根據CoinMarketCap5月初數據，全球數字資產中單加密幣一項，總市值已經達到2.76萬億人民幣，較半年前已經翻了一番。明顯，數字資產大潮在迅速崛起，這也意味著數字資產管理平臺也將迎來一波絕佳的發展契機。
本文主角愛必投，是一家迅速崛起的數字資產價值管理公司。目前，愛必投主要產品包括智能數資錢包與資訊投顧社區，區別於其它錢包，愛必投使命是：讓數字資產真有價值，服務用戶群體定位更加清晰，就是為更廣闊的大眾市場提供有價值的數資服務，在為用戶提供資產管理的同時，還將輸出區塊鏈底層應用服務，為其它數字資產相關同業平臺賦能，共創健康繁榮的數字新生態。
近日，鏈捕手（ID：iqklbs）對愛必投創始人劉靖中進行了專訪，他在本文中談及了數字資產管理的現狀與問題，以及愛必投的差異性定位和發展戰略，希望能對你有所啟發。
01行業遺憾與機會
鏈捕手：愛必投團隊主要成員是怎樣的背景？
劉靖中：公司核心團隊16年就已籌建，目前幾十人規模。我本人一直在支付寶工作，曾有幸參與餘額寶最早期建設，也是快捷支付團隊最早一批成員，期間還曾參與了央行第三方支付牌照的相關工作，與監管部門有較多的溝通經驗，支付寶出來後去了一家大型公募基金管理公司，做了一段時間的互聯網金融工作；
我的合夥人袁雲在業內非常資深，2000年就開始互聯網創業了，曾經在百度擔任百度錢包早期的總負責人，後來在中國最早的信用卡門戶社區我愛卡網站擔任VP。
早在2016年，袁雲我們一起，就參與國內最早的區塊鏈結合房地產資產證券化的應用項目，算是一次非常早的區塊鏈行業應用嘗試。
左：聯合創始人劉靖中 右：聯合創始人袁雲
另外，我們海外合夥人Michael Miles加盟中，他曾任職高盛集團投行業務部TMT行業倫敦辦公室、美林證券香港股權交易部、卡塔爾主權基金TMT行業負責人，擬擔任公司CIO，將負責境外的投資管理業務。
愛必投團隊的戰略顧問相當有水平，涉及互聯網、金融、區塊鏈等各個領域，如前支付寶CTO李靜明先生，埃森哲田文智先生，百度AI高級研究員畢然先生等，都深度參與我們運營規劃工作。
鏈捕手：您在傳統金融行業具有相當豐富的從業經驗，那在您看來，數字資產管理跟傳統的金融資產管理有哪些不同？
劉靖中：首先，我們認為隨著區塊鏈、人工智能等新科技的普及，數字資產與金融資產間界限會越來越模糊，更多的金融資產將升級轉化成數字資產，科技會不斷變化，但金融的本質不變， 還是在如何正確評估價值，風險管控和流通效率上，愛必投定位就是站在兩者融合點中間，加速最後一公里的落地應用上。
第一，數字資產的價格波動性太大了，而且一天24小時不停地波動，這對用戶造成很大的壓力，普通老百姓沒有那麼多精力去進行操作，一個快樂的人，每天要把時間花到刷朋友圈，甩抖音，擼擼串，追追劇這些有意思的事情上，而不是整天守著屏，看著那些奇怪花花綠綠的線條和跳動不息的數字；
第二，金融資產過去都是放在金融機構裡面的，相對而言金融機構是值得信任的，畢竟這麼多年積累的穩健安全體系，何況還有國家背書，所以老百姓只敢把自己最寶貴資產存放在銀行，是因為那兒可能比家裡安全。
區塊鏈的出現，第一次讓老百姓擁有銀行安全級別一樣甚至更高的科技保障，按道理老百姓是可以安心把資產託管給區塊鏈的。但現在大部分數字貨幣交易所模式，其實跟區塊鏈早期思想是違背的，資產都是像傳統銀行一樣做中心化存儲，但沒有國家做背書，純粹靠上帝擲骰子一樣，安全管控薄如一張紙，假如黑客過來攻擊或者交易所內部人惡意操作，老百姓的這些資產，其實沒有任何保障，資產一瞬間就全沒了。
也就是說，交易所的單點安全模式值得懷疑，目前大部分交易所真實安全性甚是堪憂，我們堅持認為錢包是一個更好形式的數字資產管理工具，愛必投所提供的數字資管平臺只提供了這個設施，錢包的鑰匙都交還給了用戶，平臺堅決不碰資產，全部都安全託管在區塊鏈上，這與中本村的區塊鏈去信任化和分佈式核心思想是高度一致的；
