從天堂墜落到地獄，要多久？
數億舉債度日中國年輕人的回答是，只需要無節制的:
買買買!
藉藉借！
盡情的沉溺在超前消費中！
……
然後，揮霍之後， 你就能如願以償的墜入深淵之中。
1
年輕人人均負債12萬！
舉債度日正摧毀中國的未來！
難以置信！
就在剛剛，香港最大的投行匯豐銀行，爆出重磅：
中國90後人均債務高達12萬元人民幣，負債比更是高達1850%。
要知道，負債比是衡量個人財務狀況的風向性指標，只要比例超過40%，就將面臨潛在的債務危機。
而如今，90後的負債比高達1850%，這是什麼概念？
意味著絕大多數90後，已經淪落到借債度日，舉步維艱的困境。
毫不誇張地說，只要這些90後不啃老，某一天突然被公司裁員，甚至是任性的跳槽辭職，
那麼，等待他們的幾乎是財務破產。
或許有人會問，僅僅憑一個投行的數據，就如此武斷的判定90後已經深陷債務危機，豈不是太聳人聽聞了？
那麼前不久，央行公佈的一組更扎心的數據，或許更有說服力：
央媽發佈的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》，數據顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額高達880.98億元，環比增長16.43%
而在信用卡剛剛問世，但尚未大範圍普及的2010年，這個數據還不過是76.89億元。
換句話說，短短八年不到，信用卡逾期總額居然暴漲11倍。
消費觀念轉變之大，負債程度之高，簡直是讓人瞠目結舌。
而與高負債形成鮮明對比的是，年輕人儲蓄水平之低：
據螞蟻金服和富達國際發佈的2018《中國養老前景調查報告》顯示：18-34歲的年輕人，平均月儲蓄只有1339元。
是的你沒有看錯，不是每月13990，而僅僅只有可憐的1339元，如果你以為這就很悲催，那就大錯特錯了！
西南財經大學的《中國家庭金融報告》指出：在中國，超過55%的家庭，儲蓄幾乎為零。
也就是說，不僅年輕人存不到錢，就連幾乎一半的家庭，都隨時處於現金流斷裂的狀態。
從曾經儲蓄率高居世界首位，到如今淪落到全民高負債。
罪魁禍首，除了高房價的吸虹效應，無疑是無良商家狂轟濫炸式的廣告宣傳。
2
被收割的韭菜；
深陷超前消費泥潭的大學生
資本為了追逐利潤，別說廉價不值錢的道義，如果足夠暴利，就連突破法律的底線都在所不惜。
而在貪婪的資本眼中，被譽為中國未來的年輕人，所蘊藏的消費潛力是巨大的。
就拿大學生來說，人均年消費能力已達到近20000元，年消費總額達到6000億。
如此龐大的藍海市場，足以讓任何一家金融巨頭，都欲罷不能的想衝進來分食一杯羹。
而阻擋在這些嗜血商家面前最大的攔路虎
，無疑是中國高儲蓄的保守理財觀念。如何改變年輕人的價值觀，讓他們心甘情願的成為無良商家收割的韭菜？
自然是360度全方位廣告轟炸、洗腦，傳遞輕佻膚淺、隨心所欲、不負責任的價值觀：
《不給你買 YSL 的男孩，不配說愛你》；
《心情三分靠打拼，七分靠shopping》；
《娶老婆，一定娶會花錢的那種》；
《聰明的女人，捨得為自己花錢》；
《20歲喜歡的裙子，40歲穿上已沒有了任何意義》；
不僅大張旗鼓的宣傳：花明天的錢，圓今天夢的理念，更是無恥的將金錢和愛情綁架。
似乎在這些商家眼裡，不消費、不花錢，你就是十足的傻X，更不配做新時代的年輕人。
而唯有沒心沒肺的花錢，消費，甚至為了滿足自己所謂的虛榮心，無尺度的借錢，即使借高利貸，抑或是裸貸，也是唯一的政治正確，才是年輕人的佼佼者。
幾乎所有的廣告，都在宣傳超超前消費好處，而對“借錢一時爽，爾後火葬場”的悲劇，視若罔顧。
不得不承認，商家廣告的洗腦功效是極其明顯的。
就像一位深陷消費貸的年輕人所說的：“最初，我只是想買一部剛上市的iPhone，月還600，完全可以負擔得起。後來想買的越來越多。
