劉正文13880857372
很高興回答你的問題。銀行推出的大額存單和傳統的銀行儲蓄不同，大額存單是銀行面向個人、企業、團體等社會群體發行的大額存單。
和傳統的存款不一樣，這種大額存單是允許轉讓的。這個大額存單的認購額度一般比較大，會按照銀行推出不同期數的實際情況而定，一般都在20—30萬，當然高的時候也會到達50萬。
用中國農業銀行推出的大額存單為例，在最新一期的大額存單中認購金額為30萬，年化利率為3.9875%，市場為3年。
如果按照該期的數據進行計算的話，該大額存單，三年到期後的總收益為：300000*3.9875%*3=35887.5元。
總之，大額存單相對於傳統的定期存款來說利率都要高30%—45%不等。除此以外，大額存單的存取比定期更為靈活，我們都知道定期存款如果期限未到取出的話，只能按照活期利息計算收益。但如果是大額存單的話，不僅可以轉讓給他人，即使是直接取出，之前的收益也會按照合同上大額存單的利率計算。
正商參閱
一、何為大額存單
大額存單，是指由銀行業面向個人、企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。
大額存單與普通存單的的外形沒什麼大的不同，兩者的區別最主要有兩點：
（1）、大額存單起存金額為20萬元，普通存單起存金額無限制；
（2）、大額存單的利率比普通存單高，大額存單的利率一般可以上浮40%，最高50%，但普通存單上浮額利率一般不超過30%。
二、大額存單的好處？
除了第一點說到的利率高之外，大額存單還有兩個吸引人的優勢：
（1）靠檔計息：比如你存3年期，但是2年又1個月後需要取出來，銀行會算你2年的定期及1個月的活期，這就是靠檔計息，但如果你是普通存單，只能全部當活期了；
（2）可轉讓：仍然假設你存3年，現在存了2年8個月了，急需取出來，但你又不願意浪費最後8個月的利息，此時你可以把這張存單轉讓給他人，減少損失。
舉例：你有一張20萬的大額存單，三年期，假設此時大額3年期的利率為4.2%，2年期的利率為4%，活期利率為0.35%；存了2年8個月後你急需用錢：
1）直接取現，利息為：20萬*4%*2+20萬*（1+4%*2）*0.35%/12*8=16504元
2）如果不取現，此時的利息已達：20萬*4.2%*2+20萬*4.2%/12*8=22400元。
因此，此時你可以與他人協商，以220000元的價格把該存單轉讓給他，這樣他賺了2400元的利息，你也減少虧損了近3500元。最終吃虧的只能是銀行。
PS：最後附兩張目前小編所在銀行大額存單的利率，不要問我為什麼要打馬賽克，因為不打，總有人無聊舉報我做廣告，被下架了好幾個回答了。
鯉行者
一般大額存單指的是20萬元起購，超出部分需為1萬的倍數的定期存款，相對較基準利率可以上浮40%以上。現在也有北京的部分銀行出現30萬起購，相對較基準利率可以上浮50%以上的大額存單，相信放開上浮的這件事上，未來會有更多的新式的大額存單出現。
這裡就先以目前常見的進行比較。以招商銀行為例：
期限分為
1個月，3個月，6個月，一年，二年，三年，五年。
對應的年化利率是：
1.55%，1.55%，1.82%，2.1%，2.95%，3.85%，3.85%。
如果是20萬的情況下，利息是：
255元，765元，1795元，4200元，11800元，23100元，38500元
立馬財經
因為推行利率市場化，每家銀行的大額存單利率每家都是不一樣的，上浮比例各有差異，基本上大型的商業銀行大額存單利率會偏低，而小型的城商行利率會比較高，我們最近幾個銀行大額存單的調整情況。
大部分銀行對上浮比例都進行了調整，尤其浦發、華夏、興業這類股份制銀行一級城商行調整力度最大，上浮比例紛紛上調至52%，目前都已經達到了4.18%。
下面舉一個例子，我居住城市裡的一家城商行：鄭州銀行
鄭州銀行是河南省城商行中第一批獲得大額存單發行資格的商業銀行，從2015年8月開始獲得資格，2016年開始發售鄭州銀行的大額存單利率一直在同業中都是政策調整比較快，對市場非常敏感的，在2018年三季度，鄭州銀行就已經開始調整了大額存單利率。
鄭州銀行和中信、農行、建行基本上做出了同步調整，推出了按月取息的大額存單，上浮比例高達52%，三年期大額存單和五年期大額存單都達到了4.18%，在同業中基本上和股份制銀行持平。
所以如果你選擇存入5年期20萬大額存單的話，5年一共可以拿到41800元的利息，還是非常不錯的，不過這種大額存單最大的亮點並不在於收益，而是在於按月取息的方式，目前可以實現按月取息的大額存單在金融同業中還是比較少的。
此外，春節鄰近，銀行流動性緊缺，城商行攬儲壓力空前巨大，鄭州銀行的定期存款利率調整力度也是非常大的，大家可以瞭解一下。
