吃甜不吃辣

數學老師告訴你，養老保險15年和25年，退休後的工資差距有多大。

計算很簡單：年數÷年數，即15÷25=0.6=60%，其他條件都一樣的情況下，交15年的人拿到的養老金是交25年的人拿到的60%，25÷15=1.667，交25年的人拿到的養老金是交15年的人拿到的1.667倍，交30年的是交15年的的2倍。

為什麼呢？因為退休養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

先看基礎養老金：基礎養老金=退休時上年度統籌地區在崗職工月平均工資×（1+平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

其他數據相同，不管多少，全部約分劃去，交15年和交25年的養老保險，退休後的基礎養老金就只要算繳費年限（15÷25）的比就行了。

再看個人賬戶養老金：

個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存餘額÷計發月數。

個人賬戶儲存餘額=每月繳存數×12×年數，每月繳存數相同，假設都是500，（500×12×15）÷（500×12×25）還是隻看年數15÷25的被比關係。

兩部分加起來，還是前者只佔後者的60%。

舉例來說，就是交25年的拿2000，交15年的拿2000×60%=1200；交25年的拿2500，交15年的拿2500×60%=1500

實際上，交15年和25年的養老保險，退休後真正拿到的養老金倍數關係基本沒變，但具體多少錢這個數額差距會越來越大。

因為從2005年開始，企業退休職工養老金以每年至少10%的增幅上調了11年。

假設最初交15年和25年的領到的養老金分別是1500元和2500元，兩者相差1000元，一年後上調變成1500×1.1=1650，2500×1.1=2750，差1100元，而五年後分別是2416元和4026元，差了1610元，十年後分別是6481、3889元，倍數還是1.667倍，但差了近2600元。

這個差距還沒有包含利率差，養老金賬戶餘額利率雖然不高，但本金10萬總比6萬的利息多吧？

每年的利息差一兩千，每月又多一兩百。

因為15年是養老保險的最低繳費年限，所以有一部分人交完15年後即使還年輕，也認為多交不合算，就不再繼續交了。

其實越年輕越應該繼續交，因為越年輕離退休越多年，養老保險才可以幫你抵禦通貨膨脹。

錢嘛，擠一擠總是有的，你不交也不見得能存下幾個，再擠不出，趁年輕還可以努力去多賺點，到老了，沒有錢，那可是擠沒地擠，賺又賺不了了。

有書君語：對此問題你有什麼不同的見解呢？歡迎在下方留言評論，別忘給有書君點個贊哦~關注有書君，私信回覆句子，有書君送你一句特別的話！

有書共讀

養老保險15年和25年，退休後的工資差距有多大？

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天笑講職場

樓主你好我們國家規定，養老保險最低繳費年限是15週年。交費15週年的人群基本上現在的退休金按著。社會平均工資5000元計算的話，大概可以拿到880元左右。

那麼交費25年的人群，按照社會平均工資5000元計算的話。大概可以拿到1400塊錢的樣子。所以說我們國家的養老保險是遵循，一個多繳多得的原則。你交的多了，那麼你自然而然會拿的多。

不要小看它們之間的差距只有幾百塊錢。因為養老金每年都是在上漲的。而拿的錢少的人，它上漲的也比較少。拿的錢多的人，他上著的也比較多。所以說他們之間的養老金會越拉越大。

社保小達人

1. 一般來說，我們的養老保險待遇，是跟我們的交費年限成正比的。繳費年限越長，退休待遇越高。30年繳費年限退休待遇一般是15年繳費年限退休待遇的兩倍。按著15年交費的話，那麼交費標準是很低的。如果個人靈活就業，按15年交費，那麼最終退休以後大概只能領到800塊左右的退休工資。按照25年交費的話，那麼。按著個人靈活就業交費，最終退休以後大約可以領到，將近1500元到2000元之間的退休工資。

2. 繳費15年的話，我們只能領取最低限度的基本養老金，如果我們是按照最低繳費基數交費，那麼退休待遇就更低了。一般來說，我們的退休待遇計算公式包括基礎養老金，個人賬戶養老金和過渡性養老金三部分。繳費基數越高，退休時領取的養老金也越多。計算公式為:基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中：基礎養老金=(退休時上年度所在地在崗職工月平均+本人指數化月平均繳費工資)÷2ⅹ繳費年限x1%；個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷與退休年齡相關的計發月數。

