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很簡單，當你負債無法償還。有兩種狀態:

一、正規借款無法償還（兩種狀態）

1、目前無法償還，而未來收入預期可以償還。這種狀態下的無法償還可以採用借款，或者正規貸款，補齊所欠款，利用時間差，解決問題。

2、大幅度超出償還能力，永久性無法償還。這種狀態有兩種解決辦法，1.通過申請破產，個人的話可以報警採取調解或者民事案件處理辦法解決困惑。2.可以選擇通過灰色手段，比如逃離外出工作賺錢等，具體手段不一一列舉。

二、非正常借款無法償還

非正常借款可以採取報案方式，通過法律手段解決。

百里半八十

我目前就是負債超過了償還能力範圍的情況，說說我的應對和心路歷程，希望對你有所幫助。

早幾年我創業還算成功，因為賭博虧空了家業也斷送了事業，目前欠債80餘萬，去年到今年10月在一個貿易公司做銷售經理，月薪6000，但是微薄的工資對於負債來說簡直是杯水車薪，我每個月按時還著銀行利息，家裡幫襯著勉強過著日子，但是也僅僅是結了利息，銀行是不來找麻煩了，但是本金何年何月才能還得清楚，於是我於今年10月辭職回家，準備再次創業，我首先想做的是到菜市場賣豬肉，把農村的生態豬肉弄到城裡賣，想著投資不高收益還算挺好，回家後由於沒什麼積蓄，考察研究後果斷放棄了這個想法，目前我的狀況和我的積蓄甚至連這個很小項目都啟動不了！理想很豐滿，現實很骨感…放棄之後我立刻找了家裝修公司做起了銷售，雖然底薪很低，努力了一個多月還是簽了兩單，平均也能拿到七八千的工資，結了利息還是不夠還債的啊…但是我卻看到了一個新的未來，裝修行業確實能賺到錢，工程監理賺到的會多一些，於是我申請調了部門，成為了一名新的工程監理學徒，年後就可以開始做工地了，學習期間一樣可以做業務，雖然沒了底薪但是靠提成也是能生活的…公司好一點工程監理年收入在30萬左右，我相信只要我足夠努力，明年的今天我就是一個不折不扣的優秀監理，我也能年入20萬以上！雖然情況目前沒有變得更好，但是我一直在努力的路上前行！

不論你負債達到多少，首先應該對債權人有所交代，即使暫時還不出錢也一定要說明情況，並一直做出努力讓債權人對你有信心，當有目標有方向的時候要堅定不移的走下去，努力永遠不會太晚，只要一直在路上，終會到達想要的終點！

ZAL見聞錄

欠債二十來萬，還沒倒騰開，信用卡都不下了，現在兩項業務收入加起來五六千塊錢，下月增加證件照和商品照片拍攝業務，欠錢慢慢倒騰，前提得把自己整明白了，別迷茫得知道自己能幹啥不能幹啥，找自己優勢，和手裡的資源，這年月放下面子掙錢不難，白天干本職工作，晚上出夜市，早上出早市，跑業務賣產品，送外賣一天都能跑三百來塊錢，掙不著錢都是因為懶！所以改變自己重新再來，打工不能月薪過萬，就別打工，我應聘兒童攝影師特麼一月給我兩千五，坐一會都不行，修片，裁片，收拾道具啥都得幹，一天八十塊錢為什麼伺候他，幹啥不比這掙得多，要是上班求穩慢慢發展就涼透了！在一個我不堵不嫖，欠錢是生意賠的，也長了很大的記性，經驗如下，坑自己的都是自認為最熟最可靠的人，自己可以什麼都不行，為人處世和業務能力必須強，客戶握在自己手裡，抹不開面子張不開嘴吃虧的就是自己，該說的說不該說的帶進棺材也不說，每天收入和支出必須有數，開源節流！生意剛開始不是想著怎麼發展賺大錢，先考慮眼前怎麼活下去，用最小的成本還最大的利潤，一個人要幹兩個人的活，除了生孩子自己會的越多越好，沒有睜眼睛賺三百塊錢的能力就不要去投睜眼睛就賠50的買賣！生意不穩定沒有百分之百的把握賺錢的時候，不要借錢畫餅。話要少說事要多知，自己的苦自己的難自己知道就好，不要往出說。自己爹媽老婆都包括在內，因為說了換來的除了笑話和同情什麼都解決不了，越窮越不能要臉，親戚朋友這時候都看不起，孩子多的自己爹媽都瞧不起，嘿嘿一樂就過去了！我覺得還錢是壓力，改變自己的習慣和性格才難！習慣和性格改變了，讓自己有利用價值，自然就賺到錢了！別說這是雞湯，捫心自問現在給你介紹一個身價千萬的老闆單獨吃飯，知道聊什麼嗎？自己有什麼本事讓人利用？

