首先我們來說下貸款

如果你的個人收入一般，資產一般，信用卡透支額度在70%以上，那正規的貸款渠道基本沒戲了，就不要折騰了。

正規的貸款渠道比如銀行、小貸公司等機構，他們對借款人的負債要求還是挺高的，如果條件一般，基本要求負債率不能超過50%，如果你信用卡透支額度遠超你每個月的收入，那正規的貸款是沒戲了。

如果你個人資產比較多，有房有車，或者個人單位比較好（比如公務員、事業單位、優質國企、世界500強員工、上市公司中高管等），那90%之內的信用卡透支都是有可能獲得正規渠道的貸款。

前提是能亮出漂亮的材料，比如資產證明、工作證明、收入證明等。

正規渠道沒法貸款可以找其他渠道

目前貸款有很多渠道，而且有的渠道還是很容易貸到款的。

第一選擇：正規平臺網貸

目前有很多正規平臺自動賦予用戶貸款額度，500元到30萬不要等，比如微粒貸，借唄，京東就金條，360借條，百度錢包等等。這些貸款基本不用你提供材料，有額度直接及出來就可以了。

第二選擇：信用卡代還

目前有一些機構能提供信用卡代還業務，把信用卡還進去之後再消費出來，這個是一個灰色地帶，目前合不合法也說不清，總之是借錢的一種方式。

第三選擇：小平臺的現金貸

目前還有一些現金貸可以借款，但是利息很高，通常日息能達到千分之一到千分之5不等，這種現金貸基本不看負債，但是風險係數太大，稍不留意逾期就會有鉅額罰息和違約金，還有暴力催收，建議不要接觸。

我們再來說下信用卡

辦理信用卡就相對比較簡單了，如果你信用良好，最近兩年沒有逾期過，儘管你透支額度比較高，但是你仍然可以辦理很多銀行的信用卡，而且通過率應該不低，因為在銀行看來，你經常刷卡，消費能力強，能給銀行帶來收益，而且信用良好，所以銀行一般都會給你審批通過。

但是如果你一方面信用卡透支額度比較高，另一方面信用不好，經常有逾期的話，那你去申請信用卡也是會被秒拒的。

貸款教授

在銀行對信用卡推廣越來越大力，人們對信用卡的使用越來越依賴的情況下，個人債務也隨之越來越大。

很多朋友由於某些原因，在舊的債務無法處理時，還需要新的債務來週轉。而負債率過高，卻攔住了繼續借款的大路。

如何在負債率過高的情況下還能順利辦理貸款或者信用卡，成了這部分持卡人絞盡腦汁想研究出來的問題了。

負債過高，銀行一般是通過個人徵信報告瞭解到的，要想順利辦卡，在沒有大額資金使負債降低的情況下，只能在徵信報告中找漏洞了。

通常信用卡賬單隻要做分期還款，就可以在徵信報告中降低一部分負債。也就是說，比如欠款五萬，將四萬五做分期還款，那麼徵信記錄就只顯示欠款五千塊。

信用卡賬單可以做分期處理，但是對於網貸以及其他銀行等貸款，就沒辦法這樣處理了，唯一能做的就是籌劃資金，提前還款來降低負債率。

而如果是房貸車貸之類的貸款，可以完全不用理會，即便負債過高，銀行也會結合其他情況來判定是否給你下卡的。

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題主的問題是很多持卡人都會面臨的問題，不過幸運的是信用卡負債而不是其他性質的負債！信用卡負債過高是由於長期透支授信額度較大所造成的！舉例：某持卡人有20萬的信用卡授信，但是每個月都是刷完的，賬單日出來後，髮卡行會把這些數據上報央行徵信中心！這些數據是共享的，而且會在徵信報告上保留六個月！其他機構查詢徵信的時候就會顯示負債過高！如果還有其他貸款，那就是更是雪上加霜了！簡單的解釋一下，不清楚的可以私信我！接下來說說如何降負債！

1賬單日前還款法！

如上所言，就是在賬單日之前還款，個人建議最少還一般，如果全部還完更好，賬單日過後再刷出來就行了，如此操作兩個月可以快速降負債！

2賬單分期法

操作方法就是把賬單分期為12個月或者很長時間來償還，原理就是，本來是一個月還的錢，分期後就變成一年或者更久來償還了，舉例：某持卡人負債20萬，一個月還明顯就是負債過高，償還能力有待評估，如果一年來還那一個月也就一萬多，就不存在償還能力不足啦！

3資產對沖法

很簡單，就是提交資產證明，車啊，房啊，大額的存單啊，理財合同啊等等！給銀行看，告訴銀行你有錢，不怕還不了！

總結一下，以上三個方法是比較靠譜的辦法，根據個人情況選擇操作，不過銀行對於不同人群分類都有授信額度限制，簡單來說就是個人條件越好，額度越高，很多人就是負債不高，也很難辦卡申貸了，因為個人資質所能達到的授信總額已經差不多到頂了，所以希望大家正確認知這一點，不要被無良中介騙了！更多辦卡。養卡，提額，POS支付等知識歡迎私信本人。多年從業經驗都可以和你分享！