XSX木木蓉
首先，我們來算一下，貸款35萬，首付30萬，10年後到底要漲到多少才能保本。
其次，我們再通過過去十年的房價走勢圖來看看買房的邏輯到底是什麼。
1、貸款35萬，首付30萬，10年後到底要漲到多少才能保本。
首付30萬，按照年化4%的收益（常規銀行理財收益）計算，10年下來本息合計44.4萬元。
貸款35萬，從謹慎角度，我們選擇商貸，利率基準上浮20%，10年全部還完，這樣本息合計是46.4萬。
兩者相加，10年後你的購房總成本為44.4+46.4=90.8萬。
這個數字遠遠小於140萬。而且，如果是公積金貸款，或者商貸利率稍微低一點，或者把還款期限拉長為30年，那麼你的購房成本還要低很多。
2、買房的邏輯是什麼？
首先，自住。
不管房價漲還是跌，剛需總是要買房。而且，隨著大家生活水平的提高，剛需的標準也在發生變化。以前祖孫三代能擠在十多個平方的平房裡生活一輩子，現在呢？兩代人住在100平的房子裡都嫌擠得慌。
其次，房價上漲的模式是什麼？
在過去十多年，房價從來不是勻速上漲的，所以不要拿固定收益類產品的計算方法套用在房價上，那樣你肯定輸了。
這是深圳08年到17年的房價走勢圖，很有代表性。總體是明顯上揚的趨勢，但中間會有短暫的小幅度回調。
最最最重要的是，過去十多年房價的漲幅都是集中在幾年的時間裡，比如09-10年，13-16年。其餘的時間不是橫盤，就是回調。
也就是說，很有可能你房子買了3、4年都沒漲，但是接下來的1年，房價就翻了個番。
但是誰能精準地把握這個走勢呢？太難了。
所以，最好的辦法，就是早點入場，然後待著不動。
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