近日，微信錢包入口上線新功能——銀行儲蓄功能。據悉該功能目僅對部分用戶開放，用戶只要同意“工商銀行定存相關協議”可免費開通工商銀行存款賬戶，選擇存入存款，三年期利率3.85%，隨時可取，並且不需要跳轉到工商銀行就可以操作。分析人士認為，本次微信和工行的“牽手”表明傳統銀行也在向互聯網流量巨頭獲取流量，甚至可以幫助其攬儲。從產品結構來看，其優勢明顯將來或者能成“爆款”。
1.攬儲與獲取流量“一箭雙鵰”
據瞭解，此前已有銀行在互聯網平臺上上線存款產品，不過主要是以中小銀行為主。分析人士認為，本次微信和工行的強強聯合，主要目的是在於銀行的攬儲和進一步獲取更多的流量。
相關人士對記者指出，該產品目前是深圳地區牽頭在做，預計還會開放幾個城市的試點，但目前廣州還沒上線。騰訊科技金融公關負責人接受記者採訪時稱，目前微信確實與銀行有新合作，但暫時還沒對外，“目前據我瞭解到，該合作還在灰度測試階段。網上有報社使用‘銀行儲蓄’這一說法，其實是不準確的，應該是‘銀行儲蓄服務’。”該負責人表示。
融360大數據研究院分析師劉銀平對信息時報記者表示，目前工行的這款存款產品還在小範圍測試階段，何時、能否正式全面上線還不確定，但是以微信的用戶量，此款產品正式上線的話，應該會有更多的銀行接入，畢竟銀行攬儲壓力較大，拓展第三方的流量渠道是開放銀行大勢所趨。而微信選擇與工行合作推出存款類產品，意味著銀行與互聯網平臺在理財業務方面的合作更進一步，以前都是民營銀行、城商行之類的小銀行會選擇與互聯網理財平臺合作，現在國有大行也加入合作行列，而互聯網理財平臺的用戶中年輕人佔比較高，說明銀行開始重視開拓年輕客戶群體。此外，微信理財用戶年齡層偏低，而工行儲蓄客戶年齡層偏高，微信推出這款智能存款不僅能為工行帶來一定的存款增量，更重要的是可以為工行吸引年輕用戶，優化工行客群結構。
麻袋研究院高級研究員王詩強指出，吸收存款是各大商業銀行的核心業務，中小銀行不斷提高存款利率，特別是民營銀行。這導致傳統大銀行存款流失嚴重，與互聯網巨頭合作主要目的是吸收更多存款。
蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧認為，之前已經有一些互金平臺上線此類存款產品，但主要以一些中小銀行為主。本次微信與工行的合作，一方是微信海量的客戶和流量，另一方就是工行專業的資產管理能力以及品牌背書。
“現在小型銀行普遍與京東金融、度小滿理財這樣的在存款產品佈局較早的互聯網理財平臺合作，部分產品經常售罄，用戶需要在凌晨搶購；而微信屬於一線超級流量平臺，普通小銀行的存款產品利率太高，如果接入到微信，則很容易爆掉，用戶體驗感就會很差。所以，這或許也是微信在選擇合作機構時，首家選擇體量較大的工行的原因。”劉銀平說道。
2.三年期利率高達3.85%
劉銀平分析，工行在微信上推出的這款儲蓄產品為智能存款，特點是不設具體存款期限，靠檔計息，儲戶存多久就能拿相應期限的利率，各期限利率的上浮比例均為40%，高於工行實體網點的存款利率，低於大額存單利率。如果對標工行的定期存款，這款智能存款的優勢還是非常明顯的，利率更高，流動性也更強。同時，銀行定期存款的最大優勢在於安全性極高，保本保息，在存款保障範圍內，即使銀行破產，單個賬戶50萬元以內的存款也能得到100%賠付，且長期存款利率要高於零錢通和餘額寶的收益率。
陳嘉寧表示，從渠道、期限和收益率來看，該產品有一定競爭力，因為屬於工行的存款，大品牌背書，風險相對較低，流動性與貨幣基金相當，但是收益率高於貨幣基金，不排除會引起市場的追捧。
“三年期3.85%，隨存隨取，又是全國最大的商業銀行發行，與銀行存款或者活期存款相比，有很大吸引力，預估可以吸引很多保守型投資人申購。”王詩強表示。
3.互聯網平臺產品轉向銀行理財
此前螞蟻金服通過與基金公司合作推出餘額寶，導致大量銀行存款資金從銀行搬到各種“寶寶”類理財產品中。而近段時間，各大互聯網公司App則通過與中小銀行合作，推出更高息、且安全係數更高的理財產品。
據信息時報記者向螞蟻金服方面瞭解到，目前螞蟻金服沒有特別留意騰訊與工商銀行合作的信息。而據記者在支付寶App的理財項目瞭解到，類似的“銀行理財”產品在支付寶中已經有不少。比如其中一款“廊坊銀行”的保本存單產品利息為4%，而支付寶App內的一款上海銀行保本182天產品利息為3.8%，另一款江蘇銀行專區保本產品為91天收3.7%。
而據記者在阿里系網商銀行App中瞭解到，裡面最高的年化利率為2.85%。雖然表面上看利率遠遠低於微眾銀行的4.05到4.262%的大額存單產品，但微眾銀行利率超過4%的大額存單產品幾乎都是3年期或者5年期的，而如果一年期整存整取產品則只有1.8%的年利率，反而不如網商銀行。
另外據記者瞭解，此前不少主打網貸的App，幾乎也全面轉型銀行理財產品，比如陸金所App的“銀行精選”，囊括了營口沿海銀行、新網銀行、振興銀行、天津濱海農商行等小型銀行的存單產品，30天內的年化利率可以突破4.3%以上，360天以上的產品最高可以到5.8%以上。
除了陸金所App，小贏理財App內的“銀行理財”，也推出4.25%的30天定存產品。小贏理財還推出可以隨存隨取，年化利息達到3.9%的“贏利寶”，同樣是三湘銀行的銀行存單產品。而玖富錢包也同樣大面積推出銀行理財產品，比如平安銀行的現金寶，利率為3.2997%；北京中關村銀行的5年期產品年利率4.71%，濱海銀行的結構性存款僅需60天，利率為5%。
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