Photo by ROOM on Unsplash
1.
新世紀以來的美國理財師，什麼沒見過？
先是颶風和網絡泡沫，再是金融危機，還有各種“黑色星期一”和“閃電崩盤”。現在，他們必須應對新的威脅：新冠病毒。
老實說，此前一段時間他們沒把新冠病毒太當回事，只知道這是一種遠在中國的傳染病，或許會對全球供應鏈產生影響，但也僅此而已。
剛剛過去的1月和2月，他們紛紛告訴自己的客戶：無需擔心，資產配置要有長線思維，不為短期事件所動。
不曾想到，美國最終大舉中招。伴隨著華爾街的大崩盤，理財師只能在家裡乾著急。
如今，許多美國財富管理公司都會建議理財師“雲上班”，哪怕見客戶，都得在線上。焦慮之情開始蔓延。
2.
新冠疫情衝擊之下，美國財富管理公司的做法一般如下：
大量減少商旅活動，要求員工在家上班，並保留“採取更嚴格措施”的權利。
當然，在最重要的客戶關係維護上，還沒有哪家公司膽敢要求理財師推遲或取消與客戶的會晤。
以加拿大皇家銀行財富管理公司（RBC Wealth Management）為例，該公司正與其首席醫學官及各國衛生官員密切溝通，就員工健康和差旅準則進行協商。該公司有2000多名理財師，目前正不惜一切代價確保客戶關係維護。
“投資顧問與客戶的關係是我們業務的基石。因此，各方可以通過多種方式進行面對面和遠程互動，以確保完全滿足客戶的需求。目前，美國境內的客戶會晤和理財師商旅活動是根據客戶、顧問和當地管理層的偏好和謹慎度來決定的。”該公司在最新聲明中稱。
而像愛德曼金融引擎公司（Edelman Financial Engines）這樣的企業，不僅忙於確保員工可在辦公室外開展業務，而且還能隨時隨地進行操作。
“我們將手提電腦帶回家，測試遠程訪問以確保可以在家中完成工作，以防萬一辦公室需要關閉。”該公司零售和營銷主管Jason Van de Loo在一封電子郵件中稱。
他說，愛德曼“不希望對我們的客戶造成任何干擾”。
一切為了客戶方便——這是疫情衝擊之下美國財富管理公司的信念——如果不是唯一信念的話。其他不涉及直接獲客和客戶維護的活動，應當能省則省。
Photo by Arlington Research on Unsplash
3.
事實上，財富管理圈人士對於國際政經大事的瞭解程度，通常不及資產管理界的精英。美國也不例外。
直到此次新冠病毒大舉波及美國，許多人才開始瞭解“疫情到底怎麼回事”？
受眾以理財師為主的Financial Planning網站，其不少文章還在科普新冠疫情，並指有些美國人誤以為病毒源自伊朗。
不少不明就裡的美國財富管理公司表示，它們只能留意衛生部門的相關指導，除此之外別無他法。但目前美國政府釋放的防疫信號口徑不一，聯邦和州也是各說各話，難免令人產生困惑。
與此同時，一些相對更具規模的財富管理公司，也在積極發揮美國人的“自治”傳統，希望依靠現有方法應對危機。
號稱美國最大的獨立理財顧問公司、擁有1.8萬多名投資顧問和1.3萬億美元管理資產規模的愛德華·瓊斯公司表示，該公司擁有適當的基礎設施和應急程序，足以應對“類似這樣非常困難的情況”。
該公司發言人拒絕透露所謂的“基礎設施和應急程序”為何物，只是明確指出：“我們擁有廣泛的網絡來管理這些問題，我們早已制定計劃，以確保客戶能夠隨時掌控他們的資金。”
目前看來，至少對於愛德華·瓊斯如此體量的公司而言，疫情暫時無法撼動客戶的信心。與很多美國人一樣，他們可能對政府更缺乏信任。
Photo by Andrew Neel on Unsplash
4.
整體上來看，從大型集團的財富管理部門，到獨立財富管理公司，美國公司普遍做出了針對疫區國家的旅行限制。這種限制通常會參考政府建議，但決策基本是個性化的。
包括摩根士丹利和瑞銀集團在內的一些公司，已要求從疫區國家返回的員工遠程工作14天。在一些情況下，它們會要求員工等待更長的時間，暫時不要返回辦公室。
擁有2000多名理財師的Stifel Financial表示：“出於謹慎考慮，我們要求工作人員從疫區國家返回或與相關地區有密切聯繫時，自行隔離並在家工作最多20天。”
該公司發言人警告稱，公司政策可能“隨著改變”，視乎事態進展而定。
儘管遠離紐約、加州這樣的“高危國際旅行區”，總部位於聖路易斯的Stifel Financial也堅持讓一些員工遠程工作，並保留“採取進一步措施”的可能性，並在有必要時進行業務取捨，力保客戶。
而像富國銀行這樣的巨頭，乾脆“限制所有不必要的國際商務旅行”，該公司發佈了嚴厲的通知，要求即便“必要的國際旅行，也需要得到主管級別的批准，直到另行通知為止”。
富國銀行稱，經過優化的工作安排，例如遠程辦公，證明該公司可以一邊降低員工風險，一邊開展業務。
除了上述這些禁飛疫區的公司，甚至還有美國公司把國際商旅限令擴大到了全球，加拿大或許是唯一的“豁免國”。
Creative Planning公司總裁Peter Mallouk就表示，他的員工除了前往加拿大，不能進行其他國際旅行，而且該公司目前並不打算改變業務模式。
他在一封公司內部的電子郵件中說：“我們不會限制任何國內旅行（加拿大除外），除非情況變得更糟。”
還有更多諸如Cetera這樣的財富管理公司，也在密切監控局勢變化，“隨時可能採取更積極的措施”。
疫情之下，美國公司各顯神通，不靠政府。有觀察家不忘援引里根前總統的話稱：
“在一場危機中，政府不是解決方案，政府就是問題所在。”《華人家族財富》所刊發的文章及觀點，均不構成任何投資建議。閱讀者請根據獨立判斷做出投資決策，《華人家族財富》不對投資後果承擔法律責任。
- The End -
撰文 ACE
閱讀更多 華人家族財富 的文章
