錢端已暫停運營，未兌付的累計金額為14億
據廣州市公安局天河區分局11月29日通報，“錢端”案件獲得新進展。其中，4人已於11月21日被天河區人民檢察院依法批准逮捕。同時，警方已凍結部分涉案資金及房產。
根據通報，今年 6月17日，廣州天河警方立案偵辦廣東錢端商務服務有限公司報被職務侵佔案。目前，廣東錢端商務服務有限公司（以下簡稱“錢端”）實際控制人陳某及相關涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪，於11月21日被天河區人民檢察院依法批准逮捕。天河警方現已凍結部分涉案資金及房產。
警方現正抓緊開展平臺涉案數據分析、資金流向等偵查工作，將適時向社會公眾通報案件的進展。警方同時提醒受害市民群眾通過合理合法途徑反映情況和訴求，不得組織參與各類妨害社會管理秩序、危害公共安全的違法犯罪活動。
規模超14億元
據柒財經旗下互聯網金融新聞中心瞭解，“錢端”案件由2018年12月的項目逾期事件發酵而來。早前，招商銀行於2013年推出了“小企業E家”產品，試水互聯網金融創新業務，並在2015年開始推廣錢端APP。
同時，錢端也以“招商銀行—錢端APP”、招商銀行旗下互聯網金融服務平臺的名義對外宣傳，招商銀行員工也在向其客戶及潛在客戶推薦錢端APP。資料顯示，用戶可通過招商銀行小企業E家進而訪問錢端。
2015年，招商銀行與錢端公司簽訂了《互聯網金融業務產品合作協議》，錢端APP作為投資人進入互聯網投融資平臺的移動端入口。而錢端公司負責錢端APP的研發、建設、運營和維護等。
其中，錢端的股東廣東網金控股股份有限公司（以下簡稱“網金控股”）與招商銀行為戰略合作關係。時代週報也在報道中指出，錢端APP是招商銀行總行在2016年力推“小企業E家投融資平臺”項目的一部分。
而根據錢端提交給廣州金融工作局提交的《關於錢端APP運營情況及問題的情況說明》顯示，2014年招商銀行推出“小企業E家”的移動端手機APP，同年7月錢端成立，目的是與招商銀行合作，並根據招商銀行的需求開發運營“小企業E家”的移動端手機APP。
其中，招商銀行是信息發佈方，錢端APP所有項目均由招商銀行負責審查發佈，錢端公司是平臺服務方，只提供技術服務，全程不接觸資金。2015年10月，招商銀行、第三方支付公司分別簽署合作協議，正式運營錢端APP。
不過，互聯網金融新聞中心瞭解到，在錢端逾期事件發生後，招商銀行則稱，其已與錢端終止合作關係，並不掌握錢端產品的相關信息。招商銀行在公告中稱，“2017年4月後，招商銀行仍持續在錢端APP上發佈、銷售投資產品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。”
今年5月，錢端事件繼續發酵，錢端及招商銀行連續發佈多則公告互相“甩鍋”。隨後，雙方展開了拉鋸戰。同年6月27日，廣州市公安局天河區分局發佈通報稱，經初查，發現“錢端”事件有犯罪事實，現已經立案偵查。
根據北京銀保監局2019年8月發出的回覆函顯示，經查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經理於2015年向投訴人推薦錢端APP，被北京銀保監局責令限期改正。根據投資人提供的律師函顯示，錢端逾期未兌付的累計金額為14億，涉及投資者9000多人。
“錢端”已暫停運營
互聯網金融新聞中心發現，在廣州警方對相關涉案嫌疑人採取行動之際，錢端也於11月29日發佈了停止運行的公告。錢端在公告中表示，為配合查明案情之需要，公司已提交全部後臺數據，並申請有關部門對服務器封存並對全部數據進行審計。
同時，錢端APP將於2019年12月1日凌晨零點整停止運行。錢端稱，以上措施已向有關部門報備，且公司承諾不影響所有逾期用戶的信息安全及完整性。目前，錢端官網已無法打開，“錢端（定製版）”手機APP訪問異常，顯示“網絡不給力，請稍後再試”。
企查查數據顯示，錢端成立於2014年，註冊資本1136.3636萬元，廣州鼎盛匯盈資產管理企業(有限合夥)持股83.6%，廣東數動貿易發展有限公司持股12%，自然人陳鈺鍇持股4.4%，法定代表人為馮巍。
值得一提的是，今年5月27日，錢端發佈公告稱，有三個投資項目無法按期履約，具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認，後續可能出現待兌付金額約14億元。而招商銀行則表示，於2017年4月終止與錢端公司的所有合作，逾期資產與其無關。
而據新浪報道，錢端實控人陳強的律師稱，陳強的確被採取了強制措施。至於招商銀行是否有人被抓，該律師表示，“具體說招行也抓了一些人，但具體抓了誰我沒有看到案卷，我也不確定。”
此外，除了銀保監會廣東監管局、北京監管局認定招商銀行涉嫌違規。銀保監會福建監管局、陝西監管局與四川監管局也認定招商銀行在推廣錢端APP相關業務中存在違規情況。其中，銀保監會福建監管局稱，將約談招商銀行相關負責人。
在廣強律師事務所曾傑律師看來，辦案機關立案調查的整體方向應該就是募資行為和資金使用行為兩個方向。最終結果，以警方的調查和公告結論為準。至於招商銀行所扮演的角色，需要看雙方的合作協議。
“如招行自己公告其角色是信息見證，見證內容包括融資人已在招商銀行開立對公結算賬戶、具體賬戶信息、融資人融資的還款來源，還款來源為融資人持有的已承兌國內信用證、銀行承兌匯票、商業承兌匯票、應收賬款等”。
曾傑直言，但是雙方《互聯網金融產品合作協議》的具體內容，相關融資方案由誰出具，資金流向何處，需經警方調查過後，依據調查結果以及相關程序，才能判定最終的責任方。（文 / 楊洋、張莫）
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