2020-03-09 20:10:39 佚名

九天弘涯

理財的基礎目標是實現保值，也即理財收益率要跑贏通貨膨脹率，如果每年理財的收益都跟不上物價的上漲速度，那隻能算是失敗的理財。因此，讓收益率戰勝通貨膨脹率是理財計劃的第一步。

判斷通貨膨脹程度的一個數據是CPI指數，根據上圖的數據我們看到，近五年裡中國的CPI漲幅並不算高，漲幅大都控制在2%左右。但這樣的數據統計結果與我們日常的生活感受大相徑庭，其中一個很大的原因就是CPI在統計時並沒有將房價納入計算範圍。加上與我們生活息息相關且價格漲幅最猛的醫療、教育板塊在CPI中的佔比偏低，所以就導致了統計出的CPI數據不高。

因此，在判斷通貨水平時，建議用“M2增速減去GDP增速”這個指標來進行衡量。M2是廣義貨幣，包括儲蓄存款、定期存款等等，M2的同比增速通常被認為是央行的“印鈔速度”。當M2的增速超過GDP的增長速度時，簡單理解就是貨幣發行過多了，即貨幣超發。

這兩者的差距也就是貨幣增加比財富增長多出的部分，也就是所謂的通脹率。根據國家統計局公佈的數據說明，在過去的二十年裡，M2增速-GDP增速的累計漲幅為241.81%，折算成年化增長為6.3%。通過這種方式計算出的通脹率讓大家感覺到更貼近現實，也說明只有當我們的投資理財實現年化6.3%以上的收益時，才算是跑贏了通脹。

通過上面的介紹我們可以看到，平時的理財要跑贏通貨膨脹都是很難的，更別提在保值的前提下，進一步追求收益的穩定增長了。根據當前投資理財行業來看，保證本金安全的主要有國債、銀行存款、貨幣基金和保本理財產品。這些產品雖然安全性較高，但相應的，年化收益率都不會超過6.3%。國債收益率在3%以下，銀行理財產品收益率在4%上下浮動，離6.3%相差甚遠，更別說獲取超額受益了。

因此，就現在的通貨膨脹水平來說，能夠讓一百萬存款保值增值的投資方法主要還是投資基金和股市。從2019年的股市表現來看，各大主流指數均出現了不同程度的上漲，表現略差的是上證綜指和中證500，漲幅為22.30%和26.38%，而創業板指、深證成指的2019年漲幅都超過了40%，漲幅為43.79%和44.08%。尤其在2019年上半年整體行情大好的環境下，金融、科技、基建等板塊一片向好，大部分普通投資者都可以在市場中賺到錢。

當然，收益是否能夠落袋為安，投資者是否可以把控好風險因人而異，如果說投資者認為自己的選股能力很差，又不懂得止損，那還可以選擇投資基金。2019年整體公募基金的表現並不弱於市場，從各類基金的業績表現來看，股票型基金2019年平均收益率最高，達到47.46%，其次為指數型基金，平均收益率達到34.29%。

綜上所述，在目前的實際通貨膨脹率達到6.3%甚至更高的環境下，投資任何保本型產品都是無法跑贏通貨膨脹率的，要想讓自己手中的資金穩定增長，投資者就一定要在平時多關注市場，對股市、基金的投資渠道和選擇進行學習和了解。無論是自己投資股票還是投資基金，一是建立在自己對投資標的的理解和分析上，二是做好倉位配置和風險控制。

在市場行情好的時候可以跟著大盤輕鬆跑贏通貨膨脹，在市場情況不好的時候，也能在專業投資者的指導下做到最基本的保值。雖然市場有風險，但只有不斷學習和嘗試才能取得穩定增長的收益，想要通過買國債、保本理財等產品實現資產保值甚至增值的想法已經成為過去式，只有不斷學習，才能獲得豐厚的收益。

