可以達到4.1%，這在國有銀行是想都不敢想的好事，這麼高的存款年利率對大家可是很有吸引力的。

村鎮銀行存款年利率為什麼這麼高？

村鎮銀行一般在小縣城有，是由當地的若干企業出資設立的，在當地的營業網點一般不超過10家，因為成立的時間比較短，而且營業網點比較少規模小，所以無論是知名度還是在百姓心目中的認可度都比不上國有銀行。

如果村鎮銀行和國有銀行實行同樣的存款利率，那麼老百姓兩相比較之下肯定是會去國有銀行存錢的，因為國有銀行在老百姓看來比村鎮銀行更安全放心。

為此村鎮銀行會實行比國有銀行高的存款利率，一是為了吸引老百姓來村鎮銀行存款，二是因為有的人可能還是不放心不會去村鎮銀行存款，但是村鎮銀行比國有銀行利息高的消息肯定會不脛而走，這無形中就提高了村鎮銀行的知名度。

村鎮銀行的存款靠譜嗎？

雖然村鎮銀行的規模比不上國有銀行，但是村鎮銀行也是經過國家合法審批成立的，而且存款本來就風險很低，再加上現在有存款保險制度保護儲戶的合法權益，所以是可以放心地去村鎮銀行存錢的。

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投融資那些事兒

村鎮銀行本身是正規的銀行。村鎮銀行是指經中國銀行保險業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

不過現在一年期定期存款央行基準利率為1.5%，大多數銀行的掛牌利率為1.75%，實際利率為2%左右。村鎮銀行的一年期存款利率4.1%比央行基準利率上浮了173%，這個上浮力度是非常誇張的，可以說目前很難找到這麼高的利率水平。

因此，對於這個利率靠不靠譜，需要注意兩個方面：

第一，需要確認到底是不是存款，比如說之前媒體也有報道過，有些銀行將保險類產品當成存款來宣傳，致使有些儲戶以為是存款而存入，但實際上是保險類的理財產品，這和存款還是有區別的，本身理財產品存在風險，如果沒有發生風險同，那自然是皆大歡喜，如果出現風險那麼權益就會受損，一定要確認到底是不是存款。

第二，如果說銀行三年期或五年期定期存款給到4%的利率，那較為正常，因為期限比較長，銀行可以有效的利用資金，但一年期存款給出太高的利率會提高銀行負債端壓力，推高經營風險，不過如果確定這確實是存款，那麼肯定是可以存的，因為存款資產受到存款保險條件的保護，50萬元以內本金可以得到全額保障，但因為利率確實比較高，建議存款不要超過50萬元。

只要從這兩個方面來考慮，確定確實是存款，那麼控制好存款金額，本身就沒有什麼問題，畢竟現在很多一年期的定期理財產品收益率也只能達到4%的收益率，三年期儲蓄國債收益率也只有4%，而村鎮銀行存一年就可以獲得4.1%的利率，比其他銀行一定期定期存款的利息多了一倍，還是很有吸引力的。

財經宋建文

肯定靠譜啊，銀行又不是私人機構，它們給出這種利率是要負責的，再說了錢存在裡面又有存款保險制度，儲戶應該是放心的，唯一不放心就是存錢別變成理財了，這在存錢的時候需要留心的。

第一、鄉鎮銀行利率高。

鄉鎮銀行這麼高的利率是有原因的，客戶群體有限，城裡人肯定不會跑去鄉鎮存款，它們有限的客戶群體下提高利率來攬儲，就能吸引一些有錢人存款，這種高利率當然就很靠譜了，畢竟銀行都是合法批准的金融機構，錢存裡面都是保障的。

第二、存款保險制度。

存錢在50萬以下基本不用擔心，因為有這個制度保護，銀行破產了或者倒閉了就不用擔心風險，因為保險公司會給你賠付50萬以下的全額資金，這樣你在鄉鎮銀行存錢也是受到存款保險制度保障的。

第三、防止變理財。

主要是防止存款變理財，就要了解是不是真實的存款，在存錢時多留心，避免買入了理財產品，因為有的銷售人員沒有說清楚，導致誤解了，買了理財產品就存在本金虧損的風險了。

股海重生2015

村鎮銀行一年期的存款利率是4.1%，因為村鎮銀行對於存款的需求更加龐大，所以才會願意給出4.1的存款利率。

利率靠譜，村鎮銀行怎麼樣呢？

目前國內的村鎮銀行的數量已經達到了上千家，也是由銀行業管理層批准成立的銀行，銀行的股東主要是金融機構和非金融機構的企業法人，村鎮銀行總體成立的時間晚，在很多方面都做的不到位，但是功能依然是齊備的。

比如存款和取款這樣最基本的功能，村鎮銀行都是有的，村鎮銀行的存在主要是服務農村經濟，給農民，農業帶來金融服務，所以才會身處村鎮。

為什麼村鎮銀行會給出4.1%的高利率呢？

一，村鎮銀行急於需要資金，所以村鎮銀行必須給出更多的利率哎來吸引存款，不然村鎮銀行無法拿到更多的存款來放貸，自然不會產生利潤。4.1%的利率已經說明了這家銀行是十分缺少存款，不得不給出如此高的利率。

