“保險是買的越多賠的越多吧？我覺得自己買的保險額度不夠，得多買幾份兒，萬一那啥了也能給老婆、孩子多留點不是！”

“這個醫療險我買了好幾份，生病住院的時候可以多賠吧？”

“保險不就是買大賠大，不買不賠嘛！”

......

呃 ，我只想說“你們贏了！”

醬真，有保險意識是很好滴，必須為大家點贊！ 但是買保險又不是買包包，囤太多不一定有用！雖然買保險就是買個心安，永遠用不到最好，但真要用的時候發現用不著，豈不是更心塞 ......那可都是白花花的銀子呀！SO, 為了不讓大家在保險上花冤枉錢，今天小驛跟大家好好聊聊重複投保的事兒。

Everbody，瓜子、花生、小板凳準備好！開講啦

首先，我們一起來了解一下什麼是重複保險？

重複保險指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上的保險公司訂立保險合同，且保險總額超過保險價值的保險。

用大白話來說就是：不管你投保幾家保險公司，你投保的保險額度不能超過保險標的物本身的價值！

可是人的生命無價，無法界定其保險價值。那麼，究竟有哪些保險重複投保，可以得到疊加賠付？哪些不能呢？接下來，我們按險種一一來說明！

買再多，也不能疊加賠付的保險（ ✖ ）

✅ 財產險

比如：家庭財產險、車險。適用損失補償原則。如果在幾家公司重複投保，理賠時則會遵循重複保險分攤原則，最終賠付額度不會超過保險標的的實際價值！！！

✅ 醫療費用型保險

比如：住院醫療險和意外醫療險。屬於費用補償型，賠付金額不會超過實際的治療費用。適用補償原則，如已從其他渠道（社保、單位補充、商業保險等）獲得補償，則需相應扣減！

舉個簡單栗子：

魚女士住院期間，總共花費5萬元。因為之前在A公司買了保額2萬元的醫療險，又在B公司買了保額10萬元的。

這種情況下，不是兩家公司全都按保額賠付。分以下兩種情況：

1、魚女士如果先向A公司索賠，A公司賠付2萬元，那麼剩下的3萬元則由B公司賠付；

2、魚女士如果先向B公司索賠，B公司賠了5萬，那麼A公司就不需要再賠了。

✅ 兒童壽險

為了防範道德風險，保護未成年人。保監規定：未滿10週歲兒童身故保額最高20萬，未滿18週歲兒童身故保額最高50萬！

所以，寶媽們千萬要注意了！

小 結：

財產險、醫療費用型保險適用補償原則，兒童壽險有規定限額，這三類保險，並不是買的多賠的多！千萬不要花冤枉錢！！！

買的多，賠的多的保險（ ✔ ）

上面說了買再多，賠付也有度的。下面我們來說說，買的多賠的多的保險！ 主要有下面幾種，大家子彈充足的話，可以多買幾份！

✅ 意外險

一般的綜合意外險，主要包含：意外身故或殘疾、意外醫療和意外住院津貼。前面我們說了，意外醫療的賠付額度不能超過實際治療費用，所以不能多買！但是，意外身故和殘疾、意外住院津貼，屬於定額給付型，是可以重複獲賠的。

✅ 壽 險

如果你明白了意外險的意外身故，那壽險就很好理解了。壽險也是可以重複獲賠的。

✅ 重疾險

重疾險雖然不是以人的生命為保障內容，但最大的特點是隻要符合合同約定，達到合同規定的理賠標準就可以得到賠付！也屬於定額給付型，所以也是可以重複獲賠的！

小 結：

意外險、壽險、重疾險屬於定額給付型，可以做到多買多賠！！！需要注意的是：很多重疾險、壽險的健康告知裡，它會問，“是否在其他保險公司購買過重疾險（壽險）？” 記得如實回答哦，否則後續可能會遭到拒賠。

看了前面的分析，我們可以得出一個結論！事實上，所謂的 “多買一份保險，就多一份保障”，主要指的還是與

人身相關的各種保險產品！

凡是和人生命相關的，可以重複獲賠，因為生命無價；凡是和報銷相關的費用型險種，都是不能重複獲賠的，因為不能從中盈利。

如果經濟條件允許，重疾險，壽險，意外身故傷殘可以多買一點，來增加保額！但是，並不是買的越多越好！買的越多實際支出的保費就越多，超過自身承受能力範圍，反而得不償失了！

最後，小驛想說：按需配置、科學投保，讓保險更保險！✌

今天就是醬紫，下期見！