作為保險從業者，為了擴寬自己的發展渠道，不可避免地要開始往理財規劃師、家庭財富規劃師的道路上去發展，讓自己成為“多面手”。

但是，一方面做保險業務，另一方面兼顧金融理財投資，這就面臨著自身角色的轉變。身邊有部分保險人轉變角色進行理財，卻是“換湯不換藥”。

曾經有一位保險人，就因為用保險的思維做投資理財，造成了300萬的基金虧損。

用保險人的思維做理財圈的事，總會出現陷入“龐氏騙局”，落入金融陷阱的情況。

問題來了：為什麼保險業務員會容易踩雷呢？

保險業務員的思維侷限

保險是確定的

保險產品本身是尋求確定性的，因此對於保險業務員來說，針對客戶進行展業時，都會和客戶溝通好。

健康告知，如實說明。目的也是為了理賠的確定性，比如說，重大疾病險標明保額30萬，符合條件就會賠付。

理財是不確定的

理財產品的分類相對複雜，且有很多的指標需要被衡量出來，其中不乏相對應的陷阱和許多的產品缺陷，因此需要甄別。

即使是銀行代銷的理財基金、股票都是不確定的收益。

錯把保險當理財

長期的保險從業人員，在加上保險和理財的雙方面接觸，在遇見理財產品時，會不經意的使用保險的思維方式。這種思維方式會讓保險人員很容易進入投資理財的誤區中去。

一部分保險業務員被高利誘惑，加上對目前行業的不滿，就可能去尋找這種外部機會，失足落入理財陷阱中。

保險業務員如何識別陷阱

合同承諾

作為保險業務員在合同中看見了如下字樣“一年收益15%，本公司承諾保本保息”，外加法人和公司印章，很可能就會為利所動。

保險人會認為合同白紙黑字，怎麼會受騙呢？當機立斷，買了產品。這就是典型的理財騙局。

從銀監會等部門的監管上來看，理財產品不可以承諾保本保息，所以有明確保本保息的文件恰恰說明這是理財的騙局。

辦公環境

作為保險業務員自然知道中心商務區的重點位置都有哪些公司行業。

這些坐落在好地段的P2P和財富公司，很容易給人保險業務員迷惑的信息，再加上裝修的豪華，表明這一切都是正規、高檔財富公司的象徵。

恰恰相反，理財公司或者金融機構，具有特別嚴格的預算管理，所以裝修豪華基本與它無緣，正規金融機構沒有那麼多錢用於裝修上。

電視廣告

不僅是保險業務員，即使是普通民眾也會因為電視廣告的原因進行盲目購買。

比如腦白金，本身營養價值不高，就是因為洗腦的廣告營銷讓它家喻戶曉，才成為了送禮的首選。

保險業務員面對這種情況要注意了，電視廣告的360度環繞不代表金融機構的靠譜，更多情況下是財富理財陷阱。

不能盲目下單，要多瞭解，多學習，才能更好地避免投資風險。

以上就是克服思維固化，規避理財陷阱的文章內容。