2020年銀行業保險業發展方向如何？是否將面臨更為嚴格的監管？金融風險下一步如何治理？
銀保監會近日召開2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議，定調2020年銀行保險發展方向。
根據第一財經記者梳理，上述會議主要涉及防風險攻堅、普惠金融、金融對外開放、中小銀行治理等幾方面重點內容。
銀保監會表示，2020年，要穩妥處置高風險機構，壓實各方責任，全力做好協調、配合和政策指導。繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。
影子銀行、房地產、網貸等仍是監管重點
2019年，防範化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。
銀保監會數據顯示，2019年全年共處置不良貸款約2萬億元，商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。影子銀行和交叉金融風險持續收斂，三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。問題金融機構得到有序處置，保險領域重點風險得到緩解。
銀保監會稱，要堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰。穩妥處置高風險機構；繼續拆解影子銀行；嚴防信貸資金違規流入房地產領域；嚴肅查處違法違規搭建的金融集團；深入推進網絡借貸專項整治；配合地方政府深化國有企業改革重組；有效防範化解外部衝擊風險。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，影子銀行、房地產、地方政府隱性債務風險仍然是監管重點，沒有放鬆跡象。
據穆迪測算，2019年前三季度，廣義影子銀行資產減少2.1萬億元，到三季度末時降至59.2萬億元。2019年9月底此類資產佔名義GDP的比例為62%，低於2018年末的68%和2016年末87%的峰值。
此前，《銀保監會關於推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》針對有序化解影子銀行風險也提出明確要求：推動業務平穩過渡、規範轉型；逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務；按照業務實質實施一致性、穿透式、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本佔用和撥備計提等要求等。
銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企此前表示，影子銀行的治理是有重點的。“不是說影子銀行都不好，這其中也是有合規的。我們治理的是高風險、不合規、加通道的影子銀行，主要是隱藏風險、資金空轉、作為掩蓋金融風險工具的影子銀行等高風險違法違規的金融活動。”
對於網絡借貸風險治理，銀保監會稱，網絡借貸風險大幅下降，機構數量、借貸餘額及參與人數連續18個月下降。
對此，曾剛認為，網絡借貸、互聯網保險納入其中，意味著互聯網金融的整治還在進行中，今年有可能進入到收官階段。在防風險攻堅戰的收官之年，將繼續鞏固過去已取得的成果，防止反彈，機構層面繼續精準拆彈，分類施策。
實際上，自2016年國務院印發《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》後，互金風險專項整治工作已過去三年。2020年嚴監管仍將常態化，行業的主旋律依舊是加速轉型與退出。
網絡借貸風險出清方面，根據零壹智庫統計，截至2019年年末，共監測到平臺6351家，其中非正常運營平臺為6056家，僅有295家平臺正常運營，存活率僅為4.64%，不足5%。
截至2019年底，共有9個省及直轄市宣佈轄區內平臺全部取締，分別是湖南省、山東省、重慶市、河南省、四川省、雲南省、河北省、甘肅省、山西省。
蘇寧金融研究院報告表示，隨著強監管以及更多正規持牌機構的介入，互聯網金融“野蠻生長”的時代已然落幕。利用互聯網技術提升金融服務的效率和品質，已經逐步成為業界的共識和標配。
此外，會議還強調，房地產金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務風險逐步化解。市場亂象存量問題持續減少，增量問題得到遏制，一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。
2019年8月初，銀保監會辦公廳曾發文決定，在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作，將嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業的違法違規行為。
去年小微貸款餘額同比增逾25%
在防範化解金融風險的同時，銀保監會強調，大力做好“六穩”相關工作，推動提升金融服務實體經濟質效，引導資金更多投向重點領域和薄弱環節。
中小企業被稱為中國經濟的“毛細血管”，是名副其實的發展生力軍、就業主渠道，民營和小微企業融資難題在過去一年備受關注。
2019年12月，國務院印發《關於營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》，從優化銀行服務體系、完善直接融資制度、健全增信體系等方面對破解民營和小微企業融資難題進行全面部署。
金融機構服務實體經濟質效不斷提升。銀保監會數據顯示，2019年人民幣貸款增加17萬億元，較上年多增1.1萬億元。保險資金運用餘額約18萬億元，較年初增長9.5%。民營企業貸款累計增加4.25萬億元。普惠型小微企業貸款餘額11.6萬億元，同比增長超過25%。5家大型銀行普惠型小微企業貸款增長超過55%，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本下降超過1個百分點。
1月7日，國務院金融穩定發展委員會第十四次會議強調，要堅持“兩個毫不動搖”，持續加大支持力度，切實緩解民營和小微企業融資難融資貴問題。會議明確，抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法，普惠型小微企業貸款綜合融資成本要再降0.5個百分點，貸款增速要高於各項貸款平均增速，5家大型銀行普惠型小微企業貸款增速高於20%。這與近期召開的國常會對支持小微企業發展的思路一脈相承。
新網銀行首席研究員董希淼認為，應把民營和小微企業真正當成銀行的“用戶”，從信貸支持、直接融資、增信體系等方面採取有效措施，逐步破解融資難融資貴融資慢等問題，為民營和小微企業改革發展創造更好的貨幣金融環境。
此次銀保監會也稱，在金融服務實體經濟質效方面，要抓緊出臺商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法；強化對民營企業特別是民營製造業企業金融服務；加強社會服務領域金融支持，落實支持生豬生產金融政策措施；助力打贏脫貧攻堅和汙染防治攻堅戰；大力發展綠色金融。
抓緊確定系統重要性金融機構名單
早在2019年4月30日，銀保監會發布《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》，金融資產分類進一步細化。
值得注意的是，此次會議強調，要全面加強資產和負債質量監管，在現有五級分類基礎上，細化分類規則，提高資產分類準確性。儘快制定負債質量監管辦法，提高銀行保險機構，特別是中小機構負債的穩定性和匹配性。
銀保監會表示，要探索完善銀行保險機構恢復與處置機制，會同相關部門抓緊研究確定國內系統重要性金融機構名單。區分系統重要性與非系統重要性機構，實施差異化監管。完善處置程序，壓實處置責任，健全損失分擔機制，形成健康有序的金融治理體系。
在業內專家看來，全面加強資產和負債質量監管，提高銀行保險機構特別是中小機構負債的穩定性和匹配性至關重要。
曾剛表示，現在對整個金融資產的分類更加準確，更能及時反映銀行真實資產質量，“2020年會推廣金融資產分類過渡”。
他認為，總體來講，隨著整個銀行業發展理念逐步趨於理性，加之流動性保持合理充裕，2019年下半年以來，在經歷了個別銀行風險事件衝擊之後，中小銀行的流動性壓力開始逐步緩解，目前流動性分層情況已極大好轉。
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