財成小哥
銀行卡有大額進出，但始終餘額為0，這是很典型的洗錢的特徵。
在日常生活中，不管是消費或者經營，在有資金進出的情況下，很少有人會刻意讓卡上每日的餘額為0。加上轉入即轉出的特點，如果有這種情況，那麼基本可以斷定該銀行卡被用作資金進出的通道。
一張被用作資金通道的銀行卡，必然會引起銀行的關注。為什麼要使用這張卡作為通道？卡的收款方和付款方進行了什麼交易？這些交易有沒有疑點？——銀行會根據反洗錢的要求，對上述問題進行問詢，並將所知情況彙報給央行反洗錢中心。
當然，這只是排查，如果是合法行為，自然不會被追究。但是像這種情況，一定是銀行必查的重點。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
空谷財譚
當然有問題，銀行賬戶是國家賦予每個公民的權利，讓我們的個人資產，流動資金可以存放在銀行體系裡面，在使用起來會更加方便，國家管理控制也更加方便。如果你的賬戶總是大額的快速進出，這根本就不符合國家的相關政策和相關利益，也不符合個人正常行為。這種大額進出的行為，你會迅速的受到監管，重則影響你的聲譽，輕則影響你的信譽。
那為什麼這麼嚴重呢？這個原因需要我們剖析一下：
第一，不符合銀行賬戶的正常活動
個人銀行卡一旦有資金進入，不可能立刻轉出的，進入每一筆資金有進入的原因，無論你是什麼樣的資本，在正常的工作，生活，做事業，做生意的過程中，都是進來之後會停放一陣子，最短也會停放上半天、幾個小時或者是一個晚上。大多數都會停放在幾天幾個月的時間。只有少數的資金流動量比較大的，才會有一個頻繁的轉出。但是你立即轉出，這就很不符合個人行為。而且任何人在銀行卡中大額進出。快速進快速出，這種行為是非常少見的，所以一旦發現之後，銀行就會警惕起來。
第二，增加銀行系統負擔
大家都知道，銀行是靠掙取資金時間差的。那麼所有的資金時間差就是過夜，所有的資金只有過夜了之後才會有價值，而你頻繁的大額轉出，轉進。只能增加銀行系統的負擔，而且對銀行體系沒有任何一點點好處，只會讓銀行的賬目越來越多，越來越混亂。而且個人的信譽和積分也沒有任何好處，因為所有的信用積分都是取決於你的資金在本賬戶流通多長時間。
第三，不符合監管法規
無論是企業賬戶還是個人賬戶，一旦有頻繁的大額轉出轉進的現象發生，就很容易被銀行定性為過橋資金，也就是你這個轉進轉出的賬戶，定位為過橋，很容易用你這個賬戶來迷惑，監管的追蹤。那如果把你的賬戶定位過橋，賬戶就會被凍結和監管起來。
第四，涉嫌洗錢
那大額資金轉出轉進，或者是分散在歸集，歸集在分散，所有的錢通過各種的方法和途徑，在網上迅速的拆開，散開，最後甚至歸結到外地，甚至取出現金，在彙集在一起，再存入銀行，這個過程就是洗錢。你這樣的大額轉賬轉出的賬戶及容易被定位為洗錢賬戶，一旦你設定洗錢的賬戶，那麼你涉及的風險都非常大，就算你的資金是真正的正常的，雖然概率很低，但是也會被定性為洗錢賬戶。
總結一下:無論任何人的賬戶，大額的轉出，轉進都非正常的。所以你不要解釋我的錢是正當來的，這都是不合常理的，避免自己的銀行賬戶成為其他人的過橋賬戶或者是洗錢的唯一途徑就是保護好自己的銀行卡，不讓自己的賬戶輕易為他人所用。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。我為《李合偉演講學院》代言:全年齡段(成人，青少兒)的演講學院，學習，合夥人，加盟找李合偉。關注我為您分享更多的人生感悟……
合偉說
央行為了防止犯罪人員洗錢，會對銀行卡的交易做出監管。
按照目前的銀行卡管理來說，每日單筆或者累計轉賬超過5萬元的交易，金融機構都是要上報央行系統的，如果說你的銀行卡經常大額轉入，然後又立刻轉出餘額長期為零的話，這樣肯定是會被監管系統進行監管的。
那些情況會被監管呢？
- 1、長期大額交易
