01
昨晚，和率哥在家玩兒富爸爸現金流遊戲，是我倆玩兒這麼多次以來，我玩兒得最絕望的一次。
這個遊戲一開始，玩家要抽取職業卡，模擬大學畢業剛剛進入社會，找到了第一份工作。而這個職業卡，就決定了你的初始月收入、你的總支出，進而決定了你的月現金流。
率哥抽到了醫生，月總收入13200美元，月總支出9650美元，月現金流3550美元；我抽到了秘書，月總收入2500美元，月總支出1620美元，月現金流880美元。
初始差距已經夠大了吧！然而，這才只是剛剛開始，後面我的額外支出啦、不停地養孩子啦、意外失業啦……真是一把辛酸淚。後文慢慢聊。
不過，這次的2小時hard人生體驗，給我帶來的心理上的巨大起伏，倒是讓我感悟良多。以前抽卡抽到easy人生的時候，還沒有如此深刻的感受。
《富爸爸窮爸爸》系列圖書，是我最早的財商啟蒙圖書之一。現金流遊戲是這本書的作者羅伯特·清崎開發的。
因為國度不同、時代不同，遊戲有其侷限性，很多遊戲的細節也都跟我們所處的社會大不一樣了。
比如在遊戲裡很多房產的投資收益率都是非常高的，遇到房主有某些特殊情況急售，甚至付6%的首付就能買到房產，並獲得正的月現金流。
而在當今中國市場，別說能不能通過利息合適的途徑貸到這麼多錢，就算付50%的首付，按目前的租售比，你在這項房產上的月現金流大概率也仍舊是負數。
但是，先忽略這些地域、時代等細節問題，
看待金錢的方式、對資產負債的認知等底層思維，都是相通的。
02
聊聊我慘痛hard人生的幾點體會。
1. 增加收入，減少支出
這句話聽著像廢話一樣，卻是在遊戲裡讓我差點破產的真理。
遊戲裡有發工資日，走到那一格，是可以領取自己的月度現金流的。前面說了，我的初始狀態是hard模式。率哥走到那一格，領取的是3550美元，而我，領取的只有880美元。
遊戲裡這一塊是不能掌控的。現實中我們每個初入職場的人，努力打拼，渴望升職加薪，就是希望每月領的工資能高一些，這樣月現金流能多一些。
然後，恐怖的事情發生了。遊戲裡有兩格，有可能會讓你的經濟狀況迅速惡化。一格是生了個孩子，一格是額外支出。
我，月薪2500美元的秘書，連續生了三個孩子！你沒看錯，遊戲裡每個玩家的頂配是3個孩子，我走了3圈就生全了。我的初始設定是每個孩子支出140美金，所以養了孩子後，每個月的現金流只剩下460塊了。
這工資，發了跟沒發一樣……
這還不是最糟糕的，最糟糕的是，我在額外支出格抽遊戲卡的時候，抽到了購置新遊艇的花銷！首付1000美金，並增加17000美金負債，然後每月要還貸款340美金。
我當時在抽到要購買遊艇的時候，滿心升起一股恨鐵不成鋼的怒氣。你一個收入這麼低，家庭財務狀況這麼差的年輕人，這麼早盡然負債享樂！
後來回頭想想，在遊戲中，因為抽取調了其他干擾因子，赤裸裸地把惡化的經濟狀況擺在玩家面前，所以大部分玩家應該都能感受到這種鉅額花銷的切膚之痛的。
而現實中就不是如此了。畢竟，看得見摸得著的享樂擺在面前，借錢消費比剋制慾望更符合人性。
這幾年消費貸井噴，裸貸事見頻發，我想要是真有這首付5%、只要1000塊就能“擁有”的遊艇，借貸購買者應該不在少數。
2. 不斷買入低估的資產
關於投資，巴菲特曾說過：“你的收益，在買入的時候就已經鎖定了。”
比如熊市裡，很多優質證券股的市淨率不到1，這時候買入，就已經鎖定了利潤。而牛市裡，其市淨率飆到了3倍、4倍，這時候買入，必然買貴了，因此會虧損。
你的盈利和虧損，不是股票上漲或者下跌造成的，而是在你買入的時候就已經決定了。
遊戲裡，抽到的卡片上會告訴你這支股票低估還是高估，這處房產的投資回報率是多少。
現實中，沒有了簡單直接的文字指引，於是大多數人便忘記了上面簡單的道理，而是在熊市裡擔心繼續下跌瘋狂拋售，牛市擔心吃不到肉排隊入場。
很多人總是嘴上說著自己風險厭惡，可一到投資這件事兒上，不論是投資股票、房產，還是投資一個小生意，總習慣於涉足自己完全不懂的領域，做賭博般的決策。