第三，數字資產行業現在比較混亂，老百姓對數字資產的估值還沒有一個很好的風險評估體系。各式各樣的新幣圈錢和詐騙形式層出不窮，讓很多不明真相的老百姓，莫名其妙成了壞人們桌上的“韭菜”。傳統的金融資產雖然傳統，但它確實是有一套科學可行的評估方法，會從基本面、消息面、資產收益率等多方面去分析和評估資產價值，而數字資產行業還處於一個初步階段，愛必投相信，我們能很好地結合和借鑑傳統金融中這些非常可靠有效的評估體系，我們致力於打造一整套行之有效的量化測評體系，結合區塊鏈資產管理工具，開放賦能給整個數字資產行業，吸引一部分靠譜的專業人士，能輕鬆地為老百姓提供可靠的服務，真正創造行業價值。
鏈捕手：您怎樣看待行業目前所處的階段？
劉靖中：早期，從事數字資產行業的人，更多是一群技術極客和科技行家，這些同學很可愛，思想簡單直接，比較喜歡特立獨行，創造了很多非常棒且令人眩目的黑科技，但創新是雙刃劍，一不小心很多地方容易過頭，有些過度超前，遠走到了政府金融政策或者貨幣政策的對立面，讓監管看到了數字資產負面灰色區域，造成社會有一個不太好的印象認知，我們覺得很可惜，更覺得這是行業一個比較大的遺憾，獲得全行業、監管和社會的整體認可和接受，依然任重道遠。
目前，整個行業最大難題，其實是如何去解開現行監管法律法規與行業現狀的模糊定位，這需要更多的從業人甚至更多能人志士參與進來，付出更多的耐心和深層次的理解，特別是行業與監管層的雙向理解，來讓這個行業更加健康、合規地發展，而不是說一小撮人聚在一起，整天在想著怎麼樣去中心化、怎麼割韭菜、怎麼樣避開監管等等，這樣的做法不切實際，我們相信只有置於陽光下的生意，才能做大，一定要堅持走正道。
鏈捕手：那麼愛必投想在這個行業裡做怎樣一件事情？
劉靖中：愛必投的定位是一家專業做數字資產管理的科技型金融公司，我們希望利用好區塊鏈和人工智能這兩項前沿科技，應用到數字資產價值管理，降低大眾用戶理解，擁有和管理數字資產投資的門檻，幫助現有幣民之外，更龐大的普通大眾群體，更好地去理解、擁有和管理好數字資產。
目前，我們經過一年多時間的潛心研發，已經做出兩款成熟產品。
第一塊是智能投顧資訊社區，幫助普通用戶和投資人理解數字資產是什麼、有哪些特點以及如何與日常生活中相關聯。我們希望愛必投未來成為一個老百姓進入數字資產時第一站，最值得信賴和參考的數字投顧門戶。
第二塊是數字資產錢包，除了常規的錢包功能，我們的優勢，獨家提供基於人工智能的量化理財服務。
愛必寶錢包，底層基於區塊鏈科技，實現各類數字資產充值提現、託管、兌換和流通功能，個人數字資產最佳保險箱。
當然，用戶需要的錢包不只是一個保險箱，更應該是一個既能實現資產保值增值又能規避風險的錢包，或者說一個波動性沒那麼高但收益率還可以的產品。對普通老百姓來說，有個5%到10%的收益率也很不錯，我們提供的基於人工智能的量化理財就能滿足這部分用戶的訴求。
接下來，將會有更多深度應用人工智能、區塊鏈的新型產品推出，比如數字資產量化交易，智能理財顧問等。
鏈捕手：Kcash等錢包已經推出一些數字資產增值的產品，可以做到年化10%或者12%，你們跟現有的錢包增值產品會有差異嗎？具體是怎麼樣的？
劉靖中：我們並不會直接管理這些資產，商業模式是匯聚一批高度專業性的數資交易員，入駐愛必寶錢包，平臺免費提供專業交易輔助工具，涵蓋行情、指數、資訊和深度分析等。一方面，用戶資產是完全獨立隔離，託管在區塊鏈上，保障資產安全；另一方面，交易策略獨立運行，保護交易員的知識產權，打造互信雙贏模式。
所以，我們更多像是一個類似數字資產界的淘寶，只要具備數字資產管理能力的人都可以來我們平臺，免費使用我們的量化工具，發佈數字量化產品，指數被動型、穩健保本型、量化對沖、高頻交易、趨勢策略等均可，完全交由用戶自主進行挑選。