- 根據《金融機構大額交易和交易報告管理方法》中規定，2017年7月1日實施，日單筆超過5萬元人民幣（或者等值1萬美元）的交易，金融機構是需要報送的。
- 2、頻繁交易
- 一旦賬戶交易次數（金額）累計超過一定的限制，肯定會觸犯銀行預警系統的，被監控是必然的。
- 3、賬戶長期為0
- 賬戶長期為0顯得會很異常的，除非是長期閒置卡，否則頻繁交易中，怎麼可能會長期為0呢？是非正常現象。
雖然說有問題，不過有正當理由，就不必擔心
我們都知道銀行有反洗錢預警識別系統，如果說，你的賬戶被系統識別後，銀行網點的工作人員，他就會第一時間給你聯繫。要求您去解釋這些資金的用途和流向，首先你肯定要有正當合理的原因，如果說你沒有正當的理由，那麼銀行肯定是會對你的卡進行一個凍結處理。讓你提供有效的證明來解釋這件事情，否則的話你的卡是無法使用的。
所以我們在平時生活中使用卡的時候，一定不要做違法行為。
我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識！關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識。
鄭州信貸員
銀行卡經常大額進出，會不會有問題，關鍵看你資金量的大小，和銀行卡使用的頻率有關係的，主要有下面幾個數據你要注意。
1：單日進出超五十萬的，銀行會觸發監控。
2：個人賬戶十日內進出超過100萬的會觸發銀行監控。
3：閒置已久的賬戶突然大額進出頻繁，也會觸發銀行監控。
4：經常單筆超過五萬的操作也會觸發監控。
不過只要是你進出都是正規來源，能提供相關證據，都是沒有問題。銀行最多來詢問你一下，其他的都是沒有事的。
小麥店主
銀行卡長期大額轉入，而且立馬又轉出不停留，餘額長期為零，這樣的神操作必然會受到監管部分的關注，不管你是否合法資金還是不合法資金都會引起相關部分的監控的。
首先來了解關於法律對於銀行交易金額的規定，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規定:
（1）銀行卡日交易金額達到5萬以上會被列為可疑交易;
（2）個人單筆轉賬50萬以上，非個人單筆轉賬200萬以上等被列為可疑交易;
（3）關於個人向境外賬戶單筆轉賬金額達到20萬以上會別列為可疑交易。
根據相關規定，你這種情況長期大額轉入，到賬之後立馬轉出，而且長期為零，這種交易一定會見到監管，至於監管之後會不會出問題，有什麼問題要因情況而定了，下面進行分析。
（1）你的賬戶肯定會被銀行重點關注了，銀行會關注你這個賬戶的一舉一動，一旦發現你交易可疑會上報監管部分。
（2）你的大額交易同時也會啟動反洗錢監控系統，監控你這個賬戶頻繁大額交易的具體情況，成為系統的重點關注賬戶。
（3）假如被系統監控到你賬戶存在可疑交易，這樣一般都會被鎖定，鎖定之後將由人工審核，人工審核你這些交易。
（4）人工確認可疑交易，你賬戶會被凍結，凍結之後會要求你進行配合調查。
（5）需要你提供這些合法收入證明，如果證明你資金合法進行解凍，如果審核不合法，進行付出法律責任，根據相關法律進行處理，待事情完畢才能解凍。
所以你這樣操作頻繁長期轉賬肯定會啟動反洗錢監控系統，到時候會出現工作人員進行讓你配合調查的問題。當然除了啟動監控系統之外，你這樣同樣還給銀行造成一定的麻煩。
雖然銀行卡沒有明顯規定說不能長期大額轉入，也沒有規定不能立馬轉出，更沒有說賬戶不能為零，但你這樣操作，一定會給銀行系統增加一定的壓力，同時也是違背了銀行卡的正常使用，所以銀行一定會針對你這種情況可能會限制一些功能，不能讓你任性下去。
畢竟銀行商業化的，賺錢為目的，而你這樣直接把銀行當做活雷鋒，你這些錢無法為銀行創造一定的利益，自然會惹來一些問題出現。
