當意識到保險的作用以後，奶爸陸陸續續也買了不少保險。隨著保單增多，有時候奶爸也記不清買了哪些保險，含有哪些保障。
每次都去郵箱翻查信息又太麻煩，怎麼更有效率、更省時間地處理這些保單信息就顯得很有必要了。
今天奶爸就來談談怎麼進行保單管理。
- 保單管理為何如此重要
- 如何進行保單管理
- 領取你的保單管理助手
01
保單管理為何如此重要
如果要說為什麼要進行保單管理，我們不如從為什麼買保險開始說起。
1、是誰喚醒你的保險意識
當一個家庭的經濟支柱不幸去世或全殘，主要收入來源中斷；或者家人患重病住院，需要有人照顧，在這些情況下，家庭一般難以維持正常的生活。
錢不是萬能的，但沒錢確實是萬萬不能的，而保險能在這些特定的時期幫我們一把，轉移家庭的經濟風險。
2、為什麼要進行保單管理
那麼我們買了保險之後，就能一勞永逸嗎？如果平穩的度過一生，那或許是。但如果不幸發生意外，需要理賠的時候，我們就需要向保險公司報案，申請理賠。
但對於一個家庭來說，保單可能不僅僅是一兩份，而是十幾二十份，這時就不一定能夠記住買了什麼保險，因此保單管理就十分重要了。舉個例子：
高同學給自己買了200萬壽險，不幸意外身故，同時家人又不知道保單的存在，保險公司會不會主動理賠呢?
奶爸（公眾號：奶爸保）可以肯定地告訴你，保險公司是不會主動理賠的。因為保險公司無法主動獲取被保險人的生存狀態。
簡單來說，如果發生以上情況，除非你主動向保險公司報案，不然保險公司會直到繳納保費的那天才通知你。
如果是更極端的情況，人去世了，手機號碼也不再使用，那高同學的這份保單，就等於白交了。
所以，奶爸重申一次，買了保險並不是一勞永逸的。不僅僅要定時進行保單管理，還要不斷優化自己的保險配置。
3、保險公司是如何處理理賠的
我們買了保險之後，理賠流程是怎麼樣的呢？
一般正常的理賠流程如下:
先及時報案：發生事故後通知保險公司，保險公司才能知道被保險人出險。
再理賠：受益人向保險公司提交理賠申請，經保險公司核賠後才能獲得賠付。
如果我們沒有做好保險信息的管理與同步，發生上述的情況就意味著，這份保單白交了，本來可以順利到手的理賠金因為無人知曉而不了了之。
前幾年有一個真實案例，妹妹車禍意外身故，哥哥過了一個月在妹妹的手機上收到保險公司繳費通知短信，才瞭解到妹妹在生前買了一份意外險。於是趕緊向保險公司報案，最終拿到了賠付金。
幸好事故的發生僅過去了一個月，如果時間拖久了說不定手機也不再使用了，而這份保險也就被人們所遺忘。
一般在出現空難、地震、自然災害等重大不可抗力事件，保險公司出於人道或營銷需要主動進行調查是否存在被保人需要索賠。而其他情況，如果不報案，保險公司是不可能知道被保人需要理賠的。
發生事故的確是我們不想看到的，但是保險的存在可以讓我們的家庭能夠不太受經濟的影響。
02
如何進行保單管理
現在互聯網保險增長得很快，電子保單已經成為常態，越來越多的人會通過網絡配置保險，購買保險像網購一樣方便。
但是保險買多了，管理就是最大的問題。
奶爸在這裡介紹幾種管理保單的方法：
1.保單管理APP（小程序）
目前手機上有一些專門的保單管理APP（小程序），在這上面可以自己錄上保單的信息，比如保額多少、哪家保險公司的、保單什麼時候續費等等。用這種方法的好處是可以更加方便快捷的進行保單管理。但缺點是，可能會洩露自己的一些隱私和信息。
2.用Excel表保存
自己購買的保險可以用Excel表格保存起來，然後把表格存放到電腦裡面一份，並在U盤備份一份放到家裡，這樣的話家人也可以快速找到相關保險信息。
