理財迦
五萬塊錢去銀行存定期,有著諸多的選擇,如果要存三年,到底是一次性存三年,還是一年一存存三次?
從利息收入來看
銀行一年定期存款的年利率是1.5%,三年定期存款的年利率是2.75%,三年存下來,很明顯是五萬塊錢一次性存三年賺的利息多,比一年一年存定期多1875元利息。
從流動性來看
銀行三年定期存款的流動性是很低的,一次性存三年,中間是不能提前取款的,如果要提前取錢,哪怕是提前一天,利息也是按照活期利率計算的,會損失大部分的利息。
如果存一年定期,流動性會比三年定期高一點,但是也在存款期間不能提前取錢,提前取錢還是要按活期計算利息。
建議:一些銀行是有大額存款產品,只要存款金額達到5萬塊錢就可以存,可以選擇存銀行的三年期大額存款,存款利率比普通的三年定期還高一些,而且提前取錢的時候利息不是按照活期利率算,而是按照實際存款時間最接近的定期存款利率計算的,利率高還兼顧了靈活性,很值得選擇。
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投融資那些事兒
5萬塊錢存三年是一次性存三年利息高,還是一年一存,這個問題咱們先計算比較一下。
目前銀行基準利率三年期為2.75%,一年期為1.75%。
以工商銀行為例:
如果一次存三年定期,最後本息合計=50000*2.75%*3+50000=54125元。
如果每一存一次。
則第一年末本息合計=50000+50000*1.75%=50875元
第二年末本息合計=50875+50875*1.75%=51765.3125元
第三年末本息合計=51765.3125+51765.3125*1.75%=905.90+51765.3125=52671.20元。
很明顯,一次存三年定期比每年都折騰要划算的多,足足多了54125-52671=1454元
咱們換個角度,銀行的業務本質就是資金倒賣,如果儲戶隨時折騰,取出來有存進去,這不利於銀行整體資金規劃和放貸,其次期限越長,銀行就鎖定了該筆資金未來的收益,從成本效益的角度,理當給予儲戶更高一點利息。
對儲戶而言,每年存取費時費力,且收益不如一次性存定期三年。
總結:不管從那個角度看,一次性存三年定期都更好,對儲戶都更有利!
溯源歸一
答:我個人認為其實不管是5萬存三年還是一年一年存都沒有餘額寶靈活,但是勝在保本保息。
下面說下我個人看法:
01.
5萬三年一存,利息高支取不靈活。
按照我存農商行三年期利率有3.3%,5萬存三年每年是1650元利息,三年合計4950元。
如果有急用在存款沒到期時,要支取就要按活期利率來算。
02.
5萬一年一存,利息低支取相對不靈活。
就算一年一存也無法預測什麼時候急需,也十分不方便。沒到期提前支取,按銀行規定也是按活期利率計算。
農商行一年期的利率為2.1%,也就是5萬存一年的利息有1050,存款三年合理利息3150元。
03.
5萬存餘額寶低風險,但勝在支取靈活利率也較一年期的銀行存款利率高。
馬雲的支付寶推出餘額寶後,把全民理財推上一個新的高度,餘額寶以快速靈活支取且享有高於銀行一年期存款利率稱霸理財市場。
按現有的七日年化收益率2.34%,5萬存一年利息有1170,三年合計3510元。
所以,按靈活支取來看,餘額寶完勝銀行存款。但從理財收益不考慮靈活性,銀行三年期存款優於餘額寶。
歡迎關注 ,讓我和你一起努力把錢變成我們的奴隸,讓它為我們工作。小方聊投資理財
您的提問涉及收益性和流動性兩個方面,也是大家理財時普遍需要權衡的問題。先比較兩者的收益。目前一年期存款利率是1.75%,三年期是2.75%。
5萬塊一次性存三年,利息是:50000 X 2.75% X 3 = 4125元。
如果一年一存,存三次利息合計:50000 X〔(1+ 1.75%)^ 3 - 1〕= 2671元。因為一年到期後利息可以和本金一起存入,所以這裡採用複利計算,公式看起來有點複雜,其實道理比較簡單。
流動性方面當然是一年一存比較方便,不過利息少了1454元。而且不管一年期還是三年期,萬一需要提前支取,利息都是按活期利率計算,損失都挺大的。有沒有較好的解決方案呢?
這裡有一款最新推出的民營銀行智能存款,存滿五年利率是6%。不過您無需存滿五年,提前支取可以靠檔計息,而且利率相當高。滿一年1.96%,滿二年2.80%,滿三年3.76%,無論什麼時間支取都不會按活期計息。如果存了三年零一天,那利率就是5.72%,所以您無論如何得再堅持一天呀!
