03.05 經常使用信用卡套現,但是每次都按時還,會上徵信嗎?對房貸有影響嗎?

啊咯理我呀JJKKK


影響房貸的因素主要有個人資質與個人徵信,其中徵信因素主要包括以下幾點:

1、逾期記錄。逾期記錄主要包括逾期金額與逾期次數,每家銀行對逾期金額與次數的要求不盡相同,建議在辦理房貸前去諮詢意向銀行。

2、負債率。徵信負債有貸款負債與信用卡負債,當負債比例超過你的總收入,銀行就會懷疑的房貸的還款能力而不給你審批。巧用信用卡分期可以有效地降低徵信負債率。

3、貸款與信用卡審批查詢次數。銀行一般會以三個月、六個月及十二個月為考評週期,當你的查詢次數超過銀行的要求,銀行在處理你的房貸申請時會更加慎重。


因此,經常使用信用卡套現,只要按時還款,是不會影響房貸,更不會上徵信的,只會對你用卡有一定影響。


綜上所述,在你準備購買房子時最好去打一份詳版的個人徵信,然後去分析個人徵信是否會影響房貸的審批,根據分析結果制定購房計劃。


【牛八資本深耕資本運作多年,專解融資難題,奉行“資源共享、共同發財致富”理念,共創“雙贏”局面,歡迎關注本人頭條號,每日分享融資實戰技巧。】


牛八資本


你好,我是卡財主,專業玩卡八年,四張信用卡總授信116萬。

經常使用信用卡套現,你名下所有的信用卡額度和使用狀況都會會在徵信上有體現,具體為:信用卡的已使用額度、近六個月使用額度,最大使用額度、本月應還款、本月實還款、還有還款金額都會上徵信的,但是這些對你房貸的影響並不大。你套現刷卡記錄這些數據並不會上徵信的。

再說了,房貸有房子抵押給銀行,只要你徵信不是花得過分,信用卡套現的行為對房貸影響基本為零,因為房貸只看這幾個方面的數據來判定給不給你放款:

第一:每個月的收入有效流水達到房貸月還款的1.5倍以上沒有。

第二:判斷你工作是否穩定,說到底還是看經濟來源是否正常,有沒有斷貸的風險。

第三:個人近六個月負債比例,如果是信用卡或者其他貸款負債高達80%,那就有影響了,怕你加上房貸根本還不起,當然瞭如果你月收入高的話可以解決。


所以你只要在申請房貸的前六個月降低信用卡負債怎麼套現都沒有事,部分銀行做零賬單或者分期是有用的,或者辦理房貸的時候按銀行要求存個保證金基本很容易通過。不過值得注意的是,每個銀行要求不同,有的會介意信用卡的數量,會讓你銷卡到四張以內。


卡財主


你好,你的這個問題我來幫你回答,其實很簡單,你說的這個問題大多數人都存在,很少有人不存在這個問題的,而對於房貸的審批,銀行主要參考兩個因素,一個就是你以往的信用歷史,也就是說,你是否有逾期,你的還款記錄是否良好?還有一個就是你的負債率,如果負債率比較高的話,也是影響房貸的審批的,接下來我簡單的給你分析一下。


對於目前的徵信來說,你這樣操作問題是不大的,但是五月份即將要上線一個新版徵信,你的個人信息及你的還款信息,都會更加透明化,會多增加一項,月均還款,這對你的影響就比較大,如果你的月均還款額比較小的話,是在很大程度上都會影響你的徵信的,因此,你長期這樣操作的話,建議你提前一兩個月適當的降低一下你的負債率,具體來說有好幾種方法,例如在賬單日前還款,以及分期還款,還有用大額存款抵消負債等,這樣的話就能確保萬無一失了,另外就是還款記錄這一款,只要你沒有逾期,基本上都沒有問題。


好了,我今天的回答就到這,希望能對你有所幫助,也希望你能提前做準備,包括你的信用卡賬單,以及儲蓄卡的流水,都要提前至少兩個月左右做一下準備,這樣你的房貸的成功率就會更大一點,更多信用卡問題,歡迎關注:馬鵬龍財商說


馬鵬龍財商說


套現這個過程是不會在徵信上體現的,對房貸有影響的是逾期和查詢,逾期就會上徵信,但題主也不能頻繁使用信用卡套現操作。

使用信用卡套現有很多原因,套現消費也好,套現還貸還信用卡也好,你每次使用的金額卻會顯示在徵信上,所以如果信用卡刷爆,也是在很危險的邊緣了。



但題主還是放心,信用卡套現這個事情影響不大。題主可以去銀行打印一份徵信報告出來看看,裡面的內容很詳細,不過是貸款負債還是信用卡負債,都顯示在裡面,如果你信用卡總額度10萬,你使用了9萬,那信用卡使用得有些多了。

