小明：年交8萬的分紅險，一年期滿分紅只有500，退保只能退4萬多，該怎麼辦？什麼辦法能夠全退？

三人：沒有辦法全退，要退的話只能吃虧，退4萬多，要不就繼續交下去。

保險自身攜帶風險

在購買保險之前，建議大家先去了解保險，別一味的聽保險業務員瞎吹。任何投資產品都有相應的風險，哪怕保險它本身就在規避風險，即投資保險產品也有相應的風險。

有些廣告攔截軟件，它的功能就是攔截廣告，但是諷刺的是它本身就攜帶廣告，你說這讓人鬱不鬱悶呢？沒辦法嘛，人家也是要賺錢的。

保險也一樣，它雖然是可以有效的規避相應的風險，比如規避重疾、醫療和意外等風險，但是它自身是要賺錢的——只是把人們的各種風險集合起來計算成本，然後在此基礎上進行加成（自身要賺的錢），最後將加成後的成本分攤給每個投保人。

中國平安市值為什麼能高達1.5萬億，資產合計高達7.78萬億？人家主營業務可不是保險，利潤高不言而喻。

現金價值佔保費首年比例較低，往後逐年增加

首年交8萬，退保時只能退4萬多是一個正常水平，沒有什麼可非議的。但是它僅限於首年，因為首年業務員佣金提成較高，通常會達到20%以上，高的甚至達到百分之三四十。假設以20%計算吧，8萬中有1.6萬是要進業務員口袋的。

再加上建檔和相應的前期維護費用，以及人身保障費用支出（未來幾十年的保障費用支出都是從交費年限的保費提取出來的），相較於年交8萬的保單首年扣取3萬多的費用是較為正常的，並沒有什麼可非議的。

但是接下來的年限所交的保費會更多的進入現金價值部分（可取部分資金，或者說退保時可退金額），也是分紅的本金來源。也因此，資產相對較多的話，更建議繼續的交下去，而不是斷然的去退保。

分紅多少的決定因素

首年分紅500元，相較於4萬多的現金價值，年收益率只有500/4萬（多）=1.25%以下，顯得偏低。但是它也侷限於首年，因為進入投資賬戶的資金並不是從你購買保險算起的，存在一定的“建倉期”，即現金價值部分資金會相對延時的進入投資計劃，首年分紅自然相對較少。

還有就是分紅險的分紅是按照年報或半年報來分紅的，並非以你理解的整年為期限。如果你在下半年購買分紅險，持有的期限自然相對較短，分紅的金額也自然較低，不能看到500元的分紅就斷然的給出低分紅的結論。

依照目前的利率水平，往後的分紅率（相較於現金價值，而非保費，畢竟相應的人生得到保障會支付相應的費用）為百分之三四是較為正常的水平。

相信在購買該保險時，用戶就已經看到了業務員給出的現金價值演示表，一般分紅險的演示表分為低檔、中檔和高檔，看中檔收益就差不多了。最終的退保費用和收益也就跟演示中的中檔差不多，因此，在買保險的時候最好看相應的演示表，有必要時對業務員的推銷進行錄音錄像。

該怎麼辦？涼拌，在資產允許的前提下繼續交下去。而選擇退保會損失3萬多，被分攤到往後幾十年保障費用支出和業務員佣金都是無法拿回來的，會造成損失的同時往後人身也得不到保障，得不償失。