民營銀行的安全性已經探討很多了,五萬塊您就大膽存吧,有存款保險給您提供保障呢。
李老師說財
靈活性
一年一存,自然要比三年一存的靈活性要高,存三年的定期,只要沒有三年到期,提前支取,都會以活期來計算利息,就靈活性而言,自然時間越短越靈活;
收益率
一年一年存三年和一次性存三年相比,即使計算上福利,一年一存也比不上一次性存三年,做個簡單的計算;
我們以宇宙第一大行——工商銀行一年期和三年期的定期存款利率計算:
一年一年存,年化利率為1.75%,計算複利,三年後本金+利息為52671.21元
一次性存三年,年化利率為2.75%,三年後本金+利息為54125元。
相比之下,一次性存三年的利息要高一點
兼顧靈活性和收益的方法
第一年:
5000元活期,15000元存一年的定期,15000元存兩年的定期,15000元存三年的定期,需要用錢優先用活期,其次為一年期的,再次為兩年期,最後為三年期的。
第二年:
5000元活期繼續,一年期的15000元取出來加上利息重新存成三年期的定期;
第三年:
5000元活期繼續,兩年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期;
第四年:
5000元活期繼續,三年期的15000元取出來加上利息重新存三年期的定期;
之後的每一年,都有5000元的活期和一個到期的三年期定期,重複上述操作。
以上的方法,兼顧了靈活性和收益。
經濟觀察哨
一次性存三年是比較適合資金中長期閒置資金為主的儲戶,為了追求存款更多的收益,三年期的利率在國有銀行就達到2.75%,如果一年一存僅僅是資金每年可能在需要流動性,取出用後過一段時間再存,從時間上來觀察,很顯然三年期存款的利率是2.75%,一年期的存款利率僅有1.75%,肯定三年期會更好。
也就是說,需要利率高,存三年期比較好,如果中間需要資金有一定的流動,考慮一年期存取肯定更靈活。
存款三年期利率:5萬+5萬*2.75%*3=54125元,這是一次性存三年獲取到的利息。
如果考慮一年存取,存款一年期利率:5萬*1.75%=875,若是中間有存取,三年都算875元利息得到2625元,總共是52625元,和一次性存三年利息相差了1500元。
但若是一年一存都不取現,第一年得到50875,第二年得到51765,第三年得到52670元,和一次存三年期相比,相差了1455元。
以上對比可以發現,若是考慮利率收益最大化,一次性存款肯定是合算的,資金相差了1500元左右,若是考慮流動性,選擇一年一存,就會損失這1500多元的收益。
因此,主要是儲戶打算如何存款,一般5萬元的資金若是需要流動性,不建議定期存款,現在貨幣基金年利率也在2.5%左右,收益並不比定期存款差多少。
而5萬元資金,完全可以考慮投資基金,採用每年定投投資的方式,平均後每年的收益也會超過2.75%,畢竟定投基金對於資金並不多的群體而言,是會比定期存款更理想的投資方式。
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金美圓的財經筆記
銀行工作人員不會告訴你:一年期定期存款與三年期定期存款誰更適合我們?
01利息高低
我們隨機抽取一家銀行的網絡掛牌利率進行利息的計算。
在銀行官網上顯示一年期定期存款利率為1.75%,三年期定期存款利率為2.75%。
①考慮到每年利息也會進入下一年的本金,那麼一年期定期存三年利息的計算為 50000(1+1.75%)^3=52671.2元
②三年期定期利息
50000x2.75%x3=54125元
可以很清晰的看出來,存三年期定期存款能拿到更高的利率。可能有些朋友會問不是說複利的威力很大嗎?應該一年期存三年比三年期的利息要多。
但是事實上覆利的威力在這裡並沒有顯現出來,這個時間太短複利的增值比不過初始的利率差。
所以得出來的結果是三年期定期存款能獲得的利息更高。
02靈活性
一個是三年時間無法動用,另一個是一年時間無法動用,動用則利率按照活期存款利率進行計算。
這個也是很好判斷的一個事情,三年期存款的靈活性肯定是不如一年期定期存款的。
如果很確定這筆錢在三年時間內都不會動用,那麼就不要在這兩者之間進行比較;如果不是很確定,那還是要好好的考慮一下的。
畢竟如果突然急需用錢,導致自己的存款利息變少還是挺划不來的。
03哪個更好
如果只能在這兩個之間進行選擇,那麼肯定會選擇三年期定期存款。
因為三年期定期存款給出的利率更高,另外很多銀行都有相應的規章可以允許一次部分提取,從這一點上來看,靈活性不用太過擔心。
所以三年期定期存款肯定要比一年期存三年更好。
不過這只是在這兩者之間進行比較,實際上還有很多的投資品種可以供我們選擇。
比如國債,國債是以國家信用為背書發行的一種債權債務憑證,被公認為最安全的投資工具,在安全上不輸於定期存款。而國債三年期利率為4%,比三年期定期存款利率要高,再加上國債可以提前兌取,靈活性也很高。
除了國債之外,還有貨幣基金/債券基金,一些低風險的定期理財以及民營銀行智慧存款等都是比我們傳統的定期存款要強很多的理財方式。
