“保險公司會不會倒閉？”這句話是很多客戶經常問到的，很多業務員也會跟客戶說保險法規定保險公司不允許倒閉，其實這樣的說法是不準確，今天咱們再深入談談這個問題。

人壽保險公司，由於保險合同的長期性，業務類型對於社會穩定的重大影響，在任何國家，其安全性都是監管重點考慮的、民眾極其關心的。

保險公司會倒閉嗎？

我們國家的人壽保險公司的安全性主要是基於保險法的89條和92條，其中

第89條提到：經營有人壽保險業務的保險公司，除因分立、合併或者被依法撤銷外，不得解散；

第92條提到：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的，應當維護被保險人、受益人的合法權益。

這兩條的內容實際上是對結果的管理，就是說在保險公司出現不好的經營結果時，國家對該結果的應對方法，說實話如果沒有對經營過程的管理，結果管理沒有意義。既然人壽保險公司的安全性如此重要，監管肯定不能只有結果管理，過程管理也很多。並且，很多內容也在保險法裡。比如，今天要提的四個金，分別是保證金、責任準備金、公積金、保險保障基金。

咱分別說一下哈！

第一金：保證金

保險法第97條：保險公司應當按照其註冊資本總額的百分之二十提取保證金，存入國務院保險監督管理機構指定的銀行，除公司清算時用於清償債務外，不得動用。

保險公司的設立，首先註冊資金必須是現金，不光要求實繳出資，還規定了註冊資本的20%託管給銀行，且只能用於清償債務，因此保險公司的破產風險就大大降低了。

第二金：責任準備金

第98條：保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提取各項責任準備金。保險公司提取和結轉責任準備金的具體辦法，由國務院保險監督管理機構制定。

保險責任準備金，是指保險公司為了承擔未到期責任和處理未決賠償而從保險費收入中提存的一種資金準備，責任準備金代表了保險公司的償付能力，2014年保監會通知保險公司銷售高現金價值產品的，保持償付能力充足率不低於150%，責任準備金充足，保險公司的償付能力充足，作為客戶的我們就大可放心自己的保單賠付。

第三金：公積金

第99條：保險公司應當依法提取公積金。

公積金不是保險公司特有的，這是公司法裡的規定，

公司法第166條：公司分配當年稅後利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司註冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。

公司法第167條：股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金。

第四金：保險保障基金

保險法第100條：保險公司應當繳納保險保障基金。

保險保障基金應當集中管理，並在下列情形下統籌使用:

（一）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；

（二）在保險公司被撤銷或者被宣告破產時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；

（三）國務院規定的其他情形。

保險保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，由國務院制定。

保險保障基金管理辦法規定：保險公司應當按照相關規定，對經營的財產保險業務或者人身保險業務繳納保險保障基金，繳納保險保障基金的保險業務納入保險保障基金救助範圍，保障基金的數額是和保費規模相關的，數目巨大，並且隨著我們國家的保費規模在迅速增長，這筆錢也就在迅速增長之中。

以上呢，就是保險法中的四個“金”，這下對於保險公司的安全性，您心裡有數了吧。

中國的文字很有意思，三個金可以組成一個字，鑫，但四個金呢？這個字念bao，三聲，什麼意思呢？我也不知道，大概這個意思遺失在歷史的長河當中了，那今天我們就給它賦予新的意義吧，四個金，代表了保險公司的安全性。

最後還要提一句，其實對於保險公司的安全性管理，不光是這四個金，還有許多的內容，比如分保制度，也就是再保險，比如單一風險標的的最高保額限制，包括前面提到的償付能力的監管等等，我會在以後的文章中一一給大家介紹。

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