50計劃

如果你不想投資做什麼，並且以防萬一急用錢，又想升值保值，我認為可以這樣處理。

首先將100萬分成50萬，20萬，20萬，10萬。

1、50萬元選一個股份制銀行，做筆大額存款，並且利率可以和客戶經理討價還價，爭取最大利率化。拿到存單後，記住到經理或部門負責人這裡求證下。

2、20萬元選個科技類股票，最好選那個每年分紅較大方的公司，不炒不看，坐等分紅。過上幾年長期放下，也許成了巴菲特。

3、20萬元購買銀行理財產品，這個可以找個客戶經理諮詢。

4、剩下10萬買份商業類的分紅險，到時分紅又可以拿回本金的。

這樣，你的資金很安全且穩定升值，並且有可能有意想不到的收穫。

希望回答對你有幫助。

投資就做好一件事

題主給出的條件是：100萬現金；預期是：保值、穩、增長；這就要求投資風險要小，能穩定的盈利且持續性要強。

下面介紹一下我的規劃，資金分為三部分就行運作。

一是投資股票部分

金額：60萬

標的：五大國有銀行（以工商銀行為例測算）

1、股息收益。工商銀行3月2日收盤價為5.36元，按照去年股息（基本是逐年遞增）計算，股息收益為4.675%。

即股息收益為27450元。此收益連年遞增。並保證每年有現金補貼日常生活，有利於長期投資。

2、淨資產收益。

近年來，每年淨資產收益率均大於10%，按10%計算。60萬可持有工商銀行111900股，淨資產759800。十年後持有淨資產：約179萬。至於市值，你覺得市場會給予多少呢？就像現在這麼低估0.79的話，市值也是141萬。

總結，工商銀行盈利能力足夠強，也夠穩，更不用擔心期倒閉。

二是銀行理財部分

金額：20萬

標的：銀行理財產品

可分為四組，沒5萬一組，每期時間三到四個月最好。錯開時間，以保證每個月沒都有到期的理財產品。收益在4%左右。一年現金收益約8000元。

這樣操作的目的是，把這部分現金作為投資理財的護城河，在有生活變故，或其他需要用錢時不至於影響到投資的持續性。

三是股市波段部分

金額：20萬

標的：前面的股票買什麼這個就買什麼

這部分資金可以分成10檔，賺取波動的差價，以及持有部分的增長與分紅。每年估算現金收益1萬元。

股票的波動是不可避免的，人在面對波動時總是忍不住做點什麼，這也是在人性層面，為了前面股票長期持有延續性的考慮。

總結：每年4-5萬的現金收益，加上資產10%左右的增長。這種規劃你滿意嗎？希望能有所幫助。

動靜之間萬物顯盡

100萬現金，怎麼規劃才能保值穩增長？

我們先來看保值這個問題，根據統計，最近15年我國的貨幣通脹率如下圖:
再看最近幾年我國的GDP增長大約都在6%之上，如果按6%來算，我們的資金每年收益率如果低於這個數，就是不保值。理財如果追求穩定的話，首選的就是保本保收益的存款或低風險理財產品，但是這些產品的年化收益率不會超過6%，所以單靠存款和低風險理財產品是不能夠保值的，但是如果把全部資金都投入到高風險，高收益的理財品種裡面，雖然說有可能會賺取更高的收益，但是也有可能會造成非常大的虧損，這真是一個兩難的選擇。

那麼我們可以做一個資金的配置，100萬，我們可以這樣分配，把50萬存入利息較高的中小銀行，選擇五年大額存單或結構性存款，利息可以達到5%。也可以選擇證券公司的固定收益憑證，這是唯一一款承諾保本保息的理財產品，可以和券商協商到年化收益率5.5%以上。50萬按5%來算，平均一年的本金加利息是52.5萬。

