5372天離

在實際情況下，銀行發生破產倒閉的概率較低，而即使銀行發生倒閉，只要屬於存款性質的資金，仍無需擔心。按照存款保險制度的規則，賬戶中50萬元及以下的存款資金，如定期存款、活期存款、大額存單等，將會獲得一定程度上的保護，對於中小儲戶來說，應該不會受到太大的影響。不過，對於銀行而言，大型國有銀行倒閉概率不大，而未來利率市場化趨勢下，中小銀行，民營銀行發生風險可能性會更高一些，但對於正規的銀行機構，料存款性質的資金不會發生太大的衝擊影響，而對於多數儲戶資金而言，存款性質資金應該會獲得保護，無需過度擔心。

郭施亮

銀行破產倒閉早已不是新鮮事，我國曆史上曾經出現兩家銀行破產倒閉的事件，分別為：海南發展銀行和河北省肅寧縣尚村農信社。當然雖然銀行有破產倒閉的案例，但畢竟是個例，相比我國4000多家的銀行業金融機構來說，這個比例實在微不足道。所以大家不必太過於擔心。

《存款保險條例》

2017年8月，銀監會起草了《商業銀行破產風險處置條例》，加快推出銀行破產條例。這意味著銀行也可以破產的時代將要到來，也說明以後銀行可以破產可能是常事了。

估計很多人看到這個政策，都捏了一把汗，畢竟連銀行都可以破產了，那自己的存款還安全嗎？關於這點其實大家不用太擔心：一方面銀行作為我國最賺錢的行業，本來就沒有那麼容易破產，新中國成立這麼久也就2家出現破產，而且都是因為特殊的原因才造成，因此如果銀行按規矩辦事，幾乎不可能破產。

另一方面即使銀行真的倒閉，我們的存款也是有保障的，因為早在2015年我國就正式推出了《存款保險條例》，只要存款額度在50萬以內可以全部安全拿回。不要小看這個50萬元的範疇，按照人行2015年的調研，50萬元可以覆蓋我國當時99.63%的個人儲蓄存款，而且這個限額不是固定的，《存款保險條例》有明確規定了，賠償的限額會根據經濟的發展情況進行調整，確保覆蓋大部分群眾。

超過50萬元的呢？

如果你的資金超過50萬元，也無需擔心是否就全部要不回了，銀行破產並非說直接關門大吉，而是會成立清算組，對於銀行的資產進行清算（比如催收貸款、拍賣銀行的固定資產、收回銀行的自營投資等等），收回來的資金在優先發放銀行員工的薪酬之後，會按照比例賠償超過50萬元存款限額的用戶，再之後還有剩餘會繼續賠償購買理財、基金等產品的用戶等的，所以並非說超過50萬元就全部會損失。

總結

資金在50萬元範圍內，你在哪家銀行存都一樣，超過50萬元，你可以選擇分散存款，比如100萬元，分散在兩個銀行存款；當然如果資金量夠大，比如幾十個億，你可以選擇中農工建這四家，畢竟這四家是全球性系統性重要銀行，已經屬於大而不能倒的企業了。

鯉行者

儲戶把自己的錢存到銀行去，確保資金安全性是目標之一。

熟話說，不怕一萬，還怕萬一呢。如果錢存在銀行裡安全沒有保證，甚至比放在家裡風險都大，那誰還敢往銀行存款呢？

為解決這個問題，保護存款人合法權益，防範和化解金融風險，國務院於2014年10月發佈了《存款保險條例》（國務院令第660號），並於2015年5月開始實施。

在我們的日常生活中，保險的功能日趨廣泛。

家裡有車的，要交保險，有交強險，也有商業險；涉及健康方面的，有各種各樣的疾病險、健康險；為應對意外事故，還有意外險；做出口貿易的，有出口信用保險等等。

可以說，保險充滿在我們的生活和經濟活動中。

同理，存款保險就是保證我們的存款安全的。

對於此條例，本人總結出幾條重點，來回答這個問題：

1、吸收儲戶存款的銀行要向存款保險基金管理機構交納保費，形成存款保險基金，為儲戶的存款投保；

2、存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元；

3、超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

需要說明的是：

1、最高償付限額50萬元，指的是本金和利息的合計；

2、儲戶自己不用向存款保險基金管理機構交納保費，也不用擔心銀行不去交保費，因為這是強制規定，銀行必須執行，有監管部門監督呢；

3、保險的償付限額是按每家銀行計算的，所以，建議不要把雞蛋放在一個籃子裡。

博文微金融

朋友，你的這個問題提得很好，而且我也曾多次回答過類似問題。現在看來我國銀行破產的可能性也是存在，法律制度也安排了銀行破產的相關程序。

但你千萬不用為此過分擔心，因為儘管我國允許銀行破產，但銀行破產的概率比較低，通常國家都在為銀行運轉充當最強大的信用後盾。

所以大型國有商業銀行是絕對不會有破產之虞的，因為他們內控制度比較健全，經營規模大到了可以不倒的地步。而可能存在破產的只是一些中小地方性商業銀行，這在我國銀行資產規模中佔據比例不大。

