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互聯網金融是金融藉助通過互聯網技術實現資金融通、支付等業務，通過線上進行交易，打破了以往線下時間和空間的限制。它既不同於銀行的間接融資，也不同於股票、基金直接融資。隨著互聯網技術的快速發展和普及，我國的互聯網金融發展迅速。
一、模式。互聯網金融常見的類型包括網絡小貸公司（即P2P模式）、第三方支付平臺公司、以及商業銀行普遍推廣的電子銀行、網上銀行、手機銀行等。網絡小貸公司即由具有資質的第三方公司作為中介平臺(網站)。資金需求方在平臺借款，資金富餘方在平臺向借款人放貸的行為。比較典型的網絡貸款公司包括陸金所、宜人貸、人人貸等。第三方支付公司主要是由於買、賣雙方在交易過程中缺乏足夠的信任，有一個可供雙方信任的 “中間平臺”完成資金支付，典型的公司包括支付寶、財付通、銀聯等。
二、優勢。 互聯網金融的模式包括，一是方便交易。它突破地域和時間上的限制，可以讓相隔千里的人們交易。彌補了傳統金融在覆蓋範圍上的缺點，提供了更加廣泛的資金尋求渠道，從而使人們享受到廣泛的金融服務。如現在的我們即使在偏遠的農村，也可以給對方轉賬、網上購物啊，不需要去銀行、去市場，大大方便了我們。二是降低費用。互聯網金融交易平臺有效地解決信息不對稱的問題，提高了交易效率。它不僅節省了消費者的交易成本和中介費用，還降低了金融機構人工成本和開設網點的成本。三是促進消費。近些年來，互聯網金融正在逐步完善，轉賬、支付、在線交易等一系列服務可以在短時期內實現，而且讓用戶更好的體驗，極大地促進了用戶的消費行為，正因為此以阿里巴巴、京東為首的電商實現快速發展。
三、挑戰。由於時間短，發展速度快，互聯網金融也面臨著一些問題。一是互聯網開放性所帶來的安全隱患，這其中不乏一些虛假消息和虛假宣傳，如果不能對客戶信息進行有效的辨別，就有可能讓一些信息不實的不法分子鑽空子，給金融行業帶來損失，如新聞媒體不時爆出p2p投資騙子公司紛紛捲款跑路，給投資者帶來了較大的損失。二是金融信息可能洩露。對於金融業來說，互聯網的安全更是極其重要，沒有安全的運行環境，容易造成金融信息外洩，從而造成巨大經濟損失。三是監管體系不健全。互聯網金融是金融的新事物，涵蓋支付、信貸、保險、理財等多種業態，混業經營趨勢明顯。原有的金融監管體系其具有一定的滯後性，同時互聯網、移動通的虛擬特性，也加大了監管難度。雖然近些年互聯網金融的監管體系逐步出臺，但仍然有部分業態的監管相對滯後，並未形成完整的監管政策，在一定程度上也影響了互聯網的發展。
四、措施。針對存在的挑戰，一是加強先進技術融合。如部分互聯網金融公司已經涉足指紋識別、人臉識別、瞳孔識別等高級別的防偽技術以保障客戶信息安全。人工智能通過大數據而判斷用戶的實際需求。大數據風控可以完成大量用戶的貸款申請審核、反欺詐等工作，並可通過積累的數據推測不同群體的違約概率、投資風險偏好等，降低金融風險。二是加強信用體系建設。信用體系的完善能夠提高金融服務的有效性，降低信息不對稱，提高資金的使用效率。三是完善監管規則。包括完善互聯網金融行業產品的進入和退出相關機制，加強對互聯網金融行業相關主體、交易業務環節的進行監管，加強對用戶的保護力度，監管體系的完善，有利於互聯網金融持續健康的發展。
懂信貸的會計師
要了解互聯網金融首先就要了解其和傳統金融的不同點。
和傳統金融接收資金不同的是，客戶無需到櫃檯填寫一系列表單，並承諾瞭解風險之後才能簽訂合同。同時在客戶需要資金的時候，也無需親自上門辦理。互聯網金融有著先天的低人工成本和速度的優勢。
還有就是大家在互聯網金融上面基本可以迅速查看多家公司，從而選擇一家進行辦理。這就造成了互聯網金融更注重控制成本之後的效益。
有了以上的不同，互聯網金融降低了傳統金融的資金門檻，無論投資還是借貸，都可以以較小金額快速進出。
對於投資類的互聯網金融，因為小資金快速進出造就了一個大數據的資金池概念。就拿支付寶的餘額寶來說，大約資金總量為1.4萬億左右，按照一年進出估算每天在資金池(已經投入，但是當天不產生如何收益)每天保守估計有四十億左右的現金。實際上面估計是這個數字的5—10倍(沒有幾個人一年只存取一次的)，等於這部分收益屬於免費獲取的。