銀行審批房貸這些都是人工審核,綜合評估你的資質條件,所以申請房貸不止是看徵信 還會根據你的經濟收入,銀行流水,工作穩定性,資產負債結構,家庭等信息來綜合判定。

所以題主除了看徵信報告外,再估量一下自己的自身情況符不符合銀行房貸申請條件,這些都沒問題了,那在銀行通過的概率性就比較高。

結論:經常使用信用卡套現,是不會上徵信的。影響房貸的也不是信用卡套現這個事情,而且徵信上的逾期和查詢次數,以及自身的條件。


以上。


今融易說


信用卡套現是不上徵信報告的,但是你在使用信用卡TX時一定要注意銀行風控風險就行,只要信用卡使用沒有逾期就不會上徵信!然而你每個月使用的信用卡,消費了的額度就一定會上徵信。

信用卡使用最好也要有正常消費,不建議全部都TX那樣的話會有風險,畢竟我們每消費銀行都會監控的。

我們每個人每年都是有兩次免費打印個人徵信報告的,可以定期半年查詢個人徵信,分析個人徵信。

我是曾鵬,專注《信用卡,貸款》歡迎大家關注,交流學習!




曾鵬金融小白


信用卡相信很多人手中都有一兩張,只要你出現過信用卡消費就會上徵信,你不逾期即使上個人徵信也是無大礙;至於會對房貸有沒有影響不同情況而定。

首先分析一下你經常用信用卡套現,銀行信用卡套現是屬於違規的,信用卡是用來消費支付,一旦被銀行發展你頻繁套現的話,會降低你額度,嚴重者會進行封卡處理。


當然你經常套現只是違規信用卡而已,只要你每個月準時還款,不要逾期的話,這種違規套現是不會記錄到你個人徵信的。但可以在個人徵信查到你的信用卡套現記錄,以及套現金額,還款情況等。總之我奉勸你要合理利用信用卡,經常套現的話不但會引起銀行注意,如果某一天資金斷裂,套現金額超過你償還能力,到那個時候就是引火燒身。

再來分析你信用卡經常套現,會影響房貸嗎?

你這個問題要分兩種情況:

其一沒有逾期記錄,信用良好,而且沒有負債,這種情況的話不會影響你房貸的。

其二如果你有出現過逾期,信用有不良記錄,負債率又過高,這種情況必然會影響房貸的。


因為銀行審批房貸的時候,會對個人徵信進行查詢,如果有汙點肯定會直接拒絕貸款或者降低你貸款額度。

還有你自身已經負債率過高,而且你又想大額貸款,一般銀行也是拒絕的。銀行會擔憂你的償還能力,你本身高債務了,銀行不通過你房貸也是有原因的。

綜合以上你兩個問題,建議你合理利用銀行信用卡,避免經常套現行為。為了你的個人徵信良好,為了你以後方便辦理信貸業務,為了房貸更加順利的審批下來,合理合規的前提之下使用銀行信用卡。


老金財經


我的答案是雖然信用卡套現違法,但是按時還款,徵信記錄是不會受影響的,只會記錄你的賬單情況,對負債的影響是有的,對房貸審批也是有一定的影響,但是不是主要的,要知道,房貸的審批,是要看綜合的情況。

首先每個人都有不時之需,不然我要銀行的信用卡幹嘛呢?確實如此,既然 套現在所難免,大額卡套現多了又會遭到降額、封卡的風險,那我們就研究研究 套現的技巧。很多人套現是一筆套一萬、兩萬,(這種很容易被封卡)有些是代還款一萬後又讓對方刷 出 9995,你們自己看了這樣的賬單都大概知道怎麼回事,何況銀行呢。

建議可以這樣做。

1,儘量拉長“免息期間” 每張信用卡都有一個“結帳日”(或稱關帳日,帳單上有印),從結帳日到當

期卡款“繳納截止日”大概18天左右。對交易族的持 卡人來說,免息期間拉越長、資金成本就越低,而要拉長免息期間,就是在結帳 日後的隔天起用這張卡消費。假設卡片在1月5日結帳,1月23日繳款截止日, 如果你在1月6日消費,將在2月5日才結帳,因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳,免息期間達48天。但如果你在1月3日或4日,拿這張卡消費,免 息期間僅20多天左右。