3. 我們國家的養老保險制度，講究一個多繳多得，長繳長得的原則。也就是說你的基本養老保險繳費越多，繳費年限越長，那麼你最終拿到的退休金也就越高。所以在這樣的前提下，如果繳費15年的人群和繳費25年的人群相比，很明顯繳費25年的人群要比繳費15年的人群，多交五年的養老保險，那麼他退休之後，肯定也會比較費時五年的人多拿一些養老金。所以，我們在多繳一些，以保證我們退休了之後，這個我們不知道我們能活多長時間，對吧，在那個區間裡我們能夠獲得一個更加厚實的保障，其實這才是關鍵點。

——本回答為西安鼎昂全自動智能量化炒幣機器人張沫允（歷時收益，數據核對，實況直播）個人發表觀點。

神一樣的炒幣機器人

養老保險15年和25年，退休後的工資差距有多大？

由於我國是自1992年開始實行養老保險制度改革的，各省的落地時間並不相同，大致處於1992-1995年之間，基本上自1996年全國所有省份均已完成企業職工養老保險制度改革。

在實行養老保險制度改革之前參加工作、在之後退休的，被稱為“中人”，中人是享受過渡性養老金的。

為了簡明起見，也為了更好地說明養老保險15年和25年，退休後的養老金差距有多大的問題，我們選擇在94年之前就完成養老保險制度改革的省份，這樣參保25年的人就可能沒有過渡性養老金，方便比較。

不說廢話，用實例來證明吧。江蘇省實行養老保險制度較早，在1992年10月前就已經完成，這裡就以在江蘇省分別繳納養老保險15年和25年為例。

例一，張三，男性，1993年1月參加工作，至2007年一直以社會平均工資為基數繳納養老保險15年後停繳，至2018年12月退休，個人賬戶本息約為15000元。

張三的養老金=6645（1+1）/2*15*1%+18000/139=1126.45元/月

例二，李四，男性，1993年1月參加工作，至2018年12月退休，一直以社會平均工資為基數繳納養老保險25年，個人賬戶本息約為50000元。

李四的養老金=6645（1+1）/2*25*1%+50000/139=2020.96元/月

兩者的差異為：2020.96-1126.45=894.51元/月，每年相差約10000元。這也充分體現出長繳多得、多繳多得的優勢。

說明：這裡的例子是以社會平均工資為費基數的。當然，一般而言，企業普通職工的繳費基數會低於社會平均工資，而關鍵核心技術或管理者的繳費基數可能會高於社會平均工資，那麼，養老金的差異可能更小或者更大。

老王觀職場

社保交15年和25年，差別有多大？不想看計算的朋友可以直接看圖：

養老金=個人賬戶養老金+基礎養老金

一、個人賬戶養老金

【個人賬戶養老金】：個人賬戶儲存額÷計發月數

計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。

計發月數略等於（人口平均壽命-退休年齡）X12。

目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

二、基礎養老金

【基礎養老金】：（退休時上年度在崗職工月平均工資+個人指數化月平均繳費工資）÷2×個人繳費年限×1%。

【個人指數化月平均繳費工資】：退休時上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費工資指數。

【個人平均繳費工資指數】：取[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

三、舉個例子

假設李雷和韓梅在同一城市上班。倆人月薪都是5000塊。該城市的月平均工資也是5000塊。李雷最終只交了15年社保。韓梅最終交了25年社保。

按照上面的公式計算，李雷退休後每月能領1268元，為當年平均工資的25%。韓梅退休後每月能領1956元，為當年平均工資的40%。李雷能拿的退休金只有韓梅的6成多。如果把這些年的工資漲幅，和養老金的漲幅算上，倆人的差距更大！

小麥理財

很多人知道，我們的養老保險享受待遇的條件是累計交費滿15年即可。於是很多人就不理解，為什麼養老保險到15年以後還需要繼續繳費呢？我們養老保險的待遇，是多繳多得，長繳多得。多繳幾年的養老保險，退休待遇也會更高。具體好處我們可以詳細分析一下。

