2020-03-09 17:05:44 佚名

濮陽所見所聞

如果你打算在疫情過後再動身做攬儲工作，顯然是有些遲緩了。

攬儲的本質不是要把存款搞定，而是要把客戶搞定。如果在客戶沒錢的時候，也就是其他銀行都不曾注意到他的時候，你對客戶進行關係維護，那麼等客戶有錢了，這部分存款自然而然就是你的了。

很多人沒有明白這個道理，總是把自己的目標客戶定為有錢人。有錢人身上聚集了太多人的目光，這些有錢人自然會對銀行進行挑選。沒有足夠優質的服務，沒有吸引人的產品，如何能夠在眾多銀行中勝出呢？

現在是防控疫情的關鍵時期，幾乎所有人都被圈在了家裡。他們可能已經賠了很多錢，也有可能這個月的工資已經註定拿不到了。不說心灰意冷，無聊透頂還是有的。除此以外他們面臨的情況和大部分人都一樣，總要吃飯，出門總要帶口罩，而買菜要出門，口罩又緊缺。

如果這個時候，你作為銀行的客戶經理對其噓寒問暖，為客戶定菜上門，為客戶郵寄口罩。客戶怎麼可能不記你的好呢？在所有人都沒有反應過來的時候，你率先採取了行動，客戶肯定會記住你的好。待疫情結束之後，該合作的會合作，該存款的會存款。

市場營銷上有句大家都知道的道理叫“旺季做銷量，淡季做市場。”現在的疫情期間就是淡季，淡季正是維護客戶關係的最佳時機。和以往相比，此時給客戶打電話，客戶往往不會反感，畢竟他們閒著也是閒著。此時的維護難度也小很多。

等到疫情結束之後，你再行動，很明顯已經晚了，很多客戶可能已經被先行動的銀行營銷到了。而且疫情結束之後和以往正常時候的營銷也沒有什麼不同了，大家都是真刀真槍的去競爭，去靠降利潤來吸引客戶了。

總結：

攬儲工作最重要的是招攬人心，是把客戶搞定。要搞定客戶，扎堆營銷那些大家都知道的優質客戶比較難，倒不如在疫情期間營銷那些損失相對嚴重，一時半會兒拿不出錢的人，等到疫情結束，這類企業或個人爆發之時，也是存款爆發之時。

銀行研究僧

疫情過後銀行短期內為了完成自己的季度或者年度任務指標，會推出一系列的相關攬儲任務。而這些任務的推廣勢必會伴隨著一定的利率調整，包括相關禮品的贈送來完成的。

一般正常的銀行利率一般是在年底前，尤其是春節之前會有一定的上漲，銀行會在正常利率的基礎上上浮一小部分吸引儲戶來進行儲蓄。但是今年受到疫情的影響，那麼在疫情過後，銀行肯定會推出一系列具有誘惑力的較高利率理財產品來爭奪市場。

截至目前為止從各大銀行的手機以及官網發佈的理財信息來看，利率確實有一小部分的浮動。主要浮動的週期是一年期理財以及短期的理財比如有180天以及270天的理財產品，這些利率與之前的利率相對比整體的浮動還是比較可觀的。

除了銀行理財之外，相對於一年期和三年期的定期儲蓄以及大額存單預估也會有一定的利率調整。一般銀行對於定期儲蓄都是按照央行規定的基準利率上浮35%~40%之間，而大額存單是按照基準利率上浮45%~55%的區間，很多時候都達不到右邊極值，那麼在疫情過後，我們可以觀察一下。

最後就是很多基層銀行，他們會延續之前春節的吸儲，贈送一定的米麵油等等日常用品，這些是非常吸引中老年人儲戶的。

晴天財經閣

疫情發生在的春節，本是銀行旺季營銷中最重要的時節，但這一切都被新冠病毒肺炎所破壞，因此，銀行想要完成2020年的攬儲任務，勢必要花費更多的精力來吸引客戶，爭取各大企業、個人客戶的存款。