2,借錢卡消費卡分開

信用卡有“循環族”及“交易族”(只刷不借)之分,多半循環族會拿很多張信用卡,而且幾乎每張卡都拿去借錢。循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡 片,做平日刷卡消費用途,如果每卡都借錢,等於一般小額支出也可能要用到高 達20%的利率來算利息,非常不划算。

3,網絡實體用卡分開 目前網絡消費購物盛行,不少家銀行也針對網絡購物,推出所謂的“虛擬信

用卡”,就是提供一組卡號供消費者在網絡上使用,這種網絡信用卡信用額度多 半較低,且有較完整的風險管理機制。不管有沒有虛擬信用卡,常在網絡上刷卡 的消費者,最好準備1張信用額度較低的信用卡,或者請銀行調降額度,以避免 網絡刷卡環境不安全時,信用額度被大筆盜刷。

4,不預借別申請密碼 許多銀行針對預借現金密碼發放,都改為採取“承認制”,就是持卡人有需

要、銀行才提供密碼。如果你自己沒有借錢需求,就不用申請密碼,若申請預借 現金密碼後管理不善,反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機,而預借現金損失並 不在信用卡“失卡零風險”或“失卡有限風險”保障範圍內,持卡人必須自行負 責任。

5,代繳費用集中一張卡 現在大部分信用卡都可以代繳電費、水氣費、電話費等。如果要讓帳戶管理

更輕鬆,持卡人可以將公共事業或電話費用的代繳轉帳,全部集中在 1 張卡片上, 這樣做,每個月 1 份信用卡帳單就可以對自己的支出,一目瞭然。

6,自動扣繳注意存款 為了方便,用帳戶自動扣繳信用卡帳款,是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。

但要注意,假設 1 月 10 日是帳單的繳款截止日,髮卡銀行會在 1 月 10 日 0 時 0 分,電腦就自動扣款,而不是一般認為的,當天下午 3 時 30 分,銀行營業時間 截止前才來扣款。因此,如果發覺帳戶金額不夠,最好前幾天就把錢補足,免得 銀行當天扣不到錢,把持卡人歸類到“遲繳”名單中,下個月可能還要扣一筆違 約金。

7,善用免付費電話 目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己髮卡銀行的800 免付費電話,並且善用自己的“第一次權力”,例如首次被罰違約金、被不 慎計入循環息時,只要信用良好且有正當理由,例如出國、錯過繳款時間,都可 以跟銀行討價還價一下,大部分發卡銀行都不會“為難”持卡人的第一次。

8,至少跟三家銀行來往

持卡人常埋怨卡片太多,其實現代人拿 3、4 張卡,並不算多。如果你長期 與至少 3 家銀行保持良好的往來,你的“信用狀況”會比只拿一張卡的持卡人“還 值錢”,也就是,與多家銀行來往,雖然信用會膨脹,但善於維持,信用狀況也 是“倍數”成長。

按照以上方法使用信用卡,你會發現,封卡的概率非常低。

信用卡逾期,到底對房貸的影響有多大呢?

大致情況是,銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,根據信用逾期的嚴重程度,具體分析如下:

僅有一兩次信用卡逾期,此種銀行一般不會拒貸,但是有可能會適當提高貸款利率,就是上面說的第一種情況。

  購房者可以多詢問幾家銀行,因為如果樓盤合作銀行房貸利率有優惠的話,在部分銀行申請貸款是可以享受優惠的,選一家利率最低的即可。

兩年內連續3次或累計6次的信用卡逾期

通常而言,銀行在審批房貸時會參考個人近2年的逾期次數,一般情況下若夫妻一方兩年內連續三次逾期還款,或累計六次逾期還款將不能獲得貸款。需要指出的是,連續三次逾期還款的含義是,比如一筆資金還款期限是一個月,連續三個月未還;而累計六次,比如逾期一次,還了;又發生了逾期,如此發生六次。

值得一提的是,若持卡人忘記還款,申請容時還款。容時還款指的是持卡人在最遲還款日後三天之內的還款,都可以算作按時還款,個人徵信記錄中不會記錄逾期。若持卡人在銀行容時寬限的時間之後還款,應立即上交一份“非惡意逾期證明”給銀行,申請撤銷逾期記錄,也是可行的,前提是金額不能太大。

通常,不良信用記錄會被央行徵信中心保留5年,5年後將刪除。但是信用汙點一旦產生,即使是無心之過,在5年之內也不可消除,所以提醒務必重視自己的信用記錄。


暖男財經


你的用卡記錄肯定是會讓徵信的,但是你沒有逾期,不會給徵信造成不良記錄。如果套現較多,空卡率高的話對房貸會有一定的影響。

你的問題提到兩個影響貸款審批的因素:逾期和負債

先分析逾期情況:

