Max他舅舅
本人在12年的銀行經驗中,經手的貸款金額數億元。
先給題主直接說答案
正確答案是:題主必須按照合同約定支付利息,無權投訴。否則就是貸款逾期。
為什麼呢?
接下來我們說一說法理:
網上貸款,簽訂協議後發現利率不對,怎麼投訴解決?
題主借款本金2萬元,借款合同明示年利率為10.2%
現在實際每月還款本息合計2008.67元
明顯已超出了借款合同約定的年利率
想投訴,怎麼辦?
結合以上基本情況,我們首先要自己進行利率核算,然後再確定是否可以投訴
我們先來計算一下這筆貸款的實際利率
本金2萬
期限12個月
月還款2008.67元
我們計算得出12個月本金和利息的總金額=2008.67x12=24104.04元
在計算12個月總共支付計息=4104.04元
最後我們用利息除以本金,得出實際年利率=4104.04/20000≈20.52%
所以實際上,我們付出的是年利率20.52%
那麼20.52%的年利率是否合規呢?
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》
第二十六條
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。
法規裡有兩個利率數值我們可以參考
年利率不超過24%,法院支持
年利率超過36%,法院不支持
之前我們計算出題主實際支付的年利率是20.52%
所以這個年利率在法律保護範圍內
既然年利率合規,那麼題主無從投訴。
借款平臺用的是什麼套路呢?
- 網貸平臺首先用看起來較低的“名義利息”誘惑借款人衝動借款
- 然後利用借款人不具備專業性的弱點,讓借款人在不知不覺中籤訂多份合同,這是很容易做到的,因為簽訂網絡合同只需要點擊“我同意”就等於是確認簽約。
- 等到真正還款時,大多數人其實沒有仔細計算,稀裡糊塗的還款數月後,突然發覺還款壓力有點大,這時再計算才發覺每月支付的利息遠遠超過當初借款頁面標註的“名義利率”。
- 細心的朋友應該發現了,以上我用了一個詞語——“名義利率”,這個我們可以理解成名義上我們能第一眼看到的利率,並且一般都會把“名義利率”寫得比較低。但實際上我們真正還款的時候付出的利息金額,這個叫做“實際利率”。
- 很多借款平臺都會讓借款人簽訂多份合同,其中借款合同只會標註“名義利率”,而其他合同會標註擔保費、服務費、諮詢費、信息費、手續費......等等一系列的其他費用。所以最後我們實際支付的利息就是“名義利率”+“其他費用”=實際利率。
以上的簡短分析,希望能給予題主一些幫助
如今借貸監管趨嚴,還能正常放款的借貸平臺基本都把利率調整到受法律保護的範圍內,以前那些高利貸平臺基本已倒閉或暫停經營。
但是,年利率24%這樣的貸款成本相對還是很高的,試問有多少行業的利潤率能達到24%?又有多少工薪收入者能承受24%的年利率?
所以,希望各位朋友遇到資金週轉困難時,儘可能的選擇銀行貸款,現在很多銀行的貸款產品也可以通過線上申請,一般當天就能出審批額度。
雖然銀行貸款的流程比網貸要稍繁瑣一些,但是這樣的“繁瑣”能節約數萬元利息,我認為是很值得的。
本人12年銀行經驗
精通:貸款實操&理財規劃
大家如遇到疑問可以私信我
金道碼
你這屬於借款合同糾紛。你首先要弄清楚你到底簽了幾份合同,按照網貸客服的說法:你跟他們簽了幾份合同,如果是這樣,你如果起訴勝訴的可能性也不大。如果按你說的,當初跟銀行籤的是一份合同(如圖),你可以“以在履行借款合同中,銀行網貸擅自提高借款利率,造成借款合同違約”為由,向人民法院起訴,保護你的合法權益不受侵犯。
一束小草
網上貸款基本都是高利率,但是又不會達到法定的最高,把你忽悠了,他說的時候只是正常的銀行貸款利率,但是加上中介費,服務費什麼的,就很高了,這種情況你在籤各種協議的時候,要仔細點,如果現在要投訴,可以去銀保監局,他們對網絡貸款具有監管權利
向東2020
你為什麼在不明確協議的相關內容就簽署協議?既然已經簽署了那你就要把相關的協議拿出來認真閱讀,每個協議內容都比照相關法律法規去套,看是否違法?比如中介費用協議、第三方的擔保協議等,但這些費用是不能算到還款利率裡面的,一個是貸款,一個是繳費,至於操作過程中是否違法,若是走的兩套程序貸款歸貸款,繳費歸繳費就不存在砍頭息,若是從貸款裡面扣除相關費用就涉嫌砍頭息,這個你就可以報案、投訴等走維權程序。
東方萬精油
抱歉,不掌握這方面業務知識,請到銀行或其它借貸公司諮詢一下。我懷疑你上了高利貸的鉤了,果真如此要抓緊處理掉,私人高利貸是無底洞,碰不得。
9264802415148
為什麼叫套路貸呢,明一套,暗一套,報警,合同詐騙罪,偽造合約,法院不好解決,斷了付款!
龍笑容
這種前期說利率低,都騙你先簽合同的,最後實際算下來都是高利貸,你這個還要沒超國家紅線,如果沒錢還,就強制,他們最後求著和你協商。
遠方才有詩
和我一樣,貸款前是0.9%!完了再進去看,綜合利率35.8%!!!
千里之外騎單車
不還就好
用戶7517894673434
向相關部門舉報,最好曝光他