迷路的安然

依作者的觀點來看，定期存款期間雖然利率有所調整，但提升的空間有限，畢竟自2015年以來央行並未制定新的存款基準利率，所以即便我們將存款提前支取並辦理利率更高的存款產品，帶來的實質影響是有限的，甚至還會造成收益的萎縮！

第一，普通定期存款不建議提前支取

因為普通定期存款的利率是以存入日的銀行掛牌利率為準，到期以前雖然支持儲戶提前支取本金，但提前支取的利息是按照活期利率進行計息的，所以儲戶若想提前支取將遭受到嚴重的利息虧損。

第二，靈活計息存款可以靠檔計息

因為普通定期存款並不能將流動性與收益率很好的結合在一起，所以銀行在充分考慮儲戶實際需求的基礎上，在近兩年推出並迅速推廣了靈活計息存款。其與普通定期存款的區別在於，當儲戶面臨必須提前支取存款的境況時，並不需要按照活期利率進行計息，而是根據銀行劃分的檔次利率，靠檔靈活計息。

舉個最簡單的例子，作者存了期限為5年的定期存款，若存滿1年的時候，我有急用想將存款提前支取出來，那麼該筆存款的實際執行利率就是1年期定存利率；若我存滿3年以後想提前支取，那麼該筆存款的實際執行利率就是3年期定存利率。

換句話說，靈活計息存款的推出，對於儲戶來說是個極大的利好消息，因為它讓儲戶的利息損失降到了最小，從根本上平衡了靈活性與收益率的關係。

綜上所述，若客戶辦理的定期存款在存續期間時，銀行上調了相應期限的存款利率，若存滿了3個月，作者是不建議提前支取的；若客戶非要提前支取，也儘量選擇在檔次的臨界點進行支取，例如在存滿3個月、半年、1年、2年以及3年後的第二天！

奇葩財經說

看到存款利率又漲了，總想把已經存入的錢取出來重新存，但定期存款提前支取按照活期利率計算，就會損失部分利息，不重新存怕又擔心利息損失更大，很多人非常糾結，今天就告訴大家一個方法，十分有用。

一般3個月和6個月定期存款不存在這些問題，因為商業銀行很少對短期存款利率做太大的調整，或者不會調整，如果本金太小，更沒有必要，很費事。

1年期定期存款存多久適合轉存？舉例原利率1.75%調整為1.95%，10萬本金，如果不轉存到期利息為1750。假如持有3個月轉存，

活期利息為0.3%/360*90*100000=75

剩下時間按照1.95%利率算

1.95%/360*270*100000=1462

合計利息=75+1462=1537

對比:原利息1750>新利息1537

因此，一年定期存款只要存期超過3個月左右都不划算，1個月左右可以考慮。

2年期定期存款的測算同樣如此，但一般調整幅度不大，舉例從2.25%上調到2.35%，10萬本金已經持有半年轉存，那麼:

不轉存到期利息:100000*2.25%*2=4500

提前支取轉存後

活期利息=0.3%/360*180*100000=150

剩下時間按照2.35%計算

2.35%/360*540*100000=3525

合計利息:150+3525=3675

可以看出，持有6個月轉存的，還是虧了，不宜轉存。

根據這種方法推算，如果是3年期定期存款，一般存期超過9個月左右，都不適合重新轉存。

當然，以上的測算結果並不是萬能的，因為二者利差還受到本金大小以及利率調整幅度大小的變量因素影響，比如本金1萬以內的，再怎麼轉也意義不大。但測算方法是絕對正確的，每個人都可以具體測算是否可行。

那麼問題來了，存款時究竟存長期好還是短期好呢？這就需要結合當前利率走勢而定，如果呈現上升趨勢，一般以2-3年為宜，不僅利率較高，而且可以避免錯過利率上調機會。但是，比如當前經濟下行壓力明顯情況下，由於財政貨幣政策的干預，很明顯利率下行可能性更大，所以存期應以3-5年更適合，提前鎖定高利率，不適為一種明智選擇。

龍門山財經

大家都知道現在銀行的存款利率實行的是浮動利率，銀行可以根據市場的實際情況來對利率進行調整，所以不同的時間點，銀行給的存款利率是不一樣的。

因為存款利率不一樣，所以容易導致很多用戶在存款完之後出現存款利率比當初存入的利率更高的情況，比如某些人在年初的時候存款三年期，利率是3.85%，但是到了年末的時候，因為銀行資金比較緊張，有可能三年期的利率就會上浮到4.25％。

