神馬也有走神的時候
【銀行是如何識別信用卡風險的？】
一、識別信用卡風險的兩種方式
1. 數據對比分析。
銀行作為獨立的金融機構，無權對商戶和持卡人的消費行為進行過多的干涉，所以大多時候，銀行發現信用卡交易存在風險，是對風險數據進行對比排查的結果。
2. 交易數據監控。
銀行用機器來監控和操作，收集信用卡持卡人相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、地點、金額、筆數等行為，然後利用專有的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重出現異常變化，那麼信用卡就會被銀行發現鎖定。
二、被銀行認定為風險異常的刷卡行為
1. 多張信用卡在同一個pos機上長期反覆刷。
2. 每次都放在賬單日後三天刷卡。
3. 刷卡時刷整數，如整千或整萬。
4. 消費金額與商戶不匹配，比如在便利店刷卡5000，在加油站加油刷2000，超市消費刷1萬等與商戶消費不合理的刷卡行為。
5. 使用不正規的跳碼的刷卡機，比如前一分鐘在本地刷卡消費一筆金額，後一分鐘就在相隔千里的廣州刷卡消費另一筆金額，或者跳公益類，慈善類商戶。
6. 半夜刷卡購買珠寶，餐飲，服裝，明顯的不符合營業時間點消費。
7. 連續數月信用卡額度一次性刷完。
微知頻道
根據銀行識別信用卡風險的方法，針對性瞭解銀行識別風險規則，今天為各位揭秘三家銀行的風險規則，不想被封卡一定要注意這些！
光大銀行：
因為交易被凍結的幾乎沒用，但是光大比較討厭的就是他的營銷團隊是外包的，你如果經常能接到光大銀行95開頭的電話打來讓你分期的，其實都是光大的外包營銷團隊打來的，分期有提成，不分期也不會降低評分。
提額部分：
光大半年提額一次，一定要幾號半年前的提額日期，錯過半個月，在等半年，還有這個短期分期是後好處的，而且光大銀行有點偏心，女的提額速度非常快，男的反而會慢一些，我和女朋友兩張卡片同時使用，一樣的賬單，女朋友的卡幾次提額後直接飛到五萬然後白金卡已下，我的卡停留在一萬七不動了（兩張卡都沒用任何分期）。
風控部分：
光大銀行唯一的風控底線就是1：聯繫號碼一定要是有效的，打過去說打錯了。直接鎖卡，能解開，但是最好別這麼幹。2：不要同一個商戶連續幾個月大額交易，會收到風險排查通告的。
交通銀行：
如果說哪家信用卡最逆天不符合中國人的用卡習慣，那就是交通了，總是在你最不需要的時候出現。在你需要的時候他就落井下石。
提額部分：
冷凍，用3個月不要超過5個月，全額還款後再也不用了，你能忍半年，就有提額機會，這是唯一的機會。要不然就板磚。話說回來我有個五十磚一百轉頭，還指望你那點錢？
風險部分：
重點！！！交行信用卡在這點是最逆天的，給你個幾萬塊的卡，真的是讓你消費的，膽敢套現，直接封卡。握草，這是真的。同一個商戶大額消費超過3個月，絕對沒用風控也發短信警告正常用卡。我拿卡來週轉資金一下，結果資金鍊斷裂，我我是不是要跑路了？建議各位少玩交行卡，如果玩就做好最壞打算。大不了五年後又是一條好漢。
後續：
如果你怕資金鍊斷裂，我給你個徵兆，交行在封卡的時候，你還卡之前先打400電話查詢，如果打通後卡號密碼輸入進去沒用提示風險請銷卡（語音自助提示），那就放心搞。如果提示了。你就自求多福吧。反正我已經銷卡了。
民生銀行：
民生銀行2016年到2017年被人行陸陸續續罰了幾個億，我我也是醉了，風控基本上沒用，但是有民生銀行信用卡的朋友有福了。這是真正的服。
提額部分：
基本上靠人品，半年評估一次，不分期的，基本上沒戲，下卡就是終生額度，或者你走運。但是在這裡我要說的是，民生銀行真是沒用任何風控的存在，隨便來，但是一定要還款。同一個商戶連續刷一年，民生銀行都懶得關注你。
風險部分：
沒用！按時還款即可。
另外：民生銀行最牛的要數通寶卡，下卡10萬起步，沒用風險，基本上信用卡當貸款用。各位懂的。
飛鳥雜貨鋪
第一：在線交易監控
總體還說，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然後利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那麼這張信用卡就會被銀行發現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。
第二：風險數據對比排查
銀行只是一個金融機構無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數據進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數據對比。
