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我是龍門山財經，專注銀行金融社保觀察與分析。
信用卡透支3.8萬，且逾期四個多月，按照銀保監會有關信用卡的相關規定，髮卡行可以移交第三方機構進行催收，第三方催收代理報案也是合法的，其原因如下。
01
商業銀行信用卡催收業務可以委託第三方機構代理催收。2015年1月13日中國銀監會頒佈《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，髮卡行不得將信用卡發行營銷、領用合同簽約、授信審批、交易監測、資金結算等核心業務外包第三方，但信用卡催收業務並未作限制性規定，是合法的，包括代為報案等必要措施。
02
信用卡惡意透支，符合必要條件的，涉嫌信用卡詐騙罪。髮卡行既可以以一般民事案件依法向人民法院提起訴訟，也可以經濟案件向警方經濟偵查機關報案，追究債務人刑事責任。在實務中，透支金額超過1萬(含本金和利息)，逾期超過3個月，經發卡行催收2次以上仍不歸還的，定性為信用卡惡意透支，涉嫌刑法規定的信用卡詐騙罪。特別注意的是，有錢故意不還，或採取各種方式躲避的，屬於情節嚴重或惡劣，難逃刑事責任；客觀上確實暫時無經濟能力的，可以與髮卡行坦誠協商，雖然民事償還責任必須承擔，但刑事責任則是可以避免的。
03
如何妥善解決？直白的說，歸根結底還是還錢，髮卡行作為特殊金融企業，不可能因為仁慈而赦免你的債務，這千萬別去幻想或僥倖。不過也有好的建議：
1.端正態度，與銀行坦誠協商。不迴避，不跑路，真誠接受銀行詢問、調查與配合。要知道，銀行的最終目的是收錢，而不是將你送進監獄。在合理情形下，髮卡行可以答應你的分期還款協議和承諾，暫時減輕還款壓力，更或者在經上級批准情況下，過多的利息或罰息還有商量的空間，這取決於你的態度和現實經濟能力。
2.3.8萬債務也不算太大，不如依靠親戚朋友支持，努力籌資，爭取一次性還完，以免揹負過多利息，或者尋求第三方代還公司幫助，暫時緩解燃眉之急。
04
拒不歸還的後果，包括法律後果。
1.信用卡惡意透支1……10萬，屬於數額較大，根據《刑法》規定，判處5年以下有期徒刑或拘役，並處2……20萬罰金。且民事償還責任並不能免除。
2.徵信上黑名單，從還完所有本金和利息開始計算，5年以後才能消除不良記錄。至少2年內，無法再次申請新的信用卡，或者從其他銀行貸款，包括車貸，房貸和其他商業貸款。
3.不良信用記錄不僅使自己的工作(打工或簽訂商業合同等)、生活(飛機、高鐵和高檔消費等)受到限制，而且有可能影響子女就學，如果上了失信人員曝光臺，那影響的將是整個家庭的名譽。
最後還是那句老話，欠債還錢，天經地義。如果沒有償債能力，就不要勉強太高的消費，量力而行，適可而止。如果試圖靠信用卡透支發財，必將自食惡果，名譽掃地。做一個足踏實地，敢於擔當的人，才是正道。好了，今天分享到此。持續關注【龍門山財經】，每天與你分享精彩財經知識！
龍門山財經
你這個問題本身就有問題。
首先，你怎麼確定的第三方報案了？是第三方打電話告訴你的？還是給你發一個短信上面說的？還是發一個電子圖片或者郵寄一份書面的紙質材料，上面寫著報案通知書？
如果真的是以上這幾種形式，那麼我告訴你，沒報案，騙你的。
然後回到你欠信用卡這個事情本身上，講一下：
信用卡欠款三萬八，逾期四個月。然後催收的人告訴你你的行為已經構成了惡意透支，涉嫌信用卡詐騙，還說已經報案了。
這個邏輯是不成立的。
想要構成信用卡詐騙，根據刑法196的規定及相關司法解釋，必須符合三個條件：
1、以非法佔有為目的。2、欠款本金超過1萬，逾期超過3個月。
3、經過銀行2次以上催收。
注意，這三個條件必須同時符合。而你的情況，實際上只符合了後兩個條件。所以由於缺失了第一個條件，是不可能犯罪的，也不可能被報案的，因為報案了公安機關也不管這個事情。
為什麼確定你不符合第一個條件呢？
因為第三方到現在應該還能聯繫上你，即你沒有失聯跑路，所以一般不會符合第一個條件的。
但是呢，我們還得明白，銀行有權利將自己的債權轉讓給第三方行使，也就是說他們可以找外面的外包公司代替他們行使要賬的權利。
