這兩天一個叫“保智庫”的公號又開始大肆宣傳一篇網文——《保監會：香港保單不受大陸法律保護！》然後，朱律師的公眾號和微信號，又受到了無情的摧殘。好吧，朋友們，我這就明明白白地告訴你——
香港保險到底受不受保護。
1. 香港保險受保護，香港保險受法律保護，香港保險不受中國大陸法律保護，但香港保險受香港法律保護。
其實這個問題很簡單，就跟你到美國超市裡去打醬油，受不受法律保護是一樣的。你到美國去打醬油，交易地在美國、標的物在美國、交易對象在美國，按照我們國際公法的“最密切聯繫原則”，應當適用的準據法一般應該是美國法律。所以，你在美國打醬油的行為受到美國法律保護；當然，不受中國法律保護、不受俄羅斯法律保護、不受伊拉克法律保護……
嗯……所以人家說：香港保單不受大陸法律保護——沒毛病。
2. 但要想受到保護，交易行為得合法，切忌地下保單。地下保單，不受任何法律保護。
所謂“地下保單”，就是指那些程序操作不合法的保單。比如保險經紀人沒有資質、比如保單的簽署不在香港進行（而在大陸地區）……這種情況下的保險交易程序是不合法的，因此就變成了“地下保單”。
程序不合法，就好比：假設醬油這個東西是限購的，你到黑市去打醬油，發生糾紛了，法律不保護你。
3. 香港保單劃不划算，見仁見智。別拿法律保護來說事兒。
當然，保單作為保險產品，既有風險防範作用，又有投資作用。不過既然是金融投資產品，那麼就會有匯率風險、就會有交易成本、就會有投資收益風險……當年李澤楷還賣掉騰訊20%股權呢，可見投資這件事情，因人而異、按需求進行，見仁見智。
各類利益相關團體，站在各自角度出發，評價香港保單的投資性，本律師不做評價；但如果要拿法律說事兒、斷章取義、歪曲法律和道義，那麼就對不起了。
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