其次，因為門檻低，參與者多，資金量大。就意味著資金管理者對於市場有相當的控制能力。不說想漲就漲，想跌就跌。至少大資金收益率遠高於小資金的公司。而且，做為長期有序經營，其收益率也是要扣除手續費等加權才會體現到投資人賬戶。
對於借貸類互聯網金融依託就是大客戶群體加大數據對客戶進行畫像。借用了等額本息等一些一般人不熟悉的算法，低成本獲取客戶產生高收益。記得有人分析過花唄，借唄等的實際年化收益，基本都在10%以上。有電商的平臺不但能獲得借款人的借款利息，同時也要從商戶扣除手續費。一般為0.6%—0.8%左右。加上資金都在自身平臺流轉，其資金複用率最少在8倍以上。(已經是非常保守的估計了，實際可能還有翻翻)
對於純借貸類的，除去等額本息的較高利息，其實還有砍頭息或手續費等。按照正常利息換算下來，年化收益率30%起步。加上客戶無法償還，相互間轉化客戶，保守收益率在50%以上。這樣解釋了他們為什麼敢大面積進行放貸原因。
個人建議是投資類互聯網金融可以瞭解，畢竟這是基本趨勢了。借貸類互聯網金融敬而遠之，就算萬一有需要，也儘量找傳統銀行或大企業所推出的項目。
救贖者vlog
金融必須迴歸本質，互聯網只是金融產品抵達客戶的一個渠道，因此互聯網只是一個渠道，一個工具，方便客戶獲取金融產品和服務。
2018年到2019年，P2P行業平臺倒閉的特別多，很多省份都進行了全面清理，野蠻生長為什麼最後是一地雞毛？主要原因還是違背了金融的嘗試，P2P本質是互聯網借貸，傳統銀行那一部分的客戶他們搶不到，通過提高收益率來獲取一些其他客戶，其實有點類似於把民間借貸互聯網化的味道，更有一些平臺不把錢投入到實業或者項目中，而玩起了新貸還舊貸的龐氏騙局，最後東窗事發只是時間問題，因為他們違背金融的本質，並不創造價值，對於金融普惠也沒有起到什麼推進作用，反而成了人們投資理財中的一個個坑。
反觀那些存貨下來的互聯網金融平臺，基本上都是接受監管，嚴格遵照金融的本質運行的，比如螞蟻金服，從一開始的一個支付工具，到後來基金銷售平臺，到後來便民服務，一步步發展壯大。還有東方財富的天天基金，他本質上只是一個基金超時，做的是金融電子商務，提供給人們一個購買基金的渠道而已。
不管是互聯網金融還是金融互聯網，都必須迴歸到金融的本質，為民服務，為實體經濟服務，方能健康長遠發展。
heart心隨勇動
行業現狀：
互聯網金融的發展出現了多種模式。前已述及，廣義的互聯網金融涵蓋了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、大數據金融、P2P網絡借貸、眾籌和第三方金融平臺六種模式，而這六種模式也正是現階段我國互聯網金融發展過程中出現的模式。其中，傳統金融業務的網絡化模式指的是各大銀行、證券公司和保險公司等傳統金融機構通過建立網上銀行、網上證券和網上保險平臺實現網上轉賬、網上投資理財、網上資金借貸、網上證券和保險交易及提供相關的信息服務等傳統金融業務的模式；第三方支付模式指的是在電子商務交易中由與國內外各大銀行簽約的第三方支付平臺以解除買賣雙方的信息不對稱問題而為雙方提供支付服務的模式；大數據金融模式指的是依託電子商務交易產生的海量的、非結構化的數據，通過專業化的數據挖掘和分析，為資金需求者提供資金融通服務的模式；P2P網絡借貸模式指的是資金供求雙方直接通過第三方互聯網平臺進行資金借貸的模式；眾籌模式指的是資金需求者在互聯網上展示創意和項目，並提供回報、募集資金的模式；第三方金融服務平臺模式指的是建立第三方金融服務平臺銷售金融產品或為銷售金融產品提供服務的模式。
互聯網金融模式不斷得到創新和豐富。在上述互聯網金融涵蓋的模式範疇內，近年來，特別是2013年以來，隨著人們對互聯網技術在向金融領域滲透過程中體現出的降低金融交易的成本、降低金融交易過程中的信息不對稱程度和提高金融交易的效率等優勢的認識的深入，我國互聯網金融發展的模式內容也不斷地得到創新和豐富。這些模式內容上的創新和豐富突出表現在以下三大方面：一是在銀行開展網絡借貸業務方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P網絡借貸方面。首先，在銀行開展的網絡借貸業務方面，銀行開展的網絡借貸業務已由傳統的“網下申請、網下審批、網上發放”內容，經由“銀行+電子商務平臺”內容，而創新發展出了“銀行自建電子商務平臺”內容。其次，在第三方支付方面，也由獨立的第三方支付、有擔保的第三方支付等內容，而創新發展出了第三方支付工具與基金、保險合作進行理財的內容。第三，在P2P網絡借貸方面，則由純粹提供信息中介服務平臺的內容，創新發展出了P2P平臺跟擔保機構合作、線上與線下結合以及債權轉讓等內容。
