Everybody，

節過完了，

該開始勞動了喲！

近段時間，遇到不少盆友讓分析、測評一下火爆朋友圈的爆款重疾險——太平人壽的福祿康瑞！

講真，如果你一直關注“魚小驛”，你會發現，“魚小驛”當中所有的測評產品，都是精挑細選，保險責任好和有特色的產品！（當然，偶爾也會寫一、兩篇吐槽文！）小驛希望帶給大家的是優質的、有意義的信息！那麼，好的產品見多了，如果遇到濫竽充數的，大家也能夠一下子分辨出來。✌

對於小驛來說，福祿康瑞就是一款hin普通的重疾險；沒有代理人吹的那麼好，也沒有某些人講的那麼差，所以一直沒有寫它的慾望！ 但是，關於它的信息太多，有些內容相對來講太粗製濫造了，容易給盆友們造成誤導。本著客觀中立的角度，今天小驛和大家聊一聊福祿康瑞！

投保規則

✅ 投保年齡：出生滿28天—65週歲

✅ 保障時間：終 身

✅ 繳費年期：躉交/5/10/15/20年

✅ 繳費方式：躉交/期交

✅ 投保職業：1—3類

✅ 猶豫期： 10 天

中規中矩！

投保年齡上限到65週歲，相對來講更寬範！至於實用性，大家自己斟酌！

特定疾病保險責任

✅ 等待期：90天

✅ 特定疾病：50種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：五次

✅ 賠付比例：基本保額20%

✅ 賠付間隔：無

✅ 等待期

等待期90天，目前市面上最短的重疾產品之一。關於輕症的等待期，雖然也不是獨創，但是福祿康瑞還是比較人性化的！

等待期內罹患輕症，不承擔保險責任，僅終止該項責任，合同還是繼續有效的！

✅ 特定疾病（輕症）種類

50種，也算是目前重疾險產品當中輕症數量較多的產品。（當然，還是那句話，數量並不代表質量！）同時，高理賠率的四大輕症包含其中，保障責任還算全面！

✅ 賠付次數和賠付金額

不分組，最多可賠付五次，每次賠付基本保額的20%。

同類型產品當中，輕症不分組的還是有很多的，比如：華夏的華夏福、泰康的樂安心、光大永明吉瑞寶、弘康的健康一生a、恆大的恆久健康2017 ...... 所以，福祿康瑞算是順應市場，並不能當做其優勢項目！另外，每次賠付基本保額的20%，略顯小氣！

✅ 賠付間隔期

無賠付間隔期，這點還是值得肯定的！

✅ 條款定義

總體來看，福祿康瑞輕症條款定義並沒有大坑，僅有幾個地方需要大家知曉：

一、部分條款較同類產品嚴格一些

比如：輕微腦中風要求一側肢體（上肢和下肢）肌力II級或以下。

而同類產品多為“

一肢或一肢以上”肌力要求III級或以下，福祿康瑞賠付要求嚴格一些！

二、部分輕症責任有賠付限制

多種輕症責任需要3選一，或4選一，其中一項責任賠付之後，其他幾項責任同時終止，具體見下表：

三、部分病種賠付有年齡限制

單耳失聰三歲之前因疾病導致的是不賠付的，其餘幾項可以在三歲之後進行理賠！

其實，對於特定疾病（輕症），保監會並沒有統一規定的條款定義，都是由各家保險公司自行擬定的，所以有區別，有時候區別還很大。我們常說選擇一款重疾險，很大程度上是看它的輕症保障責任！總體來說，福祿康瑞輕症保障還算全面！吐槽的部分內容，也不僅是它一家產品的要求，所以不必過於苛責，畢竟沒有十全十美的產品！

重大疾病責任

✅ 等待期：90天

✅ 重疾病種：100種

✅ 分組情況：不分組

✅ 賠付次數：一次

✅ 賠付比例：基本保額100%

✅ 等待期

等待期90天，目前市面上最短的重疾產品之一。等待期內罹患重疾，返還保費，合同終止。

✅ 重疾病種

100種。目前市面上重疾病種數量第二梯隊！當然，還是那句話，數量並不代表質量，但是保費差不多的情況下，多肯定比少好！

✅ 賠付次數和賠付金額

賠一次，賠付基本保額100%！

✅ 條款定義

總體來看，福祿康瑞重疾條款定義最大的槽點在於，植物人狀態的定義（第一個是福祿康瑞的條款，二、三是別家的）：

看出區別沒有，其它家的產品只要求達到持續狀態或治療30天以上就可以理賠，福祿康瑞要12個月以上

30天VS12個月，多的小驛就不說了！

除了這個最大的槽點，部分病種賠付有年齡限制，需要

大家知曉：

總體來說，福祿康瑞重疾保障還算全面！雖然部分病種賠付有年齡限制，但是整體影響不大，畢竟保監規定的25種重疾還是處於行業的平均水平！而且每家公司都會有幾個病種寬鬆，幾個病種嚴格，都挺正常的！

當然，植物人狀態要求的理賠條件遠落後於行業平均水平，必須吐槽！

其他責任

✅ 身故責任：

18週歲前，賠付標準體保費*交費年期或保單年度數（以較小者為準）；

18週歲後，賠付基本保額。

需要注意的是：所有加費承保部分所交的保費，在身故賠付裡是不計算在內的！這在其他重疾險產品當中並未有此項規定，都是返還所有已交保費！

✅ 豁 免：

自帶被保險人輕症豁免剩餘保費；

✅ 保單貸款：

可貸金額為現金價值淨額的 80％，貸款時間最長不超過六個月！按貸款協議約定的利率執行！

✅ 年金轉換：

年金轉換必須通過解除合同或者減保才能實現，略顯雞肋！

費 率

再來看看它的費率，福祿康瑞和太平以往的產品定價策略不同，價格低廉了不少！這也成為了它最大的賣點！

綜上可以看到，雖然它並沒有做到完爆所有同類產品，秒殺所有的重疾！（比如：同類型的恆大人壽的恆久健康2017版，整體費率就比它便宜一些；連多次賠付的重疾險，工銀安盛的御享人生早期費率也比它更便宜一些！）但是，相較於老七家同類型產品，費率上確實非常有優勢。

總 結

對於“秒殺”、“只賣三天”這種欺騙式的飢餓營銷，小驛是不恥的！但是，這並不影響我對這個產品本身的評價！縱觀整個重疾險市場，福祿康瑞不管是從保險責任，還是費率來講，只能算是一款普通的產品！但是，它在老七家保險公司的產品當中，絕對算的上是價格最極致，讓人眼前一亮的產品！

作為一家副部級央企，老七家的保險公司，率先做出改變，將產品價格下調到市場平均水平，減少產品溢價，讓利於廣大消費者，讓大品牌重新具有了市場競爭力，這一點還是值得肯定的！而且，市場多一些競爭，才能促使大家共同進步不是！

如果你想買一款單次賠付的重疾險，又只鍾情於老七家保險公司的產品，那麼太平這款福祿康瑞值得考慮！☝