一、做好存量客戶的存款維護工作

疫情對各行各業的影響不言而喻，銀行目前面對的情況更多的是“小部分企業有閒錢、一部分企業有散錢、大部分企業沒有錢”的局面。因此，做好存量客戶的維護工作至關重要。對於企業存量客戶的存款金額、存款類型、現金流等情況，銀行本身是非常熟悉的，因此可以採取針對性的措施來維護好這一批優質的存量客戶。而個人客戶方面，更多需要藉助優質存款產品來進行挽留，比如：高利息的大額存單等。只有對公、對私雙管齊下，才能為銀行保住當年存款，甚至新增存款打下良好的基礎。

二、採取更為“激進”的方式拓寬外來儲蓄渠道

這裡的“激進”主要指兩方面。一方面，後臺部門要制定更為“激進”宣傳方案，吸引客戶來銀行存款。另一方面，一線營銷人員的營銷方式要更為“激進”，除了向客戶提供優質的存款產品，更多的是要通過優質的服務來挽留住客戶的心。坦白來說，銀行業產品“搭便車”的現象極為普遍，每家銀行能夠提供的金融產品在收益和安全上都差不多，這個時候，優質的服務就顯得尤為重要。

舉個例子：疫情過後，可以預見的是，大家對去銀行網點等人員聚集處仍會有陰影，那麼這個時候，如果客戶經理能夠通過電話、微信等方式指導客戶通過網上銀行辦理好存款業務，勢必為引起客戶的好感，有助於做好攬儲工作。

三、齊心協力應對儲蓄“難關 ”

坦率來說，欣奇對今年銀行業的攬儲形勢並不看好。但這是有客觀原因的，現在各行各業都缺資金，急需銀行的貸款救急，談何存款？但是，攬儲是銀行最核心的工作內容，形勢再嚴峻，也要“硬著頭皮”做好，因為只有更多的存款，才能放更多的貸款！

欣奇理財師

疫情過後，銀行如何做好攬儲工作？主要有三個方向：利率、服務、央行政策……

先不說全國各地的情況，或者說武漢的情況，就成都而言，易論小區樓下的銀行沒有一家開門的，從當時武漢封城之後，全國各地便展開了應急措施，程度相關單位也同樣進入到了關門的情況。

所以，疫情過後的銀行如何做好攬儲工作就顯得更為重要了，那麼最主要的影響有哪些呢？

首先，存款利率的多少將直接影響到儲戶的選擇。

2019年，絕對是近幾年以來儲蓄利率最高的一年，某銀行五年期定存利率高達6%，雖然只有短短几個月時間，但這也足夠說明銀行間攬儲的壓力，除了最普通的存款業務之外，實際上現在還流行著智能存款以及結構性存款。

對於選擇銀行定期存款的儲戶來說，資金的安全性絕對是首要考慮的問題，否則也不會將養老錢放到銀行了，這點大家都能理解，而資金安全問題基本是可以忽略的，因為存款的安全級別跟國債一樣，都屬於最高等級的，除非是銀行倒閉，但也能拿到最高50萬的賠付，銀行倒閉的可能性大嗎？幾乎可以說沒有。

但是銀行要生存，所以眾多銀行爭相推出結構性存款和智能存款，比方說上述某銀行五年期定存利率6%，這就是典型的智能存款類型，因為央行三年期定存基準利率為2.75%，所以眾多的銀行雖然在存款業務上有所上浮，但5年期存款也很難超過4%，否則大額存單將不再有任何優勢了。

然而有一點我們是不能忽略的，隨著2019年12月份調整了LPR，5年期的貸款利率已經調整到了4.8%，所以，在那之後，很難看到銀行存款利率超過這個數字，原因很簡單，因為存款利率高於貸款利率，這意味著銀行反而得虧錢，換你幹不幹？

其次，銀行的服務體系應該提升。

為什麼這麼說呢？因為還有相當一部分銀行沉靜在當初的國有企業的傲氣中而不能自拔，要知道當代社會人們的物質條件逐步成熟，對於各方面的需要也將逐漸提高，銀行同樣需要與時俱進開拓創新。