至於在存款持續期間，銀行存款利率變高了應不應該提前支取出來重新存入，我覺得最關鍵是要看新的存款利率的高低，以及存款提前支取所造成的損失，然後綜合判斷之後再做出決定。

1、如果定期存款的時間比較短，提前支取出來再重新存入相對會比較划算一些。

定期存款有一個缺點就是流動性比較差，大多數銀行的定期存款都不支持提前支取，如果提前支取只能按照支取當日的銀行掛牌活期利率計算，目前大部分銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間，如果提前支取獲得的利息是非常不划算的。

但是如果大家存入的時間比較短，而且最新的存款利率相對比較高，那提前支取出來再重新存入，相對會比較划算一些。

比如一個人在2019年5月5日在a銀行存入一筆10萬塊錢三年期，存款利率是3.85%，但是到了2019年8月，這個銀行的存款利率提高到了4.25%，那提前支取出來再重新存入明顯是更划算的，我們來簡單計算一下就知道。

假如10萬塊錢不提前，那麼3年時間總共獲得的利息是10萬×3.85％×3=11550元。現在這個銀行把三年期的定期利率提升到4.25%，這個客戶在8月5號提前支取所獲得的利息是10萬×0.35％÷360×62=59.45元，這個利息要比按正常定期利息計算少600塊錢左右，咋一看損失還是挺不小的，但是取出來重新存入獲得的利息是10萬×4.25％÷365×62=12700元。這個利息扣除提前支取損失的600塊錢利息之後，仍然比原來的存款利息多出600塊錢左右，這樣提前支取出來再重新存入是比較划算的。

2、如果定期存款的時間比較長，提前支取出來再重新存入明顯是不划算的，除非銀行的利率大幅提高了很多。

定期存款時間越長提前支取損失的利息越大，如果以銀行新的存款利率沒有明顯的提高，那麼超過一年以上的定期存款，我是不建議大家提前支取的，否則損失比較大。

我們還是以上面我們所提到的這個案例為例，假如原來10萬塊錢三年期的定期存款存滿一年之後提前支取，那麼就只能獲得350塊錢左右的利息，相當於提前支取要損失3500元左右的利息。

在這種情況下如果把這筆存款取出來，然後按照4.25%的利率重新存個三年定期，表面看，10萬塊錢三年可以獲得12,700元的利息，但是扣除3500元的利息損失之後，實際的利息只有9200元左右，這個利息要比按照原來的定期存款少2500元左右。

所以當大家定期存款的期限比較長，比如超過一年以上，那提前支取是不划算的，除非銀行新的存款利率非常高。

比如原來的存款利率是3.85%，如果銀行新的存款利率能給到5%以上，那一年以內提前支取就相對比較划算，如果提前一年以上支取，新的存款利率必須達到5.5%以上才相對比較划算，否則不要提前支取。

貸款教授

你好：定期存款期間，假如銀行的利息提高了，你必須老實點兒，別動！心別癢癢想把錢提出來，再存這個利息高的，沒門兒，只要沒到期，你提前一天取出，都不按活期的算。你要知道啊，銀行利息下調，你的錢還是高利息，它不下調，就是說，你存銀行那天是4.85它是不會變的，到期取出就是那些錢，它不提高，也不下調，存多少還是多少。

小草145787781我很幸

你好。

定期存款一直以來都是我國居民主要的理財方式，相關統計數據顯示銀行定期存款佔到居民資金理財配置的60%以上，可以說定期存款是一種全民性的理財產品了。

定期存款產品的優勢

說到銀行定期存款產品，大家選擇的第一要素就是其：高安全性。

起存點低

在存期內可以享受一次部分提前支取，保證了資金的及時使用效率。

到期後，如果沒有時間辦理續存業務，可以在存入時就選擇到期自動轉存，不至於資金到期後變成活期存款，造成利息損失。

當然，定期存款一直以來讓人詬病的就是：其較低的利息收益和較差的資金流動性。

定期存款的利率在存期內是固定不變的，不隨利率的調整而上浮或下調。

這就回到了本題關注的焦點：存期內利率調高了，儲戶們是提前支取按高利率辦理新的存單，還是放著不動呢？

這就涉及到利息的計算了。

考慮的因素有兩點：已經存入的時間和利率，以及提前支取後按活期計算的利息加上新的利率產生的利息，兩者之間進行對比。

在這裡先把靠檔計息類定期存款產品單獨分析，這種定期存款提前支取按照“就低不就高”的原則計算利息。

假設你存的是三年定期產品，可靠檔計息。

當你存滿一年後嚴格來說是一年＜存期＜兩年，這時提前支取，就按照一年定期的利率計算利息；按照三年定期存款利率會有利息損失，但畢竟只存了一年，拿到一年定期的利率標準計算利息也不至於損失太大。