綜上:如果要在這兩者之間進行選擇,那麼三年期定期存款是比一年期定期存三年更優質的選擇。
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易將學財
肯定的告訴你,5萬元肯定是一次性存三年利息高,而靈活性肯定是一年一存好,但二選一的話肯定是一次性存三年的更加好,下面進行分析。
(1)利息情況
下面我隨便選定了一家2019年某城商銀行的存款利率表,下面就是這家銀行存款利率的具體情況。
如上圖,一年期存款利率為2.75%,三年期的存款利率為3.75%。
5萬一次性存三年總利息:
5萬元*3.75%*3年=5625元,這是一次性存三年的總利息。
5萬一年一一年存的總利息:
第一年:5萬*2.75%*1年=1375元
第二年:51375元*2.75%*1年=1412.81元
第三年:52787.81元*2.75%*1年=1451.66元
三年總利息為:1375元+1412.81元+1451.66元=4239.47元。
同樣5萬本金,三年之後得到的利息截然不同,一次性存三年總利息為5625元,一年一年存總利息為4239.47元,兩者之間利息相差5625元-4239.47元=1385.53元,利息整整少了1000多元利息收入。
所以通過上面計算可以得出,5萬肯定是一次性存三年利息更加高。
(2)靈活性情況
從存款靈活性角度分析的話,肯定是一年一存比較好,但是靈活性好了,存款利息低了。一年一存的靈活性主要體現在資金鎖定時間短,假如又更好的銀行高利率的,或者有其他高收益的都是可以選擇存其他,可以選擇其他銀行辦理存款。
但是一次性存三年的話,資金就是被鎖定了三年,假如提前取出的話,存款利率會按照活期存款利率結算。所以如果有更好的投資選擇,在未到期之前,不能盲目提前取出,從靈活性肯定是一次性存三年的比較差。
(3)哪種存款方式更加好?
上面針對一次性存三年和一年一存的存款利息和靈活性進行了分析,從兩種方式來看,各有利弊,各有各的長處和短處,沒有絕對哪個好。
但從我個人投資理財角度來分析,我肯定會覺得一次性存三年好。由於5萬資金追求的是高利息,可以得到更多利息收入。而一年一存利息低,靈活性強沒用,即使靈活性強可以選擇其他高利息的銀行,但相信最終還是沒有一次性存三年利息高,這就是我認為一次性存三年的更加好的真正原因。
綜合以上分析,可以得出兩種存款方式不同,最終利息不同,靈活性不同,從不同角度分析都有各自的優點,至於哪個好要根據自身情況而定,適合自己的存款方式都是最好的。
老金財經
從您的提問來看,問5萬元存入銀行三年期一次性利息高,還是一年一存靈活?很明顯,從流動性需求來說,自然是一年期更靈活。但是我要說的是,目前民營銀行的智能存款產品完全可以解決靈活性的同時,享有較高收益。根本不需要繼續糾結一次性存3年,還是一年一存的問題。
眾所周知,銀行三年期的存款利率明顯高於一年期定期存款利率,因此,如果選擇將5萬元存入銀行三年期定期存款,則利息高於1年到期後的轉存(3年)。根據央行基準利率,具體計算如下:
1、存定期3年:50000*(1+2.75%*3)=54125
2、1年到期轉存(3年):50000*(1+1.5%)^3=52283.92
很明顯,前者的利息為4125元。後者則只有2283.92元。
但是,智能存款完全可以同步解決流動性和收益的問題。如下圖所示:國內某民營銀行的5年期智能存款業務,如果你存滿3年,也有3.85%的收益。如果你需要提前支取的話,比如說超過1年不到2年時,則可以按照2.1%計息,比大額存單的靠檔計息更划算。
因此,對於目前銀行的定期存款來說,早已不是過去簡單的玩法了。一系列創新型存款類產品都可以選擇,比如智能存款、靠檔計息、按月付息型等。就當前的市場情況,根本不用考慮存幾年期的,只要選擇一家利率不錯的民營銀行智能存款產品,按照最長期限存入即可,反正都是以實際存期的利率計息。
東震木
【魚與熊掌不可兼得】這是銀行理財的法則。
5萬塊錢,想要在銀行選擇理財。如果你想要利息高,那麼你就選擇另存三年;如果你在三年之中有可能會用到這筆錢,那你就選擇一年一存。下面我們從兩方面來分別來看一下三年,定存三年和一年一存的區別在於哪裡?
選擇銀行定期存款三年,就是把5萬塊錢存到銀行裡面,三年之後才可以取回本金,如果中途你想取回本金只能來活期利率來計算。
上圖為2019年最新銀行存貸款基準利率,我們可以看到三年期定期存款基準利率為2.75的年化收益率,那麼在這樣的年化收益率之下,我們就要選擇相對銀行利率較高的銀行來存,定期三年。
通過上圖我們做了對比發現之後,發現是定期存款利率,海峽銀行,當前最高為3.85的年化收益。但是作為投資者要根據實際情況在當地所有銀行之中做出對比,來看,三年期定期存款哪家銀行利率高,就選擇你的銀行進行定期存款。
如果按照海峽銀行的3.85來計算,5萬塊錢從三年之後連本帶息是5775塊錢。
通過上圖對比,我們發現一年一存的存款利率最高的為漢口銀行2.25。也就是5萬塊錢存在漢口銀行,一年的利息是1250元。三年之後史3750元。