每一位家长都想给孩子完美的人生，于是我们努力的工作，996或007都不在话下。然而一个残酷的现实，虽然我们工作努力、省吃俭用，但在房贷、车贷，子女的抚养和教育费用下，很多家长都被压得喘不过气来，钱似乎永远都不够用。

我们很努力赚钱，但却依然为钱所困

早在2015年，南方都市报就做过一个养育子女成本的排行统计。

2015年，南方都市报：各地养育子女成本排行统计

惊人的数字，工薪家庭看了会流泪，中产家庭看了要颤抖，百万富翁看了也沉默。我们这一代很可悲，无时无刻不在为钱发愁，但更可悲的是我们的下一代竟然对钱的概念一无所知。

网上有一档节目叫《小学生看世界》 记者随机采访一群00后小学生，问：”你觉得谁最有钱？多少钱算有钱？”答案五花八门，却都让人啼笑皆非。

“我们学校的校长最有钱，我觉得他有一亿多。”

“特朗普。他大概有十栋别墅那么多，一个月能赚200多块钱吧。”

“爸爸最有钱，他一个月赚100多。”

“我爸一个月赚几千多万……”

孩子们对金钱的概念竟然迷糊到这种程度，原因是我们从来都不喜欢跟孩子谈钱。孩子如果小的时候不了解金钱的价值，长大后就很难驾驭金钱。

《穷爸爸富爸爸》的作者，知名企业家罗伯特•清崎曾说：

01 为什么中国的家长不喜欢和孩子谈钱？

中国的家长之所以不喜欢和孩子谈钱，主要是家长本身对金钱观上存在着严重的认知不足，经常将“钱”与“唯利是图”挂钩。究其根源，是因为我们从来就没有接受过关于“财商”方面的教育。

在学校里，我们重视的是知识的学习，整个学生时代”两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书。”考上名牌大学才是我们的终极目标，至于“金钱”，那是工作以后的事情。

进入社会后，我们金钱观还是没有得到改变，对于金钱，我们始终都是纠结的态度。

我们总担心自己没钱，又觉得有钱人心肠都是坏的；

我们发自内心地相信只要勤劳勤奋，就能赚到钱。但赚点钱就存起来，不会以钱生钱，甚至都不肯花钱投资自己；

……

对于金钱的运转，我们了解的实在太少。提到财商就是赚钱的能力，提到理财就是投资。我每次和朋友聊到理财的话题时，得到的答案都大同小异：

理财？哪有钱理财，每月除了还贷款就剩不了几个钱了；

理财这种事儿，我们工薪阶层想想就算了，那是有钱人的游戏；

理财都是投机，有理财的时间，还不如多花点心思在工作上研究怎么赚钱吧；

……

家长本身就没有经过财商教育，甚至都不知道什么是财商，这种情况下又怎么能提高孩子的财商呢？

02、什么是财商？为什么财商如此重要？

马云曾说：21世纪，财商很重要。财商一词最早由美国作家兼企业家、教育家罗伯特.T.清崎（Robert T. Kiyosaki ）在《富爸爸穷爸爸》一书中提出。目前，财商与智商、情商并列成为现代社会能力三大不可缺的素质。

1、什么是财商？

财商本意是“金融智商”，英文缩写为FQ（Financial Quotient），财商指个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。

简单的说，财商就是你的财富思维，是你能不能驾驭金钱，并且把钱合理利用的思维能力。

财富思维可以分为”穷人思维”和”富人思维”，简单说“穷人思维”就是低财商，而”富人思维”就是高财商。

2、你的财富思维，决定了你的财富格局

中国人可以说是世界上最勤奋的民族，我们特别喜欢存钱，储蓄率在全世界排名第一。但我们那么拼命的存钱，却还是“勤劳而不富有”。

与中国人形成鲜明对比的是犹太人，资料显示，犹太人在世界人口中所占的比例仅为0.3%，但却赚取了世界上30%以上的财富。那些声名赫赫的大富豪巴菲特、索罗斯、摩根家族等都是犹太人。

我们和犹太人比到底差在哪里？答案是”财富思维”。中国人大部分是“穷人思维”，而犹太人是“富人思维”。我们只会赚钱、存钱，而犹太人更懂得用钱生钱。

网络上曾经有个流行词叫“隐形贫困人口”，这个词一出刺到了无数人的痛处。

网络流行词“隐形贫困人口”

“隐形贫困人口”简单说就是，表面很有赚的不少，却没啥存款。这背后暴露出的问题就一个：没处理好自己的欲望和金钱的关系，不懂得投资未来，结果就是又忙又穷。

“贫穷思维”就像一笔遗产，无论我们的孩子愿不愿意继承，它都会被记在孩子人生的账户上。我们没有接受过财商教育，很难摒弃穷人思维，难道我们也要让孩子重蹈覆辙吗？

3、和孩子谈钱，越早开始越好

在一次采访中，记者曾经问巴菲特：“孩子几岁时，父母可以跟他们讲金钱和投资？”