三年期利率達到了3.9%，五年期更是達到了4.2%，除了取息方式和大額存單不一樣之外，利率已經基本持平，性價比還是非常高的，在河南地區，目前這個利率水平在傳統銀行圈內應該是領跑金融同業的。
大額存單的優點和適用人群
大額存單最大的優勢：提前鎖定收益，不受市場利率波動影響，大額存單和定期存款最大的優勢就在於此，因為執行固定利率，並且是剛性兌付，產品沒有任何波動性，在購買時的利率不會隨著市場利率波動，在貨幣政策相對寬鬆時期，選擇大額存單可以提前鎖定高收益，相比其他理財產品要更穩定。
因為大額存單門檻比較高，最低要20萬元起，所以選擇大額存單的人群以中老年人為主，適合未來三五年內無重大開支的人群，當然如果你有強制儲蓄的意願，選擇大額存單也是不錯的。
不立而立
所謂大額存單，顧名思義，就是以較大的存款金額進行的存款儲蓄產品。
2018年以來，包括國有四大銀行在內的多家銀行紛紛上調了大額存單的利率，少股份制銀行甚至將大額存單的利率向上浮動了甚至50%，現在市面上1個月為期的大額存單利率最高為1.65%，一年期最高利率為2.25%，三年期最高為3.99%，5年期甚至達到4%左右。
所以相對於普通的定期存款而言，大額存單還是有很大的利率優勢的。那麼，大額存單有什麼特點嗎？
1. 注意起存金額
大額存單一般對起存金額有要求，有的銀行要求30萬以上，有的銀行會低一些，要求20萬以上，選擇時可以多諮詢幾家銀行。
2. 大額存單可能會有限額
與普通存款不同，各家銀行可能會對大額存單限量發售，一年之內的存單非常暢銷，有的甚至需要搶購。
3. 靈活度高，可以轉讓
相對於普通存款而言，大額存單靈活度更高，因為它存在可轉讓的特性，需要提前用錢的時候，普通存款只能提前支取，以至於損失利息，而大額存單可以進行轉讓交易，價錢可以由買賣雙方進行協商。
4. 不同銀行利率不同
與普通存款一樣，不同的銀行提供的利率不同，國有大銀行吸納資金的需求沒有那麼強烈，利率會更低一些，而股份制銀行一般利率會更高，利率不同直接決定到期之後投資者所得到的利息多少，在選擇時建議“貨比三家”。
雖然大額存單會存在發售限額，但是比國債更容易搶到。而且收益與流動性都比普通存款低，是低風險理財的一種好選擇，如果確定認購大額存單，可以多走幾家銀行，比較一下利率與產品，挑選性價比最高的產品進行儲蓄。
度小滿金融
自2015年10月24日起央行對商業銀行等不再設置存款利率浮動上限，即存款利率的多少屬於銀行經營決策範疇，在激烈的市場競爭中，每家銀行的大額存單利率都存在差異。一般而言，越小型的商業銀行存款利率越高，包括大額存單。
那麼一般的大額存單利率是多少呢？普通存款小型商業銀行一般可上浮40%上下，比如一年定期存款為1.5%*140%=2.1%。而對於大型商業銀行，往往小型商業銀行普通存款利率水平為大額存款利率，即大型商業銀行大額存單利率普遍上浮在40%-50%之間，一年期水平大概在2.1%-2.25%之間。
而小型商業銀行的大額存單利率就不好統計了，存在的差距較大。同時，小型商業銀行一般也不提供大額存單，比如城商銀行或信用社。如果金額較大，可直接跟銀行方面進行議價，而不提供較為規範的文本利率。
三人聚眾
銀行之間大額存單的規定利率基本上是不大相同的，尤其是一些商業銀行它的浮動率還是較大的，而其他的大多數銀行一般在央行基準利率的規定中上浮40%到50%。
在一部分的商業銀行中大額存單利率低於理財
有相當一部分的商業銀行對於大額存單的起步門檻一般設置在20萬以上，但是當你和櫃檯或者理財經理去諮詢時她們會建議你選擇一些其他的理財產品，並明確告知你大額存單的利率是低於一部分的優質銀行理財，三年期的大額存單利率一般在4%以下。
當然，這並不是所有的商業銀行大額存單利率都普遍較低。他們介紹你偏向於銀行理財是有一定的目的性，總的來講，大多數的銀行大額存單利率與同期的銀行儲蓄利率相比要高出20%到30%左右，如果能夠達到相應的門檻利率也在自己的接受範圍之內還是可以考慮的。
晴天財經閣
如果你七十有餘，就不要考慮大額定單，因人有旦夕禍福。一旦有了意外，超過五萬的定單即使你的身份證和密碼兒女們知道照樣取不出，必需你夲人到場，還到得了嗎？那銀行就讓你辦繼承公證才行，花錢費時費事，也不一定辦好。所以最好的辦法就是:一交權把錢交給兒女，二全變成不超五萬定單，看是利息少了。比以後去辦公證花錢你還是高息了
毛仙兒
大額存單並沒有固定的利息，它和理財產品一樣也是可以自主選擇的，當然，時間越長，收益率就越高。根據人名銀行的相關規定，大額存單也在存款保險範圍之內。
下圖是農行大額存款目錄
可以看到，大額存單的起步購買價為20萬！而且收益率也不是很高，還不如把錢放在1元起步的貨幣基金呢。大額存單在購買時還需要在銀行填一大堆資料，搞不好還得排隊。像現在各大平臺主推的零錢理財產品都比存大額存單方便的多。