娛樂新奇點
互聯網金融行業就是一個大蛋糕，如果想要在互聯網金融裡分的一塊，就要需要掌握下面這些。
首先，互聯網金融行業是一個比較大的行業，入門的話需要謹慎，需要掌握一定的行業經驗，沒有一定的金融知識，沒有一定的經驗是比較困難的，所以要去學習金融的一些知識，雖然是互聯網的金融行業，和線下的金融行業是有相同點的，但是也有不同點，所以要去學習相關的知識，才能在互聯網金融行業裡分得一份羹。
其次，互聯網金融行業，既有機遇，也有風險，需要我們用明眼的眼光去辨別，善於發現存在的問題，但是也要有一定的風險承受能力，需要一定的經濟能力。
以上就是對互聯網金融行業的看法。
鐵鳥信息
（1）互聯網銀行逐漸風行
互聯網銀行是一種利用互聯網遍佈全球的地理優勢和它不受時間以及空間的約束，可互聯網銀行是在傳統銀行的基礎之上，將銀行的各種業務都拓展到互聯網上進行，這樣能夠通過互聯網將本來有限的營業網點的業務拓展到更多的客戶中，在同樣的時間內，接待更多的客戶，吸引投資人的商業計劃書定製，找Zboshi007，提高效率。還有一種是完全建立在網上的虛擬銀行，主體在互聯網上，但設有一些實體分支機構。這種銀行現在還沒有被大規模使用。互聯網銀行最大的特點就是可以智能記錄客戶的信息，並進行篩選分析。能夠通過數據分析客戶的行為習慣，識別不同客戶的金融需求、消費習慣等信息，並根據這些數據為客戶設計相應的需求、金融管理等金融產品。並不斷優化設計，開發軟件，進行創新，使互聯網銀行的應用能夠更加契合人意，深入人心。
（2）線上支付的進一步普及
如今我們已經接觸並且能夠熟練運用許多線上支付方式了，比如支付寶、微信支付。許多企業將線上線下融合起來，許多實體商家或者網絡企業都支持第三方線上支付，線上支付為我們生活帶來了極大的便利。以前說，出門帶上錢，現在，帶個手機就可以了。但是如今在某些經濟比較落後的地方，線上支付還並未普及使用，加之線上支付技術出現的時間還不長，很多老年人並不會使用第三方軟件進行消費，這在一定程度上阻礙了互聯網金融的發展，所以在將來，不僅要加大線上支付的宣傳力度，擴大其影響力，也要努力探究並解決線上支付存在的一些信息安全等方面所存在的問題。
（3）信用體系建設逐步完善
涉及到金融方面，不得不提到的就是信息安全的問題，只有一個讓大家信賴的品牌才可以做大做強，同理，互聯網金融的建設也是這樣。要想使互聯網金融事業做大，就要得到群眾的信任。為此，未來要一直致力於完善互聯網金融的信用體系建設，也正隨著互聯網金融信用的積累，可以讓互聯網金融在更多的方面得到相應的優勢，從而加強互聯網金融的建設，加快發展的腳步，推動其發展。
（4）產業鏈金融模式將深度拓展
傳統金融模式下的產業鏈的運營理念根深蒂固，現在要轉型，這將是一個困難的過程。第一件事就是要改變傳統的企業金融視角，從產業鏈金融視角出發，解決相應的問題。產業鏈金融模式同樣需要一套完整可靠的相關方的支持，我們要時刻確保這個鏈上的每一個環節都萬無一失，以前是注重企業內部的培養，現在對這些相關方也要做好服務。還有就是產品服務，要拓展到多個方面的金融產品，要保證金融產品的出口、銷售、售後、後續使用的過程都非常地清晰完整。這樣也為互聯網金融工作的開展提供了有利條件。
總結
如今互聯網金融已經涉及到我們生活的方方面面，它以傳統金融不具備的新特點受到了人們的歡迎，它的出現給人們的生活帶來了翻天覆地的變化，也讓金融市場擁有了一種新的運營模式。在不久的將來，互聯網金融一定會全面普及，人類已經離不開互聯網金融。現在，在互聯網金融方面，人類將投入更多的資源與技術，努力完善互聯網金融機制，爭取在互聯網金融方面會取得新的突破，未來的互聯網金融一定會得到更好的發展，會在更大範圍與各個層面完成更大的機制完善工作。
財經小助理
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。
互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。