他回答道：越早越好。既然孩子的生活离不开金钱，为什么不尽早培养呢？

十几岁的孩子可以自己理财，这并不只是童话。德国就有个叫乌塔的14岁姑娘，自己赚钱存钱，最终自费环游了欧洲，不要父母的钱。

再来看股神巴菲特：

6岁，靠向周围小伙伴兜售Juicy Fruit 口香糖开启了赚钱之路；

11岁，巴菲特购买了他人生中的一个股票；

15岁，巴菲特有了1200美刀的积蓄，然后，在内布拉加的奥哈马买了40英亩的农场；

16岁，他靠着股票赚了53000美元；

……

人人都向往的目标：财务自由

在当今的社会，很多知名人士不到40岁就实现了财务自由。其实，并不是他们的智商和情商比我们高出多少，而是因为他们在少年时代就拥有了财富思维。

03 如何培养孩子的“财富思维”？

当今社会，经济、金钱现象无处不在，人们对金钱的态度、获取和管理金钱的能力，对我们生活品质的影响越来越大。从小培养孩子的财富思维，是家长们必须要做的事情。

培养孩子的“财富思维”主要分为三个方面：赚钱能力、存钱能力和管钱能力。

1、帮助孩子学会如何存钱

“欧洲第一理财大师”博多·舍费尔所写的《小狗钱钱》中，“理财高手”小狗钱钱通过“梦想相册”和“梦想储蓄罐”的方式帮助小主人公吉娅学会了存钱。具体做法是：

钱钱让吉娅选出三个梦想，并将梦想制作成相册，每天早晨起来和晚上入睡前都翻看相册。因为成功的人之所以成功，是因为他们不停地想着自己实现了梦想的情景，强烈的欲望就会推动他走向成功，这就是梦想相册的作用。

另外，钱钱让吉娅准备了三个梦想储蓄罐，每个储蓄罐分别贴上梦想的照片。然后她把赚到的钱分成了三份，分别放进了三个梦想储钱罐里。

存钱，可以让孩子学会克制欲望

钱钱通过这种方式是为了增加吉娅存钱的动力，其实也是在培养吉娅“延迟满足”的能力。

什么是延迟满足？延迟满足是自律的一种体现，简单说就是为了获得更长久的满足感而学会放弃眼前的短暂满足。这是成功人士必备的优秀品质之一。

2、帮助孩子学会如何赚钱

对于存钱，我想很多孩子都有自己的储蓄罐，家长也会教授孩子应该学会存钱，毕竟我们中国人最会存钱。但教孩子如何赚钱，估计很少有家长会去这样做，因为我们不喜欢和孩子谈钱，更别说教孩子赚钱。

那么，应该如何教孩子赚钱呢？

在国外，很多小孩子都会通过“兼职”赚钱。比如：帮周围邻居遛狗、冬天帮邻居送报纸等等都可以获得相应的报酬。

赚钱，是为了孩子未来更有钱

由于金钱观的不同，这种方式在中国很难行得通。但我们同样可以通过其他方式培养孩子的赚钱能力。

让孩子做家务，通过劳动和奖励让孩子赚钱是最简单易行的方式。比如：帮妈妈整理书架每周5块钱、每天上学扔垃圾每周5块钱、一周内老师不找家长奖励5元，作文写的好每篇可以获得2~5元的“稿费”等等。

在给予奖励孩子时，家长们要把握好“度”，一定要避免“德西效应”的发生。

德西效应（Westerners effect）认为适度的奖励有利于巩固个体的内在动机，但过多的奖励却有可能降低个体对事情本身的兴趣，降低其内在动机。

比如，孩子考试得了100分，家长每次都奖励100元，这样孩子就会以为考100分就应该得到100元的奖励。当孩子考试100分，却没得到100元奖励时，孩子就会感到失落，这种失落会降低孩子努力学习的内在动机。

3、帮助孩子学会如何管钱

会赚钱、会存钱虽然很重要，但更重要的是如何分配赚到的钱。很多家长可能会给孩子一些压岁钱，并让孩子全部存起来。但这种做法是不对的，钱是用来花的，如果钱花不出去就失去了意义。

如何分配赚到的钱才合理呢？

我们可以遵循“5:4:1”的分配原则，引导孩子将赚到的钱50％用来投资，40％存起来，10％作为零花钱。

一看到“投资”二字，估计很多读者都会心生疑问“小孩子要怎么投资呢？”

在国外，十几岁的孩子买股票是很正常的事情，比如巴菲特，11岁就开始炒股。我们并不是股神，对于股票家长们也玩不好，但我们可以引导孩子购买基金。

理财，是成为富人的必备技能

孩子比较小的时候存款比较少，这时家长可以为孩子提供一个虚拟的基金体系。比如，孩子将50％的存款存在父母手中，定期可以获得一定额度的利息。

孩子稍微大一些存款相对比较多时，父母可以指导孩子购买现实中的基金，让孩子更真实的了解金钱的运转规律。

马云在《马云给年轻人的财商课》中告诉我们：成功不是偶然，财商决定未来。21世纪，财商是青少年最不可忽视的教育，拥有高财商的孩子，未来会有更开阔的眼界，以及更富有的人生。

我们曾经生长在知识匮乏的年代，没有接受过财商教育，但我们不能让贫穷思维“遗传”给孩子。培养孩子财富思维的意义不仅是让孩子建立正确的金钱观和的、价值观。更重要的是，让他们正确控制自己的欲望，对自己的决定可能会产生的后果，可以做出科学的判断。

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