眾多的銀行開始出現，國有大型銀行、政策性銀行、地方商業銀行層出不窮，單單是因為存款利率高於其他銀行，並不一定能為你帶來較高的儲蓄額，隨著物質條件的提高，人們對於精神上的需求也在提高，而作為服務行業，如果不能提高對應的服務，那麼儲戶的自主選擇權也將更大。

我們把儲戶的這種自主選擇權利也稱之為議價能力，選擇越多，議價能力也就越強，比方說A銀行給出5%的存款利率，然後自認為自己利率高，足夠攬儲，以為儲戶會求著銀行把錢存進來，結果可能對儲蓄額的提升沒有任何幫助。

B銀行則只給出了4.8%的存款利率，但是其工作人員提高服務意識，主動出擊，讓客戶滿意與其服務水平，那麼試想一下，你去銀行存款，銀行把你當成衣食父母，那種精神上的享受是不是更容易讓你飄飄然？對比之下，A銀行僅僅高出0.2個百分點，還有何優勢可言？

最後，是央行的政策調控。

從去年的數據來看，流通與中國的錢實際上很多，但是，因為疫情的影響，很多的企業一個月沒有營業，這會導致部分中小企業流動性枯竭，所以需要更多的錢，這些錢從哪裡來？很大程度上依賴於銀行借款。

流動性可以說是企業的命脈，流動性一旦枯竭，企業將面臨破產的可能，這就好比一分錢難倒英雄漢一樣，比方說銀行再度降息，這就會讓更多的企業願意借款經營，渡過難關。

再比如央行降低存款準備金率，這就能讓銀行本身就失去一個月攬儲的情況下，有了更多的流動性，可用於銀行的借貸業務，銀行有錢，企業才能借到錢，銀行才能有更多的收入。

如果降息導致存款利率下降，也能因為銀行存款準備金率降低而又更多的流動性出借，對於儲戶的存款利率調整幅度也就沒那麼大了，這算是一勞多得，然而這也會導致國內流通中的貨幣變得更多，等到經濟回到正軌，央行大概率會收緊銀根，讓一切回到疫情前的情況。

綜上所述，受到疫情影響，這本身就是客觀的、不可抗力的因素，不管是作為企業還是個人，在這個階段都應該想辦法自救，讓國家可以更快的度過難關，不可再度拖國家後腿，銀行這些年還是在逐漸改變，這是好事，作為服務型行業，就應該有服務於人民的意識，唯有如此，才能實現共贏……

易論招財圈

以往年後都是銀行攬儲的最佳時機，因為大家在過年期間收入會比較多，什麼年終獎啊，分紅啊，紅包啊等等一般節後上班都會在銀行尋找合適的理財產品，所以各家銀行客戶經理都會積極尋找客戶，把握機會，也可以完成上半年一些任務，也為全年打下良好開端。

金陵大松

一場突如其來的肺炎疫情打亂了春節假期的節奏，各地銀行的節後復工安排較往年臨時有所調整。

2月1日，央行、銀保監會、證監會、外匯局發佈關於做好春節假期後金融服務工作的通知，通知稱，各類金融機構及金融基礎設施相關機構，自2020年2月3日起正常上班。各單位可結合當地地方政府防控疫情要求，實行彈性工作制，靈活調整作息時間。

據界面新聞記者瞭解，復工時間安排上，多數銀行選擇2月3-9日遠程+輪值辦公的方式維持基本運營，2月10日集體復工。銀行網點安排上，部分銀行根據疫情防控工作需要，適當調整了線下營業網點和營業時間，以減少人員聚集。與此同時，各大銀行普遍呼籲客戶儘量減少外出，並建議選擇線上或遠程銀行渠道獲得服務。

遠程+輪值辦公

多位銀行人士向界面新聞表示，在監管部門“既保基本、又防風險”的總體目標下，根據業務需要彈性辦公，自2020年2月3日起多采取遠程+輪值的辦公方式，省內其他和省外按當地政府要求執行。