綜合以上分析，針對你這樣長期大額轉入，資金不停留，讓監管部分，讓銀行必然會重點關注的，至於會出現什麼問題不能一概而論，輕者警告處理，重者付出法律責任，或者刑事責任等問題。所以希望你不要給自己引來更多問題，合理合規的情況之下使用銀行卡。
老金財經
這種行為100%是要被盯上的，現在風險特別大，我給大家八卦一下，什麼生意做出現這種事情。
憑在銀行做的工作經驗，50%以上是開地下錢莊做外匯匯兌生意的，俗稱換外匯，掙匯率差的。
1.在改革開放以後，80年代底，有了外資工廠，在廣東等沿海開放城市設廠之後，就出現了換外匯的灰色生意，廣東人叫“換錢佬”。一般都是夫妻二人，一個開士多店（便利店）看檔口，一個去在外面收錢付錢送錢跑銀行，每天頻繁去銀行大額轉進轉出，但是留存餘額都比較少，也就是題主說的這種現象。
2.很多外資工廠為了付原材料，用人民幣方便，更多的是想逃避稅收和外匯管制。將銷售款和採購款在大陸用人民幣直接收支結算。這個生意在當時在廣東相當普遍。只要是本地人都知道哪個便利店是做這個生意的。當然很多歹徒也盯上了這類檔口，等他們從銀行取出錢來打劫的，晚上進士多店進行偷竊的案件層出不窮。
3.後來公安機關和外匯管理局開始打擊，但一直到了五年前，針對贓款外流和富豪轉移財產，才真正開始重錘出擊。基本現在做這種生意風險非常大，又要防歹徒，又要防公安機關打擊。
個人銀行卡做對公業務往來本身也是違規的，另外其他的業務形態不可能出現頻繁的轉進轉出，而且同時每日餘額非常少。過去人民銀行反洗錢大數據系統沒有啟用，這幾年啟用之後，所有個人賬戶的異常情況一目瞭然。所以公安機關打擊不是知不知道的問題，而是何時去打擊的問題。有時候會等時機比較成熟，證據比較充分再去打擊的，反正人在境內是跑不脫的。
這些地下換匯生意，只要被打擊一次，基本上是傾家蕩產。因為他們很多錢也不是自己的，都是拆借或者是客戶的款項，被打擊之後錢肯定會被沒收。
德先生講金融和理財，由專業變得通俗，如果覺得好，關注我，再多點點贊。
勻楓財技大兜底
首先需要定義幾個關鍵詞：
1、長期是多長時間？頻率怎樣？
2、大額是多大額度？5萬，20萬還是更高？
3、轉入轉出賬戶之間是否有關聯？是固定賬戶之間轉還是隨機賬戶轉賬？
為了防止欺詐和洗錢，央行對大額轉賬是有監控的，頻繁大額轉賬肯定會受到監控，短期內更是如此，比如每天轉賬都在20萬元以上，而且賬戶之間沒有關聯關係，這樣的交易就非常可疑。
但是，如果你能夠長期大額轉入轉出，賬戶之間具經常有資金往來關係，而且具有較強的規律性，說明資金往來沒有問題，雖然會受到監控，但是不應該有什麼問題。
再一個問題，長期通過銀行卡大額轉賬，轉入後立即轉出，銀行卡餘額長期為零，這種流水對銀行增信沒有好處，銀行會認為你的資金需求量大，不利於貸款審批。
總之，像你說的這種情況，一般很難讓人理解，如果是私人賬戶，長期通過銀行大額轉賬做什麼呢？收入來源需要明確，資金去向也需要明確，這些都很容易成為監控的重點，但是隻要轉入轉出資金合法，對方交易賬戶合規，就不應該有問題。
百變夢渡
只要你的收入來源是合法合理，不管你怎麼轉賬都沒有問題，就算你在轉賬的過程當中被銀行監控到了，但只要你能夠提供合法的收入來源證明，銀行也不會拿你怎麼樣。
根據監管部門的要求，銀行交易金額達到5萬以上就有可能被列為可疑交易進行上報。
銀行卡賬戶頻繁的大轉賬或者取現，有可能被監管部門列為關於交易報告，而根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第五條規定，金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。
根據這個監管政策要求，如果個人賬戶單筆轉賬交易達到50萬以上，或者與境外其他銀行賬戶交易金額達到20萬以上，那就會被銀行列入可疑交易進行監控，銀行會通過監控系統追查這筆錢的來源，如果系統發現這筆交易有可疑的地方，就會轉由人工進行核實，如果人工核實確實存在可疑的，那就會上報到監管部門。
