國內重疾險領域歷來競爭激烈，各家保險公司也是在重疾險產品上下足了功夫！簡直是你方唱罷我登場！自從光大永明童佳保引入中症概念之後，各家保險公司便群起效仿，相繼推出了類似的重疾險產品！

這不，天安人壽才推出了3.0版本的重疾險——天安健康源（尊享）！不到兩個月，就有兩家公司推出了對標的重疾險產品！今天，小驛將為大家測評的是，長生人壽推出的重疾不分組，帶中症的重疾險產品——長生福重大疾病保險！

話不多說，往下看

公司背景及介紹

原名：廣電日生人壽保險有限公司！成立於2003年9月，由上海廣電（集團）有限公司和日本生命保險相互會社各出資50%組建！是中國首家獲准開業的中日合資壽險公司。

2009年，長城資產管理有限公司接替上海廣電股份，並將廣電日生人壽更名為：長生人壽保險股份有限公司！

2015年7月經中國保監會批准，公司註冊資本金增至21.67億元人民幣。由中國長城資產管理股份有限公司（持股51%）、日本生命保險相互會社（持股30%）和長城國富置業有限公司（持股19%）共同合資經營！2018年第一季度綜合償付能力充足率181%，核心償付能力充足率181%，最新一期風險評級為B級！

產品簡表及解析

投保規則

✅ 投保年齡：30天 — 65週歲

✅ 保險期間：終 身

✅ 繳費年期：躉交/5/10/15/20

✅ 繳費方式: 躉交/年交

投保規則和市面上的同類重疾險基本相同！中規中矩！還是想說一句：加個30年的交費期該多好！

現階段處於推廣期，在免體檢額度上，一般無異常告知的免體檢額度為100萬，未成年人限額為50萬。

等待期

✅ 等待期：90天

等待期內罹患輕症、中症、重疾、高殘、末期疾病狀態、身故，按已交保費的110%進行賠付，合同終止！

輕症責任

✅ 輕症種類：40種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付三次

✅ 賠付金額：每次賠付基本保額30%

✅ 間隔期：賠付間隔期90天

還是那句話，保監會對輕症並沒有統一的定義，因此輕症的種類和定義各家保險公司區別挺大的！關鍵在於是否包含了幾大高理賠率的輕症。而長生福基本包含了各大高發輕症：如不典型急性心梗、輕微腦中風、極早期惡性腫瘤或惡性病變、冠狀動脈介入術等。

中症責任

✅ 中症種類：20種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付二次

✅ 賠付金額：每次賠付基本保額50%

✅ 間隔期：賠付間隔期90天

我們一起來看看中症有哪些病種：

和健康源（尊享）一樣，中症病種都是20種，但是相同的疾病並不多！而且相比健康源（尊享）中症當中的常見疾病：如慢性腎功能障礙、早期肝硬化等，長生福的中症病種理賠率相對沒那麼高，略略有點雞肋。

重疾責任

✅ 重疾種類：100種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：賠付二次

✅ 賠付金額：每次賠付基本保額100%

✅ 間隔期：賠付間隔期365天

除了加入了中症，長生福最大的賣點就是：重疾不分組！之前重疾不分組的產品有兩款：中意的悅享安康和中英的愛守護，但是都沒有中症責任。所以，終身多次賠付的，輕症、中症、重疾不分組的產品，目前獨此一家了! 長生福！！！

雖然獨一家！但是條款中的一個規定，卻讓這款產品打了大大的折扣！

重疾不分組，多次賠付的意義在於給自己一個更加全面的保障，比如說：罹患肝癌（符合惡性腫瘤定義，可進行第一次重疾賠付），後期需要進行換肝手術（符合重大器官移植，可進行第二次重疾賠付）！對於不分組的重疾來講，只需要符合間隔期的要求就可以了！

但是，長生福的條款卻規定因同一疾病原因、同次醫療行為.....僅按其中一種重大疾病給付重大疾病保險金。那麼，這個重疾不分組的意義就大大折扣了！

身故/全殘/生命關愛金責任

✅ 18週歲前：已交保費的200%

✅ 18週歲後：基本保額100%

出於對未成年人的保護，18週歲前賠付已交保費的200%，18週歲後賠付基本保額100%。對於生命關愛金責任，其實意義不大，畢竟很少有醫生願意白紙黑字的寫上“此病人平均存活期在6個月以下”！

豁免責任

非常全面，該有的都有。自帶被保險人輕症、中症、重疾豁免後續保費。另外，可以附加投保人身故、全殘、終末期、輕症、中症和重疾豁免保費。

費 率

悅享安康已經不能十年及以上期交費，愛守護是正宗不分組的重疾，所以這裡我們重點和健康源（尊享）比較，同樣有中症，但是重疾不分組的情況下保費上漲了一點點，還是可以接受的！

總 結

這款產品最大的亮點在於重疾不分組！不分組！不分組！算是填補了變相停售的悅享安康的空白。雖然，重疾不分組在賠付定義上有bug，但是整體來講，價格合適，保障全面，還算是近期一款不錯的產品。