例如你的信用卡是經常在國內消費的，然後有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現一筆大規模的交易是在國外進行的，而且還是在信用卡交易的高危地區，比如東南亞某些盜卡行為過高的國家，那麼銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。
這種情況下，一般銀行的工作人員會給你打電話確認，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險，它很有可能會危險到你的財產安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然後限制消費金額，以保障自己的財產。
戲鵲
你好。
銀行是如何識別信用卡風險的，這個問題你得找專業的銀行內部人士回答才具有說服力。而我，就是你要找的銀行內部專業人士(#^.^#)。
銀行對於已發信用卡的風險識別，途徑有很多種，下面就日常工作中經歷的信用卡風險客戶識別依據給大家做個簡單的介紹：
一、最簡單也是最直接的風控手段—依據客戶的用信記錄。
這點相信大家都能明白，通過貸後管理，查詢客戶的徵信記錄，可以簡單明瞭的掌握客戶的信用卡以及其他信貸記錄的情況。
對於逾期的客戶當然要納入重點關注的客戶分類中；
但是，並不是說沒有逾期記錄的客戶就是好客戶，在未來就沒有逾期風險。
二、通過大數據系統進行客戶分析。
客戶信息的大數據系統已經廣泛的應用在各行各業，尤其是最近兩年，銀行已經將大數據系統納入了客戶貸前審查的工具中。
通過大數據系統，可以收集到客戶日常生活中各項稅費的繳納情況，在各金融平臺的信貸記錄。
銀行通過大數據系統想要獲取的是客戶在各個金融消費平臺的借貸情況，比如客戶買手機形成的分期、在網貸平臺辦理的小額貸款等。
一旦發現客戶近期有在一些網貸平臺有過借款記錄或者申請記錄的行為，都會被納入重點關注客戶群。
三、通過客戶信用卡使用及消費情況分析。
已經連續幾個月客戶的信用卡處於滿額使用狀態、短時間內在同一商戶處有較為集中的消費行為、幾張信用卡轉入轉出時間具有關聯性等等。
客戶經濟狀態不容樂觀，有套現行為，有以卡養卡行為等，都可以通過客戶信用卡消費情況反映出來，也是屬於重點關注的對象。
不要認為已經成功辦理了銀行信用卡，就可以在髮卡後有肆意消費，惡意套現，以卡養卡等行為。銀行依舊可以在髮卡後對信用卡的使用情況進行實時監測，一旦發現有風險行為，就會對你的信用卡進行降額或者凍結處理。
財經札記
評論員小韓：本人3萬額度的信用卡前段時間短信提示降額到9000元了，身邊的好幾個朋友也遇到這樣的情況了，跟銀行客服核實情況，客服的回覆就是銀行後臺反饋的信息是有套現的嫌疑，銀行是怎麼知道這個情況的呢？第一金融科技裡的人工智能機器人監控交易數據，在哪個地區的什麼地方消費的什麼，篩選的真實率很高。第二辦卡的時候，個人的信息填寫，收入，負債，職業，在通過銀行信用卡貝葉斯算法，計算出來是否髮卡，批多大額度的，也就是償還能力問題。
首席投資官
簡單說就是銀行發現信用卡有風險行為，當然這是廢話，嘻嘻。
與其說是識別，不如說是控制。信用卡風控從字面上理解就是信用卡風險控制，信用卡風險主要有：信用風險、欺詐風險、特約商戶風險以及利率、匯率風險，而一般被銀行進行風控預警大多是被懷疑有套現行為。
先看錶現。有些人在使用信用卡的時候莫名其妙被銀行降額了，又或者是信用卡被限制交易，出現這樣的結果就這意味著你的信用卡被銀行風控了，很可能會收到一條這樣的短信，內容如下：“尊敬的客戶，您XXXX行的信用卡近期存在風險交易，謹此提醒規範用卡。銀行將按照監管要求對信用卡採取降低額度等措施，以保障信用卡安全。”
不過，各大銀行信用卡被風控表現各不相同：
1、有的一旦懷疑你的信用卡在套現，沒有任何徵兆就直接封卡，降額。
2、也有你的信用卡沒有臨時額度了，很有可能就被銀行風控了。
3、或者是你的臨時額度到期，再申請被銀行拒絕，十有八九是被風控了。
4、或者收到上述類似警告短信，表示你的信用卡正處於銀行風控當中。
那麼，信用卡怎麼才不被風控呢？
如果信用卡被風控了，一定要向銀行證明你是在正常用卡，在刷卡的時候要注意以下幾點：
1、千萬別刷跳碼機、大商戶機（自己TX刷死了那就誰也別怪，出去消費刷到跳碼可以保留消費憑證投訴，關於怎麼看跳碼套碼，刷完微信賬單後臺打開馬上就知道）。
2、千萬不要刷手刷mini刷等二清通道的機子（這類機子跳碼，套碼嚴重，還有支付公司隨時跑路的風險，銀行最怕的）。
