但是不得不說老百姓算不過專業的金融機構！其實你會發現，最合適的就是目前基準利率4.9，然後央行上調就跟著上調！央行下調我們4.9就跟著下調，然後調完，我們改打九折還是九折；該上浮20%還是上浮20%，這麼是最合適的！

用數據說話：現在基準4.9，比如我的貸款利率上浮20%，那麼我的執行利率是5.88，如果執行LPR的話也是5.88！比如以後LPR降到了4，那麼LPR執行利率是5.08！但是如果按照現在的4.9變為4，我在上浮20%，執行利率是4.8！4.8和5.08哪個多？如果我們不執行LPR，那就是4.9上浮20%，執行利率為5.88！反之有利率折扣的客戶也是一樣！怎麼算都沒有以前的合適！

看完這組數據這回明白這裡面究竟咋回事了吧？

但是現在國家已經取消了這種政策，我們只能二選一！要麼定格在現在的利率不變！要麼就是LPR浮動！我們能做的就是在已經吃虧的前提下儘量合適一點！

說白了！銀行已經算準了未來利率會降，（不然搞什麼LPR）但是如果執行了LPR之後，降的比例將會縮小，如果你選擇不變，那LPR下降了更不合適了，就這個意思！簡單明瞭不？

iM房產小門

• 據本人的從業經驗總結，住房按揭貸款轉LPR注意事項

1.要不要轉？

答案是要！因為經濟增長不景氣，貸款利率現正處於下降通道之中，發達國家的貸款、存款利率水平都很低，日本的存款利率甚至是負值。中國經濟正加速與世界接軌。

轉LPR市場價利率後，你可以分享到降息帶來的紅利。

2.選擇什麼時間轉

選擇什麼時間轉，包括兩個時間節點

2.1.轉LPR的時間：越早轉越好，因為現在基準利率高（現在是4.8%），加點相對少。如果等到基準利率再降了，加點就變多了。

2.2.重新定價時間：這裡有兩個選擇，一是每年1月1日，另一個是貸款發放日。因為現在是上半年，我們看一下歷史（一年與五年期是同步調整的）。

最近12年有18次利率調整，上調有5次，下調有13次，其中下半年下調有8次，上半年下調有5次。

• 所以，如果你的放款日在下半年，你最好選擇1月1日，如果放款日在上半年，你要選擇放款日。

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慧眼瞰天下

1.時間剩餘5年內 選固定利率 原因:別費那個心力了。

2.剩餘6-10年 利率7.0左右 選LPR 原因:五年內LPR是下行趨勢。

3.剩餘11-29年 利率4.5--7.0左右 選固定利率 原因: 5年以後LPR可能會上漲。

4.利率低於4.5的 不用轉換， 挺低的了 。

所有人都有一次改變利息壓力的機會。

①第1種是一年重新定價一次。利率每年均可調整一次，如果當年最新的LPR利率下降，利率同樣隨之下降。

②第2種是固定利率，這就意味著在未來，20~30年的整個週期，利率都會保持不變。

接下來我就用兩張圖，跟大家講一下，利率新政對我們的影響。

看下面一張圖，我們可以對照自己的貸款利率，看一下。當前的LPR利率利率是4.8%，我們假設兩種情況，一種是利率下行的，下行到3.8%，另一種是利率上行到5.8%。從這張表裡面我們可以看到不同的利率折扣，對實際房貸利率的影響情況，標註為紅色的，代表著利息更低，對我們更有利。

第二張圖，我們發現當LPR利率上行的時候，對原本就支付高倍率的人來說，LPR加點呈現遞減的趨勢。

當LPR利率下行的時候，對原來有折扣的貸款來說，LPR利率確實是同步下降的，並且折扣越大，下降的幅度就越大。相反對原來利率上浮的貸款來說，LPR利率反而是上升的。結合當前的形勢，未來相當長的一段時間內，利率會處於下降週期。所以對利率上浮的貸款來說，相當時間內，會承受新規的不利影響。

目前來看LPR相比上浮較多的存量房貸划算一些，且LPR利率長期是走低的，如果之前貸款有折扣或者不上浮，就可以不必轉換。

如果客戶在短期內有提前還貸的打算，選擇哪種利率方式差別都不大，一般利率不會發生大幅度的變化，利息的差異也是非常小的。

總結一下，我們發現，這次貸款利率轉換為LPR，利率政策在利率下行的大背景下，對原來就有折扣的人來說是一個利好，可以減輕房貸的負擔，而對於那些支付一倍以上利率的人來說，這是利空。根據我國最近幾年的利率走勢來看，那些支付一倍以上利率的人，多數是買二套房，多套房的。

隨著利率市場化的推進和利率市場化程度的提高，有利於促進降低融資成本，尤其是2020年受到疫情黑天鵝的影響，能夠在中長期減少小微企業的壓力，增強支持實體經濟發展的力度。

髮姐說房

非常感謝回答問題。

據最新消息，中國人民銀行第【2019】第30號規定，2020年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%。較上一期的1年期LPR(4.15%)，5年期以上LPR(4.80%)均出現下降。

我們建議轉換成LPR模式浮動利率。原因歸結如下：

1.本次轉換時間為2020年3月1日到2020年8月31日。特殊情況，公積金貸款、包括組合貸中的公積金部分，不需要轉換。房貸在2020年12月31日之前到期的也不需要轉換。其他都必須轉換。

2.未來所有房貸，都將以lPR利率作為參考依據，房貸漲跌都要依據LPR利率而定。

3.只能轉換一次，一旦確定，不能變更。

4.縱觀全球，無論是美國還是中國，都進入了利率寬鬆的時代，縱觀我國近10年情況，利率都在呈下降趨勢，而歐美很多國家利率已經進入負數，我國相對還有很大的下降空間。

舉個例子，隔壁老王家房貸利率5.88%，根據等價交換原則，老王的加點數之加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR（4.8%）；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。

根據等價轉換的原則，老王的加點數值 = 5.88% - 4.8% =1.08%（108個基點）

也就是老王以前的房貸利率是基準利率上浮20%：4.9*（1+20%）=5.88%

但是轉換為LPR之後，利率的構成是 4.8%+108基點=5.88%

結果不變，利率構成不同。

希望以上回答能夠幫助所有有房貸的廣大朋友們，廣而告之！

寶哥財經

我的房貸也是上浮25%，利率6.125%，我會選擇轉換成LPR！

好不好不看當下，而是看未來，未來只要LPR下降，那麼就是好的，對於有房貸的人來說就是好的，如果未來LPR上調，那麼就是虧損的，因為利率也會跟著上漲，房貸也會增加！

說一說為什麼我會選擇轉換？

1、我的利率也是6.125%，這個利率是在基準利率的基礎上上浮了25%，這個利率水平其實是非常高了，對比一些下浮的利率，完全沒有優勢。

2、週期還很長。我的貸款週期是30年，目前只還了3年，還有27年的時間，這個週期依舊還很長。

3、我看好未來LPR利率下行。經濟體量越大，增長的速度就會逐步減緩，未來中國的經濟體量肯定會越來越大，速度肯定也不可能會一直保持當前增速，所以未來的利率大方向我是看下行的。借鑑發達國家的LPR利率趨勢，大方向也是下行的。

以上三點，就是我選擇轉換LPR利率的原因。最重要的還是我看好未來LPR利率下行。

利率一樣，就是不知道你是不是週期也和我一樣，我選擇換成LPR，那麼你換還是不換呢？

宋馳

我是濟寧東東，我來回答。

這個問題的本質是，對於你來說，未來哪一種更省錢？

我不知道，因為我們沒有人知道未來LPR是漲還是跌。但是我猜，選擇LPR，會更好一些。

原因如下，

1，LPR在未來4年大概率繼續會下降，並且持續幾年低位，持這種觀念的人佔大多數。而LPR可以下降，自然選擇浮動的更省錢。

2，你的貸款利率上浮25%，6.12。在中國曆年利率排行裡絕對屬於高位。和其他國家利率相比，也是比較高的。選擇浮動利率，可以享受一段LPR低價運行的福利。

參考其他國家的房貸利率，丹麥房貸利率已經達到負0.5，日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.61%、斯洛伐克1.65%、法國1.69%、德國1.89%、中國臺灣1.92%、比利時1.94%、丹麥1.97%、意大利2.03%。

但以上都是發達國家/地區，畢竟我國大陸還是發展中區域偏多，

而發展中國家的利率大概是：

阿根廷39.31%、土耳其21.82%、越南6%、泰國5.75%、馬來西亞4.8%

我們總結一下：

越是發達國家，房價越高，價格越穩定，房貸利率越低，越處於低利率甚至負利率時期；

越是發展中國家，房價越低，價格越波動，房貸利率越高，越處於中高利率時期。

中國呢？

我覺得會降，所以我選擇LPR！

覺得我的回答有幫助的話，點個贊，給個關注。有買房賣房的問題隨時可以騷擾我！關注濟寧東東，專注新房次新房！

濟寧東東選房

個人認為要分貸款剩餘年限

如果剩餘時間在5年以內的建議選擇轉成LPR加點的形式，從近期來看利率會處於下行的狀態，選擇浮動利率會一定程度上減少支出壓力。

如果貸款剩餘時間在5年甚至10年以上建議還是選擇固定利率。從近20年房貸利率的情況來看目前是處於比較低的水平，但是10年後，20年後是個什麼水平就不好預估了。如果目前房貸在你承受範圍內選擇固定就好，省去了很多變化帶來的風險。此外通貨膨脹是固定的，現在你還4000元/月，20年後還4000元/月還會覺得多嗎？

隨筆輕談

房貸利率計算究竟要不要轉為LPR？

先說結論：那就是“一定要轉”，不管你之前的貸款成本是基準利率上浮，還是打折，都應該換。

這個事情沒有什麼好糾結的，因為LPR未來很大概率會下降，那你說該換不該換呢？

很多人可能會說，那萬一以後漲了我不就虧了嗎？沒錯，誰也沒有把握說LPR以後100%不會漲，但是如果你知道他有80%的概率會跌，有20%的概率會漲，你願意去押哪個？

更何況LPR未來上漲的概率，可能連10%都不到。

為什麼呢？說兩點原因。第一，LPR只可能在央行“加息”的時候上漲，而加息會給經濟增長降溫，是“擠出經濟泡沫”的一種手段。除非中國經濟增長迅猛，GDP重回6%~7%的增速，或者是出現惡性通貨膨脹，否則在這個中美不斷角力對抗的階段，央行是不可能重回加息通道的。

第二，如果對比一些資本主義國家的利率水平，你就會發現，中國目前的市場利率水平已經在全球較發達地區處於高位了，美國和加拿大目前是不到3%，美聯儲3月可能還會降息，日本和歐盟一些國家現在是零利率或者是負利率，而中國現在是4~5%。

綜合以上，LPR未來中短期是幾乎不太可能上漲的。就算是十幾年後，全世界的格局都發生了改變，新一輪的經濟週期開啟，我們的房貸也還得差不多了吧，提前還貸也沒懲罰了吧，你說是不？

北極星在香港

🌀情況分析：

選LPR跟隨的話，未來利率下跌就賺了，利率上漲就虧了。

未來利率上漲主要有以下兩種可能性:

1️⃣中國經濟煥發活力，重新掀起增長高潮，GDP重回7%+的增速。

2️⃣央行濫發貨幣，國內出現惡性通脹，央行被迫大幅提高利率。

客觀的講，這兩個可能性都挺低的，中國最有可能的未來還是隨著體量的增大，經濟增速越來越慢，隨之貨幣利率也逐漸下降，發達國家和地區的利率如下：

香港0.3%、日本-0.1%，英國0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美聯儲1.5-1.75%，歐洲0%。

現在的LPR是4.75%左右，除非出現重大歷史倒退，否則未來的趨勢還是大概率向下靠攏。

⏭結論：選固定利率小概率佔便宜，選LPR跟隨大概率不吃虧。

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關鍵字: 利率 僅供參考 財經

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