據界面新聞記者不完全統計，主要有兩類：

一類是2月10日集體復工，3—9 日維持基本運營，主要有上海農商行、寧波銀行、南京銀行、民生銀行、招商銀行等。

例如民生銀行要求在2月3-9日實行行領導輪流帶班制，各部室、經營機構根據必要原則，實行人員 AB 角，輪崗工作，原則上通過線上電子化辦公；中國銀行上海分行要求2月3-9 日各部門視需要安排必要人員上班，其餘人員居家待命辦公，2月10 日集體復工。招商銀行要求總行部門2月3日復工，但除必須現場處理業務的崗位外，其他員工線上辦公至2月9日，不必到辦公室。

營業網點減少，呼籲網上辦理業務

在網點安排上，銀行紛紛根據疫情防控工作需要，適當調整了線下營業網點和營業時間，以減少人員聚集。總體來看，在保障基本金融服務的基礎上，壓縮開業網點數量、縮短營業時間成為不少銀行的選擇。

國有大行中，農業銀行上海分行在2月3日至2月9日安排了100多家網點對外開放，營業時間為9：00-15：30，其中有對公功能的網點雙休日及工作日11:00-13:30暫停辦理對公業務，保管箱業務暫停辦理。建設銀行上海分行2月3日至2月9日有35家網點對外開放，其中部分網點僅辦理個人業務，但保證每個行政區均有營業網點覆蓋，確保滿足客戶就近獲得金融服務的需求。

股份制銀行中，浦發銀行上海分行發佈的營業安排通告顯示，該行在2月3日至9日安排了35家網點對外營業，網點佔比約20%，所轄區域全部覆蓋。興業銀行上海分行2月3日至2月9日各網點採取輪流營業的方式，營業時間為10:00—15:00。廣發銀行上海分行2月3-9日期間僅有延安支行對外營業，營業時間為10：00-16：00，且僅辦理對私業務。

“具體有哪些銀行網點開放，是否辦理對公業務，建議客戶在銀行公眾號、銀行app、網站等渠道事先查詢，以免白跑一趟。”某銀行人士建議。

與此同時，多家銀行人士呼籲，廣大客戶應儘量減少外出，目前基本上客戶想要辦理的銀行業務在家都能搞定，特殊時期希望大家儘量通過手機銀行、網上銀行辦理業務。如果是個人客戶，銀行APP和網上銀行渠道大多支持賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、信用卡、快捷支付、繳納手電燃氣生活費等功能。此外，致電相關銀行部門，則可支持貸款遠程視頻辦理、手機銀行視頻輔助指導、線上專屬理財購買等金融服務。

如果是企業用戶，國內信用證、人民幣保函、汽車經銷商融資等業務，則可通過銀行線上融資平臺在線申請，辦理融資、還款、進度查詢等工作，高效、快捷，無需線下提交紙質材料

廣漂小夫妻

疫情過後，我認為銀行並沒有太大的攬儲壓力，因為央行持續不斷地釋放長期流動性資金，已經確保銀行體系整體的流動資金越來越寬鬆，比如說，央行通過2月初的公開市場操作，投放流動性1.7萬億元，使得商業銀行體系整體資金較去年同期增加9000億元。

另外，受疫情的影響，很多行業的復工復產也都出現不同程度的延緩，一些人為此連自己的房貸、車貸和信用卡還款等不能按期完成了，甚至還有少數人可能由於疫情的影響而暫時失去了收入來源，顯然，這種情況下如何還能去銀行存款呢？

也就是說，目前需要貸款的人（包含中小微企業在內）要更多，銀行的攬儲或將只能依靠銀行間同業拆借，或者是監管部門的寬鬆貨幣政策工具，比如說MLF、降準或者降息等。

總之，現在這個階段並不是拉存款的好時機，而更多的應該是向企業及個人放款，特別是在此次疫情之後，要通過內需拉動國內的市場，央行很可能會降息來刺激大家的消費及投資。

東震木

整個開門紅一月初到三月底，因為疫情的緣故，我們所在城市的銀行大致從2月初開始一直到2月16號都處於輪流開放狀態，一個轄區內的銀行網點輪流開門營業，即使是營業也壓縮了營業時間，對於整個開門紅期間攬儲、房貸業務的開展影響還是很大的。

