財道
50萬存銀行5年期給5.5%的利率，如果是一款真正的存款類產品，在當前利率行情下，應該是最高了，那是天值地值。但是，也不要被高利率所迷惑，投資者有必要仔細辨別產品真偽，謹防風險。
進入2019年，存款利率幾乎是穩中有升，據360監測數據顯示，6月份銀行定期存款利率達到2018年以來最高值。其中，3年期利率漲幅最大，環比4月份上漲1.7個基點；2年期和5年期利率同比分別上漲13個基點和12.5個基點。上漲幅度最大的銀行，主要集中在城商行和農商行等地方性小銀行。而央行自2015年開始取消了存款利率上限設置，各家商業銀行可以根據自身情況和需要，實行自主定價，所以50萬存5年給利率5.5%，也完全有可能是存款類產品。
進入某互金平臺，我們可以清楚看到超過利率5%的存款類產品就有多款。其中接近年化利率5.5%的就有三款，比如長春農商行推出的5年期創新型現金管理產品（俗稱智能存款），起存金額1000，滿期利率5.4%；億聯銀行利添利A 5年期，1000起存，持有5年到期利率在5.5-5.52%區間；還有三峽銀行的“三峽寶月月利”3年期到期利率4.015%，但持有超過3年不超過37個月的，利率高達5.5%。這種37個月期限利率就達到5.5%的，在當前利率行情下確實罕見，而且是按月付息，提前支取靠檔計算利息，綜合性價比實在是太高了，非常不錯。也再次證明，5年期利率達到5.5%不是沒有可能。
5年期利率5.5%划算嗎？就目前行情而言，當然非常划算。因為在現有存款類產品中，很少有超過5%的，就更不必說達到5.5%了。就公認利率較高的城商行和農商行來說，5年期定期存款利率一般最高上浮50%，達到4.125%；大額存單最高上浮55%，達到4.2625%，當然5年期大額存單目前基本沒有；即使5年期儲蓄國債票面利率也僅僅4.27%。包括中低風險理財產品目前平均收益率只有4.2%左右，結構性理財產品5%左右，但風險等級與存款類產品根本就是兩回事，要麼非保本，要麼雖然本金安全但收益波動太大，而存款類產品保本固定收益，且50萬以內完全受存款保險條例保護，安全性很高。
為什麼反覆提醒辨別產品真偽？因為目前銀行存款或理財類產品種類繁多，最怕被誤導。比如有一種分紅型保險產品，如果是躉繳型，就容易混淆。也是一次性投保，固定期限，到期退保，但所宣傳的收益率5%很可能是最高收益率，其實這種產品還有最低收益率，只是營銷人員故意迴避。那麼就存在兩個風險，一是提前退保不但沒有利息還要損失本金，流動性很差；二是在浮動收益情況下，雖然本金比較安全，但到期收益率可能是2%，要看保險公司投資運作效果而定，這時就會產生收益損失風險。因此，投資者有必要仔細閱讀產品說明書，以確認是否為存款類產品？當然，如果屬於以上介紹的智能存款產品，不論在收益性、安全性還是流動性上都是最理想的。
