李蕭卿
關注銀行小狗，帶你揭秘更多銀行內幕。
這個問題，銀行小狗剛做客戶經理的時候遇到過，回答這個問題可謂真的是過來人的經驗之談了。
熟悉你的客戶
你剛做客戶經理，就要熟悉你的客戶，一接到這個戶你就需要仔細研讀相關調查報告，實地走訪客戶，查看抵押物情況，查看之前的還款記錄等等，如果是較大金額的客戶，還需要向周邊瞭解原管戶客戶經理的情況，他做事是否穩健，是否與客戶有關係等等。這些都是接管戶需要做的事情，為了保護自己，必須要了解你的客戶。
銀行小狗經驗
銀行小狗剛做客戶經理的時候，接了一客戶，貸款1500萬元，由於剛入職的時候，上一手客戶經理已經完成了前面的工作，銀行小狗做了一次審批意見調整，完成之後著手辦理了抵押，完全可以準備放款了。
在放款的時候，當天準備好了放款資料，卻聽到該客戶的實際控制人在外有民間借貸活動，資金特別緊張，頓時銀行小狗就慌了，因為他在外有借貸，如果沒有披露，而又存在這個事實的話，該筆貸款很有風險。但是銀行小狗瞭解了上一手客戶經理，該客戶經理以穩健正直出名，該客戶在以前的貸款中也是正常還款，沒有出現逾期的情況，同時瞭解到目前在外的民間借貸金額不多，主要是用於運營公司，而非參與賭博等活動，銀行小狗彙總了這些信息之後跟領導彙報，沒有任何傾向意見給他，只是跟領導說明這個情況，領導聽到之後，說他知道了，先了解一下。然後我回到崗位繼續幹活，領導打了幾通電話，後來跟我說，可以放給他，但是金額先不要放那麼多，處於風險考慮。
建議
建議你也不要慌，不管是個人還是企業做大了都會有一些負面消息，但是隻要好好評估好客戶的實力，及時彙報領導，相信領導比你更怕出現不良的貸款，但是同時你要有自己的主見，分析事情的能力，綜合評估風險，如果你自己不能認可的，不管如何都不要放出去。
銀行小狗
幾十年信貸經驗的老人來回答你的問題。
貸款即將發放前，得知客戶有些小問題，放還是不放？我覺得這個時候你應該做兩件事：第一是將情況進一步瞭解清楚；第二是將瞭解的情況報告領導。
首先有一點你要清楚：作為小小的客戶經理，一旦發現問題，你是沒有權力決定這筆款放和不放的。如果連這點都搞不清楚，你這個信貸員也做不長。
說完步驟，該說怎麼做了。進一步瞭解情況，評估這些客戶的問題會不會影響到貸款的安全，把可能發生的好的壞地情況都分析一遍，看看你是否能接受最差的結果。評估完之後，趕緊向領導彙報，把自己的評估結果分析給領導聽，這裡要注意的是你千萬不要有傾向性意見，除非領導詢問你的意見。——有時候，領導站的位置和你不一樣，看問題的方式也不一樣，所以做的決定也會跟你不一樣，不要輕易下結論！
如果領導的決定與你意見相左，這是也不用著急，建議你以書面的形式把自己的分析通過內部辦公系統發送給領導。這樣即使將來有問題，也不用你背鍋。
最後，以領導的決定為準，他說放就放，說不放就不放。
我是空谷寒潭，致力於輸出有價值的金融知識和理財觀念。感謝您的閱讀，如果您覺得我的意見有用，歡迎點贊和關注！
空谷財譚
貸款即將發放前，從別人口中得知客戶有些小問題，這種事情經常見，很多都是擔心出問題，但是我可以告訴你，沒有那一筆貸款是百分之百不會出風險的。銀行就是經營風險的。但是你需要做一件事情，就是盡職，發現的問題調查清楚，才能免責。
作為小小的客戶經理，一旦發現問題，你就不做了，那你這樣的信貸員肯定做不長久，行長都沒有決定放和不放的，如果這筆貸款真的出了問題，肯定不會是你一個人的事情，從審批到放款，那麼多人簽字，至少主管行長也會一起擔責。