而其他錢包的思路可能是自己找幾個量化投資的團隊來做，從中長期來看，這樣的平臺很難做大，我們更願意相信，幫助有能力的人更有能力，由他們來服務更多普通大眾，這才是能做大的基礎。
鏈捕手：除了這方面，愛必投錢包與市面上眾多錢包的差異性還體現在哪幾個方面？
劉靖中：第一，面向的受眾更加大眾化。本人全程參與了餘額寶的早期創立階段，我們更理解大眾用戶的訴求，所以我們希望，愛必投的數字資產服務，一定要比其他錢包產品更加大眾化、易用、好用，滿足普通老百姓的數字理財需求，這群人不一定在乎平臺能提供多大的收益率，他們覺得錢包更重要的是讓自己貼心、安心。
因此，我們希望能夠讓那些還沒有接觸過數字資產的人能夠以更好的體驗、更低的門檻進入這個市場，做出一個能讓老百姓睡得著覺的智能數字錢包。
第二，在產品設計方面使用了更多的人工智能技術，我們會使用人工智能技術為用戶推薦理財產品。這將極大減少人工干預的不中立的問題，我們認為智能投顧除了智能外，如何做到中立不偏不倚，完全為理財用戶著想的才是真正好產品，而不是賣方叫賣的工具。
第三，我們的定位就是數字資產界彭博社Bloomberg，做數字資產管理行業的底層服務商和賦能者，我們的姿態非常開放，非常樂意對外提供行情、智能投顧、資訊解讀等智能服務，與數字資產同業一起共建新生態，甚至其他錢包類產品，都可以來採購和使用我們的服務。
02
降低用戶門檻 紮實做產品
鏈捕手：您剛剛提到要降低用戶進入這個市場的門檻，那麼目前錢包類產品的門檻有哪些？愛必投具體如何降低這些門檻？
劉靖中：第一，在體驗方面，如何讓錢包產品更具有趣味性和娛樂性。大多數錢包定位的用戶是持幣用戶，要求用戶有一定的數字貨幣知識，普通互聯網用戶操作時可能難度較大，可對一個連“密鑰“和”鑰匙“都分不清楚的用戶，你和他講哈希碰撞和橢圓曲線算法有含義嗎？所以，在如何讓大眾用戶理解數字資產，知道有何好處，為何一定要如此，如何快速地，如何規避常見的坑方面，我們會做更多基礎性的工作。比如，我們會考慮「遊戲模擬操盤」的形式，降低用戶使用門檻，讓更多的用戶以遊戲、模擬的形式先了解數字資產相關知識，具備一定的條件和經驗，再進入真實數字資產市場。
第二，在流動性方面，用戶現在只能在錢包裡儲存資產或者買一些理財產品，我們覺得除了純粹理財之外，用戶是不是還可以在錢包裡做一些其他有意義的事情，我們在探索，數字資產通證經濟是否可以與傳統產業進行一些連接，從而建立完善的區塊鏈治理機制，更好服務於實體經濟，比如說把傳統資產上鍊。舉個例子，我們會協助各類提供服務、商品的商家把服務或實物上鍊，用戶可以把自己能提供的勞務、服務和權益發行成數字通證，其他用戶可以用儲存在錢包裡的資產，彼此之間合理地分享服務或交換權益，這將極大地擴展了數字通證的使用場景，真正讓錢包裡的數字資產有價值。
鏈捕手：您之前還提到要用人工智能幫助用戶理財，具體如何實現？
劉靖中：我們也在做資訊，但區別於現有幣圈媒體，我們不做原始的採訪和報道，我們擅長利用人工智能做資訊的深加工，比如能把資訊的關係脈絡分析出來，讓用戶能看得懂這個資訊和事件到底意味著什麼，比如對重大事件分析其發展脈絡、對市場是利空還是利好等等、對市場的情緒做出分析，幫助用戶選擇和判斷投資機會。
鏈捕手：那麼這種資訊的關係脈絡會以怎樣的形式表現出來？
劉靖中：目前設想的方式是資訊旁邊會有一個類似人工智能小愛同學的虛擬人物來和用戶交流，讓用戶覺得旁邊有個人在給你貼身講解，不懂的不明白的，隨時交流溝通。
這就有點像《焦點訪談》或者《鳳凰財經》等電視節目的深度解讀，我覺得這是普通老百姓喜聞樂見的。
鏈捕手：目前媒體界還停留在人工智能寫稿的階段，而且都是最基礎的賽事結果報道或者經濟數據資訊，你們所設想的利用人工智能解讀資訊會不會操作性比較低？
劉靖中：我們在人工智能科技方面有較長時間積累，有一群BAT的人工智能團隊作為技術支撐，儲備了不少人工智能方面的人才，我們有一個技術專家做了多年量化交易，並且較早地把人工智能和機器學習技術應用到量化投資領域，有很豐富的實戰經驗。