二，銀行想得到一個好的名聲。村鎮銀行的名氣小，不如農商銀行，也不如城商銀行，想要在短時間之內提高名聲，那麼只能大幅度提高利率，通過這樣的方式來擴大自己的名聲，在經營地區內留下好的聲譽和品牌。

三，村鎮銀行有底氣給出這樣的高利率，如果存款利率成本是4.1%，那麼銀行方面發放貸款的利率一定會高於4.1%，目前村鎮銀行的普遍的貸款利率是5%，所以村鎮銀行還是有利潤空間的。

小財說一說

無論銀行給出多高的存款利率，都是可以存入的，只是就需要注意兩個方面，一是銀行存款，二不要存款超過50萬元，那麼到期時候，無論銀行怎麼了，都是可以拿到本金和利息。

財道

村鎮銀行一年期存款利率4.1%，只要是存款而不是保險和理財產品，還是很靠譜的。

2015年10月24日起，央行放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限。農村信用社、農商行、村鎮銀行、民營銀行往往在利率上浮有更大突破，其他銀行則往往有利率上浮的默契，一般在央行基準利率基礎上上浮30%左右了事，只有大額存單利率才能最高上浮55%。

以當下利率水平來說，一年期存款基準利率1.5%，多數銀行連2.0%都達不到，因此村鎮銀行一年期存款利率達到4.1%就顯得比較誇張了。財智成功曾經到多家商業銀行了解過存款利率，現在多家全國性商業銀行20萬元起點的三年期大額存單年利率也不過4.18%。

全國有近千家村鎮銀行，由於各自獨立，品牌及知名度與其他銀行相比不佔優勢，吸儲能力相對較差，因此給出更高的利率是可以理解的。

前不久財智成功與一位在村鎮銀行工作的朋友聊天，說起存款利率的事情，他們銀行目前三年期存款年利率4.125%，每存一萬元每年返50元現金，實際年收益率達到4.625%。雖然不知道各地村鎮銀行的詳細利率，但是能給出一年存款利率達到4.1%的村鎮銀行想必不多。

存款變保險的人間慘劇頻繁發生，不少銀行都用含糊的字眼誘導儲戶存成保險，號稱收益率5%以上，到最後往往只有2.5%，更有到期後取不出本金的，因此出現諸多糾紛，對於銀行的品牌形象造成嚴重損害。

不管利率有多高，存款時一定要問清楚，看清楚。正規存款受存款保險制度保護，50萬元以內即使銀行破產也能100%賠付，但是理財產品和保險可是不在保障範圍內的。

當然了，一年期存款利率4.1%還不是最高的，民營銀行五年期存款年利率最高達到5.45%，提前支取也能達到4.30%左右收益率，相比之下可能更適合普通人選擇。

財智成功

蔣老師觀點：村鎮銀行1年期存款利率4.1%是靠譜的，只要存款金額在50萬以下不需要擔心風險問題。

這裡我們把村鎮銀行1年期存款利率4.1%，分析一個理財產品值不值我們可以從安全性、流動性、收益性三個方面出發，接下來我們就從這三個方面來看看這個大額存單能不能存，有沒有什麼風險。

第一，安全性

首先這款存款產品是村鎮銀行推出來的，村鎮銀行確實讓人聽著沒有什麼安全感，但是村鎮銀行的規模確實非常大的，全國村鎮銀行有近2000家，既然是銀行，那麼肯定是受到銀監會，根據《存款保險條例》規定，只要存款金額不超過50萬，存款安全問題是完全不用擔心的。

第二，流動性

可以非常直觀的看出這款存款產品的期限只有1年，流動性是非常強的，就算遇到特殊情況需要用錢也不要過於擔心，畢竟存款期限短，如果剛存沒多久，取出來也不會有太大的損失，如果已經存了一段時間了，那用不了多久也就到期了，非常靈活。

第三，收益性

目前央行1年期存款標準利率為1.75%，六大行裡面實際利率最高屬於郵政儲蓄銀行，年利率達到2.25%，其他銀行存款利率會比六大行高出一些，但1年期的存款利率都在4%以下，而這個村鎮銀行1年期存款利率達到了4.1可以說是非常高的了。

所以說這款存款產品性價比是非常高的，高到了令人懷疑的地步，要知道有些地方性銀行會給存款人推薦一些保險理財產品，很多人對保險理財並不熟悉，一聽說高利率就購買了，到最後發現這不是存款產品的時候才後悔莫及，1年期存款利率4.1%聽起來確實很好，但是也需要確保不是保險理財之後才能購買。

綜上：村鎮銀行1年期存款利率4.1%確實很值，但是在購買之前一定要確定這是正常的存款產品，千萬不要誤購了保險理財。

關鍵字: 財經 存款 銀行