如果是傳統的定期存款產品，則要看具體的存期和新利率了。

現在的活期存款利率為0.35%，提前支取利息為： 本金*0.35%/365*已存天數，

假設10萬本金，存期三年，存款利率3%，新調整後的三年期利率為4%，實際存了3個月即90天，則按活期利率計算利息為：100000*0.35%/365*90=86.3元，

則按新利率存剩餘的兩年零9個月利息為：

100000*4%*2.75=11000元，則三年總計得利息為11086.3元。

如果不取出來按原本的利率3%存三年利息為：

100000*3%*3=9000元。

這樣一對比，當然是取出來按照新的上調後的利率存最為划算。

至於取不取，主要取決於新上調的利率和已存時間。自己計算下就可以得出結論。

財經札記

要看情況區別對待，如果剛存入就加息了，想都不用想趕快拿出重新再存。如存期快到就按兵不動。如果是介於中間，需計算過再才作決定，把已存的天數x活期利率/36O加上餘下的天數x新利率/360兩個數的和若大於原來可拿取的利息的就不虧。

至於大多少才取要個人自己來衡量，有時間又不怕排隊麻煩的，能增多十來二十塊也可以考慮去辦理轉存。

小笙常談

隨著理財產品打破剛性兌付，銀行定期存款再次受到人們追捧。為了攬儲增存，一些銀行不乏推出高利率的定期存款。那麼辦理完定期存款後，利率上升了，這時候應該取出嗎？取出合適嗎？

銀行利率上調後，以前存的定期利率是不會隨之上漲的。去銀行存款時約定的利率在一個存款週期內都不會發生變化，不管銀行利率上漲還是下降，都不會影響以前所存存單的利率。

如果存完後遇到利率上漲的情況，需要綜合考慮已存期限、所存週期等因素。

下面舉個例子來說明，存款多長時間後就不適合提前支取、辦理新利率的存單了。

舉例: 10萬元存3年期限，利率3.85%，3個月後利率上浮至4.15%。

10萬元存3年，4.15%比3.85%能多多少利息呢？

100000×（4.15%-3.85%）×3=900元

10萬元提前取出損失的利息為:

100000×3.85÷100÷12×3=962.5元

通過對比我們可以發現，如果利率增長0.3%，存入三個月之後再支取就不合適了，損失的利息多於新存所增的利息。

綜上所述，存完定期存款後，利率上調，不要盲目支取新存。存入3個月後，再提前支取就不合適了。如果並非緊急用錢，就不要提前支取了，因為存入的成本已經超過所漲的利息了。

河小葵話理財

定期存款是常見的儲蓄方式之一，它的優勢就是期限越長則利息越高，且提前鎖定較高利息收益；但同時也有流動性不足的劣勢。如果要提前支取，就可能會受到利息的損失，不過這是普通定期儲蓄的弊端，而現在的創新型智能存款以及個人大額存單就沒有這個問題。

那麼，傳統的銀行定期存款如果遇到存款期間利息提高，該提前支取嗎？該何時提前支取？

首先，要不要提前支取，關鍵就看你的流動性需求。比如說，某客戶在銀行有一筆三年期定期存款，但在存入銀行一年後有急用錢，那實在沒辦法就得提前支取。

因此，這就給儲戶一個警醒，選擇銀行定期存款尤其是期限較長時，一定要考慮到資金的流動性需求問題。

其次，如果存款期間發生利率上浮的現象，比如說，三年期利率2.75%突然升至3%，那要不要提前支取呢？這得分具體情況來看:假設你的三年期定期存款剛開始不到半年，完全可以提前支取出來，然後重新選擇新的三年期定期存款利率存入銀行，因為此刻利息（半年）就算按照當日銀行掛牌的活期儲蓄利率0.35%計算，也沒有太大的損失；但假設你的存款已經接近三年期到期，哪怕是利率提高，也沒有必要提前支取，否則按照活期儲蓄利率計算這兩年多的利息，就損失太大了。