30萬首先存入餘額寶，享受活期收益，然後在支付寶裡面做一個基金定投，選擇混合基金或股票型基金，選擇成立時間較長的大型的基金公司發行的基金，選擇以往投資成績較好的基金經理，管理的基金，這樣可靠性比較高，制定一個目標，每週或每月進行定投。根據統計，2019年混合型基金業績排名前50位的，收益率都超過了70%，而成立時間較長的基金裡面，排名前幾位的，不到16年漲了25倍，我們不奢求這麼高的收益率，如果運氣好的話，能夠達到年化20%就謝天謝地了，畢竟巴菲特連續50年年化收益率也只有21%。那麼30萬一年的本金利息是360000。

剩下的20萬，開一個證券賬戶做股票，上海和深圳各選擇一兩隻低市盈率的藍籌股，期間利用市值和賬戶進行新股申購和可轉債申購，如果中了，大概率賺錢，是一筆額外的小收入，持有的股票只要基本面沒有問題，不賺錢，堅決不出，最有可能的情況是，持有的股票兩三年不長，而在牛市的某一年，有可能漲一倍或幾倍，攤薄到每年有可能收益率會超過30%，那麼20萬加利息就是26萬。

以上三項加起來，一年本金加利息是114.5萬，年化收益率14.5%，差不多五年多一點的時間就可以資金翻倍，當然，這是比較理想化的收益，如果沒有能達到，只有年化收益率10%，那麼差不多每七年就可以資金翻倍。如果年化率只有7%，那麼大約每十年可以資金翻倍。

大海侃股

看你的風格，和其他資產的量。

如果房產等都夠自住和有投資的了。

那麼建議學習投資理財，當然2020年開始，投資理財已經很普遍，這裡要說的是長期的長線投資，不關注短期的利率差別，選擇穩健的穩定的投資項目。

1.比如信託，1-2年的信託，100-300萬起的信託，大約8-9%的年化收益率，扣稅後8%.最容易的選擇。當然前提還是要篩選，畢竟國內有68家，要選擇。

2.分散投資，50萬存銀行理財（銀行倒閉的概率極小。但是倒閉後最高賠付50萬），存2家銀行，比如國有四大行，還有大型上市商業銀行。這個最簡單，銀行隨便選兩家就行，利率大約5%左右。

3.投資一般存銀行50萬，如果有股票基金專業知識和抗風險能力，可以配置30%的股票，20%基金，股票以知名藍籌為主，基金以老牌公募業績長青為主。（券商會提供這類服務，前提還是自己篩選）

4.保值的話，50萬存銀行是前提，另外的50萬如果不做股票基金，可以投資保險，但是分紅型保險期限普遍較長，5年以上10年正常，15年看到收益，20年翻翻啥的，需要耐心。

5.50萬銀行，另外50投資風險可控制的前30名房地產債權，或者第一名的p2p，分別投資25萬即可。可以保值。（不要被網上一棒子打死的說房地產會崩盤，p2p會死光）

偉強胡說

對於你所說的如果有一百萬現金閒錢，但你又不想把這筆資金躺著貶值，最起碼又要把這筆閒錢實現保值或者增值的問題。我下面來說說我的一些理財建議吧，你可以根據自身具體情況，以及這一百萬資金的流動性來選擇合適你的理財方案。

方案一：

如果這一百萬資金長期不使用的，只是想把這筆錢不貶值就行。

對於這種情況的話，我建議你把這一百萬資金分成兩部分。

第一，部分就是用來購買國債。買長期國債是一種安全性最高的產品，國債收益率雖然不是很高的，但是收益率達到4%，基本可以實現資產保值功能了。

第二，部分就是用來存銀行大額存單。銀行大額存單也是一種非常安全的，而且大額存單可以作為家庭固定資產。這筆錢存民營銀行五年期大額存單，年利率最起碼達到5%左右，可以實現保值與增值。