同時，即便中小銀行破產，我國政府已推出了存款人保險制度。如2015年2月發佈5月實施的《存款保險條例》是為建立和規範存款保險制度、依法保護存款人的合法權益、及時防範和化解金融風險、維護金融穩定而特意制定的。

其中第5 條就規定國家賠償的額度標準為50萬元人民幣，這就是說你在銀行的存款總額只要不超過50萬元，就不會有損失。當然，如果超過50萬元的存款額度在銀行破產清算時就要看具體情況了，或許有損失，或許又不會形成損失。

此外，還有一種情形，即便你有超過50萬元的存款額度，但只要你不存在同一家銀行機構或不存在同一家銀行機構的同一網點，都可以大大超過你的存款受償額度的。所以通常情況你的存款是不會形成損失的，因為一家銀行機構經營網點破產倒閉不代表這家銀行機構的所有網點都會破產倒閉。

因而，朋友你不用為此擔心，當然現在你也應該有一種存款安全意識，將你的存款多存入幾家銀行和不同的銀行網點，而不是要將存款存在同一家銀行機構的同一網點，這樣可放大你存款的賠償額度，你的存款也就無風險和損失之憂了。祝你好運！

開偉觀察

隨著發展的越來越好，制度越來越完善，銀行是允許被破產的，那麼銀行破產了，錢怎麼辦呢？下面讓我來為你一一解釋。

讓銀行破產是為了讓部分盈利能力不行的銀行淘汰，讓銀行的經營狀況完全拿到市場去檢驗，改革了銀行的秩序，極大提高銀行的工作效率的問題。同時可以釋放出更多的資金給有能力的銀行或者機構，對經濟的發展有著重要的作用和意義。

根據目前現行的情況，大型的銀行是很難倒閉的，大型的銀行業務更加廣泛，保持盈利能力還是很可以的，所以大型的國有銀行是很難倒閉的，另外很多小的銀行比較容易倒閉，自身額盈利能力和經營狀況不行，就會被淘汰，然後就倒閉了。

但是，央行有一個保險的制度，也就是說你放在銀行的定期和活期存款，大額存單都是可以得到補償的。最高補償50萬元，對於普通的人，我認為還是可以補償這麼多的，另外，應該只有少數人會把自己的50萬存到銀行吧。

銀行給出的利率可是很低的，存入50萬的人的確有，但是比例會很少，可能都去買貨幣基金，P2P理財了，這些給出的利率更高，但是風險也更高一些。

財道

國內確實是允許銀行破產的，而且自從今年資管新規實施後，銀行理財產品的剛性兌付被打破了。

但是，各位普通儲戶也不必過於擔心，根據央行發佈的《銀行存款保險條例》規定，凡是在銀行存款低於50萬元以內的，一旦遭遇銀行破產或倒閉後，儲戶都可以得到本金的保障。

另外，要是超過50萬元的儲戶，除了可以享受50萬元之內的那部分本金賠償外，超出的這部分就要看銀行破產清算後，你是不是有很好的運氣！如果運氣好的話，可以適當的得到一點補償，否則就沒了。

值得一提的是，剛性兌付被打破後，銀行推出的結構性存款和大額存款是很火爆的金融工具，也同樣適用於銀行存款保險條例。目前結構性存款利率可以高達5%以上，而三年期大額存款利率也可達4.0%以上，很明顯是高於餘額寶收益的。當然啦，這就要考慮自己的流動性需求程度。

東震木

首席投資官評論員董巖：

我國的確是出現過銀行破產倒閉的現象，總共兩家一家是海南發展銀行，另一家是河北省肅寧縣尚村農信社，這兩家銀行破產都有很多方面的原因。例如海南發展銀行成立的背景就是海南房地產出現了泡沫，為了解決省內幾家信託公司的壞賬而設立的，這些本來還不至於讓海發行破產後來海發行有在領導的授意下吞下了海南幾十家信用社的壞賬，自己的貸款業務當時也不行，最後在各種因素的促使下破產。

這個事情發生在上世紀90年代，當時國內的銀行都還沒有改制，不能成為完全意義上的商業性股份制公司，國內銀行是在2003年左右開始進入全面改制，在這之後銀行剝離了很多非銀業務，並開始採取規範化的管理才慢慢的步入正軌。

2017年8月銀監會正在起草《商業銀行破產風險處置條例》，加快推出銀行破產條例。這意味著銀行也可以破產的時代將要到來，這意味著以後銀行可以破產了。回到問題，老百姓當然擔心自己個人賬戶內的錢因為銀行破產一分也拿不回來。