靶粑

當負債超過了還款的能力，這將會導致一個人“收不抵債”，如果長期不能還款，就逐漸成為了一個“負翁”，那麼遇到這樣的情況，具體應該怎麼辦呢？小財在這裡給你寫出自己的看法和建議。

一，提高收入並且增加收入來源

當個人無力支付所欠下的貸款，那麼想要解決這個條件的最根本都方法就是:提高自己的收入，唯有提高自己的收入水平，才可以徹底解決償還債務這個問題，負債想要償還清，提高收入必不可少。

可能有人覺得短期之內無法提高收入啊，不過小財認為短期之內可以通過開闢新的收入來源來增加收入，比如做一些副業，不過長期來看，依然是需要提高主業帶來的收入，畢竟這才是自己最擅長做的事情，也是提高收入最主要的渠道，副業只是短時間之內迅速提高收入的方法，副業可以通過做兼職的方法來實現。

二，避免再次借債，但是可以向親朋好友借錢

很多人欠債之後，往往喜歡使用“拆東牆補西牆”的方式來還清楚之前欠下的貸款，但是這樣做的後果就是欠款越來越多，所需要支付的利息越來越多，所以小財不建議大家選擇這樣的方式來再次借債，避免“二次傷害”。不過為了短期之內可以流動下去，那麼可以適當向親朋好友借一定數額的資金，畢竟他們不太可能向你收取利息，即使收取利息，也不會太多，總比一些網貸平臺好多了。

三，思考自己為什麼會導致負債超過了還債能力

既然已經發生了負債無法被自己償還的事情，那麼你應該問問自己到底是什麼方面出現了問題，然後根據這個問題，進行合理的財務規劃，前提則是建立在可支配的收入以及預期收入的情況下，同時做好投資理財。

為什麼做好投資理財對這有好處呢？每一個會理財的人，都會考慮到短期和長期的資金流動情況，避免出現缺乏資金的情況，本質上，一個人的財務情況非常體現出投資理財的能力。

小提示

遇到這樣的情況，一定不要灰心喪氣，事情總是有可以解決的辦法，遇到暫時的資金流動困難不可怕，可怕的是不會採取合理的方法來解決資金流動困難的問題。小財建議成功度過這次資金困難之後，應該仔細反思總結，並且努力學習投資理財，往更好的財務規劃方面行走。

財道

很好的問題！

這兩天尤其在20-30歲的年輕人中存在，我也曾經經歷過這個苦不堪言的日子，還好上岸了！

第一步，要把現在狀況出現的原因要分析，看看自己具體負債的情況，要把負債進行分類管理。大的我分為三類：

1.人情借債

一般借給你的是親戚朋友同學同事等等。這一類最重要是溝通還款時間，要常聯繫，不要逃避，將真實情況好好說明。這個溝通的好，不但不影響自己的信用，甚至能得到新的幫助。當然，核心溝通目標是延長還款時間，待有償還能力時再歸還，實在急用的要想辦法其他渠道解決。