各個銀行均會定期上報你的信貸情況,但是你上面提到,都是按時還款,所以沒有造成逾期,故這個因素不會影響你的房貸。


然後是負債:

如果你的信用卡透支厲害且信用卡幾乎刷空,並且額度較大的話,勢必會給你的房貸造成一定的影響。銀行客戶經理一般都會詢問是什麼原因造成的,如果你有合理的解釋且收入及資產匹配的話影響不大。

但是如果你沒有合理的解釋,銀行客戶經理會認為你的收入能力和消費水平不匹配,這就麻煩了,除非你能提供出更多有利的資產類證明,否則有可能貸款審批不通過。

下面給大家總結下信用卡空卡率較高,怎麼提高通過效率:

1、提高首付

2、選擇審批寬鬆的銀行(開發商一般合作銀行不止一家,你可向售樓部說明自己的情況,讓對方給你推薦相對寬鬆的合作銀行)。

3、提供資產類證明,如房產證、行駛證、大額存單等等。

4、面籤之前通過親戚朋友週轉一部分資金,將信用卡還一部分,條件允許的話,可以多還點,甚至還完;待房貸審批通過後,再從信用卡里將資金融出來還給對方(很實用的方法)。

下面我給大家分享下,我兩次貸款的經歷:

2017年的時候買的住宅,當時信用卡負債5萬元左右,面對銀行客戶經理的詢問,提供了當時車輛的行駛證(車是全款買的,價值不到14萬,信用卡刷了4萬。)就順利通過了,本來還計劃提供目前住的房子的購房合同,但是客戶經理大概詢問了下,沒讓提供,就通過了。另一方面原因,信用卡當時欠的不算太多。

2019年的時候通過信用卡融資了一套公寓,價值22萬,首付都是信用卡融資的,面籤的時候信用卡負債近18萬,就問了好多,銀行客戶經理來了兩個人,其中一個人一會面簽了3個客戶,而面籤我的客戶經理一直在跟我瞭解情況,最後將之前兩套住宅的購房合同以及車輛的行駛證都提供了下,才勉強通過(也和首付比例高有一定的關係,畢竟首付一半呢)。

希望對你有所幫助!

關注我,我會定期分享信用卡、貸款等財經類文章,期待與你學習交流,有財經類問題也可以直接私信我!


負翁的自救


套現就是把信用卡里面的額度找機器刷出來,然後換成現金,當然要付一定的手續費。

在信用卡支付管理系統裡面,套現和正常的消費是一樣的,都只顯示對於信用額度的使用而已,只要你正常還就不會有問題。

當然,如果你套現太頻繁,而且是集中在1臺有套現嫌疑的機器上刷的,那麼有可能會被後臺識別出來,但是也不會上個人徵信的。

如果不放心,你可以去人民銀行打印一份最近的個人徵信報告,上面會顯示你信用卡的使用記錄。你應該可以看到,只要你是正常還款的,都不會留下不良記錄。因為徵信報告裡面壓根就沒有套現這一個欄目。

所以,只要不逾期,用信用卡套現不會上徵信,也不會對房貸有影響的。

對房貸有影響的:

銀行流水要夠,收入證明要夠,信用卡不能有逾期,最好也不要有信用卡最低還款的記錄,因為這說明你的資金比較緊張。


阿呆迷


信用卡套現是指持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃檯)提取現金,而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為。

信用卡套現如果按時還款,那麼徵信是沒有問題的(只是當前徵信,由於徵信是個不斷完善的系統,故可能在不久的將來信用卡套現等行為也會被列入失信行為),但會對房貸是有一定的影響的,關鍵在於你的信用卡套現的額度有多少使用了多少,因為房貸在計算收入償債比時會對徵信裡個人負債進行計算,如果負債較多就需要更多的收入來覆蓋。另一方面如果你每次都按時還款那麼對你的房貸來說還更有好處,證明你的信用還可以的。

但經常使用信用卡套現違反了信用卡使用條例,會被停用信用卡或者限制某些權限,每個銀行都有信用卡監控系統,對於滿額度交易、化整為零交易、定點交易等都會進行疑似套現甄別,如果被發現套現交易會進行相關處理,至少信用卡相關的業務你是不能再享受了。

小編提醒信用卡套現是違法行為,央行正在研究將持卡人套現行為記入個人徵信系統,直接影響其個人信用記錄。得不償失,不要鋌而走險。

以上是小編對此次問題的分析,你認為呢?

本人銀行從業十年,金融理財師,精通理財貸款投資創業板塊的問題,可關注或評論留言,我會盡量為您解答。


分享到:


相關文章: