龐氏騙局，不知道大家是不是經常聽到一個詞語。
今天，就給大家來個簡單的科普，什麼是旁氏騙局，面對現在的P2P平臺如何辨別平臺是否自融。。。
先給大家分享一個故事：20世紀初，有一個名叫龐茲的意大利人，天天都想著人在家中坐，錢從天上來，夢想著5年存8萬，目前差10萬。
恰逢當時一戰過後，世界經濟混亂，龐茲就靈機一動，想出了空手套白狼的騙錢方法。他改頭換面來到美國，向人宣稱有個賺錢方法：買歐洲的某種郵政票據，賣到美國就可以掙錢。再加上龐茲用花言巧語，把這個模式說的複雜高深，美國人民一聽，不明覺厲啊(不明白這是什麼但是覺得很厲害)，就開始有第一批吃瓜群眾上當了。龐茲向他們承諾，所有的投資都可以在90天內獲得40%的回報。
但是，本身就是窮光蛋的龐茲拿什麼來利息來回報給第一批吃瓜群眾呢？
於是就拆東牆補西牆！
在遊說了第二批吃瓜群眾進行投資後，他把第二批投資的資金作為利息來回報給第一批，被矇在鼓裡的第一批吃瓜群眾就拿到了所謂的高額利息，一個忍不住，就向身邊的人開始宣傳、鼓吹，就有更多的吃瓜群眾上當了。
龐茲就靠著這種拆東牆補西牆的辦法，圈到了1500萬美元。當沒有後續的吃瓜群眾送錢之後，這個騙局就繼續不下去了。
最後龐茲死的時候，身無分文。
後來更多的騙局就是根據這個“龐氏騙局”衍生變化而來的。
就比如現在P2P行業中的自融。
什麼是自融？
在P2P中，正規的標的應該是由一個第三人或者第三方向平臺申請借款，平臺審核借款方的資質之後，就可以發出標的，然後投資人進行投資。
而自融就是，有些平臺自身的資金鍊斷裂，或急需用錢，就自發標的，冒充第三方借款人，為自身進行融資。
那麼本息如何返給投資人呢？為了繼續圓這個謊，平臺就要繼續發假標融資。
到這裡是不是有點熟悉？對了，拆東牆補西牆的“龐氏騙局”在P2P裡，就被稱作自融。
那對於投資人來說，自融平臺可能會有短時間的歌舞太平，但你永遠不知道你是不是最後一批上岸的人。
最典型的，就是線下理財。
線下理財公司，可以說就是在大街上經常見到的xx財富公司，xx財富管理公司。這些平臺最喜歡乾的事情就是把門店佈置得高大上，然後組織中老年人參加旅遊，給留守的老年人送油送米，帶他們去聚餐，通過這樣的方式來俘虜一批老年人的心，從而獲得客源。
這些平臺會吹噓把錢投資到各種高新技術的項目中，比如“區塊鏈”、“生物科技”、“共享經濟”、“旅遊度假村”，年化收益能達到10%、20%、30%甚至100%。
中老年人、理財小白聽到這麼高大上的理財方式，紛紛跳入坑。因為拉人還有回佣拿，所以很多人順便把身邊的朋友親戚拉下水。
由此可知，線下理財平臺的很多投資人都是熟人相互介紹。畢竟這些騙局就像“擊鼓傳花”的遊戲一樣，如果沒有新來的人參與，這朵“花”就傳不下去了。
另外，在購買產品時，很多都是直接刷POS機消費，收款方直接為xx公司的財務賬戶。總之，你的錢是轉到私人賬戶上了。
所以如何辨別自融平臺，就成了行走江湖的必備絕技。
如何辨別自融？
1.看資金存管
雖然銀行存管在現今也不是說就一定靠譜，但是它起碼增加了自融的難度。你會發現，大多數沒有銀行存管的平臺都會出現提現困難。在銀行存管已是標配的今天，還是有許多小平臺是沒有存管的。姑且不論為何，遠離總歸是好的。
比如響噹噹，對外宣稱正式引入央企中商國能集團有限公司投資，但卻沒有銀行存管，後來被指涉嫌集資詐騙。
2.看收益
為了快速圈錢，平臺總會想些辦法，比如用高額的利息來吸引投資人。一個平臺的運營週轉需要多方面的費用：員工工資、企業日常維護、營銷廣告、還有投資人的利息等。
一個蛋糕就那麼大，如果投資人的利息過高，就會影響到其他費用。那麼一個想要正常運營的平臺，利息是不會超過15%的。對於投資人而言，收益超過15%的平臺都要小心謹慎一些。真的不要過分貪心，一時昏了頭。
3.看標的透明性
所謂做賊心虛，為了不讓投資人識別出自融，平臺不會公開太多標的信息，這就會造成信息不透明。
當投資人在考察一個平臺時，需要重點關注平臺標的的信息披露。
4.看資金流向、投資方式
比如說，如果需要投資人是在線下籤紙質協議，用轉賬或者刷POS機等方式把錢打到公司賬戶或者私人賬戶，這就屬於典型的線下理財，可千萬不能碰。
最典型的就是前段時間才爆雷的善林金融，線下門店眾多。這些方法只能幫助投資人最大程度的避開假標，但並非絕對。常在河邊走，要想不溼鞋，還是要經常看看新套路，學學新知識，才好早日實現財務自由，感受投資理財的樂趣。（注·車賺平臺資料整理）
閱讀更多 車賺P2P平臺 的文章