另外，我們已經積累了多年數字資產近百萬條級別的行業資訊和行情數據，我們也正利用人工智能技術，分析這些數據與現實事件之間的關聯，或對某一事件進行前後時間軸的歷史分析與預判，這樣才能真正挖掘出數據背後的價值。
因此，我們會對現有的人工智能技術進行深度開發，我們可以說是區塊鏈圈裡最懂人工智能，也是人工智能圈裡區塊鏈應用最好的公司，我們非常希望把這兩項科技深層次連接起來，而不是說做淺層次的應用，更重要的是會不斷下探到行業應用裡，連接更多場景，分析更多數據，聚集更多資源。
鏈捕手：你們接下來也會深度切入交易分析？
劉靖中：對，未來只要用戶安裝了我們的錢包，就可以查看真正有價值的分析，包括投資風險點、價格異動情況、媒體報道趨勢以及莊家操縱行為等等，這些都是我們可以監控到的。我們甚至還可以通過人工智能的量化分析，提前提醒用戶有哪些事情需要提前準備和防控的。
鏈捕手：那麼未來愛必投錢包會怎樣做交易功能？
劉靖中：我們想做的是去信任型交易的模式，而不是中心化交易所的模式，交易所本身在國內就是不合法的，而且跟區塊鏈的核心思想不太一致，中心化交易所存在諸多管理和道德安全問題，比如前些天幣安提出了「未來申請上幣安的項目需要披露是否接受了紅杉直接或間接的投資」，這就是中心化交易所帶來的負面影響。
因此，未來會是去信任化交易的時代，愛必投錢包的交易功能正是基於這一思路設計，我們初期會在合規的情況下推出用戶對用戶之間自由交易功能，這中間我們也會智能給一個參考的估值，保障用戶不會買虧了。
鏈捕手：但是從流動性和便利性的角度來看，用戶會不會更傾向於在交易所進行數字資產投資和交易？
劉靖中：現在上百萬玩幣族的確都習慣在交易所炒幣，但已經有一部分用戶察覺到中心化交易所的體制缺陷，這不會是一個常態，他們已經開始留意自己的資產安全。更何況此外還有千萬甚至億級的人，實際上都是沒有也不會接觸交易所，交易所在中國也不合法，他們能接觸範圍非常有限。
我們定位就是服務這些普通人群，他們的心聲就是有一個靠譜的平臺，能幫我們管理這些複雜的數字資產，收益率不用很高，但是要讓我們放心，別讓我們天天睡不著覺就好了。
也就是說，其實這些用戶心聲，需要一個讓自己能睡個好覺的數字錢包。
鏈捕手：現在很多錢包都在發行自己的平臺幣，你們會發幣嗎？
劉靖中： 我們團隊，從創立之初到現在，一直堅持紅線不踩，高壓線不碰原則，我們不曾也不會去碰ICO之類的違規業務。
我們相信區塊鏈科技，是一種支撐未來新金融基礎設施的新興技術，如何找準應用場景比發不發幣這個問題更關鍵。
所以，我們會持續探索在合理場景下，發行數字通證，服務於實體經濟，但這個通證並不是純粹的貨幣形式，而是我們平臺的權益流通憑證，代表著一定的權益或者服務。
鏈捕手：你們去年就開始開發產品，這一年多時間你們在做什麼？
劉靖中：這期間我們一直在打磨產品，紮紮實實在產品創新，自主技術方面做了很多基礎性鋪墊，我們相信有了好產品自然能推廣好，用心做的產品一定會市場喜愛，無論怎樣最後還是要靠產品和業績說話。
現在監管層面也有很多不確定性，袁總和我在這個創業圈裡也算是年紀比較大的，所以比較珍惜每一次機會，做事情都想得比較全面，
我們希望能夠健康、合規和自律地成長起來，做一家使命感驅動的公司，如何能堅持愛必投初心：讓數字資產真有價值，而不是一個圖一時之快靠熱點去掙錢的公司。鏈捕手：據說你們還要參加EOS超級節點競選？
劉靖中：對的，我們對EOS做了非常深入研究，EOS在理念和團隊方面確實都非常不錯，很可能是下一代區塊鏈的底層技術，我們有著非常豐富的區塊鏈落地應用經驗，所以我們希望能夠在其中添磚加瓦，能參與到這個進程中，分享我們的經驗和力量。
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