3. 賺的多可並不等於你能更快進入財富快車道
遊戲的目標是玩家要達成被動收入大於支出，從而跑出老鼠圈，進入快車道。
而單純賺的多，可不意味著你能進入快車道。因為支出也高啊！
我們來回顧一下初始角色。率哥抽到的醫生，每月收入為13200美金，而我作為秘書，收入只有2500美金，他每月的工資入賬金額足足比我高了10700美金。
可實際月現金流呢？他只比我高出了2670美金，因為，收入高需求就多，錢都被他花掉了。比如職業卡上他的購車貸款就高達每月380美金，而我只有80美金。
現實中也是妥妥的如此了。我們大多數人隨著收入的增加，需求越來越旺盛，本來的奢侈品，全部覺得是剛需。
率哥老家，廠老闆很多。早些年生意好的時候，大家看著一樣風光。而如今生意不好做了，就看出來誰的財商高了。
有人早早用辦廠賣貨賺的錢，在全國各地配置了房產，甚至自己就做了個小開發商，如今房產出租的被動收入，一年就有小几百萬。廠子不好做了？那就停工不幹了。
也有人豪車買了好幾輛，高端場所的愛好一樣一樣培養，每年進來的錢全都消費掉了。廠子如今競爭激烈拓客艱難，卻也只能苦苦支撐著剝削自己和家人好幾個勞動力，一年淨賺個小几十萬的收入。
看，當年經歷了同樣的紅利，有人早早走入快車道，有人兜兜轉轉如今仍舊手停口停。
4. 捨得花小錢規避風險
這又是我這局遊戲踩的坑。
前面我說了，我竟然接連生滿了三個孩子，養孩子的擔子壓得我這個收入低微的秘書實在透不過氣。可其實，我是有機會規避的。
遊戲裡有一格叫慈善事業，規則是可以選擇捐贈自己總收入的10%給銀行，則下面3輪可以選擇擲1粒或者2粒骰子。
說人話：比如我在失業的前一格停住了，那麼我選擇擲2粒骰子，就可以100%躲避失業了。
我收入低微，手裡的錢那麼少，於是雖然2次搖到這格，卻抱著僥倖心理，選擇了不捐贈，放棄了可以到手的權力。
後面的血淚史是：第一次放棄後，我擲到了失業的前一格，並真的擲到了1，於是，失業了……第二次放棄後，我擲到了生孩子的前一格，並又一次擲到了1，生出了孩子……
我們總在自己很窮的時候，不願意花錢規避風險，總覺得這些事情等有錢再去考慮吧。
其實，窮的時候才是抗風險能力最差的時候，不捨得這點小投入，一點風吹草動，家庭就會陷入萬劫不復的深淵。
現實中比較典型的就是保險。我們在經濟壓力大時，倘若帶著僥倖心理不配置保險，看似省了一筆錢，實際卻讓本就脆弱的家庭一直暴露在風險中。
03
叨叨了半天我玩兒遊戲的感想，我們聊聊遊戲背後的故事。
20世紀90年代，有一天，《富爸爸》作者羅伯特·清崎在公園散步，無意間看到路邊攤位上的籠子裡，有隻奔跑著的老鼠。
籠子上方懸掛著奶酪，老鼠飛快地跑，籠子也隨著它的奔跑飛快地轉圈，老鼠跑得越快，籠子轉得越快。因此，小老鼠永遠也吃不到奶酪。
羅伯特想，大多數人，其實都是這樣啊。無論多努力，卻永遠也擺脫不了自己的財務危機，始終在原地賺錢。於是他研究出這個遊戲，希望引發大家的思考。
真是2、3個小時的遊戲，模擬人生百態。
經常聽到一種論調，說年輕人錢少的時候，本金就那麼一點點，所以完全不用學投資理財。
確實，本金只有1萬的時候，哪怕你年化收益30%，一年也就3000元的回報。人家本金20萬，丟在餘額寶，2.8%年化，一年也有5600元。所以，這種論調聽上去很有道理了？
可財商絕對不是簡單的眼下收益多少。它是你面對每天都要打交道的金錢的思維升級，是你底層系統的更新。
上面兩個廠老闆的故事，是我們身邊真實存在的。同樣收入的公司白領、同樣收入的工程師、同樣收入的飯店經營者，命運卻截然不同的故事，我相信也每天都在你我身邊上演。
磨刀不誤砍柴工。打開財富世界的大門看一看，是我們每個人年輕時最正確的決定之一。
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