所以這個是時候，你應該做的進一步瞭解情況，調查清楚，評估這些客戶的問題會不會影響到貸款的安全，會不會跟行裡的政策違背，把可能發生的好的壞地情況都分析一遍，得出你自己的判斷，你認為能不能放？為什麼能放，或者不能放，為什麼不能放？。評估完之後，趕緊向領導彙報，把自己的評估結果分析給領導聽，讓領導決定這筆貸款到底做還是不做，如果領導要聽你的意見，你稱述一下自己的調查過程跟結論即可，不做任何決策相關的事宜，這個也就是常說的做好自己分內事。
如果領導的決定要放這筆貸款，而你決定有問題，這是也不用著急，建議你在調查報告申報書說闡明客戶的實際情況，盡職免責，如果領導讓你造假，瞞混過關，這種事情千萬不能做，尤其是不能簽字。
以上！
鄧行長
作為一名老信貸，下面我簡單回答一下這個問題。
貸款即將發放前，從別人口中得知客戶有些小問題？
這種事情不多，但也並非沒有。其實沒有哪一筆貸款是百分之百不會出風險的。銀行吃的就是經營風險這碗飯。遇到這樣的情況你只需要做一件事情，那就是盡職免責——把發現的問題調查清楚。
作為客戶經理，一旦發現問題，你就不做了，那你這樣的信貸員肯定做不長久。你需要做的就是做好你崗位職責要求的所以流程，確保貸款材料真實合規。
所以放款前發現問題，你應該做的進一步瞭解情況，調查清楚，評估這些客戶的問題會不會影響到貸款的安全，畢竟問題可大可小。你首先要考慮問題會不會跟行裡的政策違背，把可能發生的好的壞地情況都分析一遍，得出你自己的判斷，你認為能不能放？
評估完之後，趕緊向領導彙報，把自己的評估結果分析給領導聽，讓領導決定這筆貸款到底做還是不做（記得給領導做選擇題，不是問答題）。
如果領導的決定要放這筆貸款，而你決定有問題，這是也不用著急，建議你在調查報告申報書說闡明客戶的實際情況，盡職免責，如果領導讓你造假，瞞混過關，堅決不能從。
hello字先生
“銀行規則千千條，防範風險第一條”。如果你想繼續在銀行長期工作，防範風險將是持續遵守的第一準則。作為信貸員，績效拿不到都沒有關係，但是經手簽字的貸款出了逾期和壞賬，那問題就大了。
以前在銀行管過多年貸款工作，如果覺得問題已經影響貸款安全，給你一些行業忠告：
1.正式報告往上送，數據分析要齊全。
發現了問題要研究好問題，儘自己最大的專業能力去將問題剖析清楚。尤其是對貸款風險分析好和壞，收益損失好和壞，最重要的要提出解決方案，最少有兩套方案。報告一定要寫成正式報告，不要口頭彙報。口頭報告口說無憑，將來追責不能免責。
2.延緩發放要資料，時間驗證看變化。
有時候即使發現了問題，但是對於未來貸款安全，也很難評估出來。那怎麼辦？交給時間來處理。先將貸款發放按下來，在針對此問題要更多的企業資料進行分析和探訪。再用1~3個月時間看企業或者個人數據的變化。一般如果有問題的話，周邊數據和時間會把你探尋出真相來。
3.小心謹慎去處理，切莫吵吵亂擴散。
發現了貸款安全問題，做成書面報告，僅擴散於內部報告審批的相關人。而且不要同旁人討論貸款，誰知道此筆貸款觸犯了何人的利益？只要有正式報告，未來就有領導簽字。在銀行中體制下，追責免責是一個大的職業藝術。
仔細學習銀保監會下發的三瞭解原則，“瞭解你的客戶，瞭解你的業務，瞭解你的風險”。反覆印證數據，再加上有層層審批人員和領導簽字。你應該不會出任何事情。
勻楓財技大兜底