第一，要注意醫療保險

這一點讓很多人沒有想到。實際上繳費年限增加，關係最密切的居然是養老保險之外的醫療保險。醫療保險實際上也是有退休條件的，國家規定的是到達法定退休年齡，醫療保險繳費滿足國家規定年限。

由於醫療保險是各地自己統收統支、收支平衡確定的，因此國家規定的年限就是按照各地規定年限執行。

各地的醫療保險繳費年限相差非常大，比如上海和廣州是15年，全國最短的地區。杭州、深圳是20年，深圳還在不斷延長，2024年將達到25年。男女退休年限也有可能不一樣，青島、煙臺、北京是女同志20年、男同志25年，日照、廊坊、南昌、重慶是女同志25年、男同志30年。

如果到達退休年齡，醫療保險退休年限不足則需要補繳，有的是需要按照60%技術補，有的是需要按照100%基數補，有的是需要繼續繳費。不管怎樣，都不如繼續繳納著合算，既可以享受保險待遇，繳費基數又比較低一些。

因此，如果只繳費15年，到時候補繳醫療保險，差距可是非常大的。比如青島市2019年補繳醫療保險10年，將需要7萬元左右。

第二，基礎養老金

基礎養老金差距是跟繳費年限成正比的。

按照基礎養老金的計算公式，如果我們上年度社會平均工資一樣、平均繳費指數一樣，繳費繳費15年基礎養老金只有繳費25年的60%，完全是跟繳費年限成正比的。

按照基礎養老金計算公式，如果我們按照社平基數繳費一年，可以領取1%的退休上年度社會平均工資，如果繳費15年可以領取15%，繳費25年可以領取25%。

不過，如果我們按照60%的最低繳費基數繳費一年，可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資，繳費15年可以領取12%，繳費25年可以領取20%。因此，低繳費基數性價比更高一些，但是養老金待遇仍然是低的。

第三，個人賬戶養老金。

每年劃入個人賬戶的錢數等於繳費基數的8%，由於最低繳費基數跟社會平均工資掛鉤增長。所以相對每一年而言，過去的繳費都是相對貶值的。

好在國家會統一公佈個人賬戶記賬利率，2016年高達8.31%，2017年是7.12%，都是非常高的。

不過我們的繳費基數增長率卻遠遠高於記賬利率水平。2018年全國平均城鎮非私營單位在崗職工社會平均工資增長率是11%，但是記賬利率只有8.29%。

所以，相同年限下，繳費時間越晚，個人賬戶裡累積的錢數就會越多，個人賬戶養老金也會越高。

如果我們繳費15年就不繳納，不如繼續繳費到25年積攢的個人賬戶養老金要高，而且多繳了10年的個人賬戶養老金部分，待遇會高於之前10年的。

第四，養老金增長。

退休以後，我們計算出來的養老金並不是一成不變的。而是國家根據經濟社會發展情況，對退休人員的養老金進行調整。雖然說是調整，實際上我們已經實現了養老金的15年連漲。

具體的調整方式，目前是考慮到公平調整、多繳多得、長繳多得以及傾斜照顧的方式。調整方式中存在著按繳費年限調整和按養老金比例調整。因此，多出的十年繳費年限以及增加的養老金，都會導致每年繼續增加的養老金更高一些。

所以，多繳多得，此言不虛。

結論

如果我們現在繳費15年產生未來退休的養老金待遇，和我們繼續繳費至25年產生的養老金待遇，差距絕對不會在40%，只會更大。而且我們可能還需要應對醫療保險的補交問題。

所以，繳費15年實際上並不划算。如果有條件，當然是繳納時間越長越好。

暖心人社

參加城鎮職工基本養老保險，其退休基本養老金的多少跟繳費時間有非常直接的關係，這就是我們通常所講的“長繳多得、多繳多得”激勵機制。因此，投保繳費15年和25年，將來退休的基本養老金差距肯定會比較大。

下圖為養老金計算的公式，為了使得結論具有普遍參考價值，我們只考慮基礎養老金和個人賬戶養老金，不考慮過渡養老金和各地方補貼等。

下面我們結合QD市的社平工資歷史數據，通過模擬計算的方式，看看繳費15年和25年所得基本養老金的差距到底有多少。

假設張三和李四、王五都是1959年生人，都以靈活就業人員身份參加城鎮職工基本養老保險，並選擇社平工資的100%為基數繳費，都在2019年同一時間滿60歲退休。

張三選擇了1994~2018連續繳費25年，李四選擇了1994~2008年繳費15年，王五選擇了2004~2018年繳費15年。

根據上述公式，我們逐一確定退休上一年度社平工資、個人平均繳費指數、繳費時間、個人賬戶儲存額、計發月數等五個參數變量，可以計算得到他們養老保險繳費和退休基本養老金數據，詳見下表。