於是，只好開通了信用卡、花唄、借唄、各種網貸，拆了東牆補西牆，分期不行就套現。
很快，我的工資就跟每月還款額持平了……”
我不敢考研，不敢辭職，只能一步一步向前。用房租和吃飯以外的每一分錢來償還透支的每一個明天。
而這位年輕人的窘迫，只是數億中國年輕人現狀的縮影。
據調查，90後已經成了消費貸款的主力軍了。在使用消費貸款的人群中，將近一半都是90後。
這些沒有經濟能力，卻有著強大消費慾望，且自制力較差的年輕人，超前消費的並不是所謂的必需品，而是更多的是電子產品、奢侈品和化妝品，甚至是衝動購買偶像代言產品。
而在肆意揮霍的背後，卻悄然不覺背後的資本，正張著血盆大口，隨時準備吞噬待宰的羔羊。
有些人甚至擋不住壓力，最終走上了絕路：
就在去年1月，武漢理工大學的一名研究生突然自殺身亡，一度轟動全國。
然而，當自殺的原因公佈後，更是再度引發輿論譁然。
這名研究生因為借貸欠款五萬，最終無力償還，無奈之下，選擇了不歸路。
要知道武漢理工大學可是211名校，能成為他的研究生，不可謂是不優秀。
然而即使如此，最終都抵擋不了超前消費價值觀的誤導。
結果僅僅因為五萬，將自己送上了不歸路。
何時，我們的命廉價到如此程度？
只留下一地雞毛，和白髮人送黑髮人的悲劇。
令人唏噓不已！
3
幾家歡笑幾家愁
一半是海水，一半是火焰。
就在年輕人深陷在消費貸的泥潭中，苦苦掙扎，無力自救時。
背後成功收割韭菜的商家，卻是一路高歌猛進，賺得盆滿缽滿。
最先率先入局的螞蟻金服來說，成立之初，馬雲就曾豪氣萬丈的宣佈：要做攪動傳統金融的鯰魚。
如今看來，螞蟻金服不僅僅是所謂的鯰魚，更是一條體型龐大的鯨魚：
從花唄、借唄、天貓分期購，到螞蟻小貸、口碑貸；
幾乎總有一種超前消費的產品，等著前來消費的年輕人，一旦入套，就是欲罷不能的感覺。
而背後的螞蟻金服，也從攪局者，一舉成為市值數百億，中國最大的獨角獸企業，
媒體更是將其稱為“令人顫抖的超級帝國”。
然而，最先推開消金大門的，卻並不是螞蟻金服，而是低調的京東金融。
早在螞蟻金服進軍消費貸業務之前，2014年年初，京東就震撼推出了“白條”業務。
只是京東金融的野心，並沒有螞蟻金服大，擴張的步伐邁進的穩健。
雖然與螞蟻金服的體量和估值相差甚遠，但也不可小覷：
數據顯示，京東金融活躍用戶已超過2000萬，營收增長約20倍，實現與百家機構聯合服務超800萬商戶和4億個人客戶。
又一個螞蟻金服式的金融巨頭，呼之欲出。
在巨頭們春風得意之時，只剩下慘被收割的年輕人，欲哭無淚！
4
結語
花明天的錢，辦今天的事兒，原本只是一句戲言。
但如今，卻成為無數年輕人財務窘境的真實寫照。
要知道，消費貸，是債務，既不是儲蓄，更不是投資。
你今天透支的一時爽，未來終究是還的。
這是最基本的經濟學常識，只要不是被衝動矇蔽雙眼的年輕人，都不會犯如此低級的錯誤。
那麼，如何讓自己不被收割“智商稅”。
最簡單的辦法就是：對任何商家的“宣傳”都保持一種“過敏”的狀態。
在借錢之前 ，多問幾個問什麼？
商界憑什麼大發善心的借錢給你？
你真的那麼缺錢嗎？
借完錢後，你有能力償還嗎？
……
而不是不管不顧的無腦：
借錢！
消費！
再借!
……
要想擺脫拆東牆、補西牆的負債現狀，就必須對自己夠狠。
保持敏感，只是最基礎的一步。
要想徹底的擺脫對消費貸的依賴，用強制儲蓄打破棘輪效應，無疑是最優選擇。
德國理財大師博多•舍費爾在暢銷書《財務自由之路》裡說的，真正能夠讓你致富的往往不是收入，而是你的儲蓄。
比如你從30歲開始，每個月存200元，假如以12%的年利率來算，你在65歲時就會擁有1049570元。
而很多人，在現實中，往往會忽視儲蓄和複利的優勢。
如果你做到了這一點，那無疑是超過了絕大多數年輕人，這才是真正的佼佼者
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