其實大家不用過分的擔心。第一，我國已經出臺了《存款保險條例》居民存在一家銀行的錢50萬以內是有保障的，銀行破產保險公司兜底賠錢，注意這個條例是以個人為單位的，如果家庭存款大於50萬元可以分別存在多為家庭成員名下，就可以分散風險，或者存在不同的銀行一樣可以分散風險。

有的朋友可能會說保險公司賠錢，那保險公司也可能破產，保險公司也破產了那錢不就拿不回來了？這個也不用擔心，我國對於保險公司的破產也是有應對方法的，A公司破產會找B公司承擔A公司的所有保單，如果沒有公司國家會制定公司接盤，所以這個大家就不用擔心了，最後肯定會有人來負責的。

話說回來其實在經歷了這麼多年的摸索之後，銀行內部對於防範風險已經很有經驗，銀行沒有那麼容易破產，新中國成立這麼久也就2家出現破產，而且都是因為特殊的原因才造成，如果銀行按規矩辦事，幾乎不可能破產。因為銀行是塊肥肉，大家都在爭著要，就算有些銀行暫時出問題了，也會有相關的機構和資金去兜底，所以銀行沒那麼容易倒下。

首席投資官

首先，銀行會倒閉嗎？會。銀行倒閉有兩種狀況，一種是網點關停，另一種是銀行破產。在法律上我國是允許銀行破產的，但實際上大型國有銀行破產的可能性幾乎為零，破產倒閉的基本上是一些地區性的小銀行。

那如果是網點關停呢？據媒體統計，2017年各類銀行營業網點關停數量達到近400家，不過與此同時，在2018年1月份就有228家新興銀行網點獲批開業。比如某某區域的農業銀行網點關停了，這家銀行倒閉了。但是農業銀行並沒有破產，儲戶的存款還是存在銀行內部的，並不會因為這個網點關停了，就沒了。

但可能性為零，就是說不是完全沒有可能啊。要是真的特別不幸，存錢的銀行死透透了，倒閉破產了，咋辦？根據國務院《存款保險制度》規定，中國人民銀行負責存款保險，最高賠償限額人民幣50萬。

也就是說，如果你存款的銀行破產了，50萬元以下由保險公司賠付，高於50萬元部分的，那就要看銀行清算了。運氣好，資產清算後還能拿回點。

其實，如果存款裡真的有50萬以上，誰會全存在銀行啊。現在理財途徑那麼多，物價浮動那麼快，錢再多也跑不過物價，不如變成房子這種固定資產來得划算。如果真的杞人憂天擔心銀行倒閉，可以選擇分開存，100萬，建設銀行存50萬，工商銀行存50萬。如果你有1000萬，那……還是買房吧。

你以為，你想到的，國家沒有想到嗎？國家不僅想到了，還比你想得更遠。追溯一下大部分銀行倒閉的原因，都是因為發生了嚴重的擠兌潮。1929年美國經濟危機，直接原因就是因為大型銀行遇到擠兌。

當時有謠言稱美國銀行經營困難，銀行將倒閉。於是引發擠兌風潮。本來“美國銀行”只是一個普通的商業銀行，但只能怪這家銀行的名字太刺眼了！以至於人們認為美國最大的銀行都已經破產。隨後引發全國性的擠兌風潮。於是……

所以我們上面提到的《存款保險制度》主要就是為了防止擠兌和金融風險。要知道之所以定50萬這個數字，是因為全國90%以上的儲戶，存款都在50萬以下。這也就是告訴這批人：別怕，銀行倒閉了，只有50萬以下存款的人們，銀行會賠你們錢的。別來擠兌。

但是理想很豐滿，相信在謠言面前，很多人還是覺得錢放在自己手裡比較安全。何況賠付，多麻煩啊，不知道要等到什麼時候才能拿到錢，不如……早點取出來。而且，銀行業作為國家經濟的動脈，要麼“大而不倒”，一旦有大型銀行破產，必然是遇上了嚴峻的經濟危機。到時候，有沒有錢賠，還真不一定。

所以最好的狀況，還是國家經濟穩定健康發展，銀行業持續改善資產質量，健康發展，好好保管老百姓的錢。至少我們現在是不用擔心啦，有數據顯示，2017年末，銀行不良資產率整體有所下降，經營情況正持續向好。

小白讀財經

簡單的說，現在國家出臺了存款保險，保額是單一銀行，上限50萬。

也就是說，如果你有100萬，可以分開存，工行存50萬，建行再存50萬，以此類推。

按照我們這麼多銀行的情況下，基本上可以滿足很多客戶的需求了，只要你記得每個銀行就存50萬，那麼就沒有理論上的風險了。

當然極端情況下，你的資金特別多怎麼辦，比如幾個億？

如果有幾個億資金的人，他考慮的應該不只是分散到N個銀行存款，防止銀行破產了，他的思維應該涉及到匯率、黃金、國債、股票、房地產等等了。

所以，綜合的說，銀行倒閉其實你的風險可以做到很低。

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雪茄金融狗

關鍵字: 破產倒閉 存款 銀行