大家好,我是簡七產品研究組的Frank~
每到年初,我們都會對極簡組合,做一次年度覆盤回顧,這次也不例外。
相信,在剛過去的2019,很多定投極簡的朋友,都實實在在賺了錢。
今天,我們就來複盤一下,同時我也會解答大家最關心的問題,聊聊明年如何更好地投資。
2019年極簡累計賺了26.42%以場外版的極簡組合為例:
從2019年年初開始,5個板塊各投20%;到2019年年底,極簡投資收益率約為26.42%左右。
一年賺了20%+,這收益,還是很讓人開心的。
更細緻來看,2019年,極簡組合中,沒有任何一個品種是虧錢的;其中,中、美兩國的股市,更是貢獻了絕大部分收益。
*數據來源:Choice 2018.12.31~2019.12.31(未計入交易費用)
不過,我今天不是來自誇的,恰恰相反,我想和你聊聊,賺到收益的同時,我們承擔了多大的風險。
如何看待極簡的收益
可能第一次接觸“極簡”的朋友會說:
“原來極簡這麼賺錢呀,我是不是要多拿點錢來投資呢?”
1 . 不要盲目追漲極簡組合
越在這個時候,我越想勸你,再多想一想:
1)不是每年都能賺20%+
首先,極簡組合,不是每年都能賺到20%+的。
畢竟,極簡80%的錢,投資到了中、美兩國股市中,短期漲漲跌跌,風險較大。
我們不妨回看下05~18年,極簡組合的歷年收益表現:
14年的時間裡,極簡組合收益超過20%的時間,只有4年;
同時有3年時間(2008、2011、2018年),你投資極簡是會虧錢的。
所以,別看極簡今年賺得多,但TA本質上是高風險的投資,這點,新接觸的朋友一定要注意。
2)極簡無法規避系統風險
其次,極簡組合去年賺的好,主要是靠A股和美股,誘人的漲勢。但盈虧同源,如果遇到經濟危機,中、美兩國股市同時下跌,極簡組合也是無法倖免的。
還是前面那張圖,你可以看到,在2008年,那次經濟危機中,極簡組合曾虧損過近40%。
2 . 投資極簡,你要做好這些準備
所以,在我看來,投資極簡組合:
你首先要做好,長期投資的準備。
具體來說,你要拿3、5年甚至更長時間,用不到的閒錢來投資;
同時,相比於一次性投入大筆資金,我更推薦你通過定投的方式逐步增加資金佔比。別因為它的漲漲跌跌,影響你的投資情緒。
其次,要控制好比例:
如果你不能忍受大部分錢都投向股市,請儘量控制“極簡組合”在你閒錢中的佔比。
“閒錢”是一個池子,你可以向其中裝入各式各樣的投資方法或是投資品。“極簡組合”只是你可選擇的方法之一。
舉個例子:
我有個朋友,月薪過萬,每月能存下不少錢。但她剛開始接觸高風險的基金投資,還沒有經驗。
所以我就推薦她,先每月拿出500元定投極簡,嘗試起來;等經驗豐富了,再慢慢增加比例。
穩住心態,不急功近利,才能真正把錢賺到手;這也是在我看來,投資“極簡組合”的魅力所在。
常見問題解答Q&A
好啦,最後一部分,我再針對大家常會問到的實操問題,做個集中回覆。
1 . 怎麼找到極簡投資組合
在我們公眾號首頁的對話框內,回覆“極簡”兩個字,就可以找到詳細的原理介紹。
另外,在且慢APP上,還上線了一鍵跟投功能。我們每週的週報,也會定期回顧極簡組合的表現。
2 . 我也是定投極簡組合1年,為什麼組合賺了20%而我卻沒有。
很多朋友在說,自己去年的投資極簡收益,沒有組合本身表現好。
我詳細看了一下,這主要是因為你在年初才開始定投的原因。
*數據來源:Choice 2018.12.31~2019.12.31
(場外版、未計入交易費用)
2019年,極簡組合大部分收益,主要來上半年的漲幅。
可以看到前5個月,組合就上漲了20%左右。而如果你在前5個月,積累的本金還不夠多的話,就沒有很充分的享受到這波上漲。
其實,很好理解,就像硬幣都有正反面,定投本身也是如此。
TA可以避免你一次性買在高點的風險,但在剛開始定投時,也可能會錯過一些短期上漲的機會。
不過,不用太糾結這件事:相比關注短期收益,我覺得,通過定投的方式多多積累本金、安心享受市場長期上漲的收益,會更有價值。
3 . 賺了那麼多,要止盈嗎?
最後,還有很多朋友關心的,極簡賺了那麼多,我現在要不要賣掉一些,落袋為安?
這件事,每個人看法都不同,沒有一個絕對的標準答案。
我主要來說說,我自己的想法:我目前沒有考慮要賣掉極簡,理由有二:
1)投資極簡的錢,還在可承受範圍內
我經常會給自己做壓力測試,我會這樣問自己:
假設投資極簡的錢,如果虧了一半,我還能不能踏踏實實睡得著?
我自己的答案是:可以,而且,我還可以增加定投金額,用更便宜的價格多買一點。
在這種狀態下,我是不怕虧的;即便真發生08年那樣的經濟危機,我也有辦法應對。
所以,我完全不慌,也就不會著急賣掉極簡。
2)我想盡可能延長自己的持有時間,哪怕會“錯失”某些機會
“不預測市場”、“拿得更久一點”,是我這幾年投基金,一直在堅持的事情。
有太多的數據告訴我,大部分人投資基金虧錢,不是因為基金不好;而是自己追漲殺跌、高買低賣的操作,讓自己虧了錢。
所以,我就換了條路,多嘗試長期持有基金:畢竟投資賺錢,又不只是靠這一兩年。
趁著年輕、本金還不多的時候,培養自己長期持有的習慣,我覺得是值得的。哪怕這中間漲漲跌跌,坐了很多次過山車,又有何妨呢^^
當然,以上只是我個人的決策,僅供參考;你可以根據自己的情況做選擇。
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