所以，既然人家是債主，所以正常行使一些要賬的權利也是可以理解的。比如經常給你打電話，比如上門，比如去法院起訴你，甚至比如在符合了某些條件下去公安機關報案。
所以對於你的問題，我只是假設了在概率你不構成犯罪，他們並不沒有報案。反過來說，即使人家真的報案了，那也是合法的，是人家正常行使權利的表現。而你要解決的，不是解決人家報案的問題，而是解決如何沒有觸犯信用卡詐騙犯罪的問題。這個問題我在其它文章裡面已經講過很多了。可以去找找。看明白了嘛？
益仟律師
從事信貸行業多年，經常遇到催收，希望我的回答可以解決你的問題。
你連續逾期4個月，在徵信上你已經是一個“黑戶”了，會不會成為“老賴”就取決於銀行是否報案或起訴。
要確認對方是報案還是民事起訴。報案是刑事案件，起訴一般是民事案件。
受委託的第三方有權起訴欠款方嗎？
首先，銀行的信用卡催收一般都是委託給第三方來處理，其中也會委託起訴欠款方的權利給第三方。
如果第三方是報案的話，那就是以信用卡詐騙這個理由來報案的。
根據刑法第196條規定，信用卡詐騙罪是指以非法佔有為目的，違反信用卡管理法規，利用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。但是這個理由不太能成立，因為你沒有故意躲藏迴避對方的催收行為，說白了，就是還能找到你這個人，所以公安機關一般不會受理。
最有可能的就是委託第三方進行民事訴訟，讓你欠債還錢，在法律上把這個事實關係確立下來。
你欠款3.8萬長達四個月，徵信已經廢了，在正規機構貸款已經沒戲了。如果對方進行民事訴訟的話，你們的借債關係是毫無疑問的，法院會要求你多久時間內把錢還上，如果你有錢依然不還的話，第三方就有權要求法院強制執行，你還是不還錢的話，法院會將你的失信行為上傳至中國失信人查詢系統，就會變成俗稱的“老賴”了。
信用卡逾期該怎麼解決呢？
只有兩個選擇。
第一，欠錢不還。
無論對方怎麼催收怎麼告就是不還，即使上了徵信黑名單，失信人系統也無所謂。
第二，還錢。
我估計題主應該是還款有困難。所以在面臨催收時，一定要配合對方，表達自己有還款意願只是暫時有困難而已，即使第三方把你告了，你也要和法院人員表達這個意思。
3.8萬不能一次性還清，就和對方協商一個還款計劃表，不管多少，每月都要還一部分。現在即使你主動找銀行商量，一般銀行也不會理你的，所以你就坐等對方起訴你，然後由法院從中調解即可。
最後再囉嗦一句，信用卡是提前透支行為，一定要量力而行，如果發生逾期了，也要相近辦法及時還款。現在是一個信息高度發達，聯網和透明的社會，不要因小失大，為了幾千幾萬塊錢就丟了自己行走社會最重要的名片——信用。
e巴掌說事
信用卡如果逾期了，銀行移交給第三方，主要是兩種，一種是移交給外部催收公司，第二種是委託律師事務所。需要強調的是，題主此處的報案包括了刑事訴訟法中的報案、舉報和控告。
第一種情況，移交給外部催收公司
銀行如果移交給外部催收公司，催收公司的主要任務是回款，然後，銀行根據他們回款的金額計算提成，這是這些外部催收公司的盈利方式。但是，如果欠款人涉嫌信用卡詐騙罪，催收公司是否可以報案呢？答案是肯定的，刑事訴訟法規定任何單位和個人發現有犯罪事實或者犯罪嫌疑人，有權利也有義務向公安機關、人民檢察院或者人民法院報案或者舉報。因此，催收公司是可以報案的。
但是，催收公司會這樣做嗎？顯然不會。他們用不著，因為這不是他們的業務範圍，催收公司的首要任務是催收欠款，如果沒有回款，他們就要喝西北風。
第二種情況，委託律師事務所
信用卡用戶出現逾期，銀行也會委託律師事務所起訴。此時，律師事務所和銀行之間是委託代理關係，承辦律師如果發現欠款人涉嫌信用卡詐騙罪，他是可以向公安機關報案的。案件走到刑事訴訟程序的話，信用卡欠款就要等公安機關破案後追回了，這是另外一套程序了非常耗時耗力。而且，承辦律師如果希望向公安機關報案，都要和銀行商量，只有經銀行同意，承辦律師才能啟動這一程序。
總之，題主的問題需要分這兩種情況討論，以上本人愚見，望交流評論。
孫律師煮法
只是是合規的第三方，都是合法的。
2015年1月13日中國銀監會頒佈《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，髮卡行不得將信用卡發行營銷、領用合同簽約、授信審批、交易監測、資金結算等核心業務外包第三方。
