來源 | 小丫投資筆記
去年在【週末讀書】欄目，我和大家分享過《陳志武金融通識課》一書，裡面有個章節專門從金融的角度闡釋了中國的一項傳統社會習俗——“養老防老”的內在邏輯。
金融的本質是跨期（時間）的價值交換，貨幣是載體之一。直白點說，我們可以拿今天的錢去換未來的收益，也可以用未來的收益去換今天的錢，比如借貸、債券、保險等等，都是基於這個邏輯。它直接帶來的是金錢、風險與流動性在買家和賣家、現在和未來之間的重新分配。
而跨期價值交換的一個重要基石就是“信任”。如果沒有信任，違約賴賬的概率太高，就沒有人願意參與跨期價值交換。
養兒防老，也是一種“跨期價值交換”。
它靠血緣組建信任體系，並輔以“三綱五常”的嚴格規則體系，父親對子女有養育義務，子女對父親有孝敬義務，這就形成了整個社會的“養子防老”跨期交易鏈條，把“養子防老”的違約概率降到最低，讓孩子作為父母防患於未然與養老保障的載體。
雖然這麼理解，有些不近人情，但我們都清楚，在過去的社會中，多子多福、重男輕女的現象並不少見，即便是現在，不少貧困落後的地區仍存在這些現象。
幸運的是，得益於市場經濟的發達，社會認知也有大幅度的提升，父母可以藉助其他“金融工具”——譬如養老保險、健康保險等來保障晚年生活質量，使得自己和孩子之間的愛更純粹、更輕鬆。
與其同時，還有另一種轉變——越來越多的父母，希望儘自己所能去助力孩子的人生，讓孩子走得更穩更好。
當父母的，一怕孩子生病，二怕孩子生活得不好。所以，現代父母越來越懂得藉助“金融工具”給孩子的未來加多幾層保障，譬如買健康險應對孩子未來的患病風險，買教育金保障孩子順利接受良好的教育，甚至有的父母把孩子的養老金也給買了，最低限度保障孩子一生溫飽無虞，典型的“父母之愛子則為之計深遠”。
說到這裡，得提一提小丫的一位女同學。
女同學去年結束了一段失敗的婚姻，上小學的孩子歸前夫撫養。孩子剛上幼兒園時，女同學動員丈夫用家庭積蓄給孩子買了健康險、教育金和養老金，當時純粹是出於“愛孩子”的父母本心，根本沒想其他。如今夫妻分道揚鑣，女同學突然覺得自己前幾年做的那個動員很英明——前夫以後有可能再婚，有可能有其他的孩子，經濟也有可能存在波動。身為母親，當然想讓自己的孩子未來的生活得到更好的保障，之前給孩子投的那些保單， 反而起到了“定心丸”的作用。
當然，父母給孩子的陪伴和教育，是不可替代的。
曾經看到過一段這樣的話：
“如果孩子一生中真的遭遇疾病，治不治得好那是老天爺和醫生的事情，但有沒有錢治那就是我們的事了。如果因為前者我們會很傷心，但或許時間能讓我們逐漸放下，而如果因為後者——沒錢治而不得不放棄，那將會是我們永遠的痛，我們會永遠無法原諒自己。”
想必當父母的更有感觸吧，孩子的健康、教育、成長，始終是父母的牽掛。
而通過科學合理的金融規劃，替未成年的孩子化解可能遇到的風險，是為人父母所要學習的新課題，這也是今天這篇內容想要表達的主題。
有了金融思維，父母給孩子的愛，可以更純粹又理性。
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