在銀行客戶經理圈子中有這樣一句行話：沒有不良貸款的客戶經理不是好的客戶經理！
這句話的意思大家都懂，但並不是說沒有不良貸款的客戶經理就不是好的客戶經理了，只有不做貸款的客戶經理才沒有不良貸款，只要你做了貸款，時間長了，做的客戶多了，不良貸款是難免的！但是，你的護身符是什麼呢？盡職免責，有問題及時上報，做到貸前、貸中、貸後的盡職，簡單來說，有不良貸款不可怕，但別被人抓住把柄！
題主說的問題，本人在剛做客戶經理時候遇到過，有切身的感受！
確實，有時候任務考核壓得人喘不過氣，到現在我都認為客戶經理這類高風險的工作崗位，最好不設置硬性考核指標，這樣會無形的影響客戶經理的客觀判斷！
我的第一筆不良貸款就是在做客戶經理的半年內，準確的說是第三個月!
那時候行裡給每個客戶經理都定了硬性任務指標，一個月多少筆貸款，一個季度多少放貸量，部門主管只會盯著你的任務指標以及審貸會聽取你對客戶的分析，一些客戶的軟信息、對客戶人品的判斷以及一些不能量化的信息只有你和陪同調查的同事才能瞭解，也就是說，在一個客戶符合貸款條件後，實際貸款的發放客戶經理有很大的主觀決定作用！
題主說的這個問題，我的態度就是：
先核實問題的真實性；
判斷問題是否涉及原則問題，對貸款的安全有無決定性作用；
與主管領導溝通，聽取領導的意見（很重要!);
自己衡量利弊，可不放堅決不放！
畢竟作為客戶經理，盡職免責不是一筆不良貸款發生的推脫責任的擋箭牌，即使你做到了盡職，免不免責不好所，催收也是很傷神費心的一件事!
再者說了，貸款責任終身制，不要讓一筆不良貸款成為你信貸生涯中的一個黑點！
財經札記
這個現象經常會碰到，作為剛入職客戶經理你要注意，首先要分析這個客戶是新客戶還是存量客戶，如果是新客戶，因為你剛擔任客戶經理工作，可能你的工作能力特別是風險控制能力無法有效識別客戶信用風險，此時如果你聽到客戶了可能有瑕疵，你可以向資深客戶經理請教，也可以向領導請求幫助，千萬不要簡單的自行處理，一般有疑點的客戶發生風險的概率較大，如果在剛開始從事信貸工作時就開始遭遇不良貸款，對於職業生涯和自身信心也是很大的打擊，要謹慎。如果領導和資深客戶經理無法給到相應建議的，自己就要把事情搞清楚，這一點很重要，可以尋找渠道進行進一步側面打聽。如果客戶是存量客戶續貸，特別是如果是其他客戶經理告知客戶有疑點，並且如果這客戶是從其他客戶經理交接過來且交接客戶經理存在道德風險且資產質量不高的情況，一定要更加謹慎，要對基礎資料重新做審核，我們可以根據客戶的催促程度來看客戶的風險可能性。
經濟金融與管理
在銀行做客戶經理，一定要面對的一件事情：只要發放貸款，就要隨時做好承擔不良貸款的風險。
知識點：貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的五級分類。即按風險程度將貸款劃分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失，後三種為不良貸款。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》
其次還要明白一點：每筆業務只要是在合同上簽字，出了不良貸款，都是要問責的（這裡假設客戶經理有簽字權），而且作為銀行食物鏈最底層的客戶經理（有背景的除外），很多業務屬於身不由己，明明已經發現問題，還是被領導逼著放款，這種情況時有發生，出了問題基本也屬於背鍋俠。