但常常有人跟奶爸說，家人都看不懂保險，更不懂理賠，怎麼辦呢？這裡奶爸統一回復一下：建議把保單也發一份給信得過的朋友，一方面朋友可以幫助家人瞭解理賠，雖然朋友不能代替家人去理賠，但協助是沒有問題的；另一方面也可以多一個人記得這一份保單的存在，不至於出險的時候不知道可以理賠。
把保單整理成Excel表，對家庭成員的保障信息及每年保費支出會一目瞭然，還缺少哪些保障，什麼時間該交保費，都很清楚。
然後把Excel表格通過郵件發送給自己，跟其他的電子保單郵件一起歸檔保存。
3.把電子保單打印出來
養成良好的習慣，買了保險，無論是網絡投保還是其他方式，第一時間把收到的電子保單打印出來，統一整理放到文件夾裡，和家裡有價值物品放在一起。
我們在網上買的長期險，大部分保險公司是能提供紙質保單的，在投保成功後可以打保險公司官方客服電話要求寄送。而一年期短期險一般是不提供紙質保單，只能自己打印。
紙質版的好處是即便忘記保單細節也能迅速找到並查看，一旦出險家人也可以拿著保單向保險公司進行索賠。但缺點也很明顯，如果保單太多，打印麻煩不說，保存起來也並不是很方便。
4.專業保單代管理機構
目前也有一些專業的保單管理機構，不過現在這種機構比較少，一般人擁有幾份保單的話，也不願意用這種保單管理機構。
除非是一些大額的保單或保單數量比較多的家庭才會尋求這些保單管理機構。
而這些機構一方面可以進行保單管理，另一方面還能進行保單分析，進行合理保險規劃。
5.保存在電子郵箱
我們在線上買保險，投保時都會填寫一個很重要的信息——電子郵箱，投保後的電子保單都會發送到該郵箱。
電子郵箱一般都有一個共同的特點，郵件及普通附件永久有效，如果不是你主動把電子保單的郵件刪除了，那它就會一直存在你的郵箱裡。
要查詢的時候在郵箱搜索關鍵字“保單“就可以顯示出來，如果沒有全部保單顯示出來，還可以搜索關鍵字“保險單”、“保”，對於不精確的郵件跳過即可。
6.保單保管網站
網站專門提供保單管理服務，但這裡面就涉及到隱私及安全性問題，還有使用頻率太低而把賬號忘記的問題。所以保單保管網站可能實用性並沒有預期的高。
03
領取你的保單管理助手
保單管理很重要，但每一種管理方法都有其優劣之處，奶爸在這裡提供一種比較實操性的方法，以便幫助大家更好地管理保單。
1、Excel表格整理
奶爸（公眾號：奶爸保）一直有記錄家庭保單的習慣，我們的規劃師也是這麼幫客戶管理保單的，這種方法雖然原始，但很實用。
奶爸針對部分保單做了一個演示，可以參考一下：
這一份把家庭所有的保單都整合到一起，列出了一些主要的保障、年繳費、繳費時間等信息，整理好後，一般情況下翻看這個表格基本可以得到想要的信息。
如果對產品的具體保障不是很清楚，這一份表格就涵蓋了保險條款中比較重要的信息。
有興趣的朋友也可以嘗試自己動手製作試試，把保單的基本信息填進去，以後要查看的時候就一目瞭然了。
添加過規劃師設計保險方案的朋友也能收到這樣一份保單管理清單喔~快快騷擾我們的規劃師吧！
04
奶爸參考
不論是Excel表格還是一些保單管理的小工具，它們都僅僅起到輔助作用而已，要想真正地管理好自己的保單，還要有自己的思路。
知道為什麼要管理保單和如何管理保單是很重要的事情。只有我們真正需要的時候保險的作用才會體現，因此對於保單我們應該好好保管。
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