但這裡注意的是，銀行銀監會並沒有規定催收業務不可以外包第三方。
甚至包括上門催收、代為報案。只要在法律允許的範圍內都是沒有問題的。
什麼情況下會發生此類事件？
一般情況下，銀行是不會進行報案的，只有在當事人極度不配合的情況下才會發生，比如逾期時間過長，完全性失聯等等。
也就是說，銀行判定為該當事人是老賴的這種情況。出於及時止損，追回欠款的考慮，勢必會採取更加激進的手段。
信用卡逾期不還，並惡意拖欠，會帶來嚴重的後果。
除了信用卡逾期帶來的信用汙點，會影響各項銀行業務的辦理，包括車貸、房貸等；
更甚至第三方會通知你的家人，造成家庭恐慌及矛盾，情況再極端一些會帶來民事訴訟。
千萬不要小看了現在的徵信，現在網絡這麼發達，銀行的信用系統已經做的很成熟了，不要心存僥倖。
要怎麼做？
首先，你可以跟銀行先取得聯繫，表明你不是惡意拖欠，具有還款意願。
其次，也可以跟銀行進行協商，分期付款；或者稍作推後。
最後，能還一點是一點；實在不行，先用別的信用卡來填補逾期較多的。
家族財富管理高級研究員：金鐮刀
家族財富密碼
債權方真正想報案抓人了，怎麼會通知當事人？要當事人趕快跑路嗎？這個問題反映出現在銀行外包催收公司普遍存在的違規行為。一般分幾個方面，1，威脅，故意以核實客戶身份為理由探知當事人直系親屬情況，旁敲側擊的進行威脅。2，欺詐，大多當事人都有還款意向，有再分期的訴求。催收會說要先還大額誠意金才能申請分期，如果你真的聽話還了，呵呵，那他提成是穩拿了，至於分期，你能還大頭證明還有錢，再逼一下說不定還有提成拿喲。3，冒充，多半冒充律師，發律師信，冒充國家公安機關人員。4，騷擾，每天打數次電話，輪番轟炸親友。銀行之所以不去做這些因為知道違規。保證辦卡時的個人資料真實有料，保證用卡消費是合法途徑，保證個人不失聯(如果覺得催收電話影響工作生活，就主動打銀行客服電話)，保證每月都能還上一部分，這樣就沒有構成刑事案件的要素。至於催收最好每通電話都錄音，有違規行為可以網上投訴，很有效的。
木土王韋
信用卡38000逾期四個月，銀行移交第三方，第三方報案，筆者認為是合法的，因為銀行移交給第三方，幫忙收回信用卡欠款是合法的。
出現銀行移交給第三方處理，一般銀行聯繫不到我們本人，而且我們逾期以後也沒有還款。如果第三方現在已經報案，我們應該積極和報案機關聯繫，並表示我們不是惡意逾期，只是因為我們近期資金有壓力。
以後如果出現我們信用卡逾期以後，資金又有困難，我們一定要記住不管多少，每個月都要還款，而且一定要保證電話暢通，讓銀行能夠聯繫到我們，積極主動和銀行協商還款事宜，並且表示我們不是惡意透支。
在第三方已經報案了，我們能夠做的就是和第三方積極溝通，而且也要和銀行溝通還款的問題。
木木達人說卡
第一，不合法。
第二，警察不會立案的。
因為，其一信用卡本金五萬以上，經催收仍不歸還，三個月一分沒還後，才夠立案標準。
其二報案人即是受害人，受害人是銀行。
其三你欠的是髮卡銀行的錢，並不是地方分行的，所以債權人是髮卡銀行，起訴也是由髮卡銀行行長髮話
阿鈺1953
如果你確實逾期了，且金額在五萬以上。才構成信用卡詐騙，才算刑事案件，如果金額四萬多是不構成詐騙，最多算民事糾紛。這個看銀行能否聯繫到你。如果可以聯繫到你，還成，但是如果五萬以上，髮卡銀行催收三次，時間在90天以上，未歸還的則可被視為詐騙。
如果這期間銀行報案屬於正常的，也有那個權利，因為這是你和銀行的經濟糾紛
但是銀行委託的第三方是沒這個權利的，因為你和他根本沒經濟往來，說報案純屬嚇唬你而已，因為他沒那個權利
希望我的回答對你有幫助
興哥侃大山
首先，你說的第三方是誰呢？還有，只要是銀行委託授權，第三方有權利報案和起訴。
《中華人民共和國民事訴訟法》第四十九條規定，當事人有權委託代理人，提出迴避申請，收集、提供證據，進行辯論，請求調解，提起上訴，申請執行。當事人可以查閱本案有關材料，並可以複製本案有關材料和法律文書。查閱、複製本案有關材料的範圍和辦法由最高人民法院規定。當事人必須依法行使訴訟權利，遵守訴訟秩序，履行發生法律效力的判決書、裁定書和調解書。
逾期情況，積極與銀行協商還款細節，儘快還清欠款。儘量不要走法律程序，也就是法院，這種情況你肯定敗訴，還用多承擔訴訟費用。