疫情對於銀行攬儲業務的影響總體來說不是太大。

①、尤其是個人定期儲蓄存款，居民有錢不可能將大量現金放在家裡，還是會選擇到銀行辦理定存。

只是銀行辦理業務的網點少了，辦理時間壓縮了，一些不是十分必要的業務客戶減少了，真正存款的個人客戶不會因此減少。

②、一些商業企業在銀行的活期存款影響較大。

整個疫情期間，很多企業單位都被迫選擇關閉門店、節後延時生產，影響大家都是知道的，工資照開，但是不能生產營業，尤其是零售、服務、娛樂行業，春節期間是他們一年中少有的額生意旺季，這一個月的營業收入往往能抵得上平常月份兩三個月的營業額。

沒有了經營收入就沒有了賬戶流水，對於一些依靠單位客戶流水增加存款規模的銀行網點來說這點打擊就有點大了。

畢竟單位客戶在對公戶上留存的現金是真正意義上的活期存款，屬於成本最低的一種吸儲方式。

整個疫情期間，銀行最忙的是履行公眾義務，為有影響的貸款客戶進行方案重組。

不少貸款客戶就打電話問銀行：有沒有降息、延期還款、續貸利率優惠等政策，對於這次國難，沒有哪家企業能夠獨善其身，都或多或少的收到影響。

我們銀行在疫情開始時就做好了客戶的還款預案，針對不同行業、不同還款方式的客戶做好了貸款還款預案和快速審批通道。

財經札記

第一、疫情之前

疫情之前的正常攬儲方式：

1）高度統一思想。針對年末是同業狠抓個人存款，搶拼市場份額的關鍵時段，領導班子高度統一思想，及時召開個人存款業務分析會，就存款指標，下一步舉措與各部門負責人、客戶經理做深入溝通，舉全行之力做好年底存款衝刺。　　

2）是做好客戶維護。提前做好與網點客戶經理的溝通，要求其充分做好客戶維護工作，切實做到專人維護，專人跟蹤資金流向。積極開展高端客戶節前走訪工作，突出做好高端客戶的存款增長，加強對資金流向的監控，尤其是同名跨行的大額資金變動情況。　　

3）是深化優質服務。要求網點加強廳堂營銷和管理，對大額轉賬與大額取現的客戶做到密切監測，瞭解客戶資金轉移的原因與對產品的需求，重點針對跨行大額轉賬客戶，利用臨商銀行目前形式多樣，種類繁多，收益可觀的產品優勢做好再營銷工作。

第二、疫情期間

在疫情期間，我國央行一直採取的是較為寬鬆的貨幣政策，從2月3日的央行1.2萬億逆回購開始，2月4日再釋放5000億流動性，以及最近一次公佈的一年期LPR減100基點，調整到3.15%，而且還明確對一些中小扶持企業給予財政補貼，按實際貸款利率再給予一半的貼息，確保企業實際融資成本要低於1.6%的要求。

第三、疫情之後

一旦疫情結束後，金融產業、實體經濟、服務業等行業都要信貸資金支持，它們都在嗷嗷待哺，如果不把銀行貸款利息降下來，中小企業的融資難、融資貴的問題始終難以解決，屆時導致大量中小微企業經營困難，失業率上升，乃至經濟出現下滑，這個責任誰也承擔不起。

受此次疫情的影響，大部分企業以及個人的收入或多或少都有一定的減少，所以後續攬儲時要精準插入，尋找最有效的客戶，此次疫情，收入未受影響甚至有所提高的主要就是醫療相關行業的從業人員（醫藥公司、醫用物資公司、藥店、醫生等等）、超市賣場、遊戲公司、各類主播、網絡教育等等；其次為收入不受影響人員，主要為公務員、事業單位人員、央企以及國企職工（如菸草、電力、石油等等）以及部分大型民企。

因此，最好的方式就是：後續銀行的客戶經理攬儲就從以上行業的相關人員入手，相比廣撒網會來得更有效。

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