方案二：

如果這一百萬作為部分備用資金的，假如家庭出現大額消費或緊急情況需要支出時，要動用這筆錢的理財方案。

同樣也把這筆錢分為兩部分，其實這種理財方案有兩個目的，考慮固定資產的收益率要高，而是還要考慮這一百萬元的資金流動性，所以分兩部分來理財。

第一，是存民營銀行智能存款。智能存款資金流動性非常強，可以作為家庭備用資金，隨存隨取的。

第二，是存民營銀行大額存單。但大額存單不同，大額存單提前取現是可以，但需要通過轉讓的方式來實現，資金流動性沒這麼強，存大額存單的目的是年利息比較高，而且又安全。

方案三：

如果這筆錢只是暫時不用而已，但隨時都可以取現出來使用，但又不想這筆錢貶值，要實現保值與增值。

這種情況的話，我個人依然建議還是分兩部分，其一存支付寶的餘額寶；其二存微信零錢通。

不管是微信零錢通還是支付寶的餘額寶，都是屬於貨幣基金，貨幣基金是流動性非常強，隨存隨取，安全性比較高。

把這筆錢存微信和支付寶是由於方便生活，現在移動支付基本都是通過這兩種方式來交易。由於隨時都可能用到這幾十萬，所以分兩部分存也許是最佳的。

綜合以上分析，上面這三種理財方案都是從本金安全角度，和資金流動性角度來考慮的，這三種理財方案都是屬於保守型的家庭理財，只是實現資產保值，小幅增值的。

當然如果這這筆資金願意冒風險，追求高收益的話，可以購買理財產品，或者投資金融產品，炒股，基金等之類的高風險投資，目的是追求高收益。

總之對於你所說的是保值增值穩健為主，那就不建議你冒高風險的理財。以上幾種方案你可以根據自身具體情況來選擇一種適合自己的理財方式，讓資產達到保值與增值即可。

以上是我個人一些建議和觀點，希望對你有所幫助。

贏在精炒強勢股

你好，很高興和你探討這問題。

首先，買理財產品基本只能保本，想提升自己的財富是很有限的。像現在國家通貨膨脹率達2.8%(2019年七月公佈的)，這意思是你投資的年化率達不到2.8%，這將使你的財富貶值。所以你要看看你投資的理財產品能不能跑贏這通貨膨脹率。

1.首先是銀行存款，你去銀行存款的方式有兩種分為活期和定期存蓄。活期儲蓄年化率為0.3%，雖然年化率非常低，但是方便靈活使用，有一部分人是需要經常週轉資金的。定期儲蓄相對於活期儲蓄要高點，絕大部分銀行利率為三個月1.1--1.4%，半年1.3--1.55%，一年1.5---1.95%，兩年2--2.75%，三年2.75---3%

2.貨幣基金

貨幣基金也是安全係數非常高的理財產品，它投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

但是這不算是一點風險都沒有，歷史中存在過。主要由以下幾種風險導致。1.債券價格下降，銀行存單縮減。2. 在短期有大量的人贖回，導致債券未期滿就拋售。

3.銀行的定期理財產品

在很多第三方軟件都有銷售定期理財產品，一般千元起購，期限有7天到366天，收益基本能保值。R1風險有提供本金保證，是不會虧本的。

4.股票型基金

數據顯示2019年股票型基金平均收益率達到38.47%，混合型基金平均收益率達到32.01%，現在股票大盤是3008點，相對於2007年的6124點是減少了一半了。並且現在股市已經經歷了四五年的寒冬了，相對於安全。現在國家經濟越來越好，我相信牛年也不遠了。

100萬資金，想要保值穩增長。現在每年的真實的通貨膨脹率大概在7%左右，在這樣的情況下，你只有收益率超過了7%，才有可能實現保值增值。現在來說，能夠保值增值的投資方法主要有兩個，一個是投資股市，還有一個就是投資房產。

現在的真實通貨膨脹率

現在的通貨膨脹率實際上還是比較高的，可能會達到7%左右。現在每個月公佈的CPI的指標就是居民消費價格指數，最新的1月份的CPI達到了5.4%，這樣的CPI還是比較高的。這幾個月CPI較高主要是受到豬肉等食品價格上漲的影響。

