養老是每個廣州人都關心的問題

近日，中國銀保監會發布通知：

決定自7月31日起

將老年人住房反向抵押養老保險

擴大到全國範圍開展

什麼是老年人住房反向抵押養老保險？

老年人住房反向抵押養老保險，是一種將住房抵押與終身年金保險相結合的創新型商業養老保險業務。

擁有房屋完全產權的老年人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故。

老人身故後，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

一圖看清楚

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推進情況

◇ 2013年，國務院提出“以房養老試點”

◇ 2014年7月，北京、上海、廣州、武漢正式開展試點。投保人群應為60週歲以上、擁有房屋完全獨立產權的老年人。

◇ 2016年7月，試點範圍擴大至各直轄市、省會城市、計劃單列市以及江蘇省、浙江省、山東省、廣東省的部分地級市，試點期間延長至2018年6月30日。

據瞭解，目前有“幸福人壽”一家保險公司，可提供“以房養老”相關保險產品。據新華社報道，截至今年6月底，有98戶家庭139位老人完成承保手續。

幾年過去，社會調查顯示，選擇以房養老的人數，並不多。

原因分析

一方面：從投保者，也就是老人的角度來說

說實話，中國人最重視的一樣資產就是房子，用房子抵押給保險公司，換取養老保險，估計是個人都會有顧慮。

而且重視落葉歸根的中國人來說，如果不談故鄉，那麼房子也許就是自己的“根”，奮鬥一輩子辛辛苦苦掙來的房子給別人，百年之後，自己的靈魂何處皈依，也許並不是個虛幻的問題。

而且，很多老人並非孤身一人，他們有子女，要把房子抵押出去，無疑是削減了子女的一些財產權益，這樣來看，以房養老，老人還要面對家人意見不統一的壓力。

另一方面，從承保者，也就是保險公司的角度來說

保險公司開展這項業務的積極性也不太高。一位保險公司高管坦言：“‘以房養老’保險屬於保本微利型業務，需要不斷向老人支付養老金，在老人過世後才能處置房產，對現金流有很高要求，因此保險公司積極性不高。”

目前，以房養老還只是在一小部分地區進行試點，並未全面推廣。雖然它的前景未可知，但是，畢竟是一條養老的新想法。

這個想法要想在全國普及還需要相當長的時間，畢竟我們中國人的傳統觀念不容易轉變。

以房養老能拿到多少錢？

上海保監局數據顯示↓↓

截至今年6月底，上海參加住房反向抵押養老保險的簽約客戶共46戶，領取養老保險金的有32戶，每戶月均領取養老金約12104元。

（注：上海7月份二手房均價5萬元。哈爾濱為9222元）

以房養老可靠嗎？

儘管參保人數不多，但從試點情況來看，以房養老保險的確提高了參保老人的可支配收入。

“以房養老為老年人提供了新的養老解決方案。”中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文曾表示，以房養老保險滿足了老年人希望居家養老、增加養老收入、長期終身領取養老金的三大核心需求。

具體來看，三個因素會支撐“以房養老保險”市場的興起。

一是人口結構變遷，家庭代際關係變化，空巢與失獨老人增加；

二是養老保障水平有限，多樣化養老方式亟待拓展；

三是自有房比重較大，住房資產價值上升。

關於用房子換養老金

有網友說：不划算！

這種方式只適合沒子女的老人：

也有人表示認同：

媽友們

你們願意用自己的房子換養老保險嗎？