我像風箏線在你手裡
顯然不一樣啊！
您之所以覺得一樣是因為新利率是在舊利率的基礎通過“基點”加減演變而來的，所有人選擇浮動利率後至少第一年12個月的利率都是跟之前利率一樣的。
至於至少幾年跟舊利率一樣完全取決於您選擇的“重定價週期”是幾年。
附:“重定價週期”指的是您選擇多久重新跟最新LPR值“掛鉤”一次。央行規定，“重定價日”最短為1年，最長為整個合同期限。
LPR每個月報價一次。
我舉個例子您就明白:
之前您的利率是5.88%，2019年12月的LPR是4.8%，您的基點是5.88%-4.8%＝1.08%。
您的新利率是:LPR＋1.08%(注意1.08是您的基點，這是固定不變的！)
2019.12月LPR是4.8%，假設您選擇的重定價週期是1年(一般銀行默認一年，你不想一年可以跟銀行談):
那麼2020年您所有月份的利率都是4.8%＋1.08%＝5.88%。而到了2020年12月份由於您選擇的定價週期是一年，所以需要跟2020年12月份的LPR掛鉤了，假設2020年12份的LPR是4.6%，那麼2021年12個月的利率就是4.6%＋1.08%＝5.68%。以此類推，您每年都需要跟上一年12月份的新LPR值掛鉤一次。
同樣的道理，假設您選擇的重定價週期是5年，那麼5年內您的利率都是固定的，都是5.88%，只有到下一個5年時才重新跟上一年12月份的新LPR掛鉤。
這也就是為什麼會有“固定利率”一說，只要把重定價週期選擇“整個合同期限”就行了 。比如我還剩20年還完房貸，那我選擇重定價週期為20年就達到“固定利率”的目的了。這20年裡，我只跟2019年12月份的LPR4.8%掛鉤，以後不管LPR值怎麼變化都與我沒有關係啦。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
這是正常的，因為LPR轉換就是在你原貸款利率基礎上換算而來的，轉換後你的貸款利率不變。但是利率計算方式變化了。
原來是在基準利率基礎上上浮或者下降一定比例，所以利率變化跟基準利率有關。
但是現在，利率是在LPR基礎上加點，所以房貸利率變化跟基準利率無關，而是跟LPR有關。
這個區別在哪裡呢？區別不在當前，而在於以後利率會隨著LPR變動而變動。
轉換為LPR以後，你的房貸利率每年會在按照重定價日最近一期的LPR報價利率進行調整。
以你的例子來說，你現在的貸款利率為5.88%，轉換為LPR後，利率計算公式為LPR+108BP，如果你的重定價日是每年1月1日，每年重定價一次，那麼你在今年的利率會一直是5.88%不變，但是從明年開始就會不一樣了，比如
如果2020年12月的LPR利率為4.7%，那麼你2021年1月份開始，貸款利率即變為4.7%+1.08%=5.78%，
2021年12月的LPR利率如果為4.9%，那麼你2022年1月份開始，貸款利率就變為4.9%+1.08%=5.98%，
所以，轉換為LPR後，當下的貸款利率都是跟原貸款利率一樣的，但是明年重定價日開始，就會因為LPR變化而變化了。
老萌有個存錢罐
首年房貸利率不變，只是計算方式變了而已 ，計算方式由原來的基準利率4.9+上浮比例，變為LPR+基點定價
小編自己的首套房的房貸利率是在基準利率的基礎上上浮20%，即4.9*（1+20%）=5.88
按照最新的房貸利率計算方式，參考2019年12月5年期以上LPR4.8
2019年12月5年期以上LPR為4.80%，那麼可以倒算出來上浮基點為5.88-4.8=1.08，即上浮108個基點
如果你的房貸利率是基準利率4.9，再打9.5折的話，簽訂合同的房貸利率是4.655
參考2019年12月5年期以上LPR4.8來計算的話，應該上浮4.655-4.8=-0.145（負14.5個基點），即上浮負14.5基點
上浮基點一旦確認後，合同期限內就不再變更了。從上面的圖片可以看出，你的第一年的房貸利率執行的還是5.88%，等到明年的1月1日的時候重新定價，重新定價參考的是2020年12月的LPR，如果12月LPR低於4.8%，那麼恭喜你，利息降低了。
最後，通過以上的普及，現在我們到底該怎麼選擇呢？是執行最新的LPR+基點呢還是維持原來的不變呢？
其實最關鍵的決定性因素就是LPR，因為上浮基點一旦確定以後，合同期限內就不會改變了。
從上圖可以看到，從去年8月到現在的LPR的走勢圖，2020年的2月份五年期的LPR更是創了新低，從長遠來看，小編認為LPR會持續穩中走低。