如今，互聯網金融已普及到生活的方方面面，給人民的生活帶來了便利，以下是幾種互聯網模式，簡單概述如下：
1、互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。如微信支付、支付寶支付。
2、網絡借貸。網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。
3、股權眾籌融資。主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。
4、互聯網基金銷售。是指基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品。
5、互聯網保險。保險行業通過互聯網銷售保險產品，提供有針對性的保險服務。
6、互聯網信託和互聯網消費金融。
互聯網金融對促進中小企業發展和擴大就業發揮了積極作用，是現有金融機構難以替代的，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。這是社會的進步、科技的結晶，更為我們全面建成小康社會的奮鬥目標打下了結實的基礎，讓我們一起努力，打造高質量的生活平臺和營造愉快祥和的生活氛圍。
劉軍218
互聯網金融（IT FIN）是指以依託於支付、雲計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網“開放、平等、協作、分享”的精髓，通過互聯網、移動互聯網等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。[1] 理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。互聯網金融的發展已經歷了網上銀行、第三方支付、個人貸款、企業融資等多階段，並且越來越在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面深入傳統金融業務的核心。
金融服務實體經濟的最基本功能是融通資金，資金供需雙方的匹配（包括融資金額、期限和風險收益匹配）可通過兩類中介進行：一類是商業銀行，對應著間接融資模式；另一類是股票和債券市場，對應著資本市場直接融資模式。這兩類融資模式對資源配置和經濟增長有重要作用，但交易成本巨大，主要包括金融機構的利潤、稅收和薪酬。
律科技
互聯網金融的出現，對世界金融體系產生了深遠影響，主要體現在以下幾個方面.
1. 支付手段的快捷性
2. 支付體系的安全性
3. 提高了資金的週轉效率
4. 提高了世界範圍內的資金監管力度，非法收入無處遁形
5. 為各國合法徵稅提供了透明度
6. 豐富了企業及個人的融資渠道，銀行資金不再是融資的唯一渠道，為全社會的資金配置提供了一個更合理高效的平臺。
7. 為去中心化和可追溯性提供了技術上的保障，從而為實現全世界的財富自由流通這一終極目標奠定了基礎。
互聯網金融作為近幾年湧現的新生事物，在中國得到了高度重視和發展，但由於在初期階段，忽視了監管機制的同步配套，造成了一些不良影響，比如很多P2P平臺的跑路事件等，但這僅僅是互聯網金融發展歷程上的一次小小試錯，並不阻礙其後續顛覆性的發展趨勢，隨著以5G技術為基礎的物聯網時代的到來，互聯網金融必將融入人類生活的每一個細節。
泓合道長
嚴格來說互聯網金融就不是一個行業，他是傳統金融行業渠道的延伸或者說是工具的使用。所以就有了“互聯網+”的概念，就目前來看一切都可以與互聯網結合，產生規模效應。
在2015年前後確實刮過一陣互聯網金融的風，但是隻能說當時人們對互聯網金融的認識是有問題的，錯誤的把互聯網金融當成了一個單獨的行業或者產業，所以就有了2016年開始的整頓以及17、18、19年P2P跑路潮的出現。目前階段各行各業都在規避互聯網金融的字樣，但是都在與互聯網結合，尤其是疫情時期，對互聯網作用的認識更加深刻了，但更多的還是把互聯網作為工具和渠道進行打理。
當然互聯網有自身的特性，就需要根據互聯網的特性和互聯網上的人群對產品進行適當的調整，這也是正常的，隨行就市，也是創新的一種。
現在互聯網金融更偏向於金融科技的概念，與技術創新的結合更加緊密，前景也更加廣闊。