3、每月全額還款，全額不了的部分就做分期，常TX要常換不同雞場的機子（還款時間最好在賬單出來的時候還一點，中間斷斷續續還完，不要等到最後幾天集中還款。）
4、通訊繳費類、超市類、電器類、批發封頂等大額的POS一個月要少刷（這些屬於POS機風控行業，你懂的）
5、還款渠道多樣化（今天手機銀行，明天支付寶，後天ATM.....自己選）。
xyk積分兌換
現在信用卡風險評估都是機器監測，除了徵信體現的負債以及授信情況對客戶評定一定等級以外，平時信用卡的使用頻次，消費情況，虛假交易次數，額度使用，與本行的互動情況都會影響到對客戶等級的評估，如何識別信用卡是有風險的？比較快速的反應就是信用卡出現異常交易，平時可能都是小額消費，突然短期出現大額消費等，甚至卡片剩餘額度長期低於總授信額度的20%，也就是授信額度長期佔用過多，也會讓系統提示該信用卡存在風險，還有平時保護好個人隱私，避免卡片信息洩露，出現被詐騙的情況，遇到卡片信息洩露，資金被詐騙，打銀行客服不僅解決不了問題，還會被評定為風險客戶，很多都是綜合評定，保持良好的用卡習慣，適當控制負債，增加自己的資產，提高綜合評分，提高系統評級，打造個人良好徵信體系。
佰佳爭鳴
第一：在線交易監控
總體還說，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然後利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那麼這張信用卡就會被銀行發現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。
第二：風險數據對比排查
銀行只是一個金融機構無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數據進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數據對比。
例如你的信用卡是經常在國內消費的，然後有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現一筆大規模的交易是在國外進行的，而且還是在信用卡交易的高危地區，比如東南亞某些盜卡行為過高的國家，那麼銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。
這種情況下，一般銀行的工作人員會給你打電話確認，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險，它很有可能會危險到你的財產安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然後限制消費金額，以保障自己的財產。
水木鴻鵠
第一：在線交易監控
總體還說，目前中國的信用體系還不夠完善，商家、個人在使用體系的時候的確會遇到相應的風險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進行風控。
銀行用在線交易監控進行識別信用卡風險，一般是指銀行用機器來監控和操作，收集信用卡持卡人相關的學歷、年齡、負債、工作等相關信息，看持卡人使用信用卡的時間、金額、地點、筆數等具體行為，然後利用相關的風險公式去參考權重，如果持卡人的權重異常，那麼這張信用卡就會被銀行發現，從而避免信用卡出現偽刷的情況。
第二：風險數據對比排查
銀行只是一個金融機構無權對商家和個人的消費行為進行過多的干涉，所以很多時候，銀行發現信用卡哪一筆交易存在風險，是對風險數據進行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現風險案例，或者是看這個商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數據對比。
例如你的信用卡是經常在國內消費的，然後有一天你的信用卡早上和晚上都是在國內消費的，中午突然出現一筆大規模的交易是在國外進行的，而且還是在信用卡交易的高危地區，比如東南亞某些盜卡行為過高的國家，那麼銀行基本上會認為這張信用卡存在風險。
這種情況下，一般銀行的工作人員會給你打電話確認，或者是幫你把卡封掉，以減少持卡的財產損失。如果你的信用卡存在風險，它很有可能會危險到你的財產安全，你可以按照銀行工作人員的建議去廢掉卡片和換卡。如果覺得這樣做太麻煩，也可以給信用卡更改消費密碼，然後限制消費金額，以保障自己的財產。