一旦交易被認定為可疑交易，那銀行賬戶就有可能被凍結，這時候想要解凍就必須提供相關的資料證明這筆錢有合法的收入來源，不然就有可能被判為洗錢而受到刑事處罰。
當然如果單筆轉賬金額小於50萬，但是頻繁的轉進轉出也是有可能引起銀行的注意，如果大家的銀行賬戶頻繁整額快進快出，而且都是常見的幾個賬戶之間相互轉賬，那銀行也有可能把賬戶列入可疑對象。
只要你的收入來源合法合理，就算被銀行監控了也不會受到任何影響。
目前類似你題目所描述的銀行賬戶長期是大額轉賬然後馬上轉出是很正常的一種現象，比如做生意的人，特別對於那些做工程的項目的人，一旦工程款收到之後，馬上會把這筆錢轉給供貨商，這只不過是正常的生意來往而已。
所以即便是個人賬戶之間頻繁的大額轉進轉出也不會有太大的影響，比如目前有些人為了把銀行流水做的漂亮一些，就會找專門的第三方機構做假流水，這些第三方機構一般都是存一筆大錢進去，當天就馬上刷出來。
目前很多人的銀行賬戶月流水很大，而且單筆交易金額也很大，銀行卡賬戶餘額長期都是0。這種交易是非常普遍的，只要大家的收入來源合法合理，大家怎麼轉賬，轉賬金額是多少是大家自己的自由，銀行也管不了。
貸款教授
首先需要定義幾個關鍵詞：1、長期是多長時間？頻率怎樣？2、大額是多大額度？5萬,20萬還是更高？3、轉入轉出賬戶之間是否有關聯？是固定賬戶之間轉還是隨機賬戶轉賬？
為了防止欺詐和洗錢，央行對大額轉賬是有監控的，頻繁大額轉賬肯定會受到監控，短期內更是如此，比如每天轉賬都在20萬元以上，而且賬戶之間沒有關聯關係，這樣的交易就非常可疑。
但是，如果你能夠長期大額轉入轉出，賬戶之間具經常有資金往來關係，而且具有較強的規律性，說明資金往來沒有問題，雖然會受到監控，但是不應該有什麼問題。
再一個問題，長期通過銀行卡大額轉賬，轉入後立即轉出，銀行卡餘額長期為零，這種流水對銀行增信沒有好處，銀行會認為你的資金需求量大，不利於貸款審批。
總之，像你說的這種情況，一般很難讓人理解，如果是私人賬戶，長期通過銀行大額轉賬做什麼呢？收入來源需要明確，資金去向也需要明確，這些都很容易成為監控的重點，但是隻要轉入轉出資金合法，對方交易賬戶合規，就不應該有問題。
互金直通車
應該問的是個人大額交易吧？根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
首先，就個人來說，大額交易的限額：
現金類活動 人民幣5萬及以上，美金1萬及以上
轉賬：境內轉賬，人民幣50萬及以上，外幣10萬美金及以上；境外轉賬，人民幣20萬及以上 美金1萬及以上。
其次，大額交易哪些可以不報？
1.在一個銀行，定期轉活期，活期轉定期，定期續存的大額交易不用報告。
2.外匯實盤買賣交易，
3.或交易對方為黨政機關。
再次，可疑交易是根據什麼標準界定？
交易監測標準，不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，還要參考洗錢、犯罪、等人行要求的因素。
寫在最後，“進入後立馬轉出”，涉及到金額大、頻率高，銀行會進行監測評估。
若確定為可疑交易，會向中國反洗錢監測分析中心，提交可疑交易報告；同時向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查。
立馬轉出的對象很關鍵，如果是黨機關沒問題，如果非也，這樣操作還是會被關注、監測，監測後發現資金來源 流向都符合監管要求，就沒關係；但若要列為可疑交易、央行也會介入進行反洗錢調查，再下一步就是司法程序了。
附：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》_law