2020年1月末，廣義貨幣（M2）餘額202.31萬億元，同比增長8.4%。也就是說，廣義貨幣增速達到了8.4%，而真實通貨膨脹率也是跟貨幣M2的增長率有關係的。

因此，即使是稍微保守一點，可能真實的通貨膨脹率也會在7%左右的樣子。

如何實現保值增值

現在如果想實現保值增值的話，可以選擇投資股市，也可以選擇投資房產，這兩個投資方法都是能夠實現保值增值的。

如果選擇投資房產的話，那麼現在可以投資經濟發展較快的二線城市的小戶型房產，最好是市中心的小戶型房產，如果帶有重點小學的學區就更好了，這樣的房產未來升值的空間會更大一些，保值增值的效果可能會更好一些。

如果是投資股市的話，可以考慮投資高分紅績優股，這樣的股票業績能夠穩定增長，而且每年淨資產能夠增長，每年還能夠分紅，有的每年分紅率都能夠達到4.5%左右，有些股票價格甚至還低於淨資產。如果是長期持有這樣的高分紅績優股的話，可能每年收益率在10%左右，也能夠實現保值增值的效果。

結論

綜上所述，如果有100萬現金，想實現保值增值的話，可以考慮投資二線城市市中心小戶型房產，也可以考慮長期投資股市中高分紅績優股。

睿思天下

有100萬元，要把這100萬元通過投資理財實現保值，而且還要穩增長，這樣的投資理財規劃有一定的難度。

條件一：實現保值

其實實現保值的意思就是指收益率要戰勝通貨膨脹率，只有每年的收益率戰勝通貨膨脹率才能算真正地實現保值。
如上圖，這是根據相關機構對於國內近幾年的通貨膨脹率走勢圖進行測算，2018年通貨膨脹率為2.07%，2019年通貨膨脹率為2.90%！

根據現實生活來推算，很顯然這個通貨膨脹率是有所失真的，從物價就可以看出，通貨膨脹率絕對不可能只有2.9%，最起碼會在4%以上，通貨膨脹率達到4%才是比較真實的。

條件二：收益穩定增長

根據國內各種投資和理財產品來分析，真正可以實現收益率穩定的品種非常少，大部分投資理財產品都是收益率都是非常不穩定的。

從當前收益穩定增長的只有國債，銀行存款，銀行保本理財，以及貨幣基金等四種產品，其餘的信託，保險，期貨，證券等各種投資是不符合的，收益率不穩定的。

100萬怎麼規劃投資，既保值又穩增長？

根據100萬的投資理財要求，年收益率最起碼要達到4%以上，而且本金又要安全有保障，意思就是低風險的投資理財產品，符合這兩個條件的只能選擇銀行存款和銀行保本理財，而國債和貨幣基金收益率太低，不符合投資理財要求。

所以可以得知，100萬想要實現保值而又穩定增長的，只能按照把這100萬元分開投資，50萬存銀行，另外50萬購買銀行保本理財產品。

（1）50萬存智能存款

民營銀行智能存款是特殊存款業務，智能存款正因為安全性高，流動性強，存款利率高，是銀行存款業務當中最具有優勢的存款。
如上圖，這是國內某民營銀行推出的智能存款利率，一年期的存款利率是4.80%，五年期的存款利率是5.45%，其中一款靠檔計算利息的，滿期五年的複合存款利率為6%，50萬存款選擇智能存款最起碼每年有4.8%以上收益率。

（2）50萬銀行保本理財

銀行保本理財產品是一種低風險投資，雖然有一定的風險，但是這個風險性非常低，風險性只有0.01%，所以銀行保本理財產品本金是安全的，收益率也不低，收益率也是有保障的，適合一種抗通貨膨脹的產品。
如上圖，這是某農商銀行推出的最新理財產品，其中有兩款短期保本理財產品，36天期的，92天期的，保本理財產品，預期收益為5.5%！假如50萬購買這個短期保本理財，每年也有2.75萬元利息，這是一筆不錯的收益了。