2.銀行負債

銀行是最重視時間和徵信的，但一般催的比較溫柔。包括信用卡和銀行借貸，能展期或續貸的一定維護好。但實在週轉不靈時，也要提前溝通，儘量分期。

3.網絡其他

這類借款有合法和不合法及不合規的部分。上徵信的儘量協商周轉分期解決。不合法的催款等經過315後已經收斂多了，可以主動協商，但非法部分可以不還。

第二步，也是同時要解決的是自己的狀態和收入來源。記得一定不要被困難打到倒。積極面對生活。尤其是創業者，千萬不要因為資金斷裂就尋短或自我放棄。記住此時你可以對不起任何人，但不要對不起自己！

第三步，要同時考慮的是收入來源。這裡強烈建議要做銷售。無論是創業還是上班，都要把銷售放在首位了。創業公司沒有收入就等死，只要銷售市場出業績才能存活！上班族就不要只做行政了，要做跟業績掛鉤有提成的工作。只要自己努力就有收入。相信你是可以走出困境的！

銷售贏家

真實數據、直接上圖！我欠了近60萬

開心每一天136186

其實根據實際情況完全可以優化負債結構，降低還款的綜合成本

需要實時掌握市場最新貸款產品，才能更準確的設定優化方案一步一步實行

舉例說明:客戶張先生，做工程生意。

名下深圳商品住宅抵押工行500萬基準4.9%等額本息10年月供約為53991元。

名下信用貸款有兩筆信用貸款共100萬等額本息3年期還款總月供約為56666.7元，均在9月份還完

每月總還款達到53991+37777=約91768元

由於工程款不穩定，導致月供壓力非常大。

最優解決方案！！！

張先生名下房產評估後在銀行最高可貸650萬

根據情況後張先生可做到4釐的先息後本最新無需過橋的抵押產品

張先生貸600萬，每月只需還利息月供僅需24000元，24000+37777=61777元

加上還掉原抵押剩餘的500萬，到手還有近100萬的流動資金，也可提前結清信用貸款，最後月供僅為24000元左右，優化了大量還款壓力，給收工程款預留時間，空間大大增加。

以上是事實案例分享，歡迎大家一起討論，感謝點贊關注

林先森先森呀

當一個人的負債端壓力很大，且已經超過自身的還款能力，應該怎麼辦？這顯然是做了自己不能力所能及的事。那就要好好想一想為什麼欠下那麼款，為什麼會過度透支？今天我們一起聊一聊，也順便給些建議。

為何產生這麼多年輕“負翁”？

近年來，出現了一個新名詞“月欠族”，我估計應該是從過去的“月光族”演變而來的，這就是典型的過度消費造就的年輕“負翁”。這也反映出當下部分年輕人攀比消費、過度消費的現象比較嚴重。

大家或許都或多或少聽說過網絡貸、現金貸的故事，有些大學生為了買蘋果手機、高檔化妝品甚至養寵物等，不惜代價向“高炮”平臺借砍頭息的高利貸，最終根本無法也無力償還。

以上這屬於虛榮心作祟的後果。其實還有一些一二線城市的年輕白領也因房貸、車貸和消費貸等金融高槓槓陷入經濟負債累累的問題上。

根據報告來看，越來越多的城市年輕人選擇“月光消費”，甚至提前透支消費，有些人不僅有好多張信用卡，還有花唄、借唄等互聯網金融槓槓行為同時使用。

如果說這些城市白領還有自己的一份薪水的話，那些在校大學生可就是完全的消費者，也就是說嚴重超出了自己的償還能力。這應該就是題主說的負債累累，卻又無力還賬。

面對高消費，年輕人要懂得剋制誘惑

據瞭解，有不少校園裡因為生活攀比之風盛行，使得部分經受不住誘惑的，開始穿潮牌、用名牌、買奢侈品，似乎成為很多人的共同追求，再加上各種網絡貸平臺的忽悠，給大家在短期內提供了借錢的機會，也有助於他們去實現花錢的願望。