由以上計算數據可見，連續繳費25年的張三2019年退休養老金是1953元，繳費15年之後就停繳的李四所得養老金為1054元，在退休前15年才繳費的王五退休養老金為1278元。這也就是說，從歷史數據比較來看，繳費25年的退休養老金是繳費15年的1.53~1.85倍。

我們分析以上差距產生的原因，主要在於：

第一，繳費時間。

根據“長繳多得”原則，繳費時間每延長一年，基礎養老金就會提高一個百分點。

在養老金計算公式中，繳費25年時間因子就乘以25％，繳費15年時間因子就乘以15％。

第二、個人養老金賬戶。

繳費15年和25年的養老保險繳費金額不同，計入個人賬戶的金額不同，個人賬戶產生的利息也不同，從而人賬戶總的儲存額也不同。繳費多的個人賬戶儲存額就多，被相同的計發月數除以後，個人賬戶養老金也會高。這是體現“多繳多得”原則。

養老保險繳費時間長短不同，不僅在計算退休養老金時會產生差距，而且在退休以後調整養老金時影響程度也會不同。

我們都知道，退休養老金的調整，除了定額調整，還有掛鉤調整，是用退休養老金乘以固定比例、用繳費時間乘以固定數。這樣，退休養老金高、繳費時間長的，調整養老金也會多一些。

總而言之，通過以上三個案例比較分析，結論可以說是非常明顯：長繳多得、多繳多得。而且，不論是何種方式繳費，其本金收回的時間都在32~79個月之間。第三點，退休養老金高、繳費時間長，在退休後調整養老金時也相對更有利一些。

顏開文

交費15年與交費25年的養老保險退休後工資差別非常大，就是同一個檔次，同一個基數交費，年限不同，退休工資也有所不同。就像我們上班希望，大家同在一個單位，工資相同，交費檔次和交費檔次也都相同，但一個比另一個工齡長了10年，就是同一天退休，兩個人的工資相差要一千元左右。

社保政策的原則就是多交多領，交費時間越長，你的交費就越多，交費時間越長，也就等於你的工齡就越長，個人賬戶餘額就越多，退休後領取的工資就越高。特別是工齡工資，交費時間長的退休後工齡工資就會越高。

有一個重要因素就社保的交費是不確定的。每年都會上調，退休工資也會跟著上調。根據當地的靈活就業養老保險繳費來看，60%檔次7月1起每個月交費549，比上半年的502.6元每個月上調了46.4元，退休工資也跟著上調了5%個點。

現在很多人想多交，補繳社保，社保政策已經不允許補繳了，為什麼很多人想往前補交？為的就是退休後工資高些，所以說交費時間越長領取退休工資就越高。希望我的回答能幫助到你，歡迎提問者和大家關注我的頭條號，瞭解更多社保信息。

周口視窗

樓主你好，養老保險15年和25年退休以後，工資差距有多大？那麼我們都知道，養老保險的累計繳費年限是直接關係到退休金的高低待遇的。所以說，養老保險如果你繳納25年，那麼你的退休工資，肯定是要高於養老保險繳納15年的一個退休工資。

假設你是2019年退休。並且你按這15年來交費。那麼我們假設你按著，60%的一個平均繳費指數，來繳納自己的養老保險。這種情況基本上退休之後，可以獲得800塊錢的退休工資。如果說你按照25年來交費也是2019年退休，那麼繳費的平均指數也是60%。那麼基本上是可以獲得1500元左右的退休工資。

所以說他們二者，如果是在同一個地區同一年退休的兩個人就是這樣的一個差距，但是不同的年份和不同的地區，對比就有一定的差別了，因為不同的地區和不同的年，他的這個社會平均工資是完全不一致的，所以說在計算養老金的過程中，是沒有可比性。

關鍵字: 社會保險 繳費 社會