□ 江德斌
被監管部門重拳打擊的“現金貸”平臺竟用“換穿馬甲”的手段企圖逃避監管。中國互金協會近期監測發現，仍有部分機構或平臺“換穿馬甲”，以手機回租、虛假購物再轉賣等形式變相繼續發放貸款，其中以手機回租形式最猖獗，大多數目標客戶鎖定為大學生。
（據《北京青年報》）
從去年開始，監管部門就叫停了“現金貸”業務，嚴禁網絡貸款平臺對大學生放貸，並對存量平臺進行逐一清理，如有違規者予以關停、整頓、處罰等。可是，受到“現金貸”的暴利誘惑，仍然有很多平臺無視禁令，繼續私下開展“現金貸”業務，或者以“換穿馬甲”的形式搞“現金貸”，試圖繞開監管，牟取非法暴利。
這些“回租貸”、虛假購物轉賣貸的利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%，比以前流行的現金貸利率還要高。如此已涉嫌非法高利貸，潛藏著巨大的借貸風險，給借款者造成巨大的償還壓力，很容易因利息過高而還不起貸款，亦由此誘發暴力催貸、騷擾家人等非法行為。
可見，對於“換穿馬甲”的“現金貸”不僅要依法嚴打，更需要採取“穿透式監管”制度，對其業務模式和資金流向執行全程監控，防範出現非法行為。
監管部門持續出手嚴打“現金貸”，整頓非法平臺，表明對違法放貸行為的“零容忍”態度，積極維護金融安全穩定、保障金融消費者利益的決心。可是，由於“現金貸”平臺數量眾多，又都隱匿在網絡之中，經常改頭換面，打擊難度較大，很難完全禁絕掉。因此，監管部門也要轉變思路，不僅要對浮出水面的平臺重拳打擊，更要將目光聚焦於資金流向，從管平臺轉向管資金，利用大數據技術、區塊鏈技術等，執行“穿透式監管”，對資金進行嚴密跟蹤和深入分析，及時察覺違法“現金貸”平臺的運作，以便於打擊。
同時，也要看到“現金貸”打而不絕的根本原因，乃是很多人存在小額短期借貸需求，非法“現金貸”就是瞄準這一市場，想盡辦法對借款者吸乾榨淨，令借款者遭受重大損失。
因此，在嚴厲打擊非法“現金貸”之際，也應適時鼓勵正規金融機構，開展小額短期借貸服務，簡化借貸流程，引導需求轉向正規金融機構，以降低借貸成本，防範借貸風險。
《中國質量報》
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