根據中商產業研究院發佈的《2018-2023年中國互聯網消費金融行業市場前景和投資機會研究報告》統計，2017年中國互聯網消費信貸交易規模超30萬億元，增長率為33%；預計2018年這一領域的規模將達到40.8萬億元，增長率為19%。

另據螞蟻金服和富達國際聯合發佈的《2018年中國養老前景調查報告》顯示，35歲以下的中國年輕一代，56%暫未開始為養老儲蓄，44%群體中平均每人每月儲蓄僅有1339元，部分年輕人處於“零儲蓄、高負債”狀態。

以上數據都足以說明了，目前國內部分年輕人的消費觀念超前，但對於存款或者說投資理財的概念淡漠。接下來，我們瞭解一下目前國內居民存款的整體狀況。

我國居民存款水平

來自於央行的數據顯示，截止2018年末，我國居民住戶存款餘額為72.44萬億元，若按13.95億的總人口計算，平均每人儲蓄為51931元。但與此同時，我國居民的消費性貸款也達到了37.80萬億元，僅僅是2018年的房地產貸款就新增了6.45萬億元。

這很明顯，大多數人都有房貸的金融槓槓，這確實是不應該劃入題主提及的範圍之內。畢竟這也是剛需的，今天我們所說的主要還是其他消費貸疊加後造就的年輕“負翁”。

負債累累之下，該怎麼辦？

對於目前這種常見的年輕“負翁”來說，我認為首先要及時“剎車”，剎住多餘的消費貸、網絡貸和現金貸的口子。尤其是千萬不要再抱著能擼口子就不放棄的想法；其次年輕人既要要學會開源，更得懂得節流。

另外，我更認為那些以消費貸、現金貸為主業的網絡平臺要落實企業主體責任，並承擔起社會責任，更不能繼續為謀取利益最大化而誤導甚至故意引誘年輕人借錢消費。

當然，所有的年輕“負翁”們也要轉變消費理念，要杜絕攀比之風，要強大自己的內心。更需要有“自食其力”的尊嚴感，切不可有花明天甚至後天的錢提前享受的觀念，最可怕的是不能再有花別人的錢去揮霍無度的心思。請記住這句話“流自己的汗，吃自己的飯”。

總之，開源節流一個都不能少！

東震木

當前很多人信用卡逾期基本都屬於負債超出還款能力的情況。這裡我就結合信用卡逾期的案例來分析一下負債超出還款能力該如何應對。

負債超出還款能力，首先要做的當然是想辦法增加收入，不然很容易導致債務逾期，從而引發全面的債務危機。短期內增加收入可行的辦法無非是換一個比當前收入高的工作，或者通過平時下班和週末的空餘時間做做兼職，有條件的可以發揮一下自己的特長，擺攤做個小生意，例如找個位置擺個燒烤攤，投入成本不大，收益也很可觀。

如果是信用卡逾期，除了增加平時的收入外，還可以通過積極和銀行間進行協商，請求銀行給出一個自身能夠接受的分期方案，這樣每個月還款壓力會小很多，通過自己平時的工資和兼職的收入，一般情況下都能彌補每個月還款的缺口。

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1.首先這個問題問的非常好，估計大多數資金鍊斷的人最有感觸，資金鍊斷了就像行軍打仗沒有了糧草補給，讓人心慌慌啊！

2.負債率不易過高，過高及時收手，主要辦法還是靠自己想的！心理上你不能被擊垮，要硬起來，準備迎戰。

3.負債率高起來的時候，首先減少開支，減去一切不必要的花銷，重點怎麼把負債率搞下去，增加收入是最根本有效的，如果遠水解不了近渴，那就找朋友借，借不用怕，就怕你借有利息的那樣這些錢也會拖累你的負債。

4.增加收入來源，聯繫沒有利息的資金過來解救，減少開支，心理上一定要挺住，內部崩潰了功虧一簣，那就沒有人能幫你了。

關鍵字: 無法 財經 狀態