也許你會說，根據這張圖就能判斷以後LPR就一直呈下降趨勢嗎？當然不是，目前中國經濟有一定的上行壓力。包括近期的央行降準，根本原因是為了支持實體經濟的發展，降低其經營成本，銀行一系列的措施都是為了維持金融市場的穩定，中國經濟的穩步發展，央行降準再加上LPR的持續走低，這一切都是在降低企業的經營成本，維護經濟市場的穩定發展。再加上年初爆發的新冠肺炎疫情，到現在多數企業都還處於停工狀態，讓中國的經濟更是雪上加霜！面對目前如此嚴峻的經濟形勢，LPR穩中有降是趨勢，是中國經濟發展的必然趨勢。
綜上，小編的分析希望能對大家有所幫助，歡迎關注，小編會定期分享財經類文章，有關必回！
同時歡迎大家評論交流！
負翁的自救
兄臺，太具體的我不方便算，我說一下我理解的LPR的吧，可能對你有幫助，具體如下:
LPR的本質在於變相降息！刺激經濟，防止經濟繼續下行。等於是小降息，隻影響房貸利率。屬於針對性比較強的定向政策。
目的一個是向市場投放資金，另一個是減緩房貸人的經濟壓力，畢竟房價一直有向下的趨勢，通俗講就是怕你買高了心裡不舒服，給你個安慰獎。再就是刺激消費，拉動內需，盤活經濟，基本上是這個意思。
因為其體量大，受眾面廣，影響你我他。
解釋:房地產是重點，體量太大，屬於高資產，難變現資產，但它又屬於居家必備的標的，為了一個標的，一家四口，六口，甚至十口口袋裡的錢都被掏空了。你細品吧。屬於楞硬橫的標的。屬於嬌生慣養型的，嗯，你也知道嬌生慣養的難伺候，，，哈哈哈
因為一個家，有他和她，還有“它”。這句就不用解釋了吧。細品吧。
關於個人怎麼辦，我認為:
建議個人考慮3個五年計劃，建議分三個階段來看，如下:
1、五年內LPR大概率是下行的，刺激經濟。這是趨勢。也就是說，你選了，大概率會比原先還的少。
2、五到十年基本會和現在持平。這個後期會恢復，畢竟經濟不可能一直不景氣，經濟好轉了，不能老刺激，不然會通貨膨脹的。
3、十年之後，LPR會讓你品嚐什麼叫香水有毒。。。你細品品。。。基本到第三個五年會大概率的提高。
重點:個人關於LPR的選擇建議如下:
1、打算五年沒還完的，你肯定選LPR。大概率省錢，具體省多少，得自己算。
2、打算十年內還完房貸的，可選LPR。基本會省點錢。
3、打算抗戰到底的，最好選固定的。長遠來看，還是選固定。
個人拙見。請讀者朋友自行判斷與選擇。
哥的文章有毒，不抗毒的別來。。。
要是感覺文章有幫助，請粉下哦，半夜三更寫文章挺不容易的！
不倒翁王
假如同銀行簽訂協議是按照LPR每年調整一次。
今年（第一年）按照2019年12月公佈的LPR4.8%+1.08%（基點）=5.88%（同以前執行利率的沒有變化）；
2020年12月假如公佈的LPR是4.5%，那麼你的2021貸款利率是：4.5%+1.08%=5.58%；
2021年12月假如公佈的LPR是4.6 %，那麼你的2022年貸款利率是：4.6%+1.08%=5.68%；
2022年12月假如公佈的LPR是5.1%，那麼你的2023年貸款利率是：5.1%+1.08%=6.18%；
2028年12月假如公佈的LPR是2.2%，那麼你的2029年貸款利率是：2.2%+1.08%=3.28%。
紫萸滿香
原先貸款固定利率是5.88%的話，LPR+加點值=5.88%，上面寫著加108個基點，換算成百分比就是1.08%，按加減法套進公式，算出LPR（浮動利率）=4.80%，這個數值的平均值每年都不一樣，平均值會在上一年12月份公佈出來，比如2020年12月公佈出全年LPR平均值是4.7%，加上108個基點，2021年的貸款利率就是4.7%+1.08%=5.78%，這樣你下一年還款銀行的利息就會減少。現在貸款基準利率是4.9%，你這利率上浮20%才5.88%，2019年12月公佈的數據LPR是4.8%，所以2020年在數據上看是沒變化的，每年你就12月份關注LPR利率的數值就可以了，計算方法告訴你了，之後幾年的你也可以自己推算了。
大環境下，LPR利率大概率是下行，當然也有漲的可能性，只是漲的可能性會小。個人意見，僅供參考。
貓幣很不足
建行LPR轉換流程
大川說理財
1、從短期的趨勢，也就是未來1-2年，甚至3-5年來看，LPR還是會呈現一個下降通道，畢竟目前中國處於的是一個降息的週期；
2、從國外的經驗來看，其實許多發達國家的貸款利息都是非常低的，為的就是刺激資金更多的進入投資市場，房產交易市場。我們可以看到，從一箇中長期的趨勢來看，LPR依然是一個向下的結構，就例如日本。
而許多國家更是進入了一個“負利率”的時代。
蕃茄醬
只是當前一樣，隨著時間的推移，如果LPR下調幾次，就不一樣了。
自LPR改革以來，1年期LPR下調了4次，5年期下調了2次。
米米財情
轉換時的起點是一樣的，轉換後就可以波動了
