隨著金融債券的發行報告披露，招聯金融的業績詳情也浮出水面。
撰文 | 昂格
出品 | 消費金融頻道
興業消費金融之後，招聯消費金融有限公司(下稱，招聯金融)也要發金融債了。
近日，央行同意招聯金融在全國銀行間債券市場公開發行不超過70億元人民幣金融債券，2年內有效。去年10月，深圳銀保監局在官網上發佈關於招聯金融發行金融債券的批覆，同意招聯消費金融發行不超過100億元人民幣的金融債券。
這就表示其中有30億的額度，招聯金融還需取得央行同意才能發行。招聯金融今年第一期金融債券發行規模為20億元。
事實上，發行金融債券的門檻並不低。目前，只有4家消費金融公司可以發行金融債，除了招聯金融外，還有中銀、捷信和興業消費金融。
2016年12月，中銀消費金融發行了一期規模為20億的金融債券；捷信消費金融的方式與興業消費金融類似，均其採用“一次註冊、分期發行”的方式，捷信消費金融在2018年4月發行了規模為15億元的金融債券，2019年5月，發行了規模為20億元金融債券。
發行金融債是一種成本較低的融資方式，但發行金融債券需要符合一定條件，按照《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，其他金融機構發行金融債券需要另行規定。
基於此，《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會公告〔2014〕第8號》規定，消費金融公司發行金融債券應該具備的條件包括，具有良好的公司治理機制、完善的內部控制體系和健全的風險管理制度；資本充足率不低於監管部門的最低要求；最近三年連續盈利；風險監管指標符合審慎監管要求；最近三年沒有重大違法、違規行為；符合中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會要求的其他條件。
招聯金融成立於2015年3月，經過兩輪增資目前註冊資本達到38.69億元。股東方面，招商永隆銀行有限公司持股25.85%，招商銀行股份有限公司持股 24.15%、中國聯合網絡通信有限公司持股50%。
目前，招聯金融旗下擁有“好期貸”、“信用付”和“零零花”三大產品。 好期貸為現金貸產品，最高授信額度可達20萬元，最長借款期限為36個月；信用付則為信用支付產品，借款人最長可享受40天免息和最長24期分期服務；零零花則專為在校大學生提供分期消費、閃付買單、低息借款等服務。
據金融債券發行報告顯示，招聯金融2016年、2017年和2018年及2019年6月末的營收分別為11.91億元、41.63億元、69.56億元和45.87億元，淨利潤分別為3.36億元、11.89億元、12.53億元和7.10億元。
招聯金融也在另一份報告中披露了三季度的業績情況，截至去年9月末，營收為75.32億元，淨利潤為10.87億元。
發行金融債是一種成本較低的融資方式，此前消費金融公司負債結構單一；2016年3月，央行和銀監會印發《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，消費金融公司逐漸被允許可以發行金融債、同業拆借以及開展資產證券化業務，資金端來源才開始呈現多元化。
截至2019年6月末，招聯金融註冊客戶已有8401萬，累計放貸約為6032億元。同時，招聯金融已經獲得165家金融機構授信，授信總額度達1803.69億元，其中公司股東招商銀行給予招聯270億元的同業授信。
此外，招聯金融也表示，公司對消費貸款類業務資金用途的監管稍弱，面臨更高的反欺詐及信用風險控制壓力。 最近三年及一期末，不良貸款率分別為 0.82%、1.24%、1.93%及 2.08%。
貸款逾期方面來看，最近三年及一期末，招聯金融的逾期貸款餘額分別為3.41億元、16.90億元、32.77億元及34.02億元。
對此，招聯金融表示，公司經營時間尚短，目前仍處於快速擴張階段，動態池的資產質量表現不足以充分反映信用風險水平，但年年攀升的不良率仍值得保持警惕。
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