上面倆點明白後，再來談業務本身。無論面對什麼客戶，一定要有風險緩釋措施！（風險緩釋是指通過風險控制措施來降低風險的損失頻率或影響程度）。
在實際操作中，銀行一般喜歡抵押加擔保的風險緩釋措施。在這裡要注意，抵押物的選擇很重要，一般選擇保值率高，容易保管或者查詢，不易轉移藏匿、易於變現的抵押物，例如：土地（住宅用地、商業用地、工業用地等，劃撥地不可以作為抵押物，比如醫療、教育用地），房產（一般選擇住宅、謹慎選擇別墅）、商鋪、寫字樓、廠房等，儘量不要選擇機器設備等容易貶值且不易變現的抵押物。抵押物必須足值（打折後）類似股票質押等業務，做為新入職的客戶經理還是不要碰觸的好。
至於擔保人，選擇經營良好，認可度較高的公司或者個人（必須要深入瞭解擔保人實際情況，以及與借款人的關係）
回到問題本身，既然發現了問題，首先要去落實該問題的真實性，不能只從別人口中打聽，其次無論該問題最終是否能夠打探清楚都要跟直屬領導彙報，可以由經驗更豐富的領導來判斷是否發放貸款或者進行增信，如果是領導強行指派業務，做好留底，比如用銀行郵箱跟領導說明問題並等待領導回覆（這個在實際操作中一般不會出現），通常用微信向領導說明情況並詢問是否放款，並隱晦地給領導說明如果出現問題可能我一個抗不了，截圖留存證據。如果出現不良貸款，也不要擔心或者做出過激行為，先看行內處罰力度，然後再考慮下一步如何應對。
總之，銀行是個高風險職業。沒有背景，沒有大心臟的人是幹不好銀行工作的。
半路金融
您說的小問題，是多小的問題呢？這個問題到底是什麼，是個多小的問題，這是關鍵。
您是剛入職的客戶經理，只有書本知識，現在最需要的就是實際經驗。您在審核的時候沒有發現那個隱藏的問題，也很正常。
那您在瞭解清楚了之後，還是認為它是小問題嗎？如果您同樣認為它是一個小問題，並不是原則性的大問題，我認為，您現在要做的就是向您的主管領導彙報。
把問題講清楚，徵求領導意見，也就是聽從領導的安排。如果領導也認為無關緊要，讓你放貸款，你就按吩咐去做好了；如果領導認為這事不行，不可辦，那您也聽他的，跟客戶解釋一下，貸款就別放了。
然而，如果問題並不是小問題，而是一個原則性的問題，是大的問題，我個人認為，您需要有自己的主見的。如果是大問題，則貸款的安全性不能保證，萬一將來貸款出現風險，收不回來，要是當時沒有發現問題也就認了，但是發現了，卻沒有勇氣去終止業務，還不得後悔呀。
但是我覺得因為您工作時間短，對問題的嚴重性的判斷不一定準確。所以，多聽下領導的意見很重要。先看下領導的反應。如果領導之前也忽略了，那他會及時制止放貸的，還會感激您及時提出了問題；如果領導瞭解問題的嚴重性，還是執意放貸，您可以保留意見，現在放貸款時，每個經手人都要籤批意見的。
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博文微金融
小問題？什麼樣的問題是小問題，這個要明確：好賭？民間借貸？貨款付不出？供應商起訴...
1、重新審核客戶提供資料（是否真偽）。
2、仔細核算客戶負債和資產情況（資產：房屋和廠房等固定資產必須親自實地走訪），負債情況要仔細甄別核實。
3、題主都說了是小問題，那麼肯定是沒問題，只要不涉及違規，違法的問題，只要能處置萬一出現的風險，那就不要怕。銀行經營的是風險，但我們不冒險怎麼去做業務？當然這裡的冒險不是亂來！
