2017年，中國的經濟格局正在發生深刻變化，開啟了經濟發展的新時代，2018年將是中國經濟轉型的關鍵階段，又將有怎樣的趨勢，可以幫助我們在未來進行資產配置升級呢？
總體來說，全球經濟處於逐步復甦當中，與此同時，貨幣超發引起的債務規模已經達到警戒線邊緣，美元加息又引發了各國央媽對本國貨幣貶值的擔憂，央媽們必須小心翼翼地在匯率和利率之間取得一定程度的平衡，避免引起國內經濟危機，意味著過去由於貨幣氾濫超發支撐的繁榮景象泡沫將被無情刺破，金融將進一步迴歸本源，支持實體經濟。
2017年國內一系列政策的出臺就與此背景有關：嚴防死守，防範金融風險。最重磅的事件莫過於資管新規的出臺，核心內容之一就是“打破剛兌”，此外，政府對資管產品也開始課稅，意味著投資者購買的理財產品有的是要納稅給國家的。
同時，監管趨嚴的傾向至少近三年內不會有任何放鬆。基於這一系列的變化， 2018年，我們又該以何種姿勢去理財？
2018年做理財 不做糊塗蟲
按照資管新規，明確銀行理財產品要“打破剛兌”。說到底，投資者從此要對自己的投資負責，機構或政府不會為任何非保本理財兜底，再看某金所產品違約開始的負面信息不斷的違約大潮，似乎理財產品沒法買了，處處是風險。
其實，作為投資者只需要做好兩件事：一是選擇一家靠譜的理財機構；二是學會看產品說明書。
掌握三大要素：一看產品基本信息；二看產品管理方；三看風控措施。底層資產越清晰、管理方歷史業績越穩健、風控措施的擔保方越有實力的，就是好產品。
此外，年初還出了對資管產品收取增值稅的新規，大體來說對固定收益類產品，要對利息部分收取約3.26%增值稅，權益類產品不收取，投資者還是要心裡有數。
2018年做配置，不做單腿俠
資產配置比你想象中更重要
很多朋友一聽到資產配置都不以為然，覺得是理財師在故弄玄虛。我們所說的資產配置，首先是從幣種上進行分配，比如美金持有一部分，人民幣持有一部分，還可以持有少量黃金或歐元，對沖匯率風險。畢竟美元相對來說通脹率較低，而黃金是對抗通貨膨脹的有效武器。
其次是從投資渠道上進行分散。固定收益類、權益類、二級市場、保險等，按比例做好配置。道理很簡單，5個雞蛋放在5個籃子裡，即使一個籃子摔碎了，還有4個雞蛋可以吃，如果放在同一個籃子，一次事故等於歸零。
理財並不等於發財，理財的最終目標是在一個較長的時間段內，確保資產穩健增值。
2018年資產配置策略
下面就2018年的資產配置策略做一個詳細的探討，希望能給到投資者一點參考價值。
保險先行：保險是資產配置的基礎。保險作為風險管理工具，可以防範不確定性風險對家庭帶來的財務衝擊，是必不可少的理財工具之一。
由於早期國內銷售保險時的手段，讓大眾對保險留下很糟糕的印象。其實保險本質上是和保險公司的對賭，用少量的錢，讓保險公司為你的人生三大風險買單，疾病、意外、死亡，保險也是唯一能體現對親人的責任和關愛的產品。
固收打底：固收即固定收益類產品，我們平時在銀行買的理財產品，還有債權類基金產品，均屬於固收產品。固收產品按約定收益在約定期限兌付本金和收益，通常風險級別為穩健型。
如前所述，我們理財的目標是在安全的基礎上，確保財富穩健增值，固收產品正好可以滿足這個要求。目前固收產品年化收益率通常在5%到10%之間。我們應該儘量在8%到10%的收益率區間去挑選產品，因為國內真實通脹率水平為7%，跑不贏通脹，相當於實際購買力在下降，達不到理財的目標。
適當配置權益類產品：權益類產品包括陽光私募基金和股權產品。這一類的產品通常為浮動收益型，收益可觀但風險偏高。2017年國內股市是典型的二八分化，導致了散戶虧錢、機構賺錢的局面，我們相信未來機構主導力量還將進一步加強，投資者不妨考慮投資1-3只私募基金，把錢交給專業人士打理。
風險承受能力較高的投資者可以考慮股權投資。股權投資期限較長，通常3年以上，長的十到十二年也有，最大風險在於項目是否能如期退出，否則資金一直困死在項目裡，但一旦選擇到好的股權產品，將為投資者帶來50%甚至十倍以上的超額回報，這也是股權投資的魅力所在。
隨著政府對直接融資的鼓勵，股權融資市場也將越來越繁榮，建議投資者適當配置，分享國家發展紅利。
結合個人目標選配其他產品：除去以上產品，高淨值客戶通常還有一些個性化需求，比如財富傳承、合理避稅、移民、高端醫療、遊學考察等等。
一代企業家在過去二三十年創造了很多財富，現在交班的任務提上了日程，下一代應該如何做好財富傳承變得愈發迫切。我們的下一代並不是一定要做上一代所做過的事情，但是他應該懂得投資，懂得企業的實質，應該持續創造價值，這是需要富一代與後代及企業管理層一起學習和提升的。
我們正處於全球資產配置的黃金時代，投資者可將原來的固收、投機、單一的投資方向轉變成長期的、全球化的資產配置。把握好這五個關鍵性的趨勢，是中國高淨值人士，在未來十年、二十年資產管理的關鍵。
全球資產配置要遵循長期投資、分散投資、專業管理的原則，對於可投資資產超過1億元的高淨值人群而言，可尋找專業的資產管理機構根據全球不同投資市場的漲跌週期為您量身定製產品投資組合，進行全球資產配置，這會是最理想的資產管理方案。
其他需求通常綜合性的大型財富管理公司都能滿足。挑選好的的財富管理公司平臺和靠譜的理財師，幫助你明明白白買理財產品；讓專業人士幫您做好資產配置，把錢交給專業人士打理。
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