談清
原則：先大人後小孩。大人尤其是經濟支柱配置了保險後，預算充足再考慮為孩子補充商業保險。
一、少兒社保必不可少
少兒社保其實通常是指少兒醫保，大多數地區可支持少兒參加醫療保險，以深圳為例，本市戶籍的兒童或滿足條件的非本市戶籍兒童可參加基本醫療保險二檔。
作為基礎保障，醫保必不可少，當然地區上會有差異，可在當地社保局進行了解，同時如有當地的其他少兒社會保障，也可以按需參加。
二、商業保險作為補充
少兒商業保險主要分為保障型和理財型，具體細分可分成少兒意外保險、少兒健康保險、少兒教育保險等。較為合理的投保順序是少兒意外險-醫療險-重疾險-少兒教育金。
1、少兒意外險
少兒對新鮮事物的好奇和缺乏規避危險的意識等特點決定了少兒的意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防範少兒成長過程中由於外部突發的意外事故而產生的風險，通常為學生投保的學平險也屬於少兒意外險。
這類險種的特點是保障一年，價格較低，基本包含了所有的意外醫療保障。
簡單綜合意外保險價格低，槓桿高，小額保費支出可全面保障小朋友小磕小碰、被寵物咬傷等等因為意外而導致的醫療費用支出，但是因為疾病而導致的住院醫療費用不在意外醫療的保障範圍內。
2、少兒醫療險
常規住院醫療保險一次交費保障一年，價格較低，保障因意外或疾病住院導致的醫療費用損失，補充社保不足，對所花費的住院醫療費用進行按約定比例進行賠付。
作為社保的補充，常規住院醫療險購買壓力小。住院醫療保障一般只做為附加險種的形式銷售，保額不會很高，熱銷的百萬住院醫療險（1萬的免賠額，100%賠付，不限用藥及治療方式）適合與常規住院醫療險搭配購買，價格低，可抵禦重大疾病帶來的大額醫療費用損失。
3、重大疾病保障
傳統少兒重疾險指每年交納固定保費，交費期限較長，獲得長期保障的重疾險。等待期後首次確診罹患合同約定疾病後，不論是否治療，保險公司一次性給付約定保險金額。
重大疾病險推薦儘早購買，投保年齡越小价格越低，對於保障至指定年齡、保障至終身等產品還能享有更長的保障。但一般的感冒發燒等引起的住院醫療不在重疾險的賠付範圍，這跟少兒住院醫療保險形成了鮮明的區分。
4、少兒教育金
孩子的教育是一件大事，是父母的重要責任和義務。教育的過程是持續的，背後所需要付出的經濟代價是高額和巨大的，這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準備計劃。
這類險種價格高，前期投入較大，是一種著重“時間流”的產品，在未來體現出它的預期收益。具有強制儲蓄的功能。
在購買教育金保險須小心流動性風險，資金一旦投入，需要按合同約定定期支付保費給保險公司，屬於一項長期投資。同時教育金類產品缺乏對被保險人身體健康方面的保障，建議在預算充足的時候，與其它少兒意外、健康保障型產品搭配購買。
為孩子合理配置保險，能夠有效應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險，當面對高額的醫療費用和教育費用時，保險除了解決家庭帶來巨大的精神痛苦和經濟壓力外，也能儲蓄一定的教育資金。
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首先，當然要上居民醫保
很多醫療險的保險的費率和理賠保險都會受是否有居民醫保的影響
意外險選卡單，槓桿作用大（保費在100-300）
然後是重疾方面的保障，可以選擇［一般終身重疾］＋［少兒定期重疾］的這樣一個組合
舉例，［工銀安盛御享人生］＋［慧馨安少兒定期重大疾病保險］/［大黃蜂］
保額區間：30萬＋80萬/160萬（少兒特定重疾雙倍保額）＝110萬～190萬
慧馨安少兒特定賠付雙倍保額，大黃蜂定期重疾是對於特定重疾有一個200萬左右的醫療報銷
保費支出：3500元/以內
如果想更節約保費，可以選擇單純的不帶身故責任的重疾險，18歲以後可以選擇一款單獨的終身壽險
25歲以後，孩子獨立了，有經濟能力了，保險時代更先進了，費率也在可接受範圍，想加保什麼，讓他自己決定就ok了！
醫療險選擇就更多了，當然了，不同產品費率差別也不小，有免賠的價格低，無免賠的價格高一些，帶門急診報銷的就更貴一些，注意續保條件，宣傳的保證續保都是表面的不靠譜，合同裡會有明確條款。
如果有預算投教育金，千萬不要只聽或只看宣傳，看合同條款，有明確用處的理財險，比如教育金，不要在乎別的，固定返還是王道，其它什麼賬戶的什麼的，靠邊站。萬能險在沒有靠譜的代理人的條件下，不要衝動購買，因為結構複雜，暗坑比較多，有時候業務員自己都不明白，例如之前［X安智能星］，廣告很漂亮，但實際嘛……，當然了，看個人選擇了還是
希望能有幫助
保而易見
1.社保優先。
2.大病醫療，交一年保一年，一年幾百塊。
3.意外，帶意外醫療（學平險）
4.重疾。額度50萬+，視經濟能力選擇定期型還是終身型，單次還是多次。
5.教育金。保障做好後，有餘錢可儘早開始儲備高等教育金，以備將來的必要求學支出。除保險的方式，基金定投也是比較好的儲蓄方式，可以與保險產品組合使用，保險確定性強，基金定投可追求更高收益。
基本配置原則就是這些，大原則是先大人後小孩，額度優先，量力而行。
獅子座保險規劃師
保險首先應該是保大人，家長才是孩子的保護傘。少兒保險無非就是意外險，重疾險和醫療險。我的觀點是意外險價格便宜，保額高，直接購買一年期就行。重疾險買消費型定期保到20到30歲就行，20年後不知道現在的10萬塊購買力是多少呢，可以在20歲的時候重新配置，當然有錢的話可以直接在配置終身型的。醫療險就是現在百萬醫療險了，免賠額1萬，一般的重疾都是0免賠。經濟條件好的話，擔心孩子得個小病住院的話還可以配置一款小額的0免賠醫療險。