總之，要不要在定期存款期間，提前支取關鍵取決於你的產品到期時間，只要通過利息計算後可以將損失降至最低，就是划算的。我認為有了靠檔計算息的創新存款產品後，以上這些基本都不是問題了，可以支持提前支取、靠檔計息。

東震木

即使定期存款利率提高了，定期存款是不建議提前提取，除非十萬火急要用這筆錢，不在乎利息了才可提前取現，只有等存款到期提取才是最好的，理由如下：

銀行的定期存款有一個規定“定期存款未到期，提前取現是按照活期利息結算”！正因為銀行有這個規定，如果你提前取現的話是得不償失，失去的利息將會更加多。

假如你有10萬元之前辦理的銀行定期存款三年的，利率是4%；而隨著現在銀行三年定期存款利率提高到4.5%了，而你之前辦理的三年定期還差1年才到期。假如這個時候還差1年到期提前取現的話，你將損失定期兩年半的利息，只能按照活期0.35%結算利息。

下面可以通過計算是提前取現再存划算，還是原封不動繼續存划算呢？

定期存款到期再取現出來

10萬本金，定存三年，利率為4%，到期後總利息為：10萬*4%*3年=1.2萬元，這是你這筆定期存款的利息，到期後連本帶息11.2萬元。

提前取現再存

定期存款為到期，提前一年取現，定存兩年可以得到利息為：10萬*4%*2年=8000元；但是由於你提前取現了，這兩年只能按照活期利率計算為：10萬*0.35%*2年=700元；從兩者利息收入來看，本有8000元利息的結果只有700元利息了，整整虧了7200元利息。

假如你提前取現再存，也就是按照新的三年定期存款利率4.5%的話，同樣10萬本金存三年定期：10萬*4.5%*3年=1.35萬元，同比你之前三年定期存款利率存滿三年利息1.2萬元，每三年利息才高了1500元。

按照這種計算，你只要轉存一次就將失去7200元，而假如按照你新的存款利率來計算，每三年利息才高1500元，需要近15年，也就是需要連存5個三年定期存款利率為4.5%才能挽回你轉存失去的利息，顯然付出的時間代價是不是過大了呢？

通過以上計算可以得知，如果你辦理的定期存款提前取現，將會按照活期存款利息結算，將會失去定期存款利息。你這樣轉存一次，將會付出15年的時間才能挽回這些提前取現損失的利息，這就是我建議你不要提前取現的真正原因。

所以我奉勸你一句，不能因為銀行的定期存款利率高了，而把之前未到期的存款提前取現出來，這樣的操作是不可取的；有些銀行就是為了省利息，利用高利息來誘惑定期的儲戶，希望你不要被銀行的高利息誘惑。

老金財經

利率上漲了，是否提前支取還是得計算一番了再行判斷。

01提前支取

在銀行存入定期存款之後，我們隨時都能進行提取，但是提取的時候是以當天的活期存款利率來進行計息的。所以在一般情況下，提前提取定期存款是很不划算的，就以現在的一年期定期存款1.75%和現在的活期存款0.35%來看，定期是活期存款的5倍。

如果沒有急需用錢的情況下，提前支取定期存款無疑利息損失是非常大的。

02何時支取

如果定期存款利率上漲，那麼我們可以根據實際的收益情況來決定石頭提前支取後再行存款。但是這個實際情況就需要我們來用數學方法進行判斷了。

本金x定期利率x存款年限x[1+(活期存款時間+定期存款時間-存款年限）=本金x活期利率x活期存款時間x(1+上漲後的定期利率x定期存款時間）

當這個等式兩邊大小一樣的時候，則是否提前支取都無所謂。而左邊大的情況下，不建議提前支取；右邊大的情況下則可以選擇提前支取。

我們可以帶入數據進行計算以10萬元存一年定期進行計算，如果後期利率上漲為2.05%，設定活期存款時間為T。

最後得出的結果為在一定期限內，2.12個月兩邊相等。所以在2.12個月內可以提前支取再存能獲得更大的收益。

不過上面的數據都是個人設定的，還是需要根據實際情況來判斷。

綜上：是否提前支取，何時支取都是要根據收益情況來做判斷的，所以，還是需要進行數學計算。沒有給定上漲幅度，這個還真不好說。

關鍵字: 提取 財經 存款