如今公眾的理財意識越來越強，
但同時也有很多的不法分子
利用大家的理財需求以高息為誘餌
進行非法集資。
而隨著互聯網的高速發展，
網絡也不可豁免的成為了
不法分子活動的棲息地！
今天，高小新就為大家講講
關於互聯網非法集資的那些事兒，
幫助大家揭開不法分子的面具，
讓非法集資無處遁形！
什麼是“互聯網+非法集資”？
傳統非法集資主要是單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。該罪須滿足公開性、社會性、利誘性、非法性四個特性。但是在國家連續多少年打擊非法集資的情況下，傳統非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕後，目前非法集資犯罪出現新動向，藉助“互聯網”的外衣，以理財、眾籌、私募、期權等“資本運作”為名，打著金融創新、網絡借貸、“虛擬貨幣”、“金融互動”、“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續高發，並且隨著互聯網和金融支付手段的快速融合發展。
“互聯網+非法集資”
有哪些突出特點？
隱蔽性、虛擬性
欺騙性較強
當前民間金融活動之所以層出不窮主要是因為其具有較強的誘惑性，以“購物返現”、“資產快速增值”、“投資獲得高收益”等誘騙群眾，而在其宣傳中又以國家政策鼓勵、新興產業等名義隱蔽其非法的本質。這類集資、傳銷活動的宣傳極具誘惑性，很容易受到投資者的青睞和追捧。同時，因互聯網的便利性、廣泛性和跨地域性，使得這類網絡集資活動發展迅速，流動性強、涉及人員多、涉及金額大、涉及地域廣。
網上網下交織
傳播力更強，涉眾更多
互聯網突破了地域、人群和信息傳播的限制，只要大力宣傳推介，其傳播速度和集資規模短時間內就會成幾何倍數的增加，互聯網虛擬性沒有物理的限制，只要品牌曝光度高，在全國各地有網絡的地方都可能有受害者產生，因而，互聯網+非法集資的涉眾性更多，涉及地域範圍更廣。同時，在大數據、“互聯網＋”時代，互聯網被不法分子利用成傳播、勾連、作案的載體，通過QQ、微信、網站、社區等互聯網平臺，不斷實施犯罪活動，已經突破了地域的限制。因此互聯網+非法集資涉及地域範圍更廣。互聯網的虛擬性突破了物理的地域界限，這在非法集資領域尤為突出。
案情複雜
取證難
P2P模式中，借貸雙方主要通過第三方平臺進行資金劃付，有些平臺還設計出專有的“電子貨幣”，類似於遊戲幣，需要充值。電子證據提高了P2P模式下非法集資犯罪的偵查難度。另外，有些P2P平臺為逃避打擊，選用跨區域的服務器作案，這些都為偵查破案帶來了新的挑戰。其他類型的互聯網+非法集資模式跟P2P行業中的非法集資類似，案情比較複雜，取證難度較大。
受害群體越來越廣
參與人群有年輕化趨勢
傳統非法集資的犯罪對象主要集中在中老年人、城市下崗職工、企事業離退休人員及部分農民等社會弱勢群體方面，隨著犯罪分子社會地位及犯罪手段的越來越高，受害群體也越來越廣，並逐漸向企業老闆、城市白領及公務員等社會中高層收入人員方面發展。目前，60歲～65歲之間人群、婦女或有一定資產人員仍是互聯網非法集資平臺所青睞的對象，平臺往往採取專人輔導，線上線下相結合的方式誘使這類人群“入股投資”。但是，參與人群呈現年輕化趨勢，尤其對互聯網、電子產品熟悉且有一定經濟實力的人群，往往成為互聯網非法集資平臺的“重點客戶”，這類人互聯網電子產品利用度比較高，經常喜歡上網。
犯罪領域和犯罪數額
不斷增加
在犯罪領域方面，傳統的非法集資犯罪主要集中在涉農、工程建設等領域。如農業合作社、房地產開發、私募資金等方面，現在則逐漸向P2P網絡借貸機構、虛擬理財、地方交易所、相互保險等新型領域發展；在犯罪數額方面，從近幾年爆發的非法集資案例來看，大案要案率明顯增加，動輒千萬甚至上億的非法集資案例屢見不鮮。
成本低，收益高
影響範圍廣
一般購買模版搭建技術平臺只需要幾萬元，運營成本較低。有些平臺的構建就是為了實施非法集資，設計出一些高收益吸引投資者的項目。通過互聯網的非法集資犯罪中，網絡傳播的無邊界性使受害對象遍佈不同區域，影響範圍廣。且在受害人群之中，容易接受新鮮事物卻又沒有網絡安全防範意識的的中年輕人的比例與傳統的非法集資類犯罪相比有所偏高，目前P2P網貸平臺的合規成本越來越高，未來備案以後，在P2P網貸行業中的非法集資會減少，而是轉向類似錢寶這種不倫不類的領域。
如何辨別
“互聯網+非法集資”？
投資利潤越高的產品，其相應的風險也越高。非法集資本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護，國家明確規定“參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。”那麼，戳穿互聯網保險非法集資的“套路”究竟需要幾步？今天讓我們化身“理財福爾摩斯”，一起來守護好我們的財產安全吧！
1、看其主體資格是否合法，是否超範圍經營。
2、看其是否面向公眾、不設門檻吸收資金。
3、看是否承諾還本付息。
4、要堅信“天上不會掉餡餅”。
5、要通過正規的渠道投資理財。
6、對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
7、通過政府網站，查詢相關企業是不是經過國家批准的合法上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等情況。
8、通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等情況。
9、一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道。
10、對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說。
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